ЧУГУЇВСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________
    	Справа № 636/10073/25  Провадження 2/636/1962/26	

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
06.05.2026       

Чугуївський міський суд Харківської області у складі:
головуючого судді – Буніна Є.О.,
за участю секретаря судового засідання Бруславської В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Чугуєві справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Представник ТОВ «Споживчий центр» адвокат Балюха Є.О. звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 27.12.2023-100002680 від 27.12.2023 року в розмірі 25680,59 гривень, та сплаченого судового збору.
В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 27.12.2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та  ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 27.12.2023-100002680 (оферту). Відповідно до вказаного договору, банк надав позичальнику кредит у сумі 11000,00 гривень, строком на 140 днів. Дата надання кредиту 27.12.2023. Дата повернення (виплати) кредиту – 14.05.2024. Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит. Неустойка: 110,00 гривень, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
Скориставшись кредитними коштами, взятих на себе зобов`язань із своєчасного їх повернення відповідач не виконав. Станом на дату подання позову, утворилась заборгованість у розмірі 25680,59 гривень, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 11000,00 гривень, по процентам в розмірі 13859,97 гривень, комісії – 820,62, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». Враховуючи наведене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 19926,00 гривень та судові витрати у розмірі 2422,40 гривень.
Представник позивача ТОВ «Споживчий центр» в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, в позовній заяві просив розглянути справу без участі сторони позивача, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідно ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
16.02.2026 від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому він зазначає, що факт укладення кредитного договору та отримання грошових коштів у розмірі 11000,00 гривень не заперечує, однак щодо стягнення суми заборгованості по відсоткам у розмірі 25680,59 гривень заперечує, вважає її завищеною та неспівмірно нарахованою, оскільки він здійснював часткове погашення заборгованості. З урахуванням викладеного, відповідач вважає вимоги позивача в частині стягнення заборгованості по відсоткам безпідставними, просить зменшити розмір штрафних санкцій, та визначити до стягнення фактично лише неповернуту частину тіла кредиту з розумними процентами.
12.02.2026 року від представника позивача ТОВ «Споживчий центр» Ларіонова К.В. надійшла відповідь на відзив, в якому зазначив що загальні витрати за споживчим кредитом є співмірними, враховуючи строк кредитування, жодних нарахувань поза межами строку кредитування не здійснювалось. Відповідачем здійснено часткове погашення боргу 09.01.2024 року у сумі 2369,38 гривень. Під час формування довідки про заборгованість та суми позовної вимоги, враховано факт оплати та змінено суму заборгованості. На підставі вищевикладеного позов просив задовольнити, справу розглядати за його відсутності.
У зв`язку з тим, що розгляд справи відбувався за відсутності сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Судом встановлені такі факти і відповідні їм правовідносини.
27.12.2023 року за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства укладено електронний договір між ТОВ «Споживчий центр» та  ОСОБА_1 укладено електронний Кредитний договір № 27.12.2023-100002680 від 27.12.2023, на підтвердження чого  ОСОБА_1 , використовуючи електронний підпис одноразовим ідентифікатором, 27.12.2023 року підписав Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), Заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 11000,00 гривень, а отже акцептовано умови Договору. Кожна сторінка договору була підписана вищезазначеним ідентифікатором «E927». Таким чином, вказаний договір підписано електронним підписом, використання якого неможливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету. Позичальник ОСОБА_1 під час укладення кредитного договору № 27.12.2023-100002680 від 27.12.2023 пройшов ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку. Під час ідентифікації ОСОБА_1 з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних було забезпечено однозначне встановлення фізичної особи. У вищевказаній пропозиції зазначено, що дана пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) є пропозицією Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст. 634 ЦК України, ні публічним договором у розумінні ст. 633 ЦК України (п 1.1.).
Відповідно до умов кредитного договору № 27.12.2023-100002680 від 27.12.2023 року: дата надання/видачі кредиту – 27.12.2023; сума кредиту: 13000,00 гривень; строк, на який надається кредит - 140 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту – 14.05.2024. Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит. Неустойка: 110,00 гривень, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
Згідно п. 3.1. За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти, Комісію.
Пунктом 3.2. встановлено, що Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Відповідно до п. 4.1. Договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4441-11-ХХ-ХХХХ-0294.
Згідно п. 4.3. Договору Днем надання кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця , а днем погашення Кредиту/сплати платежу - день надходження коштів у касу Кредитодавця готівкою а б о зарахування на поточний рахунок Кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця.
Відповідно до п. 6.1. Договору Позичальник зобов`язався використати Кредит на зазначені в Договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України і забезпечити своєчасне повернення Кредиту та Процентів шляхом внесення в касу Кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок Кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата Процентів - у терміни та строки, вказані у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойка, яка може бути нарахована Кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим Договором, - негайно, з моменту пред`явлення Кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій.
Згідно з п. 9.1 Договору у разі несплати Кредиту та/або Процентів та/або Комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню Кредиту та/ або Процентів та/або Комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених Договором. У разі несвоєчасного повернення Позичальником обумовленої суми Кредиту та/або несплати нарахованих Процентів та/або Комісії до Позичальника може бути застосована неустойка згідно
Відповідач отримала кредит в сумі 11000,00 гривень на свою платіжну карту 4441-11-ХХ-ХХХХ-0294, отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі.
Разом з тим Відповідачем проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному Договору на суму: 2369,38 гривень від 09.01.2024р.
Відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, станом на дату позовної заяви  ОСОБА_1 має заборгованість у розмірі 25680,59 гривень, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 11000,00 гривень, по процентам в розмірі 13859,97 гривень, комісії 820,62 гривень, згідно наданої позивачем довідки-розрахунку про стан заборгованості ОСОБА_1  за кредитним договором № 27.12.2023-100002680 від 27.12.2023.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із ст. 638 цього Кодексу, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію).
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст.3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ст. 81 ЦПК України).
Щодо заперечення відповідача, про надмірне нарахування відсотків за користування кредитом, суд зазначає наступне.
Звертаючись до суду з цим позовом, ТОВ «Споживчий центр» вказує, що заборгованість відповідача становить 25680,59 гривень, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 11000,00 гривень, по процентам в розмірі 13859,97 гривень, комісії 820,62 гривень.
Кредитним договором № 27.12.2023-100002680 від 27.12.2023 встановлена стандартна процентна ставка за кредитом, яка відповідає 1,00% в день і є фіксованою.
У постанові ВП ВС від 25 травня 2021 року у справі № 149/1499/18 вказано, що за змістом ч. 3 ст. 6 ЦК України сторони договору на власний розсуд можуть врегулювати в договорі відносини, диспозитивно передбачені в актах цивільного законодавства, та не можуть відступати від імперативних його положень.
Взяті на себе зобов`язання сторонами за кредитним договором підлягають виконанню, оскільки належать до стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю та врахуванням інтересів іншої сторони угоди або відносин, про які йдеться. Сторона договору не вправі тлумачити договір чи діяти всупереч своїм попереднім заявам або поведінці на шкоду іншій стороні, яка обґрунтовано покладалася на умови договору.
Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України та п. 6. Кредитного договору встановлена фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.
Таким чином, заборгованість  ОСОБА_1  виходячи із умов кредитного договору та взятих на себе сторонами зобов`язань за Договором кредиту із розрахунку стандартної процентної ставки 1,00% в день, становить 25680,59 гривень, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 11000,00 гривень, по процентам в розмірі 13859,97 гривень, комісії 820,62 гривень.
Умови договору протягом строку встановленого кредитним договором відповідачем не виконувались, у зв`язку в чим виникла прострочена заборгованість (прострочка по кредиту).
Також, згідно довідки-розрахунку заборгованості вбачається, що за відсотками у розмірі 13859,97 гривень заборгованість була розрахована за період з 27.12.2023 по 14.05.2024 року, тобто в межах строку дії кредитного договору.
Враховуючи вищевикладене та укладення відповідачем кредитного договору у п. 6. якого чітко визначено стандартну процентну ставку за кредитом в день 1%, фіксована, відсутність заявлених позовних вимог про стягнення штрафних санкцій, суд відхиляє доводи відповідача, що передбачені договором підвищені відсотки за користування кредитними коштами по суті є штрафними санкціями за порушення умов договору, тому заборгованість за процентами за користування кредитом на суму 13859,97 гривень, підлягає стягнення з відповідача.
Таким чином, позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 25680,59 гривень, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 11000,00 гривень, по процентам в розмірі 13859,97 гривень, комісії 820,62 гривень.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судові витрати покладаються на сторони пропорційно задоволеним позовним вимогам.
Відповідно до платіжної інструкції № СЦ00042168 від 29.09.2025 року при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 гривень (коефіцієнт 0,8 від ставка судового збору визначеної Законом України «Про судовий збір»).
Керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 258-259, 263-265, 274-279, 280-289 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.
Стягнути з  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором № 27.12.2023-100002680 від 27.12.2023 у розмірі 25680,59 (двадцять п`ять тисяч шістсот вісімдесят) гривень 59 (п`ятдесят дев`ять) копійок, що складається із: заборгованість по тілу кредиту 11000,00 гривень, заборгованість по процентам в розмірі 13859,97 гривень, комісії 820,62 гривень, а також судовий збір у розмірі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок.
Рішення може бути оскаржене в загальному порядку до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом 30 (тридцяти) днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя Є.О. Бунін