Справа № 464/5109/25
пр.№ 2/464/890/26 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11.05.2026    Сихівський районний суд міста Львова

у складі: головуючого – судді Дулебка Н.І.,
секретар судового засідання – Михайлів О.Т., 

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Львові цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, –

встановив:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики №2152383 від 23.08.2024 у розмірі 25 562,40 грн, за договором про надання фінансового кредиту №16341-08/2024 від 14.08.2024 у розмірі 18 405 грн, за договором про надання фінансового кредиту №23386-08/2024 від 20.08.2024 у розмірі 8 000 грн, за договором про надання фінансового кредиту №32037-07/2024 від 28.07.2024 у розмірі 21 211,75 грн, за договором про надання фінансового кредиту №06594-08/2024 від 07.08.2024 у розмірі 21600 грн, за договором про надання фінансового кредиту №17124-08/2024 від 18.08.2024 у розмірі 24 480 грн. Позов мотивовано тим, що 23.08.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2152383, згідно з п. 1 якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики. Підписанням цього договору позики відповідачка підтвердила, що ознайомилася на сайті: https://clickcredit.ua/informaciva з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, а також погодилася, що до моменту підписання договору вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті: https://clickcredit.ua/informaciva, їх зміст, суть, об`єм завдань сторін та наслідки укладення цього договору їй зрозумілі. Договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронним повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосування електронного підпису та електронного підпису одноразового ідентифікатора відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передав (відступив) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаному в реєстрі боржників. Згідно з п. п. 9.1 договору факторингу зі змінами та доповненнями відповідно до додаткової угоди №7 від 13.06.2022 договір є дійсним протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку якщо жодна зі сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до закінчення строку дії договору, такий договір автоматично пролонгується на кожен наступний рік. Відповідно до реєстру боржників №39 від 23.12.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки на суму 25 562,40 грн, з яких: 8000 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 16,00 грн – сума заборгованості за відсотками; 16 000 грн – сума заборгованості за пенею; 1546,4 грн – комісія за надання позики. З моменту права вимоги до відповідачки, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором №2152383 від 23.08.2024 у розмірі 25562,40 грн. Окрім цього, 14.08.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №16341-08/2024. Такий договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і надісланий на номер мобільного телефону відповідачки. Відповідно до п.п. 1.1 п. 1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Відповідно до п.п. 2.3 п. 2 кредитного договору для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами товариства, документами щодо взаємодії з споживачами: примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується товариством на сайті товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства). Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. 27.11.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27112024/2, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №27112024/2 від 27.11.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за договором №16341-08/2024 від 14.08.2024 у розмірі 18405 грн, з яких: 4500 грн – сума заборгованості за основою сумою боргу, 7155 грн – сума заборгованості за відсотками, 6750 грн – сума заборгованості за штрафом. З моменту права вимоги до відповідачки, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором №16341-08/2024 від 14.08.2024 у розмірі 18405 грн. Також, 20.08.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №23386-08/2024. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №27112024/2 від 27.11.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за договором №23386-08/2024 від 20.08.2024 у розмірі 8 000 грн, з яких: 2500 грн – сума заборгованості за основою сумою боргу, 2500 грн – сума заборгованості за відсотками, 3000 грн – сума заборгованості за штрафом. З моменту права вимоги до відповідачки позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором №23386-08/2024 від 20.08.2024 у розмірі 8 000 грн. Окрім цього, 28.07.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №32037-07/2024. Такий договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до п.п. 1.6 п. 1 кредитного договору кошти надаються ТОВ «Аванс Кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Аванс Кредит» суми кредиту за реквізитами, згідно п.п. 1.6 Кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідачка підтвердила, що ознайомлена з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщені на веб-сайті товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідачка підтверджує, що повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил. 24.12.2025 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладеного договір факторингу №32037-07/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 24.12.2024 до договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за договором №32037-07/2024 від 28.07.2024 у розмірі 21211,75 грн, з яких: 6953,25 грн – сума заборгованості за основою сумою боргу, 9908,50 грн – сума заборгованості за відсотками, 4350 грн – сума заборгованості за штрафними санкціями. З моменту права вимоги до відповідачки, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором №32037-07/2024 від 28.07.2024 у розмірі 21211,75 грн. Також 07.08.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №06594-08/2024. Відповідно до Реєстру боржників від 24.12.2024 до договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за договором №06594-08/2024 від 07.08.2024 у розмірі 21600 грн, з яких: 4500 грн – сума заборгованості за основою сумою боргу, 8100 грн – сума заборгованості за відсотками, 9000 грн – сума заборгованості за штрафними санкціями. З моменту права вимоги до відповідачки, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором №06594-08/2024 від 07.08.2024 у розмірі 21600 грн. Окрім цього, 18.08.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №17124-08/20244. Відповідно до Реєстру боржників від 24.12.2024 до договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за договором №17124-08/2024 від 18.08.2024 у розмірі 24480 грн, з яких: 5100 грн – сума заборгованості за основою сумою боргу, 9180 грн – сума заборгованості за відсотками, 10200 грн – сума заборгованості за штрафними санкціями. З моменту права вимоги до відповідачки, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором №17124-08/2024 від 18.08.2024 у розмірі 24480 грн. Оскільки відповідачка свої зобов`язання належним чином не виконала, у зв`язку з цим, позивач просив суд стягнути з відповідачки вищевказану заборгованість. 
Представник позивача в судове засідання не з`явився, просив розгляд справи здійснювати за відсутності представника, проти заочного розгляду справи не заперечив, позов підтримав в повному обсязі та просив суд такий задовольнити.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилася, повідомлялася належним чином про дату, час та місце розгляду справи, причин неявки не повідомила та не подала відзив на позовну заяву, а тому відповідно до ст. 280 ЦПК України судом здійснено заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
У зв`язку з неявкою сторін відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши та оцінивши докази у справі в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку. 
Згідно з частинами 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Положеннями частин 626, 628 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір – це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (п. 3, 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 12, 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Згідно ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Встановлено, що 28.07.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №32037-07/2024.
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Згідно з п. 1.1. зазначеного договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 8700 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 28.07.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 24.11.2024 (п.1.2. Договору).
Відповідно до п.1.4.1 денна процентна ставка складає 1,5%. 
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-60хх-хххх-1655, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п. 1.6 Договору).
ТОВ «Аванс кредит» виконало взяті на себе зобов`язання та перерахувало на картковий рахунок відповідача позику в розмірі 8700 грн., що підтверджується листом сервісу онлайн платежів iPay.ua від 23.04.2025 №3466_250423101411. 
Також, 07.08.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №06594-08/2024.
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Згідно з п. 1.1. зазначеного договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 4500 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 07.08.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 04.12.2024 (п.1.2. Договору).
Відповідно до п.1.4.1 денна процентна ставка складає 1,5%. 
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-60хх-хххх-1655, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п. 1.6 Договору).
ТОВ «Аванс кредит» виконало взяті на себе зобов`язання та перерахувало на картковий рахунок відповідача позику в розмірі 4500 грн., що підтверджується листом сервісу онлайн платежів iPay.ua від 23.04.2025 №3466_250423101411. 
Окрім цього, 18.07.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №17124-08/2024.
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Згідно з п. 1.1. зазначеного договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 5100 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 18.07.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 04.12.2024 (п.1.2. Договору).
Відповідно до п.1.4.1 денна процентна ставка складає 1,5%. 
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №5167-80хх-хххх-9394, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п. 1.6 Договору).
ТОВ «Аванс кредит» виконало взяті на себе зобов`язання та перерахувало на картковий рахунок відповідача позику в розмірі 5100 грн., що підтверджується листом сервісу онлайн платежів iPay.ua від 23.04.2025 №3466_250423101411. 
24.12.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24122024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги.
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №24122024 від 24.12.204 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором №32037-07/2024 від 28.07.2024 у розмірі 21211,75 грн, з яких: 6953,25 грн – сума заборгованості за основою сумою боргу, 9908,50 грн – сума заборгованості за відсотками, 4350 грн – сума заборгованості за штрафними санкціями; за договором №06594-08/2024 від 07.08.2024 у розмірі 21600 грн, з яких: 4500 грн – сума заборгованості за основою сумою боргу, 8100 грн – сума заборгованості за відсотками, 9000 грн – сума заборгованості за штрафними санкціями; за договором №17124-08/2024 від 18.08.2024 у розмірі 24480 грн, з яких: 5100 грн – сума заборгованості за основою сумою боргу, 9180 грн – сума заборгованості за відсотками, 10200 грн – сума заборгованості за штрафними санкціями. 
Статтею 512 ЦК України визначені загальні підстави та порядок заміни кредитора у зобов`язанні, відповідно якої кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).
Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК України). 
Зважаючи на те, що ОСОБА_1 не виконала грошове зобов`язання щодо повернення суми кредиту за договором №32037-07/2024 від 27.08.2024, договором №06594-08/2024 від 07.08.2024 та договором №17124-08/2024 від 18.08.2024, суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення із відповідача 6953,25 грн, 4500 грн та 5100 грн в рахунок погашення тіла позики (основного боргу) підлягає задоволенню.
Проте суд не погоджується з розрахунком процентів за договорами про надання фінансового кредиту №32037-07/2024 від 27.08.2024, №06594-08/2024 від 07.08.2024 та №17124-08/2024 від 18.08.2024 з огляду на таке. 
Так, на момент укладення між сторонами вищевказаних договорів стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Договір про надання фінансового кредиту №32037-07/2024 укладено 27.08.2024, договір про надання фінансового кредиту №06594-08/2024 укладено 07.08.2024, договір про надання фінансового кредиту №17124-08/2024 укладено 18.08.2024, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а відтак розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 1%.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
За таких обставин підлягає перерахуванню розмір нарахованих позивачем процентів за користування відповідачем кредитними коштами з урахуванням указаних вище положень закону, виходячи із максимального розміру денної процентної ставки, що становить 1 %.
Таким чином, з врахуванням вимог Закону України «Про споживче кредитування», сума нарахованих відсотків за договором про надання фінансового кредиту №32037-07/2024 від 28.07.2024 за період з 28.07.2024 по 24.11.2024 (8 700 грн х 1% х 120 днів) становить 8 304,75 грн, враховуючи оплату за відсотками в сумі 2 135,25 грн; сума нарахованих відсотків за договором про надання фінансового кредиту №06594-08/2024 від 07.08.2024 за період з 07.08.2024 по 04.12.2024 (4500 грн х 1% х 120 днів) становить 5400 грн; сума нарахованих відсотків за договором про надання фінансового кредиту №17124-08/2024 від 18.08.2024 за період з 18.08.2024 по 15.12.2024 (5100 грн х 1% х 120 днів) становить 6120 грн.
Окрім цього, як видно зі здійсненого позивачем розрахунку заборгованості, останнім нараховано за договорами про надання фінансового кредиту №32037-07/2024 від 27.08.2024 штраф в розмірі 4350 грн, за договором №06594-08/2024 від 07.08.2024 у розмірі 9000 грн, за договором №17124-08/2024 від 18.08.2024 штраф в розмірі 10 200 грн, які, на переконання суду, не підлягають стягненню з відповідачки, виходячи з такого.
Відповідно до п.5.3 договору про надання фінансового кредиту №32037-07/2024 від 27.08.2024, у випадку прострочення клієнтом сплати чергового платежу, визначеного в графіку платежів, або його сплати не у повному обсязі, товариство у перший день прострочення нараховує клієнту штраф у розмірі 100% від суми несплаченого у встановлені графіком платежів строки платежу. Штраф нараховується за порушення за кожним платіжним (розрахунковим) періодом окремо. Загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування. 
Зміст положення п. 5.3 договору про надання фінансового кредиту №32037-07/2024 від 27.08.2024 є аналогічним змісту п. 5.3 договору №06594-08/2024 від 07.08.2024 та договору №17124-08/2024. 
Так, відповідно до ст. 549 ЦК України та умов кредитного договору, у разі невиконання чи несвоєчасного виконання зобов`язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами договору, відповідач зобов`язаний сплатити позивачу неустойку. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Однак відповідно до пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року за № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року, на території України введено воєнний стан із 05 год 30 хв 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Згодом, такий неодноразово продовжувався у встановленому законом порядку та на даний час є чинним.
Враховуючи те, що в умовах воєнного стану позичальник (боржник) звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за прострочення грошового зобов`язання, суд прийшов до висновку, що правові відстави для задоволення позовних вимог позивача про стягнення з відповідачки штрафів за договорами про надання фінансового кредиту №32037-07/2024 від 27.08.2024, договором №06594-08/2024 від 07.08.2024 та договором №17124-08/2024 від 18.08.2024 відсутні. 
Щодо стягнення заборгованості за договором позики №2152383 від 23.08.2024 у розмірі 25 562,40 грн, договором про надання фінансового кредиту №16341-08/2024 від 14.08.2024 у розмірі 18 405 грн та договором про надання фінансового кредиту №23386-08/2024 від 20.08.2024 у розмірі 8000 грн необхідно зазначити наступне. 
23.08.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2152383, згідно з яким позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти у сумі 8000 грн., строком на 21 день, з процентною ставкою у розмірі 0,01% (фіксована), комісія за надання кредиту 19,33% від суми наданого кредиту.
14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/2021, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно з витягом з реєстру боржників №39 від 23.12.2024 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, ТОВ «ФК» Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки у сумі 25 562,40 грн, з яких: 8000 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 16,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 16 000 грн – пеня, 1546,40 грн – комісія за надання позики. 
Окрім цього, 14.08.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №16341-08/2024, шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора.
За умовами договору товариство надає позичальнику фінансовий кредит у сумі 4500 грн, строком на 120 днів, шляхом перерахування на банківський рахунок позичальника № НОМЕР_1 , а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом.
Також, 20.08.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №23386-08/2024, шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора.
За умовами договору товариство надає позичальнику фінансовий кредит у сумі 2500 грн, строком на 120 днів, шляхом перерахування на банківський рахунок позичальника № НОМЕР_2 , а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом.
27.11.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та позивачем укладено договір факторингу №27112024/2 щодо вказаних кредитних договорів. 
При вирішенні вимог про стягнення заборгованості за: договором позики №2152383 від 23.08.2024 у розмірі 25 562,40 грн, яка складається з: 8000 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 16,00 грн – сума заборгованості за відсотками; 16 000 грн – сума заборгованості за пенею; 1546,4 грн – комісія за надання позики; договором про надання фінансового кредиту №16341-08/2024 від 14.08.2024 у розмірі 18 405 грн, яка складається з: 4500 грн – сума заборгованості за основою сумою боргу, 7155 грн – сума заборгованості за відсотками, 6750 грн – сума заборгованості за штрафом; договором про надання фінансового кредиту №23386-08/2024 від 20.08.2024 у розмірі 8000 грн, яка складається з: 2500 грн – сума заборгованості за основою сумою боргу, 2500 грн – сума заборгованості за відсотками, 3000 грн – сума заборгованості за штрафом, суд виходить із такого. 
У постанові Верховного Суду від 30 листопада 2022 року у справі № 334/3056/15 зроблено висновок, що у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме: надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.
Згідно з ст. 13 Закону України «Про електронну комерцію», розрахунки у сфері електронної комерції здійснюються відповідно до Законів України «Про платіжні послуги», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», інших законів та нормативно-правових актів Національного банку України. 
Відповідно до положень ч. 2 ст. 41, ст. 49 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що ініціювання платіжної операції здійснюється шляхом: 1) надання ініціатором платіжної інструкції надавачу платіжних послуг, в якому відкрито його рахунок; 2) надання надавачем платіжних послуг з ініціювання платіжної операції платіжної інструкції платника надавачу платіжних послуг з обслуговування рахунку платника на підставі наданої платником цьому надавачу платіжних послуг з ініціювання платіжної операції згоди на ініціювання такої платіжної операції; 3) надання платником платіжної інструкції та готівкових коштів для виконання платіжної операції, у тому числі за допомогою платіжного пристрою; 4) використання користувачем платіжного інструменту для виконання платіжної операції; 5) надання платником, що є власником електронних грошей, платіжної інструкції, у тому числі шляхом використання платіжного інструменту, емітенту електронних грошей щодо виконання платіжної операції з використанням електронних грошей; 6) надання користувачем платіжної інструкції відповідному учаснику платіжної системи, у тому числі шляхом використання певного платіжного інструменту, в порядку, визначеному правилами цієї платіжної системи. Платіжна операція вважається завершеною в момент зарахування суми платіжної операції на рахунок отримувача або видачі суми платіжної операції отримувачу в готівковій формі. Платіжна операція з використанням електронних грошей вважається завершеною в момент зарахування суми платіжної операції на електронний гаманець отримувача.
Проте позивачем у підтвердження заявлених вимог про стягнення заборгованості за договорами не долучено документів, передбаченого статтями 41, 49 Закону України «Про платіжні послуги», ст. 13 Закону України «Про електронну комерцію», які підтверджують зарахування коштів на рахунок відповідача, а також те, що такий переказ є завершеним.
Порушуючи питання про стягнення заборгованості, останній надав лише розрахунок заборгованості, зі змісту якого неможливо встановити правильність та обґрунтованість здійснених нарахувань. 
Досліджуючи наданий розрахунок, такий сам по собі не є належним та допустимим доказом наявності заборгованості та її розмір за договором, оскільки будь-яких доказів перерахування коштів на картку чи на рахунок відповідача, підтвердження отримання останнім кредитних коштів відповідно до укладеного договору позивачем не надано. Розрахунок є виключно внутрішнім документом банку, підготовленим його працівниками, та відображає односторонню арифметичну калькуляцію позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідача. До того ж, такі розрахунки не містить ні порядку, ні розмірів, ні часу нарахування відсотків у такій сумі, що унеможливлює дослідження та перевірку таких.
Вказане узгоджується з постановою Верховного Суду від 29.01.2020 у справі №755/18920/18).
Надані позивачем договори факторингу та витяги з реєстру боржників до договорів факторингу, які є похідними від договору кредиту/позики, самі по собі не є належними та допустимими доказами наявності заборгованості та її розмір за договором, оскільки відсутні докази перерахування коштів на картку чи на рахунок відповідачки, підтвердження отримання останньою кредитних коштів відповідно до укладеного договору позивачем не надано.
Інших доказів позивачем не надано, клопотання про витребування додаткових доказів та інших документів не заявлено. Позивач на власний розсуд розпорядився своїми процесуальними правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій (ч.4 ст.12 ЦПК України).
Розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, поданих доказів, суд дійшов висновку про недоведеність позовних вимог щодо стягнення як основної заборгованості за договором позики №2152383 від 23.08.2024, договорами про надання фінансового кредиту №16341-08/2024 від 14.08.2024 та №23386-08/2024 від 20.08.2024, так і нарахованих процентів та штрафів, а також відсутність належних та допустимих доказів порушення відповідачкою прав позивача, які підлягають судовому захисту, у зв`язку з чим у задоволенні позову в цій частині необхідно відмовити. 
Таким чином, позов необхідно задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за договором  про надання фінансового кредиту №32037-07/2024 від 28.07.2024 у розмірі 15 258 грн, з яких: 6 953,25 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 8304,75 грн – заборгованість за процентами; за договором  про надання фінансового кредиту 06594-08/2024 від 07.08.2024 у розмірі 9 900 грн, з яких: 4 500 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 5400 грн – заборгованість за процентами; за договором про надання фінансового кредиту №17124-08/2024від 18.08.2024 у розмірі 11 220 грн, з яких: 5 100 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 6120 грн – заборгованість за процентами, а всього 36 378 грн. 
Окрім цього, вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 923,54 грн., що пропорційно відповідатиме розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Таким чином, датою ухвалення рішення у справі є дата складення повного судового рішення, а саме 11.05.2026.
Керуючись статтями 12, 81, 89, 142, 200, 247, 263-265, 280-289Цивільного процесуального кодексу України, суд, –

ухвалив:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, р/р IBAN № НОМЕР_4 в АТ «ТАСкомбанк», МФО 339500) заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №32037-07/2024 від 28.07.2024, №06594-08/2024 від 07.08.2024, №17124-08/2024від 18.08.2024 у розмірі 36 378 ( тридцять шість тисяч триста сімдесят вісім) гривень. 
У задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, р/р IBAN № НОМЕР_4 в АТ «ТАСкомбанк», МФО 339500) витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, у розмірі 923 (дев`ятсот двадцять три) гривні 54 копійки. 
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повний текст судового рішення складено 11.05.2026. 

Головуючий        Назарій ДУЛЕБКО