Справа № 484/1303/26
Провадження № 2/484/1179/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18.05.2026 р. Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області в складі: головуючого – судді Панькова Д.А., секретаря судового засідання – Заволенковської Д.П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні в м. Первомайську цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
У С Т А Н О В И В :
АТ КБ “ПриватБанк” звернулося в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, вказуючи на те, що ОСОБА_1 (далі - Відповідач) звернулася до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (далі - Позивач, Банк) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав(-ла) Анкету-заяву № б\н від 20.05.2008 р. та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Клієнт не міг приєднатися до іншої редакції і саме ця редакція надається до позовної заяви, оскільки це умови публічного договору, то суд має можливість самостійно перевірити відповідність умов та тарифів, що додаються до позовної заяви, та умов та тарифів сайті банку, що діяли на дату підписання заяви.
АТ КБ “ПриватБанк” звертає увагу суду на те, що під час підписання Заяви від 20.05.2008 року клієнтка мала прізвище - ОСОБА_2 (копія паспорту клієнтки на прізвище “ ОСОБА_2 ” додається до позовної заяви), згодом клієнтка змінила прізвище на “ ОСОБА_3 ” (копія паспорту додається до позовної заяви). Таким чином, ОСОБА_4 та ОСОБА_1 є однією особою
20.05.2008 року Відповідачем також була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». В цій же довідці Відповідач власним підписом підтвердив, що «З фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», що зазначені у довідці, і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений».
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Таким чином, з моменту підписання відповідачем заяви, між Банком та відповідачем був укладений договір в порядку ч.1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого Банком договору. Відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 61 000,00 грн. , що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та Випискою по рахунку (додана до позову). Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав згідно Довідки про видані картки (додається до позовної заяви) кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 04/12, тип - Універсальна
Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснила дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам Відповідача.
У виписці по руху коштів чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором.
Отже, позивач вказує, що Відповідач не лише отримала кредитну картку, а й визнала укладення кредитного договору та погодилася з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.
Після спливу строку дії першої картки Відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки:
- Кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 11/15, тип - Універсальна;
- Кредитна картка номер - 4149437858114760, строк дії - 08/19, тип - Універсальна.
- Кредитна картка номер - 5168755445412097, строк дії - 06/23, тип - Універсальна;
- Кредитна картка номер - 5457082504148649, строк дії - 10/27, тип - Універсальна.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 42,0 % річних.
У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, в зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від13.07.2023 р., в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.
Позивач звертає увагу суду, що далі у процесі користування рахунком 13.07.2023 р. Відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (копія додається до позовної заяви), а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком.
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви Відповідача мав заборгованість, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості.
Тобто, Відповідач була належним чином повідомлена про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 13.07.2023 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 9.3. у розмірі 42, %. Також Позивач звертає увагу суду, що у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру (детально у Розрахунку заборгованості).
Таким чином, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями Відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а Відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим Відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку.
Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку.
Таким чином, у порушення п. 1.4 Договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 15.02.2026 року має заборгованість — 38409.68 грн., яка складається з наступного:
38409.68 грн. - заборгованість за тілом кредита
На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ КБ «ПРИВАТБАНК».
На підставі ст.ст. 278-279 ЦПК України, справа розглядається в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
23.04.2026 р. представник відповідача надала відзив, в якому просила відмовити в задоволенні позовних вимог вказуючи, що сума 38 409,68 грн не є «чистим» тілом кредиту (фактично взятими коштами). Це результат математичної маніпуляції, де банк щомісяця переносив несплачені відсотки (нараховані за незаконними ставками, збільшуючи їх з базової 2,5% до 3,8%) до складу основного боргу.
Надані позивачем витяги з Умов та правил надання банківських послуг та Тарифів Банку не доводять, що відповідач погоджувався саме на такі умови, на які посилається Банк, не надано доказів про погодження сторонами типу кредитної лінії, розміру та строку внесення щомісячних платежів, відсотків, а також розміру та порядку нарахування пені і штрафу, доказів узгодження з відповідачем збільшення процентної ставки, копія примірника «Умов та Правил надання банківських послуг» у редакції, що діяла на момент підписання заяви, що затверджені наказом ПАТ КБ «ПриватБанк», та надана Позивачем до позову, не містять підпису Відповідача.
Крім того, зазначає, що згідно з розрахунком заборгованності, доданого Позивачем до Позовної заяви, процентна ставка по кредиту без узгодження (в одностороньому порядку) змінювалася неодноразово: з 01.09.2014 - по 01.04.2015 - 43,2%, з 01.04.2015 -4 3,2% (відомості по розрахунку заборгованості за договором № б/н від 20.05.2008 станом на 31.05.2015) з 01.06.2015 - 43,2% (відомості по розрахунку заборгованості за договором № б/н від 20.05.2008 станом на 30.06.2019); з 01.07.2019 по 01.03.2020 - 86,4%; з 01.03.2020 по 01.08.2020 - 43,2%; з 01.08.2020 по 01.03.2022- 42% ; з 01.03.2022 по 01.04.2022 - 0%; з 01.04.2022 по 01.06.2022 - 20,4%; з 01.06.2022 - 42%. ((відомості по розрахунку заборгованості за договором № б/н від 20.05.2008 станом на 15.02.2026)
Зазначає, що з наданого банком розрахунку заборгованості та виписки по особовому рахунку випливає, що тіло кредиту в сумі 38409,68 утворювалось у зв`язку з включенням до нього відсотків, постійно збільшуючи його, що не було передбачено узгодженими умовами договору, а також списувались відсотки за користування кредитом з уже використаного кредитного ліміту, що також не було узгоджено сторонами.
Внаслідок таких дій банку тіло кредиту безпідставно збільшено на суму нарахованих та несплачених відповідачем відсотків за користування кредитом та не враховані в погашення боргу списані суми відсотків, однак в одному випадку фактично зазначена сума позичальником не витрачалася, а у іншому випадку заборгованість по тілу кредиту не зменшувалась, а тому визначена банком заборгованість за тілом кредиту з урахуванням відсотків є необґрунтованою.
Таким чином, сума, яку Відповідач фактично вніс на погашення відсотків та прострочень (43 385,09 грн), вже перевищує всю суму позову (38 409,68 грн).
Представник позивача 13.05.2026 надав письмові пояснення з обґрунтуванням позовних вимог.
Вирішуючи справу на підставі наявних у ній письмових доказів, суд приходить до наступного висновку.
Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ч. 1. ст.4 ЦПК України).
Суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі (ч. 1. ст.13 ЦПК України).
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.
Згідно до ч. 1 ст. 76, ч. 2 ст. 77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Судом встановлено, що 20 травня 2008 року  ОСОБА_1  (прізвище на момент звернення до банку - Моторна) підписала заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ЗАТ КБ «ПриватБанк» та довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна. 55 днів пільгового періоду», погодившись, що базова процентна ставка за кредитним договором буде становити 22,8% (30%) річних, процентна ставка на суму несанкціонованого перевищення ліміта кредитування 34,2% річних.
Відповідачка вказала, що ознайомлена з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами та підтвердила свою згоду на те, що Заява, Умови надання банківських послуг, Правила користування платіжною карткою та Тарифи складають між нею і Банком Договір про надання банківських послуг та 24 квітня 2008 року отримала карту Універсальна строком дії до 04 грудня 2012 року. 
В подальшому, після спливу строку дії першої картки Відповідачем додатково отримані наступні картки: Кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 11/15, тип - Універсальна; Кредитна картка номер - 4149437858114760, строк дії - 08/19, тип – Універсальна, Кредитна картка номер - 5168755445412097, строк дії - 06/23, тип – Універсальна, Кредитна картка номер - 5457082504148649, строк дії - 10/27, тип - Універсальна.
У відзиві на позов представник відповідача заначила, що надані позивачем витяги з Умов та правил надання банківських послуг та Тарифів Банку не доводять, що відповідач погоджувався саме на такі умови, на які посилається Банк, не надано доказів про погодження сторонами типу кредитної лінії, розміру та строку внесення щомісячних платежів, відсотків, а також розміру та порядку нарахування пені і штрафу, доказів узгодження з відповідачем збільшення процентної ставки. Вказала, що тіло кредиту в сумі 38409,68 утворювалось у зв`язку з включенням до нього відсотків, постійно збільшуючи його, що не було передбачено узгодженими умовами договору, а також списувались відсотки за користування кредитом з уже використаного кредитного ліміту, що також не було узгоджено сторонами, внаслідок чого тіло кредиту безпідставно збільшено на суму нарахованих та несплачених відповідачем відсотків за користування кредитом та не враховані в погашення боргу.
Однак, дані твердження представника відповідач не відповідають дійсності та не заслуговують на увагу виходячи з наступного.
Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , у відповідачки з 24 квітня 2008 року неодноразово змінювався кредитний ліміт, найменша його сума становила 250 грн (24.04.2008), а найбільша 61 000 грн (09.11.2022). 01 жовтня 2025 року кредитний ліміт було зменшено до 0 грн.
13 липня 2023 року АТ КБ «ПриватБанк» та відповідач в електронній формі підписали заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, зі змісту якої вбачається, що відповідач підписанням цієї заяви приєднується до розділу Загальні положення, підрозділів Кредитні картки, Поточні рахунки, Використання картки, Віддалені канали обслуговування, Оплата частинами та Митттєва розстрочка, Автоплатежі, Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять змішаний договір: договір банківського рахунку, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка», приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.
Вказана заява містить інформацію про тип кредиту, який може отримати відповідач відновлювальна кредитна лінія; тип платіжної картки «Універсальна» та «Універсальна GOLD», строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; мету отримання кредиту споживчі цілі; інформацію щодо процентної ставки, відсотків річних 42% для карт Універсальна та 40,8% для карт Універсальна Gold; тип процентної ставки фіксована; порядок повернення кредиту тощо.
03 жовтня 2023 року Банк надав відповідачу для ознайомлення паспорт споживчого кредиту, який був нею підписаний у цей день. Зі змісту паспорту вбачається, що ОСОБА_1 було ознайомлено з тим, що Банк надає споживчі кредити строком на 12 місяців з пролонгацією, пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості), процентна ставка у пільговий період, відсотків річних 0,00001%, процентна ставка поза межами пільгового періоду, відсотків річних 42% карта «Універсальна», 40,08% карта «Універсальна GOLD», 36% карта «Platinum у пакеті Premium», тип процентної ставки фіксована, інформація, викладена у паспорті споживчого кредиту, зберігає чинність та є актуальною до 18 жовтня 2023 року, умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.
Тобто, Відповідач була належним чином повідомлена про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 13.07.2023 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 9.3. у розмірі 42, %.
Згідно умов кредитного договору, сплата відсотків за користування кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків.
У разі якщо, в дату нарахування відсотків згідно цих Умов, Клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов`язань за кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. Під борговим зобов`язанням за кредитом сторони узгодили зобов`язання клієнта з повернення тіла кредиту, відсотків за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта.
Згідно умов кредитного договору, кошти, отримані від Клієнта для погашення заборгованості за кредитом, у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі, насамперед, направляються для погашення: прострочених процентів за користування кредитом, далі - простроченої до повернення суми кредиту (тіла кредиту), далі - процентів до сплати по кредиту, далі - тіла кредиту до оплати, далі - проценти від суми неповернутого в строк кредиту далі - пені згідно Договору.
При цьому Сторони узгодили, що у разі виникнення за кредитною карткою несанкціонованого овердрафту, що є перевищенням суми операції, здійсненої за рахунком, над сумою встановленого Банком кредитного ліміту, що обумовлений Договором із Банком і не є прогнозованим за розміром та часом виникнення, черговість, змінюється наступним чином: в першу чергу сплачуються відсотки за користування несанкціонованим овердрафтом, в другу чергу — тіло несанкціонованого овердрафту, далі - прострочені проценти за користування кредитом, далі - прострочена до повернення суми кредиту (тіла кредиту), далі - проценти до сплати по кредиту, далі - тіло кредиту до оплати, далі - проценти від суми неповернутого в строк кредиту далі – пеня
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Під час укладення кредитного договору діяла процентна ставка по кредиту в розмірі 22,8% на рік. Далі процентна ставка була змінена, що підтверджується наказами банку, які наявні в матеріалах справи. При цьому, що згідно виписки по рахунку, вбачається, що відповідач до певного часу належним чином виконувала свої зобов`язання за кредитом, в тому числі і позмінених процентних ставках, що свідчить про те, що відповідач знала про умови кредитування та визнавала свої зобов`язання за договором. 
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною 1статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Норми статті 1056-1 ЦК України регламентують, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Статті 525,612,625 ЦК Українипередбачають, щоборжник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Отже, досліджені судом докази свідчать, що сторони по справі узгодили умови кредитного договору, у тому числі сплату процентів, про що свідчать заяви відповідачки про приєднання до Умов та Правил надання послуг АТ КБ «ПриватБанк» та довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна. 55 днів пільгового періоду», у яких, серед іншого, зазначено процентну ставку за користування кредитом.
Таким чином, між сторонами був укладений договір про надання банківських послуг, за яким позичальниця отримала кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на банківську карту з базовою процентною ставкою, яка в подальшому збільшувалась.
З виписки по рахунку за договором та розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 в період з 24 квітня 2008 року по 16 лютого 2026 року користувалася виданими їй Банком кредитними картами, отримуючи від позивача кредитні кошти.
Станом на 15 лютого 2026 року за відповідачкою рахується заборгованість перед Банком на суму 38 409,68 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту у сумі 38 409,68 грн.
При цьому, відповідачем розрахунок заборгованості не спростований, альтернативний розрахунок не надано.
Разом з тим, з виписки по особовому рахунку відповідача вбачається, що 16.02.2026 відповідачем було сплачено грошові кошти в розмірі 1000,00грн., у зв`язку з чим заборгованість станом на 17.02.2026 (баланс на кінець періоду) становить 37409,68грн.
На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що наявні підстави для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за кредитним договором у сумі 37409,68грн., а тому позов підлягає частковому задоволенню.
На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» підлягають стягненню судові витрати у вигляді судового збору в сумі 2662,40 грн.
Керуючись ст.ст. 2, 10-13, 258, 259, 265, 268, 278-279 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В:
Позов Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (вул. Грушевського, 1-Д, м. Київ, код ЄДРПОУ 14360570) до  ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково. 
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк заборгованість за кредитним договором від 20.05.2008 року в сумі 37409,68 грн., яка складається з наступного: 37409,68 грн. - заборгованість за тілом кредита та судовий збір в сумі 2662,40 грн., а всього 40072 (сорок тисяч сімдесят дві) грн. 08 коп.  
В задоволенні іншої частини позову відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Суддя: