Справа № 740/622/26
Провадження № 2/740/1093/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 квітня 2026 року м. Ніжин

Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області в складі головуючого судді Дударця Д.В., за участю секретаря судового засідання Каленіченко Т.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Ніжина за правилами спрощеного позовного провадження справу без повідомлення сторін за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача 
У лютому 2026 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом, у якому просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 2007550 від 23.12.2024 в сумі 21 360,00 грн та витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662,40 грн.
Позов мотивовано тим, що 23.12.2024 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 2007550, в межах якого ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» надало відповідачу кредит у гривні, а відповідач зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки передбачені кредитним договором. 
16 липня 2025 року між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 1607-25, згідно з умовами якого ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» права грошової вимоги.
Відповідно до Реєстру Боржників за кредитними договорами, укладеними між позичальниками та ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» - Додатку № 1 до Договору Факторингу № 1607-25 від 16.07.2025, ТОВ «ФК«ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 21 360,00 грн, з яких 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 360,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 8 000 грн - сума заборгованості за пенею.
Усупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, який не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.
Враховуючи, що відповідач свого зобов`язання за кредитним договором не виконав та право вимоги за ними перейшло до позивача, останній звернувся до суду з позовом.
Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі
Ухвалою судді від 17.02.2026 відкрито провадження у справі, розгляд якої призначено за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами. 
Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за його клопотанням, яке він може подати в строк для подання відзиву на позов.
У встановлений судом строк відповідачем, яка належним чином повідомлена про розгляд справи в порядку спрощеного провадження, не надано відзиву на позов без поважних причин, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до частини 2 статті 191 ЦПК України.
Зважаючи на відсутність клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні та незначну складність спору, суд не вбачає підстав для проведення судового засідання, а тому справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України.
Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Фактичні обставини, встановлені судом
Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 23.12.2024 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 2007550 (далі - кредитний договір), підписаний електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора Т741, згідно яким товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.
Сторонами кредитного договору було погоджено надання кредиту на таких умовах: сума кредиту - 4 000 грн 00 коп. (п. 1.3); строк кредитування - 360 днів (п. 1.4); періодичність зі сплати процентів - кожні 30 днів (п. 1.4); фіксовані процентні ставки чотирьох видів: підвищена процентна ставка, яка становить 15 % в день та застосовується за перший день користування кредитом; стандартна процентна ставка у розмірі 3 % в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 21.01.2025 року включно; знижена процентна ставка у розмірі 1,5 % в день та застосовується в період дії стандартної процентної ставки, що застосовується якщо споживач до 21.01.2025 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту (п. 1.5.2.1); а також пільгова процентна ставка, яка становить 0,75 % в день та застосовується з 22.01.2025 року (включно) до останнього дня строку кредиту (включно); мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби (п. 1.6); порядок надання кредиту шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок споживача уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п. 2.1); нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом за процентною ставкою, визначеною договором, яка діє у відповідний період користування кредитом та у межах строку кредиту (п. 3.1).
Додатком №1 до кредитного договору визначено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, підписану електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора.
До позовної заяви долучено паспорт споживчого кредиту від 23.12.2024, який підписано електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатору, та зберігає чинність та є актуальним до 24.12.2024.
ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» свої зобов`язання за кредитним договором виконало, надавши відповідачу кредит в сумі 4 000 грн. 00 коп. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 , що підтверджується листом ТОВ «Пейтек Україна» від 12.08.2025 № 20250812-750.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 16.07.2025 заборгованість становить 21 360 грн, з яких: 4 000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 9 360 грн заборгованість за відсотками, 8 000 грн заборгованість за пенею.
16.07.2025 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (далі - фактор) та ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» (далі - клієнт) укладено договір факторингу № 1607-25, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані, зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору.
16.07.2025 між сторонами договору факторингу підписано акт прийому-передачі реєстру боржників.
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 1607-25 від 16.07.2025 ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 2007550 від 23.12.2024 в загальній сумі 21 360 грн, з яких: 4 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 9 360 грн - заборгованість за відсотками, 8 000 грн - заборгованість за пенею.
Норми права, які були застосовані судом
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, які оформлені сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Згідно з ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним (постанова Верховного Суду від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15).
Мотивована оцінка та висновки суду
Таким чином, судом встановлено, що між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ОСОБА_1 правовідносини виникли внаслідок укладення договору про надання споживчого кредиту.
Судом встановлено, що відповідач, отримавши кошти за кредитним договором, вчасно їх не повернув і позивач має право вимагати повернення коштів кредиту, що залишилися, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Доказів належного виконання зобов`язань зі сплати кредиту за договором про надання споживчого кредиту, укладеного з ТОВ «СЛОН КРЕДИТ», відповідач не надав, не подав будь-яких доказів на спростування користування нею наданими їй кредитними коштами.
Окрім тіла кредиту, позивач просив стягнути з відповідача відсотки в розмірі 9 360,00 грн за користування кредитними коштами в межах строків кредитування, які нараховані таким чином:
- за 23.12.2024 (1 день) за відсотковою ставкою 15 % в день (на тіло кредиту 4 000,00 грн);
- з 24.12.2024 до 21.01.2025 (29 днів) за відсотковою ставкою 3 % в день (на тіло кредиту 4 000,00 грн);
- з 22.01.2025 до 16.07.2025 (176 днів) за відсотковою ставкою 0,75 % в день (на тіло кредиту 4 000,00 грн);
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року.
Закон України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Згідно з ч. 5 ст. 94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.
Суд враховує, що пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Так, умовами договору про надання споживчого кредиту № 2007550 передбачено, що товариство надає клієнту кредит у розмірі 4 000 гривень строком на 360 днів. Дата надання кредиту 23.12.2024. За користування кредитом товариством нараховуються проценти трьох видів у розмірі: підвищена процентна ставка - 15 %, стандартна процентна ставка - 3 % та знижена процентна ставка - 0,75 %.
Враховуючи, що договір про надання споживчого кредиту № 2007550 укладено 23.12.2024, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому умови договору щодо встановлення денної процентної ставки за 23.12.2024 на рівні 15 % та за період з 24.12.2024 до 21.01.2025 на рівні 3 % є нікчемними відповідно до положень ч. 5 ст. 8 та ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Таким чином заявлену до стягнення заборгованість за відсотками необхідно перерахувати за період з 23.12.2024 до 21.01.2025.
Розмір відсотків, які підлягають стягненню за договором про надання споживчого кредиту становить 6 480,00 гривень, з яких:
- 1 200,00 гривень (4 000х1%х30) за період з 23.12.2024 до 21.01.2025;
- 5 280,00 гривень (4 000х0,75%х176) за період з 22.01.2025 до 16.07.2025.
Отже, загальна сума заборгованості за кредитним договором, яка підлягає стягненню з відповідача, становить 10 480,00 грн, з них: 4 000,00 грн - тіло кредиту, 6 480,00 грн - нараховані відсотки.
Щодо вимоги про стягнення пені, суд зазначає таке.
Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15.03.2022 №2120-ІХ, серед іншого, внесено зміни до розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».
Тобто, в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) кредитних зобов`язань.
Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п. 18 "Прикінцевих та перехідних положень" ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі № 910/10901/23, який відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України застосовується судом під час ухвалення судового рішення у подібній справі.
Згідно з правовим висновком, що викладений у постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23), дія п. 18 "Прикінцевих та перехідних положень" ЦК України розповсюджується на кредитний договір.
Відповідно до Указу Президента України № 64/2022 «Про введення воєнного стану» постановлено ввести в Україні воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який в подальшому продовжено до теперішнього часу.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що хоча умовами кредитного договору сторони і обумовили нарахування та сплату позичальником штрафу, що нараховується за кожен випадок порушення (невиконання/неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком дати платежів незалежно від суми виконаного/неналежно виконаного зобов`язання, проте п. 18 "Прикінцевих та перехідних положень" ЦК України позичальники у період воєнного стану звільняються від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання), в тому числі, і в кредитних зобов`язаннях.
У зв`язку із викладеним, не підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення з відповідача пені в розмірі 8 000,00 грн.
Суд на підставі наявних в матеріалах справи доказів, оцінивши такі на предмет належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємного зв`язку, дійшов висновку, що позов про стягнення заборгованості підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 2007550 від 23.12.2024 у розмірі – 10 480,00 грн, з них: 4 000,00 грн - тіло кредиту, 6 480,00 грн - нараховані відсотки.
У задоволенні решти вимог позову слід відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю.
Судові витрати
Беручи до уваги часткове задоволення позову, керуючись положенням ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути 1 306,17 грн судового збору згідно з таким розрахунком: 10 480,00 (сума задоволених позовних вимог)*100/21 360,00 (сума заявлених позовних вимог) = 49,06 % (частина задоволених позовних вимог); 2662,4*49,06%*100%= 1 306,17 грн.
Керуючись статтями 4, 10, 76, 133, 247, 259, 264, 265, 268, 273, 279, 354 ЦПК України, статтями 205, 207, 526, 623, 625, 626, 629, 638, 639, 1048, 1054, 1055 ЦК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за кредитним договором № 2007550 від 23.12.2024 в розмірі 10 480 (десять тисяч чотириста вісімдесят) гривень 00 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судовий збір в розмірі 1 306 гривень 17 коп.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів, який обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження, або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи згідно з пунктом 4 частини 5 статті 265 ЦПК України:
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», ЄДРПОУ: 35625014, юридична адреса: вул. Лісова, буд. 2, м. Бровари, Київська область, 07400. 
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Дмитро ДУДАРЕЦЬ