Справа № 128/3259/25

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 червня 2026 року м. Вінниця
Вінницький районний суд Вінницької області в складі головуючого судді Шевчук Л.П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та просило стягнути з відповідачки на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами: №2517730 від 29.07.2024, що укладений між ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» та відповідачкою в розмірі 20956,88 грн., з яких: 7000,00 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 9756,88 грн. – сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. – сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 4200,00 грн. – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня); №020706-07/2024 від 03.07.2024, що укладений між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачкою в розмірі 25895,20 грн., з яких: 4560,00 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 5335,20 грн. – сума заборгованості за процентами, 16000,00 грн. – сума заборгованості за штрафними санкціями; №7909702 від 21.05.2024, що укладений між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачкою в розмірі 20118,76 грн., з яких: 5731,56 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 9027,20 грн. – сума заборгованості за відсотками, 5360,00 грн. – сума заборгованості за пенею, штрафами; №26372412 від 20.07.2024, що укладений між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та відповідачкою в розмірі 9841,00 грн., з яких: 6000,00 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 2841,00 грн. – сума заборгованості за відсотками, 1000,00 грн. – сума заборгованості за штрафом. 
Позовні вимоги мотивовано там, що позивача на підставі договорів Факторингу №27112024/1 від 27.11.2024, №24122024 від 24.12.2024, №28032025 від 28.03.2025, 1№9112024/1 від 19.11.2024, є новим кредитором за вказаними електронними кредитними договорами, за якими у ОСОБА_1 виникла заборгованість у загальному розмірі 76811,84 грн.
Ухвалою суду від 11.09.2025 було прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. Вказану ухвалу разом з копією позовної заяви з додатками було надіслано відповідачці ОСОБА_1 на адресу реєстрації місця проживання. Направлена судом копія ухвали повернулася до суду із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Відзив на позовну заяву відповідачкою у визначений судом строк до суду не подано.
Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 13.05.2024 у справі № 755/4829/23, відповідачка була належним чином повідомлена про дату, час і місце розгляду справи, що підтверджується відповідним поштовим відправленням, яке повернулося до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що є належним повідомленням учасника справи.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступних висновків.
На підставі поданих позивачем доказів судом встановлено наступне.
29.07.2024 між ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 , на підставі заяви на отримання кредиту №2517730 від 29.07.2024 (а.с. 20) та анкети-заяви на кредит №2517730 від 28.07.2024 (а.с. 21), укладено договір про споживчий кредит №2517730, (індивідуальна частина), відповідно до умов якого остання отримала кредит у сумі 7000,00 грн. Кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів, з 29.07.2024 (дата надання кредиту). Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю до графіку платежів, наведеному у додатку №1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів) – 09.07.2025 (дата остаточного погашення заборгованості). Загальні витрати позичальника за кредитом складають 25559,10 грн. Денна процентна ставка становить – 1,06%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 4977,82 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 32559,10 грн. Комісія за надання кредиту складає 0,00 грн. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 3,65 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом за кожен день користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. Нараховані проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть 25559,10 грн. Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (а.с. 13-18).
Додатком №1 до даного договору є графік платежів (а.с. 19).
На а.с. 10-12 містяться паспорт споживчого кредиту №2517730 та графік платежів до паспорту споживчого кредиту №2517730.
29.07.2024 ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» на картку ОСОБА_1 , що вказана у кредитному договорі ( НОМЕР_1 ) відповідно до кредитного договору, перераховано кошти в сумі 7000,00 грн., що підтверджується копією платіжного доручення №37414111 від 29.07.2024 (а.с. 22).
27.11.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» укладено договір факторингу №27112024/1/1, відповідно до розділу 1 якого, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до треті осіб – боржників, включаючи сума основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісія за надання кредиту і проценти за користування кредитом), неустойку (штраф, пеня) та/або процентами за порушення грошового зобов`язання та іншими платежами згідно кредитних договорів, за наявності, право одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржника грошових вимог та інші дані зазначаються в реєстрі боржників, які формуються згідно Додатку №1 та невід`ємною частиною договору. Перехід від кілєнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей, та набуває відповідні права вимоги. В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною у додатку №4 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток №5) (а.с. 27-31).
Відповідно до п.п. 3.1, 3.2, 3.3 даного договору факторингу, загальна сума прав вимоги, що відступається за цим договором, ціна продажу та одинична ціна визначаються в день передачі по акту прийому-передачі реєстру боржників, який складається та підписується в день укладення даного договору. Загальна сума прав вимоги, що відступається за договором становить …. Ціна продажу за договором 1108051,91 без ПДВ. 
Тобто, сторони договору передбачили обов`язок фактора сплатити кошти на користь клієнта за відступлення клієнтом фактору прав вимоги за кредитними договорами. 
Відповідно до акту прийому передачі реєстру боржників за договором факторингу №27112024/1 від 27.11.2024, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю …, після чого, з урахуванням п. 1.2 договору факторингу №27112024/1 від 27.11.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає …. Реєстр боржників передано в повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу №27112024/1 від 27.11.2024, будь-яких зауважень до зазначеного реєстру немає (а.с. 32).
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 27.11.2024 за договором факторингу №27112024/1 від 27.11.2024, клієнтом передано фактору право вимоги до боржника ОСОБА_1 (порядковий номер 1376) за кредитним договором №2717730 від 29.07.2024 сума основного боргу – 7000 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом – 9756,88 грн., сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) – 4200,00 грн., сума заборгованості разом – 20956,88 грн., кількість днів після настання строку виконання зобов`язань за договором - 91 (а.с. 33).
На а.с. 24-25 міститься відомість про щодення нарахування та погашення за кредитним договором №2417730, позичальник ОСОБА_1 , що здійснено ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси».
Відповідно до копії платіжної інструкції №553 від 29.11.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на користь ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» кошти в сумі 1108051,91 грн., як плату за відступлення прав вимоги згідно Договору факторингу №27112024/1 від 27.11.2024 (а.с. 34).
03.07.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , на підставі заявки-анкети клієнта на отримання фінансового кредиту від 03.07.2024 (а.с. 50-51), укладено договір про надання фінансового кредиту №02706-07/2024, відповідно до умов якого сума кредиту становить 8000,00 грн., кредит надається строком на 120 днів, дата надання кредиту – 03.07.2024, дата погашення кредиту 30.10.2024. За користування кредитом нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки – фіксована та становить 1,50% в день. Кредит надається клієнту в безготівковій формі та перераховуються на картку 5168-75хх-хххх-0903 (а.с. 40-45).
Додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №02706-07/2024 сторонами було погоджено графік платежів (а.с. 46-47).
На а.с. 48-49 містяться паспорт споживчого кредиту.
Як вбачається з листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_250423101250 від 23.04.2025, 03.07.2024 о 01:40:00 було перераховано кошти в сумі 8000,00 грн. на платіжну карту клієнта № НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua – 442100283 (а.с. 53).
На а.с. 54-55 міститься розрахунок заборгованості за кредитним договором №02706-07/2024 від 03.07.2024 позичальника ОСОБА_1 , що здійснено ЬЛВ «Аванс Кредит», відповідно до якого загальна сума заборгованості за кредитним договором становить 25895,20 грн., з яких 4560,00 грн. – заборгованість за кредитом, 21335,20 грн. – заборгованість за відсотками
24.12.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Аванс Кредит» укладено договір факторингу №24122024, відповідно до розділу 1 якого, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до треті осіб – боржників, включаючи сума основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісія за надання кредиту і проценти за користування кредитом), неустойку (штраф, пеня) та/або процентами за порушення грошового зобов`язання та іншими платежами згідно кредитних договорів, за наявності, право одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржника грошових вимог та інші дані зазначаються в реєстрі боржників, які формуються згідно Додатку №1 та невід`ємною частиною договору. Перехід від кілєнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей, та набуває відповідні права вимоги. В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною у додатку №4 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток №5) (а.с. 57-61).
Відповідно до п.п. 3.1, 3.2, 3.3 даного договору факторингу, загальна сума прав вимоги, що відступається за цим договором, ціна продажу та одинична ціна визначаються в день передачі по акту прийому-передачі реєстру боржників, який складається та підписується в день укладення даного договору. Відступлення права грошової вимоги і всіх інших прав, належних клієнту за кредитними договорами, та їх перехід від клієнта до фактора відбувається у дату підписання сторонами реєстру боржників за формою, встановленою в Додатку №1 до цього договору (якщо інша форма не буде узгоджена сторонами на момент укладення реєстру боржників, виходячи з предмету та умов договору). Ціна продажу за договором становить 4714843,65 грн.. 
Тобто, сторони договору передбачили обов`язок фактора сплатити кошти на користь клієнта за відступлення клієнтом фактору прав вимоги за кредитними договорами. 
Відповідно до акту прийому передачі реєстру боржників за договором факторингу №241220241 від 24.12.2024, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю …, після чого, з урахуванням п. 1.2 договору факторингу №24122024 від 24.12.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості (без урахування штрафних санкцій) складає …., а з урахуванням штрафних санкцій - …. Реєстр боржників передано в повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу №24122024 від 24.12.2024, будь-яких зауважень до зазначеного реєстру немає (а.с. 62).
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 24.12.2024 за договором факторингу №24122024 від 24.12.2024, клієнтом передано фактору право вимоги до боржника ОСОБА_1 (порядковий номер 6486) за кредитним договором №02706-07/2024 сума основного боргу – 4560,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом – 5335,20 грн., сума заборгованості за штрафними санкціями – 16000,00 грн., сума заборгованості разом – 25895,20 грн., кількість днів прострочення - 119 (а.с. 63).
Згідно копії платіжної інструкції №588 від 27.12.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило на користь ТОВ «Аванс Кредит» кошти в сумі 4714843,65 грн., як плату за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 (а.с. 64).
21.05.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено Договір №7909702 про надання споживчого кредиту, згідно з яким на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором; сума кредиту складає 6000,00 грн; тип кредиту – кредит; строк кредиту – 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів – кожні 15 днів; стандартна процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору; загальні витрати на дату укладення договору за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом складають 38400,00 грн; дата надання кредиту – 21.05.2024 або 22.05.2024; у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф у розмірі 200,00 грн на 4 день такого невиконання та/або неналежного виконання, а також у розмірі 60,00 грн, починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання, що підтверджується копією такого договору; кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (а.с. 67-75).
На підтвердження факту укладення кредитного договору до позову також долучено копію таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 75-зворот - 76), а також паспорт споживчого кредиту (а.с. 77-78).
На підтвердження перерахування коштів позичальнику позивачем долучено копію листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №2523_250414105415 від 14.04.2025, відповідно до якого 21.05.2024 о 04:39:03 було перераховано кошти в сумі 6000,00 грн. на платіжну карту клієнта № НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua – 4022794583 (а.с. 79).
28.03.2025 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Авентус Україна» укладено договір факторингу №28032025, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошового зобов`язання та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту; перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 87-91).
Відповідно до п.п. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 вказаного договору загальна сума прав вимоги, що відступається за цим договором, ціна продажу та одинична ціна визначаються в день передачі Акту прийому-передачі реєстру боржників, який складається та підписується в день укладення даного договору. Загальна сума прав вимоги, що відступаються за договором становить ….. та включає: суму прав вимоги згідно реєстру боржників №1 у розмірі ….; суму прав вимоги згідно реєстру боржників №2 в розмірі ….. Ціна продажу за договором включає у себе ціну продажу згідно реєстру боржників №1 та реєстру боржників №2 та становить …. Фактор сплачує клієнту 100% ціни продукту, передбаченої п. 3.3 цього договору протягом 4 робочих днів з моменту передачі по Акту приймання-передачі реєстру боржників шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок клієнта.
Тобто, сторони договору передбачили обов`язок фактора сплатити кошти на користь клієнта за відступлення клієнтом фактору прав вимоги за кредитними договорами. 
Відповідно до копії акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №28032025 від 28.03.2025, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №1 від 28.03.2025 кількістю … після чого, з урахуванням п. 1.2 Договору факторингу №28032025 від 28.03.2025, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає …. Реєстр боржників передано в повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу №28032025 від 28.03.2025, будь-яких зауважень до зазначеного реєстру немає (а.с. 92).
Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 від 28.03.2025 за договором факторингу №28032025 від 28.03.2025, клієнтом передано фактору право вимоги до боржника ОСОБА_1 (порядковий номер 2873) за кредитним договором №79009702 сума основного боргу – 5731,56 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом – 9027,20 грн., сума заборгованості за штрафними санкціями – 5360,00 грн., сума заборгованості разом – 20118,76 грн., кількість днів прострочення - 212 (а.с. 93).
Згідно копії платіжної інструкції №684 від 01.04.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «Авентус Україна» кошти в сумі 4516376,32 грн. як плату за відступлення права вимоги згідно договору факторингу №28032025 від 28.03.2025 (а.с. 94)
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №7909702 від 21.05.2024, що здійснено ТОВ «Авентус Україна», заборгованість відповідачки за кредитним договором складає 20118,76 грн., з яких 5731,56 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 15117,78 грн. – заборгованість по процентах, 5360,00 грн. - штраф (а.с. 80-86).
29.07.2024 між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №26372412, відповідно до якого відповідачка отримала кредит у розмірі 6000,00 грн строком на 45 днів з 29.07.2024 (дня укладення договору) до 12.09.2024 (дата повернення кредиту). Позичальник сплачує проценти за кожний день користування кредитом у такому розмірі та порядку: з 1-го по 15-й день користування кредитом - 1,4900% відсотків у сумі 1341,00 грн, термін оплати 13.08.2024 року; з 16-го по 45-й день користування кредитом 1,4900% у сумі 2682,00 грн, термін оплати 12.09.2024 року (п. 1.3- 1.7 кредитного договору) (а.с. 100-102).
За користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти (плату за користування кредитом), які нараховуються на фактичний залишок виданого кредиту за кожний користування кредитом. Тип процентної ставки у п. 1.7: фіксована (п. 1.13, 1.14 кредитного договору).
Згідно з п. 5.12. кредитного договору цей договір укладено з допомогою інформаційно-комунікаційної системи (ІКС) шляхом розміщення кредитодавцем проекту кредитного Договору/додаткової угоди в особистому кабінеті позичальника, що є пропозицією про його укладання (офертою), та прийняттям пропозиції (акцептом) позичальником, яка надається позичальником шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Приймаючи пропозицію (оферту) кредитодавця та погоджуючись з Правилами та умовами електронного договору, позичальник отримує від кредитодавця одноразовий ідентифікатор (алфавітно-цифрова послідовність, оtp-пароль), який відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» використовується з метою підписання електронного договору. Кредитодавець передає одноразовий ідентифікатор позичальнику засобом зв`язку, вказаним під час його реєстрації у ІКС, в тому числі, але не виключно, шляхом направлення йому SMS-повідомлення за номером фінансового мобільного телефон. Отриманий одноразовий ідентифікатор позичальник додає до інших даних в ІКС. Підписаний таким чином договір прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі. Часом укладення договору вважається момент повторного накладення кваліфікованої печатки кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу після отримання ІКС Кредитодавця оtp-пароля, введеного позичальником.
Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Термін сплати процентів за цим договором може змінюватися, що узгоджується сторонами у відповідній додатковій угоді. Строк кредитування за цим договором (з урахуванням всіх пролонгацій) не може перевищувати 1 року (п. 1.9, 1.12, 1.15 кредитного договору).
На дату укладання кредитного договору орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 10383,00%, орієнтовно загальна вартість кредиту складає 10023,00 грн (п. 1.16 кредитного договору).
Відповідно до п. 2.1, 2.2 кредитного договору кредитодавець надає позичальнику фінансовий кредит у формі грошових коштів у національній валюті України шляхом перерахування кредитних коштів на банківську картку позичальника в день укладення договору, але не пізніше 3 (трьох) робочих (операційних) днів з моменту його укладення. У разі, якщо день укладення договору не співпадає з днем зарахування коштів - строк кредитування починається з моменту зарахування коштів на картку Позичальника та відповідним чином переносяться строки в договорі. Реквізити банківської картки позичальника для перерахування кредиту кредитодавцем: 516875*03.
Позичальник підтвердив свою повну обізнаність та згоду з усіма умовами цього договору, а також із діючими «Правилами надання коштів у позику, у томі числі і на умовах фінансового кредиту», розмішеними на сайті кредитодавця на момент укладення цього договору. Підписанням цього договору позичальник підтверджує, що йому надана уся інформація згідно з 4. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про електронну комерцію» (п. 5.1 кредитного договору).
Наслідком прострочення Позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів, передбачених цим договором, є здійснення Кредитодавцем дій з врегулювання простроченої заборгованості, передбачених діючим законодавством (п. 4.1 кредитного договору).
Додаток №1 до кредитного договору №26372412 від 29.07.2024 містить графік платежів, який передбачає дату видачі кредиту 29.07.2024, дату повернення платежу 12.09.2024, кількість днів у розрахунковому періоді 45, сума кредиту за договором 6000,00 грн, проценти за користування кредитом 4023,00 грн, реальна річна процентна ставка 10383,00%, загальна вартість кредиту 10023,00 грн (а.с. 103).
14.08.2024 між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та ОСОБА_2 укладено Додатковий договір №26372412-1 до Кредитного договору №26372412 від 29.07.2024, відповідно до якого загальний розмір (сума) кредиту 6000,00 грн., продовжений термін кредитування (з моменту підписання цієї угоди) – 45 днів. Термін повернення кредиту після закінчення продовженого строку користування кредитом – 28.09.2024. Позичальник сплачує проценти за кожний день користування кредитом у такому розмірі та порядку: з 1-го по 15-й день користування кредитом - 1,4900% відсотків у сумі 1341,00 грн, термін оплати 29.08.2024 року; з 16-го по 45-й день користування кредитом 1,4900% у сумі 2682,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка протягом продовженого строку складає 11204,10%, орієнтовна загальна вартість кредиту протягом продовженого строку складає 10023,00 грн. Денна процентна ставка складає 1,49%. Загальні витрати за споживчим кредитом складають 4159,07 грн.5453,40 грн. (а.с. 104).
Додаток 1 до Додатковий договір від 14.08.2024 №26372412-1 до Кредитного договору №26372412 від 29.07.2024 містить графік платежів, який передбачає дату видачі кредиту 29.07.2024, дату повернення платежу 28.09.2024, кількість днів у розрахунковому періоді 61, сума кредиту за договором 6000,00 грн, проценти за користування кредитом 5453,40 грн, реальна річна процентна ставка 11204,10%, загальна вартість кредиту 11453,40 грн (а.с. 105).
14.08.2024 між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та ОСОБА_2 укладено Додатковий договір №26372412-2 до Кредитного договору №26372412 від 29.07.2024, відповідно до якого загальний розмір (сума) кредиту 4069,60 грн., продовжений термін кредитування (з моменту підписання цієї угоди) – 45 днів. Термін повернення кредиту після закінчення продовженого строку користування кредитом – 28.09.2024. Позичальник сплачує проценти за кожний день користування кредитом у такому розмірі та порядку: з 1-го по 15-й день користування кредитом - 1,4900% відсотків у сумі 909,56 грн, термін оплати 29.08.2024 року; з 16-го по 45-й день користування кредитом 1,4900% у сумі 1819,11 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка протягом продовженого строку складає 11439,90%, орієнтовна загальна вартість кредиту протягом продовженого строку складає 6798,27 грн. Денна процентна ставка складає 1,149%. Загальні витрати за споживчим кредитом складають 4159,07 грн. (а.с. 106).
Додаток 1 до Додатковий договір від 14.08.2024 №26372412-21 до Кредитного договору №26372412 від 29.07.2024 містить графік платежів, який передбачає дату видачі кредиту 29.07.2024, дату повернення платежу 28.09.2024, кількість днів у розрахунковому періоді 61, сума кредиту за договором 6000,00 грн, проценти за користування кредитом 4159,07 грн, реальна річна процентна ставка 11439,90%, загальна вартість кредиту 10159,07 грн (а.с. 107).
Факт перерахування відповідачці коштів 29.07.2024 в розмірі 6000,00 грн підтверджується копією квитанції LiqPay, призначенням якої є «кредитні кошти від cashpoint згідно договору 26372412» (а.с. 108).
19.11.2024 між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №191124/1, відповідно до умов якого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с. 110-114).
Відповідно до п.п. 1.1, 1.2 Розділу 1 «Предмет договору» Договору факторингу, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові права грошової вимоги, строк виконання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пенею за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який оформлюється згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно п.п. 1.1 – 1.3 Розділу 1 «Порядок розрахунків» Договору факторингу, загальна сума прав вимоги, що відступається за цим Договором, ціна продажу та одинична ціна визначаються в день передачі по акту прийому-передачі реєстру боржників, який складається та підписується в день укладення даного договору. Загальна сума прав вимоги, що відступається за Договором становить … Ціна продажу за Договором становить 154264,60 грн..
19.11.2024 сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №191124/1 від 19.11.2024, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю … після чого, з урахуванням п. 1.2 Договору факторингу №191124/1 від 19.11.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає …. Реєстр боржників передано в повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу №191124/1 від 19.11.2024, будь-яких зауважень до зазначеного реєстру боржників відсутні (а.с. 115).
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 19.11.2024 за договором факторингу №191124/1 від 19.11.2024, клієнтом передано фактору право вимоги до боржника ОСОБА_1 (порядковий номер 426) за кредитним договором №26372412 сума основного боргу – 6000,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом – 2841,00 грн., сума заборгованості за штрафними санкціями – 1000,00 грн., сума заборгованості разом – 9841,00 грн., кількість днів прострочення - 52 (а.с. 116).
Відповідно до копії платіжної інструкції №542 від 20.11.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» здійснено оплату на користь ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу №191124/1 від 19.11.2024 у розмірі 154264,60 грн. (а.с. 117).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №26372412 від 29.07.2024, що здійснено ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс», заборгованість відповідачки за кредитним договором складає 9841,00 грн. (а.с. 109).
Оцінивши докази в їх сукупності, суд керується наступними нормами.
Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ч. 1 ст. 15, ч. 1 ст. 16 ЦК України).
Як свідчить тлумачення ст. 526 ЦК України цивільне законодавство містить загальні умови виконання зобов`язання, що полягають у його виконанні належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Це правило є універсальним і підлягає застосуванню як до виконання договірних, так і недоговірних зобов`язань. Недотримання умов виконання призводить до порушення зобов`язання.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1047 і ч. 1 ст. 1055 ЦК України).
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (ч. 1 і ч. 2 ст. 207 ЦК України).
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Законом України «Про електронну комерцію» визначено організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлено порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначено права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Так, згідно із статтею 3 вищевказаного Закону, електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилами ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно доитст.12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
При укладенні кредитних договорів №2517730 від 29.07.2024, №02706-07/2024 від 03.07.2024, №7909702 від 21.05.2024 та №26372412 від 29.07.2024 відповідачка сама надала фінансовим установам відомості, які її ідентифікують: свої прізвище, ім`я, по батькові, паспортні дані, ідентифікаційний номер, адресу проживання, номер телефону, картку. Саме на вказаний нею номер телефону первісними кредиторами: ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ Бі Ел Джи Мікрофінанс» було направлено одноразовий ідентифікатор, яким відповідачка скористалася, ввівши у відповідне поле на сайті товариства, тим самим підписавши договір.
З матеріалів справи вбачається, що відповідачка вчинила ряд дій, спрямованих на укладення кредитних договорів, зокрема й заповнивши відповідні заяви на отримання кредитних коштів, і підписала їх та вказані заяви, паспорти споживчого кредиту, інформаційне повідомлення споживача електронним підписом. В свою чергу позикодавцями було проведено ідентифікацію та верифікацію клієнта - відповідачки.
Судом прийнято до уваги, як те вбачається з алгоритму укладення електронних кредитних договорів, що без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, який використовується позичальником як аналог власноручного підпису), без здійснення входу позичальником на вебсайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між сторонами не було б укладено. Відповідно, укладення кредитних договорів у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідачки.
Порядок укладення договору в електронній формі узгоджено сторонами правочину.
Отже, судом встановлено, що кредитні договори укладено між відповідачою та фінансовими установами в електронній формі, які за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, при укладенні якого його сторонами було погоджено усі істотні умови цього договору.
Згідно з ч. 1 ст. 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.
Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У ч. 1 та ч. 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Позивач, пред`являючи вимоги про повернення суми кредиту, просив стягнути, крім заборгованості за основною сумою боргу (суму, яку фактично отримав в борг позичальник), заборгованість за відсотками.
Звертаючись до суду із позовом про стягнення грошових коштів, позивач зобов`язаний навести обґрунтований розрахунок сум, що стягуються (п. 3 ч. 3 ст. 175 ЦПК України) і в подальшому довести ті обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог (ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України).
Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний.
Принцип оцінки доказів «поза розумним сумнівом» полягає в тому, що розумним є сумнів, який ґрунтується на певних обставинах та здоровому глузді, випливає зі справедливого та зваженого розгляду всіх належних та допустимих відомостей, підтверджених доказами. Якщо сторона не подала достатньо доказів для підтвердження певної обставини, то суд робить висновок про її недоведеність.
Саме на суд покладено обов`язок під час ухвалення рішення вирішити, зокрема: чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чиє інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; чи слід позов задовольнити або в позові відмовити (ст. 264 ЦПК України). Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному ЦПК України (ч. 3 ст. 263 ЦПК України).
Отже, вищевказані принципи вказують, зокрема, на те, що суд зобов`язаний перевірити розрахунок заборгованості незалежно від наявності та/або відсутності заперечень щодо нього з боку сторони відповідача.
Як вбачається із копії платіжного доручення 3741411 від 29.07.2024 (а.с. 22) на платіжну карту № НОМЕР_1 , отримувачем вказана ОСОБА_1 , перераховано кошти в сумі 7000,00 грн. за договором 2517730, що укладений із ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси». 
Відповідно до копій повідомлень ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 23.04.2025 №3466_250423101250 (а.с. 53) та від 14.04.2025 №2523_250414105415 (а.с. 79), останнє на виконання умов договорів із ТОВ «Аванс Кредит» №ФК-П-2022/01-1 від 01.02.2022, та із ТОВ «Авентус Україна» №28/11/2019 від 28.11.2019, тобто за дорученням останніх, успішно здійснило: 03.07.2024 транзакцію №442100283 в сумі 8000,00 грн. та 21.05.2024 транзакцію №402279457 в сумі 6000,00 грн. за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 .
Згідно копії квитанції в системі «LiqPay» №249557338 29.07.2024 ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» перераховано кошти в сумі 6000,00 грн. на за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 відповідно до договору №26372412 (а.с. 108).
Вказаний вище платіжний засіб - платіжна картка №НОМЕР_1 була вказана позичальником ОСОБА_1 у кредитних договорах, що укладені нею із ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ Бі Ел Джи Мікрофінанс», а також у її відповіних заявах на отримання фінансового кредиту.
Такий спосіб перерахування коштів у рахунок кредиту визначено умовами кредитних договорів із вказаним позикодавцем.
Бйдь-яких доказів того, що платіжна картка №НОМЕР_1 не належить відповідачці, матеріали справи не містять.
Верховний Суд у постанові від 07.04.2021 у справі №478/300/19 зауважив, що під схваленням правочину можуть розумітися будь-які дії, спрямовані на виконання укладеного правочину, в тому числі, приймання майна для використання, реалізація інших прав та обов`язків відповідно до укладеного правочину.
Із розрахунків заборгованості вбачається, що за кредитним договором №2517730 від 29.07.20247 заборгованість складається із: заборгованості по тілу кредиту – 7000,00 грн.; відсотків – 9756,88 грн., штрафів – 4200,00 грн.; за кредитними договором №02706-07/2024 від 03.07.2024 заборгованість складається із: заборгованості по тілу кредиту – 4560,00 грн., відсотків – 5335,20 грн., штрафів – 16000,00 грн.; за кредитним договором №9709702 від 21.05.2024 заборгованість складається із: заборгованості по тілу кредиту – 5731,56 грн.; відсотків – 9027,20 грн., штрафів – 5360,00 грн.; за кредитним договором №26372412 від 29.07.2024 заборгованість складається із: заборгованості по тілу кредиту – 6000,00 грн.; відсотків – 2841,00 грн., штрафів – 1000,00 грн.. А всього на загальну суму 79811,84 грн., які позивач просив стягнути із відповідачки, зазначивши при цьому, що з моменту отримання права вимоги за вказаними кредитними договорами позивачем не здійснювалося жодних нарахувань за цими кредитними договорами.
З`ясовуючи обставини, пов`язані із правильністю здійснення розрахунків заборгованості, та здійснюючи оцінку доказів, на яких ці розрахунки ґрунтується, суд прийшов до наступного висновку.
Відповідно до принципу диспозитивності цивільного судочинства, визначеному у ст. 13 ЦПК України саме відповідач, як особа, яка на власний розсуд розпоряджається своїми процесуальними правами, визначає докази, якими підтверджуються його заперечення проти позову, доводиться їх достатність та переконливість. Правом на подання відзиву на позовну заяву, у якому відповідач міг би викласти свої заперечення (за наявності) щодо наведених позивачем обставин та правових підстав позову, з якими він не погоджується, із посиланням на відповідні докази та норми права, не скористався. Відповідачем не оспорювався факт отримання ним кредиту, а також розмір заборгованості, визначений позивачем. При цьому, судом враховується стандарт доказування «більшої вірогідності».
Оцінюючи надані позивачем докази у їх сукупності, суд прийшов до висновку про підтвердження факту отримання відповідачкою 29.07.2024 кредиту в розмірі 7000,00 грн. за договором №2517730, 03.07.2024 в розмірі 8000,00 грн. за договором №02706-07/2024, 21.05.2024 в розмірі 6000,00 грн. за договором №7909702, 29.07.2024 в розмірі 6000,00 грн. за договором №26372412.
Належних доказів того, що відповідачка належним чином здійснювала погашення тіла кредиту за вищевказаними договорами, як і того, що нею такі кошти не отримувалися, відповідачкою суду не було надано та матеріали справи не містять.
Відповідачкою не спростовано розмір заборгованості, визначений позивачем за тілом кредиту та відсотками по вказаних кредитних договорах, власного розрахунку заборгованості не надано суду.
Таким чином, враховуючи вищевикладене, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту та відсотками: по договору №2517730 від 29.07.2024 в сумі 7000,00 грн. та 9756,88 грн., по договору №02706-07/2024 від 03.07.2024 в сумі 4560,00 грн. та 5335,20 грн., по договору №7909702 від 21.05.2024 в сумі 5731,56 грн. та 9027,20 грн., по договору №26372412 від 29.07.2024 в сумі 6000,00 грн. та 2841,00 грн.
Окрім стягнення заборгованості по тілу кредиті і відсотків за користування кредитними коштами позивач просив стягнути із відповідачки штраф за неналежне виконання зобов`язань.
З цього приводу суд вважає за необхідне зазначити наступне. 
Згідно із ч.ч. 1-3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею; сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін; сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Водночас, згідно із п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України Указом Президента України №64/2022 введений воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався і наразі триває.
Отже, з аналізу вищевказаних норм вбачається, що неустойка та інші платежі, як захід відповідальності, за період включно із 24 лютого 2022 року і на період дії воєнного, надзвичайного стану та тридцятиденний строк після його припинення або скасування, не нараховуються за кредитними договорами (договорами позики) і підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, нараховані штрафні сакнції за кредитними договорами №2517730 від 29.07.2024 в сумі 4200,00 грн., №02706-07/2024 від 03.07.2024 в сумі 16000,00 грн., №7909702 від 21.05.2024 в сумі 5360,00 грн., №26372412 від 29.07.2024 в сумі 1000,00 грн. стягненню із відповідачки не підлягають. При цьому суд зауважує, що оскільки вищенаведене є самостійною підставою для відмови в задоволенні позовних вимог в частині стягнення штрафу, суд не перевіряє порядок нарахування неустойки і не встановлює правомірність її розміру.
Щодо відступлення прав вимоги за кредитними договорами від первісних кредиторів до позивача суд зазначає наступне.
Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (пункт 1 частини першої статті 512 ЦК України). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом (частина третя статті 512 ЦК України). Правочинами, на підставі яких відбувається відступлення права вимоги, можуть бути, зокрема, купівля-продаж, дарування, факторинг.
Частиною 1 статті 1077 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Згідно сталої практики Верховного Суду, доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором (постанови Верховного Суду від 02 листопада 2021 року №905/306/17, від 29 червня 2021 року у справі №753/20537/18, від 21 липня 2021 року у справі №334/6972/17, від 27 вересня 2021 року у справі №502/886/2012, від 15 квітня 2024 року в справі №222/2373/12). Крім того, Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі.
Також Верховний Суд у постанові від 03 листопада 2021 року (справа №301/2368/14-ц) зазначив, що вирішуючи питання про перехід до нового кредитора права грошової вимоги слід звернути увагу на наявність доказів на підтвердження обставин здійснення повної оплати за кожним договором відступлення на час або після його укладення, тобто доказів, які б підтверджували належність виконання заявником своїх зобов`язань за договором.
На необхідність перевірки факту перерахування коштів на виконання умов договору про відступлення права вимоги посилався Верховний Суд у постанові від 29 вересня 2021 року в справі №2-879/11 (провадження №61-10005св21).
Позивачем, на підтвердження факту перерахування коштів первісним кредиторам за договорами факторингу №27112024/1 від 27.11.2024, №24122024 від 24.12.2024, №28032025 від 28.03.2025, №191124/1 від 19.11.2024, надано копії платіжних інструкцій: №553 від 29.11.2024, №588 від 27.12.2024, 684 від 01.04.2025, №542 від 20.11.2024 (а.с. 34, 64, 94, 117).
Як вже зазначалося вище, судом було досліджено надані позивачем докази на підтвердження факту переходу від первісних кредиторів ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» до позивача прав вимоги за кредитними договорами, що укладені між первісними кредитораоим та відповідачкою. Вказані докази суд приймає до уваги, як належні та допустимі і які підтверджують даний факт та право позивача на звернення до суду із позовом про стягнення із відповідача заборгованості за даним кредитним договором. 
Враховуючи вищевикладене, а також ст. 16 ЦК України, згідно з якою суд може захистити цивільне право або інтерес у спосіб, що встановлений договором або законом, суд приходить до висновку, що в даному випадку існують підстави та необхідність для захисту прав позивача шляхом стягнення на його користь з відповідачки заборгованості за кредитними договорами: №2517730 від 29.07.2024 в сумі 16756,88 грн., №02706-07/2024 від 03.07.2024 в сумі 9895,20 грн., №7909702 від 21.05.2024 в сумі 14758,76 грн., №26372412 від 29.07.2024 в сумі 8841,00 грн..
У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити, оскільки такі вимоги, враховуючи вищевикладене, є необґрунтованими.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат між сторонами, суд прийшов до наступного висновку.
Судом встановлено сплату позивачем судового збору за подачу позову в сумі 3028,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №113852 від 16.05.2025. (а.с. 2).
Враховуючи положення ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1980,91 грн., пропорційно розміру задоволених позовних вимог (65,42%). 
На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 628, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055, 1077, 1082 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст. 81, 141, 263-265, 279, 280, 354 ЦПК України, суд –

у х в а л и в:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами – задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в сумі 50251 (п`ятдесят тисяч двісті п`ятдесят одну) гривню 84 копійки з яких:
- за кредитним договором №2517730 від 29 липня 2024 року в сумі 16756,88 грн., з яких: 7000,00 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 9756,88 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом;
- за кредитним договором №02706-07/2024 від 03 липня 2024 року в сумі 9895,20 грн., з яких: 4560,00 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 5335,20 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом;
- за кредитним договором №7909702 від 21 травня 2024 року в сумі 14758,76 грн., з яких: 5731,56 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 9027,20 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом;
- за кредитним договором №26372412 від 29 липня 2024 року в сумі 8841,00 грн., з яких: 6000,00 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 2841,00 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом.
В решті позовних вимог – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 1980 (одна тисяча дев`ятсот вісімдесят) гривень 91 копійку. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 

Сторони по справі:
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: 03032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 35625014;
Відповідачка – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя           Л.П. Шевчук