Справа №536/1231/26
Провадження №2/533/476/26
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(за правилами спрощеного позовного провадження)
02 липня 2025 року Козельщинський районний суд Полтавської області
в складі: головуючого судді – Оксенюк М. М.,
за участю: секретаря судового засідання – Шуліки Л. Г.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 

УСТАНОВИВ
24 квітня 2026 року позивач АТ «ОТП БАНК» через систему «Електронний суд» звернувся до Кременчуцького районного суду Полтавської області з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат.
На обґрунтування позову зазначає, що 14.02.2023 відповідачем підписано у електронній формі заяву-анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №0238/980/2267892/23 (надалі заява-анкета, кредитний договір), на підставі якої банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку MasterCard Debit, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
Відповідно до умов заяви-анкети клієнт перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив та погодився із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невід`ємною частиною даної заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП БАНК».
Банк свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кредит, однак відповідач свої зобов`язання належним чином не виконував, порушив умови договору, в результаті чого станом на 07.11.2025, виникла заборгованість в загальному розмірі 15681,54 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту 15402,31 грн, заборгованості за відсотками 279,23 грн. А тому просить стягнути на свою користь з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати.
Ухвалою Кременчуцького районного суду Полтавської області від 28.04.2026 справа передана на розгляд до Козельщинського районного суду Полтавської області за територіальною підсудністю.
Згідно ухвали Козельщинського районного суду Полтавської області від 27.05.2025, справа розглядається в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Позивач у судове засідання не з`явився, належним чином був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, про причини неявки в судове засідання суд не повідомив. В матеріалах справи є заява позивача про розгляд справи без участі представника позивача, позов підтримує. В разі неявки відповідача, прохає постановити заочне рішення (а.с.11).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, належним чином був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, про причину неявки в судове засідання суд не повідомив, відзив на позовну заяву до суду не направив.
У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України, за відсутності всіх осіб, які беруть участь у справі, суд проводить розгляд цивільної справи без фіксування технічними засобами, за наявними у справі матеріалами.
Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Суд, дослідивши письмові докази по справі, вважає, що позов позивача підлягає задоволенню з наступних підстав.
У відповідності до ч.3 та ч.4 ст.12, ч.1 та ч.2 ст.13 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом.
Судом встановлено, що 14.02.2023 відповідачем ОСОБА_1 підписано у електронній формі заяву-анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №0238/980/2267892/23 (а.с.73-75).
Відповідно до цієї заяви-анкети, клієнт перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив та погодився із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невід`ємною частиною даної заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» та розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП Банк».
На підставі заяви-анкети, банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема електронну картку MasterCard Debit, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
Банк встановлює кредитну лінію (безготівковий кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить: 4% в місяць, а впродовж пільгового періоду: 0,01% річних (с незмінною протягом строку дії кредитної лінії та не може бути збільшено банком в односторонньому порядку). Денна процентна ставка 0,0713 (0,0711)%. Розмір кредитного ліміту встановлюється згідно рішення кредитного комітету банку (від 1 гривні до 500 000 гривень). Строк дії кредитної лінії: 12 календарних місяців з правом продовження Банком. Кредитна лінія надається без застави (або за рішенням кредитного комітету банку забезпечення можливе у випадках, якщо виходячи з оцінки кредитоспроможності клієнта, виникне необхідність в укладенні договору забезпечення та/або договору поруки, та/або договору застави майнових прав вимоги без проведення оцінки забезпечення). Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 60,10% річних; орієнтовна загальна вартість кредиту: 12601,64 грн. Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором: штраф у розмірі 150 грн за прострочення внесення суми мінімального платежу, одноразово за кожен факт прострочки; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобовязання повернення кредиту – 4% щомісячно на суму простроченої заборгованості. Всі інші умови кредитування (у тому числі права, обов`язки та відповідальність клієнта) визначені у розділі «8. Кредитування» публічної частини договору та в тарифах банку.

Згідно з пунктом 8.1.1.1 публічного договору (а.с.101-121), тип кредиту: кредитна лінія; мета отримання кредиту: кредит надається в національній валюті на споживчі цілі.
Пунктом 8.1.1.2 публічного договору визначено загальний розмір наданого кредиту: розмір кредитного ліміту встановлюється згідно з рішенням кредитного комітету банку (від 1000 до 500000 гривень). При прийнятті рішення про встановлення кредитного ліміту банк керується внутрішніми нормативними документами банку та законодавством. Шляхом підписання заяви-анкети клієнт надає пряму та безумовну згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком та повідомленого клієнту шляхом надіслання SMS-повідомлення на фінансовий номер мобільного телефону клієнта.
Порядок та умови надання кредиту: безготівковим шляхом, шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії до карткового рахунку картки. Умови надання кредиту визначено у розділі 8 Договору користування карткою. Тарифами банку може передбачатися комісія/плата за обслуговування кредитного ліміту (пункт 8.1.1.3 публічного договору).
Строк, на який надається кредит: строк дії кредитної лінії: 12 календарних місяців. При цьому строк дії кредитної лінії продовжується ще на 12 календарні місяці, у разі, якщо за 30 календарних днів до дати закінчення дії договору жодна із сторін не ініціювала розірвання договору. Банк має право не продовжити клієнту строк дії кредитної лінії на наступний 12-місячний період без пояснення причин відмови. Клієнт має право укласти повторно договір і встановити кредитну лінію, але вже на умовах, які є чинними станом на дату підписання нової заяви-анкети (пункт 8.1.1.4 публічного договору).
Згідно з пунктом 8.1.1.7 публічного договору, процентна ставка за кредитною лінією, її тип, порядок обчислення та сплати процентів: тип процентної ставки - фіксована процентна ставка. Розмір процентної ставки за користування кредитним лімітом та розмір пільгової процентної ставки впродовж пільгового періоду та тривалість пільгового періоду, в залежності від виду картки, визначається банком у Тарифах банку. Під час укладення договору, розмір процентної ставки, яка встановлюється клієнту за користування кредитною лінією та розмір пільгової процентної ставки за користування кредитною лінією впродовж пільгового періоду, із врахуванням типу картки, визначається у заяві-анкеті (кредитному договорі). Встановлений розмір фіксованої процентної ставки за користування кредитної лінії є незмінним протягом строку дії кредитної лінії та не може бути збільшено банком в односторонньому порядку.
Проценти за користування кредитною лінією (кредитом) нараховуються банком на суму заборгованості, яка була на початку розрахункового циклу та/або виникла протягом такого циклу, з урахуванням усіх надходжень в погашення зазначеної заборгованості протягом даного розрахункового циклу. Проценти за користування кредитною лінією розраховуються щодня, з урахуванням фактичної суми використаних кредитних коштів та фактичного часу користування кредитними коштами, включаючи день виникнення заборгованості за картковим рахунком та виключаючи день повернення кредитних коштів, виходячи із розрахунку 365 днів у році (або 366 днів) в залежності від кількості днів у році. Проценти нараховуються щодня до моменту повного фактичного повернення кредиту та сплачуються щомісячно у день сплати процентів на фактичну суму непогашених кредитних коштів і за фактичний час користування такими коштами. Нараховані проценти списуються з карткового рахунку в останній день кожного індивідуального розрахункового циклу. Нарахування та капіталізація процентів за користування кредитною лінією здійснюється в останній день кожного індивідуального розрахункового циклу (пункт 8.1.1.7.1 публічного договору).

Згідно з пунктом 8.1.2.5 публічного договору, розмір кредитного ліміту може бути збільшено чи зменшено банком. Розмір кредитного ліміту та/або кредитного ліміту за кредитним сервісом «Скибочка» визначається банком на підставі внутрішніх розрахунків, за умови позитивної кредитної історії клієнта протягом строку користування кредитною лінією та/або кредитним лімітом за кредитним сервісом «Скибочка», загальна сума кредиту не може перевищувати граничних меж, визначених банківським продуктом. В будь-який час строку дії кредитного договору банк має право змінити розмір кредитної лінії та/або розмір кредитного ліміту за кредитним сервісом «Скибочка» (зменшити чи збільшити) без зазначення причин такої зміни. Укладенням кредитного договору клієнт погоджується із запропонованим розміром кредитної лінії та порядком зміни розміру кредиту. Банк залишає за собою право не вимагати будь-якого документу (в тому числі передбаченого паспортом споживчого кредиту), для встановлення клієнту кредитної лінії (надання кредиту).
Згідно з довідкою про зміну кредитного ліміту, по Заяві-анкеті про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №0238/980/2267862/23 від 14.02.2023, позивачем встановлено кредитний ліміт в розмірі 15000 грн (а.с.78.
У виписці про рух коштів містяться дані щодо надходження на рахунок відповідача від позивача кредитних коштів, а також суми витрат (а.с.48-72).
В порушення умов договору відповідач ОСОБА_1 свої договірні зобов`язання виконував неналежним чином, тіло кредиту, відсотки за його користуванням у відповідності до умов договору та графіку платежів ним не сплачувалися, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.
Згідно доданого до позовної заяви розрахунку заборгованість відповідача перед АТ «ОТП БАНК», станом на 07 листопада 2026 року, становить 15681,54 грн, з яких: 15402,31 грн – заборгованість за тілом кредиту; 279,23 заборгованість за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №0238/980/2267862/23 від 14.02.2023 року, які є належними та допустимими доказами по справі, та не оспорюються відповідачем (а.с.25-46).
12.11.2025 позивачем АТ «ОТП БАНК» за вихідним №9810/2025 направлено відповідачу ОСОБА_1 досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості (а.с. 125-126).
Згідно з ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. (ст.627 ЦК України).
За правилами ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У ст.3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч.3 ст.11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч.6 ст.11 вказаного Закону).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі – ч.12 ст.11 Закону №675-VIII.
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Положення ст.12 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»).
За змістом указаних норм права сторони вправі укласти договір в електронній формі шляхом обміну електронними повідомленнями про досягнення згоди з усіх його істотних умов. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору.

Положенням ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» передбачено, що правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Відповідно до ст.611 ЦК Україниу разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Непогашення відповідачем заборгованості перед банком за кредитним договором свідчить про порушення ним його умов, а також вимог ст.525 ЦК України, які встановлюють неприпустимість односторонньої відмови від виконання зобов`язань.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу.
Згідно зі ст.530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Як з`ясовано в судовому засіданні, на момент звернення позивача в суд та розгляду справи по суті, відповідач, в порушення вимог ст. 1054 Цивільного кодексу України, грошові кошти за кредитним договором не повернув.
З урахуванням наведеного вище, суд дійшов висновку що відповідач належним чином відповідно до умов договору не виконав зобов`язання за кредитним договором, а тому з відповідача потрібно стягнути заборгованість в загальному розмірі 15681,54 грн.
Відповідно до ЗУ «Про судовий збір» та з врахуванням ст.141 ЦПК України стягнути з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог судові витрати в розмірі 2662,40 грн.
Керуючись ст. 4, 5, 10, 18, 133, 141, 247, 259, 263-265, 280-282,289, 353-355 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 , номер картки платника податків НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» (код ЄДРПОУ 21685166, місцезнаходження: місто Київ, вулиця Жилянська, буд.43), заборгованість за кредитним договором №0238/980/2267862/23 від 14.02.2023, яка станом на 07.11.2025 становить у загальному розмірі 15681,54 грн (п`ятнадцять тисяч шістсот вісімдесят одна гривня 54 копійок), з яких: 15402,31 грн – заборгованість за тілом кредиту; 279,23 грн – заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ОТП БАНК» судові витрати в розмірі 2662,40 грн.

Роз`яснити відповідачу, що заочне рішення може бути переглянуто судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до суду першої інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Роз`яснити позивачу, що має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення до Полтавського апеляційного суду через Козельщинський районний суд.
Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених законом строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя М.М. Оксенюк