Справа № 183/5337/25
№ 2/183/2030/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 червня 2026 року Самарівський міськрайонний суд Дніпропетровської області, у складі:

головуючої судді Сороки О.В.,
за участю секретаря судових засідань Григорьєвої В.С.,

розглянувши, в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:
Стислий виклад позиції сторін у процесуальних заявах по суті.
У травні 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути заборгованість за кредитним договором у сумі 72 500,00 грн.
В обґрунтування заявлених вимог позивач зазначив, що 26.03.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою «Веб-сайту», який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1370-7929.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:
- сума кредиту 14 500,00 грн.,
- строк кредитування - 300 днів;
- базовий період - 14 днів;
- комісія за видачу кредиту -15% від суми кредиту;
- знижена % ставка - 1,20 % в день;
- стандартна % ставка 1,50 % в день.
Базовий період - проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом.
Однак, ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту у встановлений строк не виконала, у зв`язку з чим станом на 25.04.2025 року виникла заборгованість у розмірі 81 316,00 гривень, з яких:
- прострочена заборгованість за кредитом - 14 500,00 грн.;
- прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 64 641,00 грн.;
- прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту – 2 175,00 грн. 
Між тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 8 816,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 72 500,00 гривень, що складається із:
- прострочена заборгованість за кредитом 14 500,00 грн.;
- прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 58 000, 00 грн.
Зазначену суму заборгованості ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути з відповідача, а також покласти на неї судові витрати.
04.09.2025 року відповідач ОСОБА_1 подала до суду відзив на позовну заяву, в обґрунтування якого зазначає наступне. Вважає, що зазначений позов не підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідач вважає, що позивачем не надано належних та допустимих доказів того, що наявна в матеріалах справи паперова роздруківка договору створювалася у порядку, визначеному Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг» та що саме такий правочин підписувався електронним підписом уповноважених на те осіб, який є обов`язковим реквізитом електронного документу. Наголошує, що не укладала кредитний договір, роздруківку якого долучив позивач. Жоден поданий позивачем доказ не підтверджує, що саме цю редакцію договору вона розуміла та узгодила із позивачем. Також відповідач не згодна з нарахованими процентами, вважає їх завишеннями, наявність розрахунку заборгованості за договором вважає неналежним доказом. Інформаційна довідка не є первинним або платіжним документом, що підтверджує переказ коштів, а тому є неналежним доказом. На підставі викладеного, просить суд відмовити в задоволенні позову в повному обсязі.
16.09.2025 року до суду через систему «Електронний суд» надійшли додаткові пояснення від представника позивача, в яких вона вказує, що відповідач ознайомився з Договором та Правилами надання споживчих кредитів, паспортом споживчого кредиту, інформацією яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1370-7929, які складають єдиний договір в якому визначаються всі його істотні умови. Відповідач підписав кредитний договір № 1370-7929 від 26.03.2024 року відповідно до розділу 13 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором С9956, а позивач засвідчив кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу. Тільки користувач може ініціювати передачу цих даних від абонента ідентифікатора до абонента надавача послуг. Позивач не є банківською установо в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Відповідачем при оформленні заявки було зазначено повний номер картки, але відповідно до п.10 Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про додаткові вимоги до договорів не банківських фінансових установ про надання коштів у позику, що договори, умови яких передбачають безготівкове перерахування кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на банківський рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача, повинні містити номер особистого електронного платіжного засобу споживача – сторони договору, з використанням реквізитів якого кредитодавець здійснює кредитну операцію, у форматі ХХХХ НОМЕР_1 , а саме номер особистого електронного платіжного засобу відповідача із маскою, а саме НОМЕР_2 . Також зазначила, що на дату укладення Кредитного договору № 1370-7929 від 26.03.2024 року – діяли законодавчі обмеження, згідно з якими максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 2,50 %. Договір було укладено саме в цей перехідний період з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно, тому встановлена в договорі денна процентна ставка відповідала чинним вимогам законодавства та не перевищувала передбаченого граничного значення.
Процесуальні дії у справі.
Ухвалою суду від 11 липня 2025 року відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін по справі (а.с. 46).
Відповідач в судове засідання повторно не з`явилась, була повідомлена належним чином, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання.
На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи.
Суд, дослідивши подані докази, з точки зору належності та допустимості, а у своїй сукупності з точки зору достатності, дійшов до наступного висновку.
Судом встановлено та не спростовано сторонами, що 26.03.2024 року між сторонами по справі укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1370-7929 за яким кредитодавець зобов`язується відкрити позичальнику кредитну лінію на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом.
Розмір кредитного ліміту складає 14 500,00 гривень; базовий період користування кредитом складає 14 календарних днів з дня надання кредиту протягом якого застосовується пільгова процентна ставка в розмірі 1,20%; строк кредитування, тобто строк на який надається кредит становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, базова процентна ставка також становить 1,50% в день (а.с. 12-16).
Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - Веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.
Також позивачем долучено до позовної заяви паспорт споживчого кредиту та таблиця обчислення загальної вартості кредиту (а.с. 20 зворот- 23).
Факт перерахування кредитних коштів на картку відповідача підтверджується відповідними довідками (а.с. 24-27).
Позивач наполягає на тому, що відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за вищевказаним договором не виконувала, внаслідок чого, за розрахунком банку, станом на 25.04.2025 року виникла заборгованість у розмірі 81 316,00 гривень, з яких:
- прострочена заборгованість за кредитом - 14 500,00 грн.;
- прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 64 641,00 грн.;
- прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту – 2 175,00 грн. 
Між тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 8 816,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 72 500,00 гривень, що складається із:
- прострочена заборгованість за кредитом 14 500,00 грн.;
- прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 58 000, 00 грн. (а.с. 28-30).
При цьому, станом на момент розгляду справи, даних про погашення відповідачем вищевказаної заборгованості за кредитом, матеріали справи не містять.
Правовідносини, що виникли між сторонами, врегульовані наступними нормами закону.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Так, в силу ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
У відповідності до вимог ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконувати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо строк виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Статтями 1049, 1054 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.
Положеннями статті 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання.
Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Окрім того, відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч.13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами.
На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Згідно ч. 3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
У відповідності до п.4 ч.2 ст.43 ЦПК України учасники справи зобов`язані подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази.
В свою чергу, відповідачем по справі суду не надано жодного належного та допустимого в розумінні ст. ст.76-81ЦПК України доказу на спростування обставин, викладених позивачем в позові.
За приписами ст.ст.12,13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих сторонами доказів.
Аналізуючи викладене, суд приходить до висновку, що позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» обґрунтований, однак підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Верховий Суд у постанові від 09 жовтня 2024 року у справі №582/202/22 зазначив, що умови договорів про сплату відсотків за користування кредитами є справедливими та не призводять до дисбалансу прав та обов`язків сторін договорів, оскільки оспорювані пункти договорів про розміри відсоткової ставки погоджено за домовленістю сторін (договори укладені в електронній формі, про умови договорів позивач була ознайомлена попередньо, а відтак вільно та свідомо погодилась виконувати взяті на себе зобов`язання, у тому числі і щодо сплати процентів за користування кредитним коштами). Кредитний договір укладений на визначений термін, за якими позивач повинен сплатити проценти, що є платою за користування кредитом, а не компенсацією у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів».
Процентна ставка прямо передбачена умовами кредитного договору, який ОСОБА_2 добровільно підписала, що свідчить про те, що вона визнавала умови договору, як прийнятні. 
Разом з тим відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції, яка набрала чинності 24 грудня 2023 року згідно із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Згідно до розрахунку заборгованості позивач просив стягнути суму процентів за договором за 360 днів розраховану за ставкою 1,2 % до 08.04.2024 року, а потім за ставкою 1,50%, що суперечить вимогам Закону України «Про споживче кредитування».
Отже за законом позивач має право на суму процентів за ставкою 1%.
Відповідачем не надано жодного доказу про будь-яке погашення заборгованості, а тому, за підрахунками суду ОСОБА_3 повинна сплатити на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором у розмірі 58000 гривень, з яких заборгованість за тілом кредиту – 14500 грн., проценти за користування кредитом – 43500 грн.
, не виходячи за межі позовних вимог, з урахуванням рішення кредитора про застосування до боржника програми лояльності, з відповідача належить стягнути заявлену суму заборгованість за кредитним договором від 26.03.2024 року у розмірі 72 500,00 грн.
Крім того, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача належить стягнути сплачений позивачем при подачі позову судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12-13,76-82,89,141,263,265,279 ЦПК України, суд, -
у х в а л и в:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1370-7929 від 26.03.2024 року у розмірі 58000,00 гривень. (п`ятдесят вісім тисяч гривень 00 копійок), що складається із:
- прострочена заборгованість за кредитом 14 500,00 грн.;
- прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 43500, 00 грн. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 422,40 гривень (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне найменування сторін:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, м. Київ, 01133;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя      Сорока О.В.