Справа № 544/3179/25
Провадження № 2/127/213/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
20.04.2026   м. Вінниця
Вінницький міський суд Вінницької області у складі головуючої судді Дернової В.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
ВСТАНОВИВ:
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та просило стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за Договором про надання фінансового кредиту № 31474-03/2025 від 14.03.2025 року у розмірі 16700 грн., з яких 5000 грн. - тіло кредиту, 3550 грн. - проценти за користування кредитом, 8150 грн. - штраф; за Договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4873058 від 08.08.2024 року у розмірі 52392,03 грн., з яких 16099,22 грн. - тіло кредиту, 30324,24 грн. - проценти за користування кредитом, 5968,58 грн. - сума заборгованості за штрафами; за Договором про надання споживчого кредиту №8193670 від 16.08.2024 року у розмірі 28000 грн., з яких 10000 грн. - тіло кредиту, 18000 грн. - проценти за користування кредитом; за Договором про надання споживчого кредиту № 1714869 від 18.03.2025 року у розмірі 15480 грн., з яких 4000 грн. - тіло кредиту, 4480 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 7000 грн. - штраф, пеня, всього 112572,03 грн., а також судові витрати, мотивуючи позовні вимоги тим, що позивач на підставі Договорів факторингу №29072025 від 29.07.20256 року, №25092025 від 25.09.2025 року, №28102025 від 28.10.2025 року, №25072025 від 25.07.2025 року є новим кредитором за Договором про надання фінансового кредиту № 31474-03/2025 від 14.03.2025 року, за Договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4873058 від 08.08.2024 року, за Договором про надання споживчогом кредиту №8193670 від 16.08.2024 року, за Договором про надання споживчого кредиту № 1714869 від 18.03.2025 року, за якимb у ОСОБА_1 виникла заборгованість. 
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 20.01.2026 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. Вказану ухвалу разом з копією позовної заяви з додатками було надіслано відповідачу ОСОБА_1 на адресу реєстрації ( АДРЕСА_1 ), а також на адресу електронної пошти ІНФОРМАЦІЯ_1 (документ доставлено до електронної скриньки 29.01.2026 17:02:12), однак ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з викликом (повідомленням) сторін, ні будь-якого іншого клопотання до суду подано не було, до суду повернулося поштове відправлення із відміткою «за закінченням терміну зберігання».
Так, відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 13.05.2024 у справі № 755/4829/23, відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, що підтверджується відповідним поштовим відправленням, яке повернулося до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання», що є належним повідомленням учасника справи. 
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд доходить до висновку, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом установлено такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини. 
Відповідно до ст.ст.1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. 
Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. 
Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. 
Згідно зі ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. 
Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
14.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про надання фінансового кредиту № 31474-03/2025 (далі - Договір 1); Договір 1 підписано ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_1 .
Згідно з розділом 1 Договору 1 розмір кредиту складає 5000 грн., кредит надається строком 120 днів з 14.03.2025 року до 11.07.2025 року; проценти за користування кредитом - 0,90% на добу; кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-75xx - xxxx - 9209 (а.с. 10-14).
Отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 5000 грн. підтверджується листом ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення» №3426_251015151954 від 15.10.2025 року, у якому зазначено, що 14.03.2025 року ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення» було успішно зараховано 5000 грн на карту № НОМЕР_2 xx - xxxx - 9209, на підставі договору на переказ коштів ФК-П-2022/02-3 від 22.02.2022 року (а.с. 18).
Щодо тіла кредиту.
З матеріалів справи вбачається, що відповідачем ОСОБА_1 не сплачувалася заборгованість по тілу кредиту, а тому стягненню підлягає тіло кредиту у розмірі 5000 грн.
Щодо процентів за користування кредитом.
Як вбачається з умов Договору 1, кредитні кошти надавалися строком з 14.03.2025 року до 11.07.2025 року, тобто на 120 днів.
Таким чином, проценти за користування грошовими коштами за Договором становлять 5400 грн. (5000 грн. * 0,90% на добу*120 днів), однак позивач просить стягнути проценти у розмірі 3550 грн.
Згідно з п. 5.3 Договору 1 у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до терміну, встановлених в Графіку платежів, Товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості.
Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» нараховано штраф у розмірі 8150 грн.
08.08.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», яке є фінансовою установою, та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір № 4873058 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (далі - Договір 2); Договір було підписано ОСОБА_1 електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором 83224 (а.с. 29-39).
Згідно з п. 1.2., 1.3. Договору сума кредиту (загальний розмір) складає 17000 грн., строк кредиту - 360 днів, періодичність платежів - кожні 10 днів.
Відповідно до п. 1.4., 1.4.1., 1.4.2. тип процентної ставки - фіксована; стандартна процента ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору; знижена процентна ставка становить 1,43% за кожен день користування кредитом та застосовується на певних умовах.
Відповідно до п. 3.1. Договору, проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».
Згідно з п. 2.1. Договору Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок Клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_3 . 
Відповідно до п. 6.3 Договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання (прострочення виконання) Клієнтом своїх грошових зобовязань за Договором Товариство має право нараховувати, а Клієнт зобов`язаний на вимогу Товариства сплатити штраф: у розмірі 25% від суми невиконаного та/або неналежно виконаного грошового зобов`язання на 2-й день кожного факту такого невиконання та/або неналежного виконання.
Як вбачається з повідомлення ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення»№ 1-3009 від 30.09.2025 року, 08.08.2024 року на картку № НОМЕР_4 було здійснено зарахування коштів в сумі 17000 грн.
Отже, Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» було у повному обсязі виконано своє зобов`язання за Договором.
Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за Договором 2 не виконувала належним чином, у звязку з чим станом на 25.09.2025 року виникла заборгованість у розмірі 52392,03 грн., з яких 16099,22 грн. - тіло кредиту, 30324,24 грн. - проценти за користування кредитом (17000 грн. х 360 днів х 1,50% = 91800 грн., однак позивач просить стягнути проценти у розмірі 30324,24 грн.), 5968,58 грн. - сума заборгованості за штрафами (а.с.65-67).
16.08.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про надання споживчого кредиту №8193670 (далі - Договір 3); Договір 3 підписано ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_5 (а.с. 79-89).
Згідно з розділом 1 Договору 3 розмір кредиту складає 30000 грн., кредит надається строком 360 днів з 16.08.2024 року до 11.08.2025 року; проценти за користування кредитом - 1,50% на добу; кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_6 .
Отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 30000 грн. підтверджується листом ТОВ «Пейтек» №20251028-1.1 від 28.10.2025 року (а.с. 93).
Щодо тіла кредиту.
З матеріалів справи вбачається, що відповідачем ОСОБА_1 частково сплачувалася заборгованість по тілу кредиту, а тому стягненню підлягає тіло кредиту у розмірі 10000 грн.
Щодо процентів за користування кредитом.
Як вбачається з умов Договору 3, кредитні кошти надавалися строком з 16.08.2024 року до 11.08.2025 року, тобто на 360 днів.
Таким чином, проценти за користування грошовими коштами за Договором становлять 162000 грн. (30000 грн. * 1,50% на добу*360 днів), однак позивач просить стягнути проценти у розмірі 18000 грн.
18.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про споживчий кредит №1714869 (індивідуальна частина) (далі - Договір 4), який був підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 584776 (а.с. 109-114).
Згідно з розділу 1 Договору 4 сума кредиту складає 4000 грн., строк кредиту - 345 днів (дата надання кредиту - 18.03.2025 року, дата повернення кредиту - 26.02.2026 року), тип процентної ставки - фіксована; процентна ставка - 0,0010% день; комісія за обслуговування кредиту- 12320 грн., що нараховується за ставкою 14% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період; номер електронного платіжного засобу позичальника: НОМЕР_4 .
Отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 4000 грн. підтверджується платіжним дорученням №41638379 від 18.03.2025 року (а.с. 121).
Щодо тіла кредиту.
З матеріалів справи вбачається, що відповідачем ОСОБА_1 заборгованість по тілу кредиту не сплачувалася, тому підлягає стягненню тіло кредиту у розмірі 4000 грн.
Щодо сплати комісії.
Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VІІІ банкам надано право отримувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. 
Згідно п. 1.5.2 Договору 4 комісія за обслуговування кредиту - 12320 грн., що нараховується за ставкою 14% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період, позивач просить стягнути комісію у розмірі 4480 грн. 
Відповідно до 4.1 Договору 4, у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту та/ або сплати процентів за його користування та/ або комісії та/ або інших платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1000 грн. за кожен випадок порушення зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 дні.
Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» нараховано штраф за невиконання умов Договору 4 у розмірі 7000 грн.
Щодо стягнення штрафу, пені (неустойки) за вищезазначеними Кредитними договорами.
Позивачем пред`явлено до стягнення штрафи, пені (неустойку): за Договором про надання фінансового кредиту № 31474-03/2025 від 14.03.2025 року - 8150 грн., за Договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4873058 від 08.08.2024 року - 5968,57, за Договором про надання споживчого кредиту № 1714869 від 18.03.2025 року - 7000 грн.
Разом з тим, суд зауважує, що відповідно до Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Дійсно, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ було внесено зміни до Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» та виключено пункт 6-1, що передбачав звільнення споживача від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит, а саме: від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором у разі такого прострочення у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк з дня його припинення або скасування.
Однак, на час розгляду справи положення Прикінцевих та перехідних положень ЦК України є чинними.
Відповідно до ст. 4 ЦК України, основу цивільного законодавства України становить Конституція України; основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України; актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.
Велика Палата Верховного Суду неодноразово постановлювала, що якщо Цивільний кодекс України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи Цивільного кодексу України (постанови від 22 червня 2021 року у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі № 910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69)).
Отже, заявлена позивачем неустойка (штраф, пеня) за Договором про надання фінансового кредиту № 31474-03/2025 від 14.03.2025 року - 8150 грн., за Договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4873058 від 08.08.2024 року - 5968,57, за Договором про надання споживчого кредиту № 1714869 від 18.03.2025 року - 7000 грн. стягненню з відповідача не підлягає.
Щодо правонаступництва.
Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). 
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. 
Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
29.07.2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №29072025, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі і за Договором про надання фінансового кредиту № 31474-03/2025 від 14.03.2025 року.
25.09.2025 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №25092025, відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі і за за Договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4873058 від 08.08.2024 року.
28.10.2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №28102025, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі і за Договором про надання споживчого кредиту №8193670 від 16.08.2024 року.
25.07.2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №25072025, відповідно до умов якого ТОВ «Незалежні Фінанси» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі і за Договором про надання споживчого кредиту № 1714869 від 18.03.2025 року. 
Отже, ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» є новим кредитором та належним позивачем у спірних правовідносинах. 
Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню, тобто необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за Договором про надання фінансового кредиту № 31474-03/2025 від 14.03.2025 року у розмірі 8550 грн., з яких 5000 грн. - тіло кредиту, 3550 грн. - проценти за користування кредитом; за Договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4873058 від 08.08.2024 року у розмірі 46423,46 грн., з яких 16099,22 грн. - тіло кредиту, 30324,24 грн. - проценти за користування кредитом; за Договором про надання споживчогом кредиту №8193670 від 16.08.2024 року у розмірі 28000 грн., з яких 10000 грн. - тіло кредиту, 18000 грн. - проценти за користування кредитом; за Договором про надання споживчого кредиту № 1714869 від 18.03.2025 року у розмірі 8480 грн., з яких 4000 грн. - тіло кредиту, 4480 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, всього 91453,46 грн. 
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 2452,68 грн. (позов задоволено на 81%). 
Керуючись ст. 13, 81, 141, 279, 263-265 ЦПК України, на підставі ст. 512, 514, 516, 526, 527, 530,536, 610-611, 625, 629,1048, 1049, 1054, 1055, 1077 ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію», суд
ВИРІШИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: 
- за Договором про надання фінансового кредиту № 31474-03/2025 від 14.03.2025 року у розмірі 8550 грн., з яких 5000 грн. - тіло кредиту, 3550 грн. - проценти за користування кредитом; 
- за Договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4873058 від 08.08.2024 року у розмірі 46423,46 грн., з яких 16099,22 грн. - тіло кредиту, 30324,24 грн. - проценти за користування кредитом; 
- за Договором про надання споживчого кредиту №8193670 від 16.08.2024 року у розмірі 28000 грн., з яких 10000 грн. - тіло кредиту, 18000 грн. - проценти за користування кредитом; 
- за Договором про надання споживчого кредиту № 1714869 від 18.03.2025 року у розмірі 8480 грн., з яких 4000 грн. - тіло кредиту, 4480 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, всього 91453,46 грн. (дев`яносто одна тисяча чотириста п`ятдесят три гривні 46 коп.).
В іншій частині позовних вимог - відмовити. 
Стягнути з ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 2452,68 грн. 

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення припущенного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30; код ЄДРПОУ 35625014)
ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_7 , АДРЕСА_1 ) 

СУДДЯ