Справа № 166/411/26
Провадження № 2/166/368/26
категорія: 38
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
іменем України
06 травня 2026 року с-ще Ратне
Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Фазан О. З., 
з участю секретаря Приймачук О.М., 
розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі ТОВ "ФК "ЄАПБ") до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
встановив:
Какун Анна Станіславівна, яка діє в інтересах позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" звернулася до суду із позовом до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Позов мотивовано тим, що 11 листопада 2024 року між Товариство з обмеженою відповідальністю "Селфі Кредит" (далі ТОВ "Селфі Кредит") та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1889300, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який був зазначений у реквізитах договору.
16 грудня 2025 року між ТОВ " Селфі Кредит " та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 16122025, у відповідності до умов якого ТОВ " Селфі Кредит " передає ТОВ "ФК "ЄАПБ" належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ " Селфі Кредит " права вимоги до боржників, вказними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 16.12.2025 до договору факторингу № 16122025 від 16.12.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 39024,68 грн, з яких: 12509,88 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 18514,80 грн – сума заборгованості за відсотками, 8000 грн – сума заборгованості за пенею, штрафами.
Крім того, 28 лютого 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "АВЕНТУС УКРАЇНА" (далі ТОВ " АВЕНТУС УКРАЇНА ") та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 8811303, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який був зазначений у реквізитах договору.
24 грудня 2025 року між ТОВ " АВЕНТУС УКРАЇНА " та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 24122025/3, у відповідності до умов якого ТОВ " АВЕНТУС УКРАЇНА " передає ТОВ "ФК "ЄАПБ" належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ " АВЕНТУС УКРАЇНА " права вимоги до боржників, вказними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 24122025/3 від 24.12.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 30381,6 грн, з яких: 11880 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 12501,60 грн – сума заборгованості за відсотками, 6000 грн – сума заборгованості за штрафом.
Крім того, 07 червня 2025 року між ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 7729697, який підписано електронним підписом позичальника.
26 серпня 2025 року між ТОВ " СІРОКО ФІНАНС " та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 26082025, у відповідності до умов якого ТОВ " СІРОКО ФІНАНС " передає ТОВ "ФК "ЄАПБ" належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ " СІРОКО ФІНАНС " права вимоги до боржників, вказними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 26082025 від 26.08.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 24100,50грн, з яких: 7500 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 15,75 грн – сума заборгованості за відсотками, 15000 грн.- заборгованість за пенею,1584,75 грн – сума заборгованості за комісією.
Крім того, 23 лютого 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" (далі ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів") та ОСОБА_1 було укладено договір надання коштів у кредит № 73161118 у вигляді електронного кабінету шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису однарозовим ідентифікатором зігдно із Законом України "Про електронну комерцію".
27 березня 2025 року між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 27/03/2025, у відповідності до умов якого ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" передає ТОВ "ФК "ЄАПБ" належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" права вимоги до боржників, вказними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 16 від 24.09.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 22674,38 грн, з яких: 5721,88 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 8593,99 грн – сума заборгованості за відсотками, 6408,51грн – сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Кредитом;1950 грн-комісія за надання кредиту.
Крім того,26 травня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" (далі ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів") та ОСОБА_1 було укладено договір надання коштів у кредит № 8359296 у вигляді електронного кабінету шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису однарозовим ідентифікатором зігдно із Законом України "Про електронну комерцію".
27 березня 2025 року між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 27/03/2025, у відповідності до умов якого ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" передає ТОВ "ФК "ЄАПБ" належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" права вимоги до боржників, вказними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 15 від 24.09.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 9783,75 грн, з яких: 2500 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 1852,5 грн – сума заборгованості за відсотками, 5000грн – неустойка,431,25 грн-комісія за надання кредиту.
З врахуванням наведеного просить суд стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ "ФК "ЄАПБ" суму заборгованості: за кредитним договором № 1889300 в розмірі 39024,68 грн, з яких 12509,88 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 18514,8 грн – сума заборгованості за відсотками, 8000 грн – сума заборгованості за пенею; за кредитним договором № 8811303 в розмірі 30381,6 грн, з яких 11880 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 12501,6 грн – сума заборгованості за відсотками, 6000 грн – сума заборгованості за пенею, штрафом; за кредитним договором № 7729697 в розмірі 24100,5 грн, з яких 7500 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 15,75 грн – сума заборгованості за відсотками, 15000 грн – сума заборгованості за пенею,1584,75 грн-сума заборгованості за комісією; за кредитним договором № 73161118 в розмірі 22674,38 грн, з яких 5721,88 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 8593,99 грн – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 6408,51 грн – сума заборгованості по процентам за понадстрокове корисування Кредитом,1950 грн.-комісія за надання кредиту; за кредитним договором № 8359296 в розмірі 9783,75 грн, з яких 2500 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 1852,5 грн – сума заборгованості за процентами, 5000 грн – неустойка,431,25-комісія за надання кредиту.
Всього просить стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 125964,91 грн, а також понесені судові витрати.
Ухвалою суду від 13 березня 2026 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Судове засідання 17.04.2026 відкладено узв`язку із відпусткою судді.
Ухвалою суду від 06.05.2026 року постановлено заочний розгляд справи та ухвалення заочного рішення.
У судове засідання представник позивача не з`явився, просить розглянути справу без його участі, позов задовольнити, не заперечує проти заочного рішення. 
Відповідач в судове засідання не з`явився, не подав відзив.
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з таких підстав.
Судом установлено, що 11 листопада 2024 року між ТОВ "Селфі Кредит" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 1889300 (далі – Кредитний договір № 1) який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) К905 ( а. с. 11-15) . За умовами п. 1.2. Кредитного договору № 1 сума кредиту складає 16000 грн. Відповідно до п. 1.3 Кредитного договору № 1 строк кредиту складає 357 днів з періодичністю платежів зі сплати процентів – кожні 17 днів. Згідно з п. 1.5.1 Кредитного договору № 1 за користування кредитом нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою – 1% в день та застосувується у межах строку кредиту, за зниженою процентною ставкою – 0,95% в день, якщо споживач до 28 листопада 2024 року або протягом 3 календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше першого платежу, визначеного в Графіку платежів. Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі із перерахуванням на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п. 2.1 Кредитного договору № 1). Пунктом 6.4 Кредитного договору № 1 сторони передбали, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф у розмірі 2400 грн на 4 день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 480 грн починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання. 
На виконання умов Кредитного договору № 1 ТОВ "Селфі Кредит" перерахувало відповідачу на вказану ним банківську картку 11 листопада 2024 року о 10 год. 11 хв 16000 грн, що підтверджується листом ТОВ "ПЕЙТЕК" № 20251216-1582 від 16.12.2025( а. с. 19).
Між ТОВ " Селфі Кредит " та ТОВ "ФК "ЄАПБ" 16 грудня 2025 року укладено договір факторингу № 16122025, відповідно до умов якого ТОВ "ФК "ЄАПБ" зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а ТОВ " Селфі Кредит " відступити ТОВ "ФК "ЄАПБ" права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержавння яких належить ТОВ " Селфі Кредит ". Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, які формуються згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно із реєстром боржників до договору факторингу № 16122025 від 16.12.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідачки за Кредитним договором № 1 в сумі 39024 грн 68 коп., з яких: 12509 грн 88 коп. – сума заборгованості за основною сумою боргу; 18514 грн 80 коп. – сума заборгованості за відсотками, 8000 грн – сума заборгованості за пенею ( а. с. 28). 
Також 28 лютого 2025 року між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 8811303 (далі – Кредитний договір № 2) який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) С7045 ( а. с. 32-42) . За умовами п. 1.3. Кредитного договору № 2 сума кредиту складає 10000 грн. Відповідно до п. 1.4 Кредитного договору № 2 строк кредиту складає 357 днів з періодичністю платежів зі сплати процентів – кожні 17 днів. Згідно з п. 1.5.1 Кредитного договору № 2 за користування кредитом нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою – 1% в день та застосувується у межах строку кредиту, за зниженою процентною ставкою – 0,93% в день, якщо споживач до 17 березня 2023 року або протягом 3 календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі із перерахуванням на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 (п. 2.1 Кредитного договору № 2). Пунктом 6.4 Кредитного договору № 2 сторони передбали, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф у розмірі 900 грн на 4 день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 200 грн починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.
Додатковаою угодою до договору №8811303 від 28.02.2025 року від 13.05.2025 року сторони збільшили суму кредиту на 2000 грн. ( а. с. 46-51).
На виконання умов Кредитного договору № 2 та додаткової угоди ТОВ "Авентус Україна" перерахувало відповідачу на вказану ним банківську картку 28 лютого 2025 року о 08 год. 25 хв 10000 грн, що підтверджується листом ТОВ "ПЕЙТЕК" № 20251231-1.1 від 31.12.2025 ( а. с. 52) та 13 березня 2025 року о 14 год. 43 хв 2000 грн, що підтверджується листом ТОВ "ФК "Контрактовий дім" № 19024 від 30.12.2025 ( а. с. 53).
Між ТОВ "Авентус Україна" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" 24 грудня 2025 року укладено договір факторингу № 24122025, відповідно до умов якого ТОВ "ФК "ЄАПБ" зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а ТОВ "Авентус Україна" відступити ТОВ "ФК "ЄАПБ" права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержавння яких належить ТОВ "Авентус Україна". Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, які формуються згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно із реєстром боржників до договору факторингу № 24122025 від 24.12.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідачки за Кредитним договором № 2 в сумі 30381,6грн , з яких: 11880 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 12501,6 грн – сума заборгованості за відсотками, 6000 грн – сума заборгованості за пенею, штрафами( а. с. 62).
Крім того, 07 червня 2025 року між ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" та ОСОБА_1 укладено договір позики № 7729697 ( Кредитний договір № 3) з фіксованою диференційованою процентною ставкою який підписано електронним підписом позичальника за допомогою одноразового ідентифікатора K8N7Y8. Згідно договору № 3 сума позики становить 7500 грн, строк на який надається кредит – 22 дні, дата надання позики 07.06.2025 року,дата повернення позики 28.06.2026 року,денна процентна ставка 0,97 %,проценти за понадстрокове користування позикою 5% день,пеня 55 день,орієнтовна реальна річна процентна ставка 2784,49%,орієнтовна загальна вартість позики 9100,50 грн. . 
На виконання умов Кредитного договору № 3 ТОВ ТОВ " СІРОКО ФІНАНС " перерахувало відповідачу на вказану ним банківську картку 07 червня 2025 року о 13 год. 53 хв 7500 грн, що підтверджується квитанцією АТ «ТАСКОМБАНК» від 07.06.2025( а. с. 72).
26 серпня 2025 року між ТОВ "ФК "ЄАПБ" та ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" укладено договір факторингу № 26082026 ( а. с. 73-74), відповідно до умов якого ТОВ "ФК "ЄАПБ" зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а ТОВ " СІРОКО ФІНАНС " відступити ТОВ "ФК "ЄАПБ" права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержавння яких належить ТОВ " СІРОКО ФІНАНС ". Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, які формуються згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно з реєстром боржників №3 до договору факторингу № 26082025 від 26.08.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 3 в сумі 24100,5 грн , з яких: 7500 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 15,75грн – сума заборгованості за відсотками, 15000 грн – сума заборгованості за пенею,1584,75 грн -сума заборгованості за комісією ( а. с. 78).
Крім того, 23 лютого 2025 року між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ОСОБА_2 було укладено договір про надання коштів у кредит з комісією за надання кредиту № 73161118 (далі – Кредитний договір № 4) ( а. с. 86-95 ), який підписаний електронним підписом відповідача шляхом відтворення одноразового ідентифікатора 06610. За умовами п. 2.2 Кредитного договору № 4 ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" надає ОСОБА_1 кредит в розмірі 13000 гривень строком на 23 днів, з фіксованою денною процентною ставкою – 0,156 %, комісією за надання кредиту – 15%, що у грошовому виразі складає 1950 грн. Згідно з п. 6.3 Кредитного договору № 4 позичальник зобов`язаний повернути повністю суму отриманого кредиту, оплатити проценти в строк, визначений договором та комісію за надання кредиту, будь-яким доступним йому способом. Відповідно до п. 7.1 Кредитного договору № 4 продовження строку кредитування здійснюєтсья шляхом укладення додаткової угоди. Підпунктом 10.5.2 Кредитного договору № 4 сторони передбачили, якщо сума кредиту, що надається позичальнику за договормо не перевищує розмір однієї заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, користування кредитом понад встановлений договором строк, кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеном п. 2.2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України "Про споживче кредитування".
Також 26 травня 2025 року між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії № 8359296 (далі – Кредитний договір № 5)( а. с. 106-113) який підписаний електронним підписом відповідача шляхом відтворення одноразового ідентифікатора 150062. За умовами п. 2.2 Кредитного договору № 5 ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" надає ОСОБА_1 кредит в розмірі 2500 гривень строком на 357 днів, з першим обов`язковим платежем у розмірі 835грн , з комісією за надання кредиту 17,25% від суми кредиту, що у грошовому виразі складає 431 грн 25 коп., з фіксованою процентною ставкою 0,95% в день. Відповідо до п. 2.9 Кредитного договору № 5 в дату повернення кредиту позичальник має повернути кредитодавцю останній мінімальний обов`язкових платіж в який вхожить сума отриманого кредиту, вказана в п. 2.2.1 договору, та фактично нараховані проценти у випадку користування позичальником кредитом впродовж усього строку кредитування, визначеного в п. 2.2.2 Кредитного договору без допущення порушення умов договору, сума до сплати позичальником в дату повернення кредиту становить 11410 грн.
Між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" 27 березня 2025 року укладено договір факторингу № 27/03/25( а. с. 96-99), відповідно до умов якого ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" відступило за грошові кошти ТОВ "ФК "ЄАПБ" право грошової вимоги, строк зобов`язань яких настав або виникне в майбутньому до третіх осіб, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів". Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. 
24 вересня 2025 року між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено додаткову угоду № 9 до договору факторингу № 27/03/25 за умовами якого ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" відступило ТОВ "ФК "ЄАПБ" відступило право вимоги за реєстрами боржників № 15 та № 16.
На виконання умов Кредитного договору № 5 ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" 26 травня 2025 року перераховано 2500 грн на банківську картку, вказану відповідачем № НОМЕР_3 , що підтверджується довідкою ТОВ "ФК "Фінекспрес" № КД-000118732 від 09.02.2026( а. с. 114).
Згідно із витягом з реєстру боржників № 16 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 4 в сумі 22674,38 грн , з яких: 5721,88 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 8593,99 грн – сума заборгованості за відсотками, 6408,51 грн– сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою ( а. с. 101) .
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 15 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 5 в сумі 9783,75 грн , з яких: 2500грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 1852,5 грн. – сума заборгованості за відсотками, 5000 грн – неустойка,431,25 грн- комісія за надання кредиту ( а. с. 117).
Усупереч умовам Кредитних договорів № 1, № 2, № 3, № 4, № 5 відповідач не виконав своїх зобов`язань. Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості за Кредитними договорами № 1, № 2, № 3, № 4, № 5.
Установлено, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з Кредитних договорів № 1, № 2, № 3, № 4, № 5.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України  зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі – Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено за договором або законом.
Виходячи з викладеного, надавши належної оцінки представленим у справі доказам у їх сукупності, встановивши укладення між сторонами Кредитних договорів № 1, № 2, № 3, № 4, № 5 отримання відповідачем кредитних коштів, перехід прав вимоги до позивача за даними кредитним договорами, часткове погашення заборгованості відповідачем та наявність заборгованості за ними, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за сумами тіл кредитів, відсотків нарахованих у межах строку кредитування та комісї за обслуговування кредиту. 
Водночас, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, який доповнений Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану" від 15.03.2022 № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи наведене, боржник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення на період воєнного стану. Штраф, пеня, неустойка, проценти за користування кредитними коштами нараховані в порядку ст. 625 ЦК України включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Згідно з наведеними первісними кредиторами розрахунками ними нараховувся штраф, пеня,неустойка,проценти за понадстрокове користування кредитом після 24 лютого 2022 року за порушення відповідачем грошового зобов`язання за Кредитним договором № 1 в сумі 8000 грн, за Кредитним договором № 2 в сумі 6000 грн, за Кредитним догвором № 3 в сумі 15000 грн, за Кредитним договором № 4 в сумі 6408,51 грн, за Кредитними договором № 5 в сумі 5000 грн.
За наведених обставин, суд уважає за необхідне відмовити в задоволенні позовних вимог у частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості зі сплати штрафів/пені за Кредитними договорами № 1, № 2, № 3, № 4, № 5 на загальну суму 34000 грн. Сплачені відповідачем грошові кошти в рахунок погашення , які зараховано первісними кредитором в рахунок погашення заборгованості, слід зарахувати в рахунок погашення заборгованості по відсотках за користуванням кредитами та тіл кредиту, зокрема: 30030,12 грн, в тому числі 3490,12 грн - тіло кредиту, 26540 грн - відсотки за Кредитним договором № 1 ( а. с. 20-22); 9984,6 грн, з яких 120 грн оплата тіла кредиту , 9864,6 грн - процентів за Кредитним договором № 2 ( а. с. 54-57); 7278,12 грн - тіло кредиту за Кредитним договором № 4( а. с. 102-103).
Таким чином, заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем становить: за кредитним договором № 1 – 31024,68 ( 39024,68 грн - 8000 ( пеня не нараховується ) грн = 31024,68 ) грн , з яких 12509,88 грн тіло кредиту, 18514,8 грн –сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 2 – 24381,6 ( 30381,6 грн - 6000 ( пеня не нараховується ) грн = 24381,6 ) грн, з яких 11880 грн тіло кредиту, 12501,6 грн –сума заборгованості за відсотками ;за кредитним договором №3 -9100,5 ( 24100,5 грн - 15000 ( пеня не нараховується ) грн = 9100,5 ) грн, з яких 7500 грн тіло кредиту,15,75грн –сума заборгованості за відсотками,1584,75грн-комісія за надання кредиту; за кредитним договором №5 -4783,75 ( 9783,75 грн - 5000 ( пеня не нараховується ) грн = 4783,75 ) грн, з яких 2500 грн тіло кредиту,1852,5 грн –сума заборгованості за відсотками,431,25грн-комісія за надання кредиту.
Крім того, Велика Палата Верховного Суду в Постанові від 05.04.2023 року по справі №910/4518/16 зауважила, що надання кредитору можливості одночасного стягнення як процентів за "користування кредитом", так і процентів як міри відповідальності, може призводити до незацікавленості кредитора як у вчиненні активних дій щодо повернення боргу, так і у якнайшвидшому виконанні боржником зобов`язань за кредитним договором, оскільки після спливу строку кредитування грошове зобов`язання боржника перед кредитором зростає навіть швидше, ніж зростало протягом строку кредитування. Тобто фактично кредитор продовжує строк кредитування на власний розсуд на ще вигідніших для себе умовах, маючи при цьому можливість в будь-який момент вчинити дії, спрямовані на стягнення боргу з боржника (наприклад, звернути стягнення на заставне майно боржника або стягнути борг з поручителя). Установивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання, слід застосовувати як статтю 625 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Отже, можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за "користування кредитом"). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).
З наданих ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" розрахунку за Кредитним договором № 6 установлено, що за період поза межами строку кредитування, позикодавець продовжував нараховувати саме проценти за "користування кредитом". Позивачем в позовній заяві зазначено, що підтверджується доданими розрахунками заборгованості, що будь-якої неустойки за договором або інфляційних втрат та процентів річних відповідно до ст. 625 ЦК України відповідачу не нараховувалось.
Як встановлено судом, строк кредитування був погоджений сторонами та становив за Кредитним договором № 4 – 23 дні. Доказів того, що позичальник на підставі п. 7.1 Кредитного договору № 4 ініціював продовження строку користування крелитом шляхом укладення додаткових договорів матеріали справи не містять. Пунктом 2.2 Кредитного договору № 4 чітко встановлений строк дії договору, можливості автоматичної пролонгації строку дії договору без укладення додаткової угоди умови кредитного договору не містять.
З огляду на правову позицію Великої Палати Верховного Суду, викладену у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, нарахування позивачем відсотків за користування кредитними коштами поза межами строку дії договору позики є безпідставним, тому проценти за користування коштами за Кредитним договором № 4 повинні нараховуватися з 23.02.2025 до 17.03.2025.
Таки чином, ОСОБА_1 за умовами Кредитного договору № 4 необхідно сплатити 16265,87 ( 22674,38грн - 6408,51 грн( понадстрокове користування кредитом) = 16265,87 ) , з яких 5721,88 грн тіло кредиту, 8593,99 грн –сума заборгованості за відсотками,1950грн-комісія за надання кредиту.
Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ "ФК "ЄФПБ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в загальній сумі 85556,4грн , а саме: за кредитним договором № 1 – 31024,68 ( 39024,68 грн - 8000 ( пеня не нараховується ) грн = 31024,68 ) грн , з яких 12509,88 грн тіло кредиту, 18514,8 грн –сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 2 – 24381,6 ( 30381,6 грн - 6000 ( пеня не нараховується ) грн = 24381,6 ) грн, з яких 11880 грн тіло кредиту, 12501,6 грн –сума заборгованості за відсотками ;за кредитним договором №3 -9100,5 ( 24100,5 грн - 15000 ( пеня не нараховується ) грн = 9100,5 ) грн, з яких 7500 грн тіло кредиту,15,75грн –сума заборгованості за відсотками,1584,75грн-комісія за надання кредиту; за кредитним договором № 4 - 16265,87 ( 22674,38грн - 6408,51 грн( понадстрокове користування кредитом) = 16265,87 ) , з яких 5721,88 грн тіло кредиту, 8593,99 грн –сума заборгованості за відсотками,1950грн-комісія за надання кредиту;за кредитним договором №5 -4783,75 ( 9783,75 грн - 5000 ( пеня не нараховується ) грн = 4783,75 ) грн, з яких 2500 грн тіло кредиту,1852,5 грн –сума заборгованості за відсотками,431,25грн-комісія за надання кредиту.
За нормами ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відтак, частково задовольняючи позовні вимоги, суд стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 2260,4 (85556,4/125964,91*3328 = 2260,40) грн.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279,280-282 ЦПК України, ст.ст. 512, 514, 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1077 ЦК України, суд   
ухвалив :
Позов задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість в сумі 85556(вісімдесят п`ять тисяч п`ятсот п`ятдесят шість ) гривень 40 коп, яка складається із: 
- 31024,68 грн заборгованості за кредитним договором № 1889300 від 11.11.2024 року, з яких 12509,88 грн тіло кредиту, 18514,8 грн –відсотки;
- 24381,6 грн заборгованості за кредитним договором № 8811303 від 28.02.2025, з яких 11880 грн тіло кредиту, 12501,6 грн –відсотки;
- 9100,5 грн заборгованості за кредитним договором № 7729697 від 07.06.2025, з яких 7500 грн тіло кредиту, 15,75 грн відсотки за користування кредитом,1584,75-комісія;
- 16265,87 грн заборгованості за кредитним договором № 73161118 від 23.02.2025, з яких 5721,88 грн  тіло кредиту, 8593,99 грн- відсотки,1950 грн - комісія за надання кредиту;
- 4783,75 грн заборгованості за кредитним договором № 8359296 від 26.05.2025, з яких 2500 грн - тіло кредиту, 1852,50 грн відсотки ,431,25 грн комісія за надання кредиту.
Стягнути із ОСОБА_1 у користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Європейська агенція з повернення боргів" 2260 (дві тисячі двісті шістдесят) грн 40 коп судового збору.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України , не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30;
відповідач – ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя Ратнівського
районного суду О.З. Фазан