РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
Справа № 609/370/26
2/609/429/2026
16 червня 2026 року Шумський районний суд Тернопільської області
в складі головуючого судді Ковтуновича О.В.
за участі секретаря судового засідання Сандулович О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шумськ під час заочного розгляду цивільну справу за позовом: Акціонерного товариства «Акцент- Банк»
до
відповідача: ОСОБА_1 
вимоги позивача: про стягнення заборгованості
учасники справи не з`явились,-
В С Т А Н О В И В :
І. Стислий виклад позиції позивача.
1. 13 квітня 2026 року представник позивача АТ «Акцент-Банк» (далі позивач) через систему «Електронний суд» звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) з вимогою про стягнення заборгованості.
2. Позовна заява мотивована тим, що 13.11.2023 ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (надалі — Умови та Правила) з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку.
13.11.2023 відповідачем підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту (або Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком) на підставі якої (яких) відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо.
Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44.40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Витяг з Умов та правил надання банківських послуг додаються до позовної заяви.
Також зазначає, що всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка".
АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.
Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.
За кредитним договором Відповідач станом на 11.04.2026 має заборгованість – 10230,12 грн., яка складається з наступного: - 7251,33 грн. - заборгованість за кредитом; - 2978,79 грн. - заборгованість по відсоткам.
Позивач неодноразово вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом направлення Відповідачу SMS-повідомлень та дзвінків з вимогою виконати взяти на себе зобов`язання.
На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договорами не погашає, що є порушенням законних прав АТ "А-БАНК".
Враховуючи вищевикладене, представник позивача просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ "А-БАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 13.11.2023 у розмірі 10230,12 грн. станом на 11.04.2026, яка складається з наступного: 7251,33 грн. - заборгованість за кредитом; 2978,79 грн. - заборгованість по відсоткам та судові витрати у розмірі 2662,40 грн.

ІІ. Процесуальні дії у справі.
3. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 14 квітня 2026 року позовну заяву Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості залишено без руху і надано позивачу строк 5 (п`ять) днів з дня вручення ухвали суду, для усунення зазначених в ухвалі недоліків.
4. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 20 квітня 2026 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, судове засідання по справі призначено на 18 травня 2026 року на 09 год. 40 хв. 
5. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 18 травня 2026 року у зв`язку із неявкою відповідача судове засідання по справі відкладено на 16 червня 2026 року на 09 год. 40 хв.
6. У судове засідання представник позивача АТ «Акцент-Банк» не з`явився, при цьому в позовній заяві міститься клопотання, згідно якого останній просив розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечив.
7. Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином, заперечень проти позову суду не представив, відзиву на позовну заяву не надав суду.
Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив, а тому відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України, справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.
8. За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин.
9. Судом встановлено, що 13.11.2023 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг а АТ "-БАНК" та заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком в АТ «А-Банк», на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку.
У заяві щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком зазначено, що відповідач підписуючи простим/удосконаленим або власноручним електронним підписом цю заяву, підтверджує та погоджується, що до укладення цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-БАНК", що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладення цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.a bank.com.ua, в повному об`ємі, відповідно до ч.2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"
10. Також, 13.11.2023 ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису підписав Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «АТБ», який містить основні умови кредитування: тип кредиту – поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума ліміту від 1000 до 200000 грн., строк кредитування - 240 місяців з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту - на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту: кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановленого кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту - протягом одного дня; процентна ставка відсотків річних: пільгова процентна ставка: 0,000001% на місяць, пільговий період до 62 днів, базова процентна ставка 40,8% на рік; Реальна річна процентна ставка 49,34 % річних; Споживач має право достроково повернути споживчий кредит без будь-якої додаткової плати, пов`язаної з достроковим поверненням. 
11. Факт отримання кредитних коштів, відкриття та користування картковим рахунком, користування кредитною карткою, підтверджується випискою по картковому рахунку.
12. Згідно довідки за картами АТ «Акцент-Банк» слідує, що відповідачу відкритий рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_4 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № 4323345016685175, строком дії до грудня місяця 2031 року; № 4323345012180882, строком дії до грудня місяця 2031 року; № 4323345017669368, строком дії до грудня місяця 2031 року; № 4400005553724508, строком дії до грудня місяця 2031 року; № 4400005556239348, строком дії до грудня місяця 2031 року; № 4323347339893874, строком дії до грудня місяця 2031 року; № 4323347392224074, строком дії до грудня місяця 2031 року.
13. Відповідно до довідки за лімітами в АТ «А-Банк», оформленої на ОСОБА_1 , кредитний договір б/н від 13.11.2023 за період з 13.11.2023 по 11.04.2026: - 13.11.2023 вид операції: встановлення, ініціатор клієнт; 16.07.2024 вид операції: збільшення, ініціатор банк - розмір: 5000 грн.; 27.07.2024 вид операції: збільшення, ініціатор банк - розмір: 10000 грн.; 28.09.2025 вид операції: зменшення, ініціатор банк - розмір: 9920,58 грн.; 29.10.2025 вид операції: зменшення, ініціатор банк - розмір: 8220,58 грн.; 28.11.2025 вид операції: зменшення, ініціатор банк - розмір: 7739,91 грн.; 26.02.2026 вид операції: зменшення, ініціатор банк - розмір: 7251,33 грн.; 26.02.2026 вид операції: збільшення, ініціатор банк - розмір: 7300 грн.
14. Згідно з наданим АТ «А-Банк» розрахунком, заборгованість відповідача за договором № б/н від 13.11.2023, станом на 11.04.2026 становить – 10230,12 грн., яка складається з наступного: 7251,33 грн. - заборгованість за кредитом; 2978,79 грн. - заборгованість по відсоткам.

ІV. Оцінка Суду.
15. Відповідно до вимог статті 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобовязані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.
16. У відповідності до частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
17. Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.
18. В силу вимог ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
19. За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.
20. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
21. Відповідно дост.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).
22. Згідно з ч.1ст.1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (ч.1ст. 1048 ЦК України).
23. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
24. Судом встановлено, що 13.11.2023 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг а АТ "-БАНК" та заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком в АТ «А-Банк», на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку.
Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44.40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
Факт отримання кредитних коштів відповідачем не оспорюється.
Спору щодо укладення договору, отримання позичальником коштів немає, а суд погоджується, що зобов`язання, що виникли за таким договором підлягають виконанню.
Банк надав анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг а АТ "-БАНК" та заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, підписану відповідачем, розрахунок заборгованості за кредитним договором та виписку з банківського рахунку відповідача, довідку по видачі карток та довідку про зміну кредитного ліміту.
Отже, банк підтвердив виконання зі своєї сторони зобов`язання щодо надання кредиту. Відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав заборгованість за договором, що підтверджує факт користування грошовими коштами отриманих на умовах укладеного кредитного договору. Натомість відповідач допустив порушення умов договору щодо своєчасного повернення кредиту, у зв`язку з чим утворилась заборгованість.
Таким чином, позовні вимоги АТ «Акцент-банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 13.11.2023 станом на 11.04.2026 у розмірі 7251,33 грн. (тіло кредиту) суд вважає обґрунтованими.
25. Що стосується стягнення відсотків по кредиту, то за змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-Банк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
26. Суд зауважує, що паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «АТБ», який підписаний позичальником електронним підписом 13.11.2023, містить основні умови кредитування: тип кредиту – поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума ліміту від 1000 до 200000 грн., строк кредитування - 240 місяців з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту - на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту: кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановленого кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту - протягом одного дня; процентна ставка відсотків річних: пільгова процентна ставка: 0,000001% на місяць, пільговий період до 62 днів, базова процентна ставка 40,8% на рік; Реальна річна процентна ставка 49,34 % річних; Споживач має право достроково повернути споживчий кредит без будь-якої додаткової плати, пов`язаної з достроковим поверненням.
27. Таким чином, суд вважає, що матеріали справи містять підтвердження того, що відповідач погодився з умовами кредитування, процентною ставкою та іншими істотними умовами кредитного договору та погодився з вимогами Умов та Правил надання банківських послуг позивачем, які діяли на момент підписання ним заяви про приєднання.
28. Заперечень або контррозрахунку відповідачем не надано.
29. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
30. У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (частина першастатті 11 Закону України від 12 травня 1991 року № 1023-XII «Про захист прав споживачів» (далі - Закон №1023-XII).
31. Згідно з пунктом 22 частини першої статті 1 Закону № 1023-XII споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Конституційний Суд України у рішенні у справі за конституційним зверненням громадянина щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22 листопада 1996 року № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.
32. З урахуванням цього та необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, Велика Палата Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 по справі № 342/180/17 зауважила, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору.
33. Відповідно до ч.1ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.
34. Враховуючи викладене, суд вважає, що при укладенні договору з відповідачем, АТ «Акцент-Банк» дотримався вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону № 1023-XII про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк.
Отже, доводи позивача про стягнення відсотків, розрахованих банком за передбаченою процентною ставкою, є обґрунтованими, оскільки позичальник був проінформований банком про процентну ставку та інші істотні умови кредитування, при цьому свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, заперечень не надав, таким чином позовні вимоги підлягають задоволенню.

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
35. Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд у відповідності до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2662,40 грн. судового збору.

З цих підстав,
Керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 280-282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 11, 207, 526, 549, 551, 626, 628, 633-634, 638, 1048-1050, 1054-1055, Цивільного кодексу України, суд, -
У Х В А Л И В:
1. Винести заочне рішення.
2. Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задоволити повністю.
3. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 13.11.2023 у розмірі 10230 грн. 12 коп., станом на 11.04.2026, яка складається з наступного: - 7251 грн. 33 коп. - заборгованість за кредитом; - 2978 грн. 79 коп. - заборгованість по відсоткам.
4. Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» 2662 грн. 42 коп. сплаченого судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуто Шумським районним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починається відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Апеляційна скарга на заочне рішення суду відповідачем подається протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення до Тернопільського апеляційного суду.
Апеляційна скарга на рішення суду учасниками справи подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.
Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.
Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення суду складено 16 червня 2026 року.

Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК»: місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, код ЄДРПОУ 14360080.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 . 

Суддя:	  	Олег КОВТУНОВИЧ