Справа №638/5912/26

Провадження № 2/638/6643/26
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 травня 2026 року        м. Харків

Шевченківський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого судді Гребенюка В.В., 
за участі секретаря судового засідання Михайлової Д.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,

в с т а н о в и в:

У березні 2026 року Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» звернулося до суду із позовом, в якому просило стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 9511,58 грн, з яких 6463,31 грн. заборгованість по тілу кредиту, 2598,27 грн – заборгованість по відсотках та 450 грн. - пені.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 23.02.2025 між банком та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за яким відповідачу надано кредит у виді кредитного ліміту із сплатою 40,80% річних. Через неналежну сплату коштів відповідачем виникла заборгованість у вищевказаному розмірі. 

Ухвалою Шевченківський районний суд м. Харкова відкрито провадження у справі, розгляд якої постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження, також було встановлено строки для реалізації права сторін на подання відзиву, відповіді на відзив та заперечень. 

Представник позивача подав заяву згідно якої просив справу розглянути за його відсутністі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. 

Відповідача було повідомлено про дату, час та місце судового розгляду, в т.ч. шляхом оголошення на веб-порталі Судової влади України, однак він в судовеі засідання не з`явився, причини не повідомив, відзиву на позовну заяву не подав.

Від сторін не надходило заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження.

За таких обставин судом, згідно ч. 2 ст. 247, ст.ст. 280-281 ЦПК України, постановлено ухвалу про розгляд справи у заочному порядку, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного.

23.02.2025 ОСОБА_1 підписала простим електронним підписом в електронній формі з АТ «АКЦЕНТ-БАНК» заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» ( далі Умови та правила) з якої вбачається, що відповідач ознайомився з такими умовами та правилами і тарифами та погоджується з тим, що вони складають разом з цією заявою договір про надання банківських послуг. Умови кредитування, відомості про сукупну вартість кредиту йому було роз`яснено, буклет з тарифами, основними умовами обслуговування і кредитування ним отримано. 

Також, між позивачем і відповідачем підписано 23.02.2025 заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком. Згідно даної заяви відповідач просив відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у UAH та встановити кредитний ліміт. Вид кредиту — Кредитний ліміт на поточний рахунок. Тип кредиту — Кредитування рахунку. Мета отримання кредиту — споживчі цілі. Сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн. Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку. Клієнт беззастережно погоджується із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що Банк повідомляє Клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Строк кредитування (строк дії кредитного договору) – 240 місяців. Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. У випадку порушення зобов`язань погоджено застосовувати 6,8% річних до заборгованості при невивиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту та штраф. (п.п. 1, 3 – 10 Заяви).

Відповідачу, згідно довідки за картами, було відкрито рахунок та видано картки: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № 4323345042703133, строком дії до грудня місяця 2031 року; № 4323345039931838, строком дії до грудня місяця 2031 року; 

За період з 23.02.2025 по 25.02.2025, як свідчить довідка за лімітами, на рухунку відповідача було встановлено кредитний ліміт 6800 грн. та зменшено його 25.02.2025 до 6500 грн.

У пп. 2.1.1.12.9. Умов та правил погоджено, що Клієнт доручає Банку списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в Банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу, якщо Мінімальний обов`язковий платіж вказаний в Заяві Клієнта і у Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, а також списання помилково перерахованих сум, за якими Держатель не є належним одержувачем. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку.

Умовами та правилами у пп. 2.1.1.12.10 погоджено, що Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та \або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов`язань за цим Договором.

Нарахування пені за неналежну сплату кредиту сторонами не встановлювалося.

За даними виписки по картці від 21.03.2026 по рахунку відповідача в період з 23.02.2025 по 21.03.2026 відповідачем систематично здійснювалися операції по поповненню та списанню коштів. У цей період з рахунка відповідачем систематичо здійснено платежі, незважаючи на відсутність на ньому коштів в сумі відповідного платежу. Також, з рахунку списувалися відсотки позивачем та штрафи. Останні списано загалом у сумі 900 грн. Ці суми відповідач отримував за рахунок кредитного ліміту. Сума витрат за карткою 12103,98 грн., сума зарахувань 9652,50 грн.

У відповідності до розрахунку заборгованості відповідача станом 21.03.2026 остання має загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 6463,31 грн., з яких залишок заборгованості за тілом кредиту - 6404.46 грн., залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) - 58.85 грн. Загальний залишок заборгованості за процентами -2598.27 грн. з яких залишок заборгованості за процентами (поточними) - 664.67 грн., залишок заборгованості за процентами (простроченими) -1933.60 грн. Штраф -450.00 грн. Разом -9511.58 грн.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина першастатті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Приписами п. 18 Розділу Прикінцеві і перехідні положення ЦК України встановлено, що період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року, що затверджений Законом України № 2102-ІХ від 24 лютого 2022 року, у зв`язку із військовою агресією російської федерації проти України введений воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжувався та діє наразі.

Законом України «Про споживче кредитування» у п. 1-1 ст. 1 визначено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Споживчий кредит визначено п. 11 названого закону, як грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до частини четвертої статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".

За правилами частини дванадцятої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття12 Закону України "Про електронну комерцію" визначає, яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є, зокрема, використання електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину.

Положення частини шостої статті 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", станом на момент виникнення спірних правовідносин, визначали, що Порядок використання електронного підпису у банківській системі України та на ринках небанківських фінансових послуг, державне регулювання та нагляд за діяльністю на яких здійснює Національний банк України, а також при наданні платіжних послуг визначається Національним банком України.

Національний банк України в пункті 17 Розділу ІІ Положення про використання електронного підпису та електронної печатки, затвердженої постановою Правління НБУ 20.12.2023 № 172 встановив, що використання простого електронного підпису здійснюється на підставі договору між установою і клієнтом

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. 

Частиною третьою статті 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст. 77 ЦПК України.) Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Згідно з частинами 1, 6 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

В даній справі суд виходить з того, що на позивача покладено обов`язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, а відповідач має довести, що у нього немає такого обов`язку щодо заборгованості, яка підлягає стягненню (висновок Верховного суду, викладений в постанові від 12 квітня 2023 року у справі № 569/15311/21).

Враховуючи викладені обставини, позивач довів укладення з відповідачем кредитного договору та отримання відповідачем кредиту. Відповідач не спростував наявність заборгованості.

Разом з тим, позивачем нараховано відповідачу суму штрафів загалом 450,00 грн., які враховано у загальну заборгованість. Таке нарахування є безпідставним з огляду на п. 18 Розділу Прикінцеві і перехідні положення ЦК України.

Вимога до відповідача про дострокове повернення кредиту в матеріалах справи на момент її розгляду відсутня. А затих обставин відповідач має право користуватися кредитом в узгоджений термін - 240 місяців з 23.02.2025, але має сплатити прострочену заборгованість за кредитом - 58,85 грн. та прострочені відсотки - 1933,60 грн. В той же час, сума простроченої заборгованості має бути зменшена на безпідставно нараховані штрафи у загальній сумі 450,00 грн., які зараховано було до загальної заборгованості.

Як передбачено пунктом першим статті 19 Закону України «Про споживче кредитування» у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом.

З урахуванням наведених правил стягненню підлягають прострочені відсотки у сумі 1541,60 грн. (450 грн. – 58, 85 грн. = 391,15 грн. 1933,60 грн. – 391,15 грн. = 1542,45 грн.)

Як передбачено ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Звертаючись з позовом до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,40грн., які підлягають стягненню на користь останнього з відповідача у сумі 392,67 грн. (16,21% від позовних вимог). 

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 12, 81, 141, 264-265, 273-274, 279-282, 284, 289 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позовні вимоги задовільнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитом у розмірі 1541,60 грн.(тисяча п`ятсот сорок одна грн. 60 коп.), а також - судовий збір в сумі 392,67 грн. (триста дев`яноста дві грн. 67 коп.).

В решті позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте Шевченківськім районним судом м. Харкова за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановленого ЦПК України строку, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

З текстом даного судового рішення можна ознайомитись в Єдиному державному реєстрі судових рішень за посиланням: http://reyestr.court.gov.ua.

Позивач:Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходженя: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080, МФО №307770.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення складено: 18.05.2026 

Суддя           В. В. Гребенюк