Справа №487/2599/26
Провадження №2/487/2224/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(ЗАОЧНЕ)

02.06.2026          м. Миколаїв
Заводський районний суд м. Миколаєва у складі 
головуючого судді – Щербини С.В., 
за участі секретаря судового засідання – Брижатої А.С., 
за відсутності учасників справи, належним чином повідомленими про місце, дату та час розгляду справи,
розглянувши у відкритому судовому засіданні позовну заяву акціонерного товариства «Ідея Банк»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:
У квітні 2026 року акціонерне товариство «Ідея Банк» (далі – АТ «Ідея Банк») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Обґрунтовуючи позовні вимоги вказували, що 30 травня 2025 року, згідно з умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (в редакція яка діяла у цей період) текст якого розміщено на Інтернет-сторінці Банку в розділі Архів публічних договорів за посиланням: https://ideabank.ua/uk/about/public-contracts#4e6d870a-5c4d-49a8 8071-b978c5ec881b, між Банком та ОСОБА_1 було укладено Угоду №С-300-011299967-25-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки. 
Також, укладаючи Кредитний договір сторони погодились, що клієнт ознайомлений з умовами Договору, що затверджений розпорядженням Банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на Інтернет-сторінці Банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз`яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний (п. 4). 
Згідно Кредитного договору Відповідач отримав кредит шляхом встановлення відновлювальної Кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_1 операції за яким можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу в межах встановленого Кредитним договором ліміту Кредитної лінії, доступного Відповідачу. 
Процентна ставка за користування Кредитом становить 72% річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження Сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 72% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 48% річних.
Максимальний ліміт Кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000,00 грн. Ліміт Кредитної лінії, доступний Клієнту на момент укладення Угоди, становить 50000 грн. Враховуючи, що зобов`язання Банку щодо встановлення ліміту Кредитної лінії є для нього відкличними та безризиковими, визначення суми Кредитної лінії, що може бути доступна Клієнту, протягом строку дії відновлювальної Кредитної лінії, здійснюється Банком в межах встановленого Угодою максимального ліміту Кредитної лінії без будь-яких обмежень.
Вказують, що вони повністю виконали свої зобов`язання згідно Кредитного договору, що підтверджується випискою по Поточному рахунку. 
Станом на дату подання цієї заяви Відповідач не повернув отриманий кредит в встановлений договором термін та не сплатив нараховані відсотки та комісію, та інші платежі за Кредитним договором, у зв`язку з чим Позивач був змушений звернутися до суду. 
Останній платіж/зарахування здійснено (поповнено Поточний рахунок) 04 червня 2025 року. Отже, сума боргу Відповідача за Кредитним договором станом на 09 лютого 2026 року становить 71590,15 грн, з яких прострочений борг – 49934, 37 грн, прострочені проценти – 21555,78 грн, інші штрафні санкції нараховані по 29 лютого 2020 року включно – 100 грн.
Враховуючи вищевикладене просили стягнути з відповідача на їх користь заборгованості за кредитним договором у сумі 71590,15 грн та вирішити питання про розподіл судових витрат.
Відповідно до ч. 4 ст. 19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи.
Ухвалою Заводського районного суду м. Миколаєва від 09 квітня 2026 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у цій цивільній справі в порядку спрощеного позовного провадження.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, вказував про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримував та не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач до суду не з`явився, про причини своєї неявки не повідомив. Про розгляд справи відповідач повідомлявся шляхом направлення судових повісток за місцем реєстрації, які повернулись до суду із відміткою про відсутність адресата, що свідчить про повідомлення її належним чином про дату, час та місце розгляду справи.
Суд на підставі ч. 1 ст. 280 ЦПК України, враховуючи згоду позивача, ухвалив розглядати справу в заочному порядку.
Згідно вимог статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи в їх сукупності та кожний доказ окремо, суд приходить до наступного висновку.
Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Відповідно до ч.1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється засадах змагальності. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Судом встановлено, що 30 травня 2025 року ОСОБА_1 заповнив анкету-опитувальник клієнта-фізичної особи у АТ «Ідея Банк».
Того ж дня ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту, у якому зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.
30 травня 2025 року між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 була укладена угода про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної лінії № С-300-011299967-25-980.
Згідно даної угоди банк відкрив відповідачу поточний рахунок IBAN № НОМЕР_1 , шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по поточному рахунку.
Умовами угоди передбачено, що Банк надає Клієнту кредитні кошти на споживчі цілі у вигляді відновлюваної Кредитної лінії до Рахунку (надалі - Кредит) та здійснює платежі Клієнта з Рахунку (у т.ч. ініційовані Клієнтом за допомогою БПК) на умовах повернення, строковості та платності, а саме:
Максимальний розмір Кредитної лінії становить 200 000 (двісті тисяч) грн зі строком дії 12 (дванадцять) місяців з автоматичною пролонгацією необмежену кількість раз на строк 12 (дванадцять) місяців кожен раз за відсутності заперечень з боку Сторін щодо пролонгації. Банк повідомляє Клієнта про відмову у пролонгації не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитної лінії шляхом надсилання SMS-повідомлення на Фінансовий номер Клієнта (або письмово на адресу проживання Клієнта, або у формі електронного документа на електронну пошту Клієнта, зазначену в цій Угоді). Клієнт повідомляє Банк про відмову від пролонгації строку дії Кредитної лінії без додаткової плати за таку відмову шляхом письмового звернення до Банку, згідно з чинною редакцією ДКБОФО, розміщеною на офіційному сайті Банку www.ideabank.ua, не пізніше 20 (двадцяти) календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитної лінії, і за умови відсутності будь-якої заборгованості по Кредитній лінії у Клієнта перед Банком на дату завершення поточного строку дії Кредитної лінії, у тому числі, якщо завершення такого припадає на неробочий день (вихідний, святковий) строк дії Кредитної лінії не буде пролонгований.
Розмір Кредитної лінії у дату укладання Угоди, становить 50000 грн та може бути змінений в межах Максимального розміру за іїііціативою кожної з Сторіїї з дотриманням вимог ДКБОФО.
Процентна ставка за користування Кредитом становить 72% річних, є фіксованою протягом усього строку дії Угоди. Проценти нараховуються за методом «факт-факт» на суму заборгованості (з дня фактичного списання суми операції з Рахунку), яка сформована станом на кінець кожного календарного дня та виставляються до сплати в останній робочий день поточного розрахункового періоду. Нарахування процентів припиняється з настанням терміну повернення заборгованості за Кредитною лінією.
Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту після завершення строку кредитування 72% річних. Проценти на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту нараховуються за методом «факт-факт» кожного календарного дня на прострочену суму основної заборгованості за Кредитною лінією, починаючи з дня, що слідує за датою платежу з повернення кредиту.
Процентна ставка за використання коштів понад ліміт (технічний овердрафт) 0,0001% річних протягом перших 10 днів з моменту виникнення та 48% річних більше 10 днів з моменту виникнення. Проценти за технічний овердрафт нараховуються щоденно за методом «факт-факт» на суму заборгованості, яка виникла станом на кінець календарного дня внаслідок перевищення суми операцій над доступним залишком коштів на Рахунку (доступним залишком Кредитного ліміту або залишком власних коштів).
Пільгова процентна ставка становить 0,01% річних протягом пільгового періоду на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернсті, зняття готівки, безготівкового переказу. Пільговий період зриває з дня першої операції, яка відповідає умовам застосування пільгової процентної ставки, до дня повного погашення всієї заборгованості, але не більше 33 (тридцяти трьох) днів. Якщо вся сума заборгованості за Кредитною лінією не погашена до кінця дії Пільгового періоду, то пільгова процентна ставка не застосовується та на наступний календарний день після закінчення дії Пільгового періоду здійснюється перерахунок процентів за фіксованою процентною ставкою, що передбачена цією Угодою на суму операцій, на які поширювалася процента ставка.
Процентна ставка може бути зміненою шляхом укладання додаткової угоди.
Строк повернення заборгованості за Кредитом рівний строку кредитування.
Повернення Кредиту здійснюється шляхом готівкового або безготівкового поповнення Рахунку не пізніше останнього робочого дня Платіжного періоду у розмірі не меншому Обов`язкового мінімального платежу. Повернення заборгованості може здійснюватися за допомогою розстрочки, згідно з чинними Тарифами Банку та ДКБОФО. Датою повернення Кредиту є дата зарахування коштів на Рахунок.
Розмір Обов`язкового мінімального платежу становить 7% від суми заборгованості станом на розрахунковий деиь. Сплачується щомісячно шляхом готівкового та безготівкового поповнення рахунку ие пізніше останнього банківського дня Платіжного періоду. Якщо останній день Платіжного періоду припадає на вихідний або неробочий день, то Обов`язковий мінімальний платіж необхідно сплатити не пізніше останнього операційного (робочого) дня, що передує останньому дню Платіжного періоду.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 107.06% річних, загальні витрати за кредитом 35140.01 гри., денна процентна ставка 0.19255% річних, визначена за формулою ((35140,01 грн / 50000 грн) / 365 днів) * 100%, та орієнтовна загальна вартість кредиту становить 85140,01 грн, які розраховані з наступним припущенням: Клієнт використав усю суму Кредиту в день отримання Кредиту у спосіб, який передбачає максимальні витрати на отримання коштів кредиту; протягом строку кредитування здійснював сплату тільки обов`язкового платежу; залишок заборгованості повністю повернув в останній день строку кредитування.
Відповідно до виписки по рахунку клієнта ОСОБА_1 з 01 липня 2016 року по 09 лютого 2026 року та довідки розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №С-300-011299967-25-980 від 30 травня 2025 року ОСОБА_1 не вносив у розмірі та у строки, як визначено кредитним договором грошові кошти на сплату процентів за користування кредитом та сплату кредиту.
Борг ОСОБА_1 станом на 09 лютого 2026 року складає 71590,15 грн, з яких прострочений борг – 49934, 37 грн, прострочені проценти – 21555,78 грн, інші штрафні санкції нараховані по 29 лютого 2020 року включно – 100 грн.
Вимогою від 06 січня 2026 року АТ "Ідея Банк" попередило ОСОБА_1 про необхідність достроково погашення боргу за кредитним договором протягом 30 днів із дня отримання вимоги.
Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем АТ «Ідея Банк» за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.
До спірних правовідносин, які виникли між сторони, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України.
Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (частина перша статті 2 ЦПК України).
Відповідно до ч.1, 5, 7 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Статтею 1054 Цивільного Кодексу України визначено, зміст кредитного договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Істотними умовами кредиту є розмір кредиту та строк повернення кредиту.
Як визначено ч.1 ст. 626, ч.1 ст. 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови(пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Ідея Банк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно із частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Оскільки відповідач ОСОБА_1 уклавши угода про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної лінії № С-300-011299967-25-980 з АТ «Ідея Банк», відповідно до якої отримав ліміт кредитної лінії у розмірі 50000 грн.
За положеннями ст. ст. 526, 1054 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України; за кредитним договором позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.
Як вбачається зі змісту вищевказаного кредитного договору АТ «Ідея Банк» свої зобов`язання перед відповідачем виконав.
Відповідач не надав своєчасно банку (позивачу) грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні платежі та відсотки за договором), у зв`язку з чим позовні вимоги в частині стягнення простроченого боргу у розмірі 49934, 37 грн та прострочених процентів – 21555,78 грннеобхідно задовольнити.
Що стосується позовних вимог про стягнення «Інші штрафні санкції, нараховані по 29.02.2020 включно» у розмірі 100 грн, про які вказує позивач, то суд зазначає, що будь-яких штрафних санкцій до 29 лютого 2020 року відповідачу не могло бути нараховано, оскільки правовідносини між сторонами виникли лише 30 травня 2025 року, тобто, з моменту укладення кредитного договору. Тому в цій частині позовних вимог необхідно відмовити за безпідставністю.
У відповідності до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно до задоволених вимог, що становить 2658,67 грн (2 662,40 х (71490,15 / 71590,15)х100).
Керуючись ст. 4, 10, 76-82, 89, 263-265, 268, 280 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:
Позовну заяву акціонерного товариства «Ідея Банк»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Ідея Банк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 71490 (сімдесят одна тисяча чотириста дев`яносто) грн 15 коп, з яких прострочений борг -49934, 37 грн, прострочені проценти – 21555,78 грн.
У задоволенні позовних вимог в іншій частині - відмовити.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Ідея Банк» 2658 (дві тисячі шістсот п`ятдесят вісім) грн 67 коп судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «Ідея Банк», м. Львів, вул. Валова, буд.11, код ЄДРПОУ 19390819.

Відповідач:  ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя           С.В. Щербина