Справа № 682/1478/26
Провадження № 2/682/1314/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
03 липня 2026 року м. Славута
Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі головуючої судді Зеленської В.І., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:
ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 20570 грн 00 коп за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "МІЛОАН", та про стягнення заборгованості в розмірі 8167 грн 20 коп за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "МАКС КРЕДИТ".
В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що 05.07.2025 між ТОВ "МІЛОАН" та ОСОБА_1 був укладений Договір про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина), відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 5000,00 грн строком на 360 днів, починаючи з 05.07.2025 р., та зобов`язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту і проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу - 30.06.2026 р (дата остаточного погашення заборгованості). ТОВ "МІЛОАН" перерахувало на рахунок ОСОБА_1 за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 кредитні кошти в сумі 5000,00 грн в день укладення Договору - 05.07.2025 р. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, здійснив часткове погашення кредитної заборгованості. Залишок несплаченої відповідачем кредитної заборгованості за Кредитним договором №9324133 складає 20570,00 грн, зокрема: 4975,00 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 6570,00 грн - комісія за обслуговування кредиту та 9025,00 грн - неустойка (пеня, штраф).
24.02.2026 року між TOB «МІЛОАН» та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладений Договір факторингу № 24022026, відповідно до якого TOB «МІЛОАН» передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні TOB «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 20570,00 грн: 4975,00 грн - простроченої заборгованості за тілом кредиту, 6570,00 грн - комісія за обслуговування кредиту та 9025,00 грн - неустойка (пеня, штраф).
28 серпня 2025 року між ОСОБА_1 та ТОВ "МАКС КРЕДИТ" укладений Договір кредитної лінії № 00-10554105, підписаний електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 79898, який був надісланий йому кредитодавцем на номер мобільного телефону НОМЕР_2 . Відповідно до Договору кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 р ТОВ "МАКС КРЕДИТ" надало ОСОБА_1 кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії в сумі 4000,00 грн строком на 360 календарних днів, тобто до 23 серпня 2026 р. За Договором ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у визначені Договором строки або достроково. ТОВ "МАКС КРЕДИТ" перерахувало на рахунок ОСОБА_1 за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 кредитні кошти в сумі 4000,00 грн в день укладення Договору - 28.08.2025 р. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за Договором кредитної лінії № 00-10554105 у розмірі 8167,20 грн: 4800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1767,20 грн - заборгованість за відсотками та 1600,00 грн штрафні санкції.
23.02.2026 року між TOB «МАКС КРЕДИТ» та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" був укладений Договір факторингу № 23022026-МК/ЄАПБ, відповідно до якого TOB «МАКС КРЕДИТ» передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні TOB «МАКС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, зокрема, право вимоги за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 8167,20 грн: 4800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1767,20 грн - заборгованість за відсотками та 1600,00 грн штрафні санкції.
Відповідач на користь нового кредитора ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" жодних платежів станом на 02.06.2026 р (дата звернення з позовом до суду) не здійснив.
Тому позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 у розмірі 20570,00, та заборгованість за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 у розмірі 8167,20 грн, і судові витрати.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 02.06.2026 цивільна справа № 682/1478/26 передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.44).
Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 03.06.2026 відкрите провадження у справі № 682/782/26 і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін.
Відповідно до положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, тому згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.
Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч.ч. 3-6, ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
05.07.2025 р між ТОВ "МІЛОАН" та ОСОБА_1 укладений Договір про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) шляхом підписання кредитного договору відповідачем електронним підписом з використанням наданого кредитодавцем одноразового ідентифікатора 684629 (а.с.10-17).
Укладення Кредитного договору здійснене в електронній формі в особистому кабінеті ОСОБА_1 , що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства, доступ до якої забезпечений відповідачу ОСОБА_1 через сайт або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
Отже, Кредитний договір був укладений в електронному вигляді відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, суд вважає, що укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21).
Викладене узгоджується також з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14.06.2022 по справі № 757/40395/20-ц.
Відповідно до умов Договору про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) ТОВ "МІЛОАН" 05.07.2025 надало ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 5000,00 грн у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок відповідача з використанням картки НОМЕР_1 (п.1.2, 2.1).
ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгвоаності) та проценти за користування кредитом зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у Додатку № 1. Остаточний термін повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом - 30.06.2026 (дата остаточного погашення заборгованості (п.1.4 Договору).
Загальні витрати за кредитом складають 17410,00 грн. Денна процентна ставка 0,97%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 2418,52% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 22410,00 грн (п.1.5).
Комісія за надання кредиту становить 1350,00 грн, яка нараховується за ставкою 27,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.п.1.5.1).
Комісія за обслуговування кредиту 16060,00 грн, що нараховується за ставкою 14,60% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду (п.п.1.5.2).
Отже, сторони узгодили істотні умови Кредитного договору: розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.10-17), що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору саме на таких умовах та шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора 684629.
Вказане також стверджується Анкетою-заявою на кредит № 9324133 від 05.07.2025 (а.с.20), Заявою на отримання кредиту № 9324133 від 05.07.2025 (а.с.17), Графіком платежів за Договором про споживчий кредит № 9324133 від 05.07.2023 (а.с.26), Додатковими контактними даними ОСОБА_1 для взаємодії за Кредитним договором (а.с.17), які є додатками до Договору про споживчий кредит № 9324133 від 05.07.2025, Паспортом споживчого кредиту № 9324133 - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) (а.с.18-19), Графіком платежів до Паспорту споживчого кредиту № 9324133 (а.с.21 зворот) та Платіжним дорученням 157147501 від 05.07.2025, з якого вбачається, що 05.07.2025 на картку НОМЕР_1 відбулось зарахування коштів в сумі 5000,00 грн (а.с.21).
З листа АТ КБ "ПРИВАТ БАНК" від 10.06.2026 № 20.1.0.0.0/7-260604/114594-БТ вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) в банку емітовано карту № НОМЕР_4 ( НОМЕР_5 ) (а.с.53).
З повідомлення АТ КБ "ПРИВАТБАНК" вбачається, що 05.07.2025 на картку № НОМЕР_4 , яка належить ОСОБА_1 , відбулось зарахування коштів в сумі 5000,00 грн (а.с.54).
З відомостей про щоденні нарахування та погашення за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 вбачається, що ОСОБА_1 здійснював часткове погашення кредитної заборгованості, а саме: 05.08.2025 сплатив 150,00 комісії за обслуговування кредиту та 1350,00 грн комісії за надання кредиту; 18.08.2025 - 580,00 грн комісії за обслуговування кредиту та 20,00 грн тіла кредиту; 04.09.2025 - 730,00 грн нестандартної комісії за обслуговування кредиту та 70,00 грн комісії за обслуговування кредиту; 21.10.2025 - 2120,00 грн нестандартної комісії за обслуговування кредиту, 5,00 грн - тіла кредиту, 975,00 грн - штраф за порушення зобов`язання, а всього 6000,00 грн. Залишок несплаченої кредитної заборгованості за цим Кредитним договором 9324133 складає 20570,00 грн, яка складається з: 4975,00 грн - простроченої заборгованості за сумою кредиту, 6570,00 грн - комісія за обслуговування кредиту та 9025,00 грн - неустойка (пеня, штраф) (а.с.22).

28.08.2025 між ТОВ "МАКС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 укладений Договір кредитної лінії № 00-10554105 шляхом його підписання відповідачем електронним підписом з використанням наданого кредитодавцем на номер мобільного телефону НОМЕР_2 одноразового ідентифікатора 79898 (а.с.30-34).
Відповідно до п.1.1 Договору ТОВ "МАКС КРЕДИТ" надало ОСОБА_1 кредит у національній валюті у формі кредитної лінії на умовах, передбачених Договором, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію, а також виконати інші обов`язки, передбачені Договором (п.1.1). Сума ліміту кредитної лінії (сума кредиту) складає 4000,00 гривень. Кошти надані ОСОБА_1 в день укладення Договору - 28 серпня 2025 р та перераховані на рахунок ОСОБА_1 за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 (п.2.10). Тип кредиту - кредитна лінія (безвідклична). Цільове призначення кредиту (мета отримання кредиту) на споживчі потреби (п.1.2). Строк дії кредитної лінії (строк кредитування) - 360 календарних днів (п.1.3).
Розрахунковий платіжний період за цим Договором № 00-10554105 становить 15 днів. ОСОБА_1 зобов`язався здійснювати оплату нарахованих процентів в періодичні дати платежів, які є останнім днем кожного розрахункового платіжного періоду, тобто 12.09.2025 та кожного 15 дня після цієї дати протягом строку дії кредитної лінії (строк кредитування) (п.1.4).
За Договором № 00-10554105 ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у визначені строки або достроково. Тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процента ставка складає 0,94% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кредитної лінії (п.1.5). Денна процентна ставка за цим Договором при застосуванні Стандартної процентної ставки з урахуванням комісії (у разі її наявності) дорівнює 1,00% (п.п.1.7.1). Орієнтовна реальна річна процентна ставка за стандартною процентною ставкою на дату укладення договору 28.08.2025 становить 3823,49% (п.1.8). Орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною процентною ставкою на дату укладення договору 28.08.2025 становить 18336,00 грн. Загальні витрати за кредитом на дату укладення договору 28.08.2025 складають 14336,00 грн (п.1.9). У разі невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань за цим Договором, ТОВ "МАКС КРЕДИТ" має право нараховувати, а ОСОБА_1 зобов`язаний сплатити ТОВ "МАКС КРЕДИТ" неутойку у вигляді штрафу (п.6.4).
Сторонами погоджено Графік платежів, який міститься в Договорі кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 (а.с.37 зворот).
Згідно з Паспортом споживчого кредиту - Інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), 28.08.2025 р відповідач ОСОБА_1 ознайомився з інформацією про умови кредитування та вартістю кредиту, що стверджується підписом з використанням одноразового ідентифікатора 10326 (а.с.35-36).
З Додатку до підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів від 04.03.2026 вбачається, що 28.08.2025 о 19 год 07 хв на платіжну картку НОМЕР_1 відбулось зарахування коштів в сумі 4000,00 грн; номер платіжної інструкції 142498654; код авторизації 905300 (а.с.37).
Отже, сторони Договору кредитної лінії № 00-10554105 узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору і на таких умовах та шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Умови укладеного між TOB "МАКС КРЕДИТ" та відповідачем ОСОБА_1 . Договору кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 погоджені сторонами у встановленому законом порядку і відповідач проти них не заперечував.
З листа АТ КБ "ПРИВАТ БАНК" від 10.06.2026 № 20.1.0.0.0/7-260604/114594-БТ вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) в банку емітовано карту № НОМЕР_4 ( НОМЕР_5 ) (а.с.53).
З повідомлення АТ КБ "ПРИВАТБАНК" вбачається, що 28.08.2025 на картку № НОМЕР_4 , яка належить ОСОБА_1 , відбулось зарахування коштів в сумі 4000,00 грн (а.с.54 зворот).
Отже, Договір кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 є результатом домовленості сторін і відповідає загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст. 3 ЦК України, а також ст. 1054 ЦК України, ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», оскільки позичальник була ознайомлений з умовами кредитування, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності для укладення Договору і волевиявлення учасників Договору було вільним.
З детального розрахунку заборгованості за Договором кредитної лінії №00-10554105 від 28.08.2025 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 складає 8167,20 грн: 4800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 800,00 грн за нарахованою комісією згідно з п.1.6 Договору кредитної лінії №00-10554105 від 28.08.2025, 1767,20 грн - заборгованість за відсотками та 1600,00 грн штрафні санкції (а.с.38).
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно з ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 "...заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом... Боржник, який не отримав повідомлення про передачу прав вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору... Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".
24.02.2026 року між TOB «МІЛОАН» та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" був укладений Договір факторингу № 24022026, відповідно до якого TOB «МІЛОАН» передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні TOB «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.23-28).
З Реєстру боржників № 1 від 24.02.2026 до Договору факторингу № 24022026 від 24.02.2026 вбачається, що ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 р на суму 20570,00 грн: 4975,00 грн - простроченої заборгованості за сумою кредиту, 6570,00 грн - комісія за обслуговування кредиту та 9025,00 грн - неустойка (пеня, штраф) (а.с.29).
23.02.2026 року між TOB «МАКС КРЕДИТ» та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" був укладений Договір факторингу № 23022026-МК/ЄАПБ, відповідно до якого TOB «МАКС КРЕДИТ» передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні TOB «МАКС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.39-42).
З Реєстру боржників до Договір факторингу № 23022026-МК/ЄАПБ від 23.02.2026 вбачається, що ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 на суму 8167,20 грн, яка складається з: 4800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1767,20 грн - заборгованість за відсотками та 1600,00 грн штрафні санкції (а.с.43).
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 та за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 р ні перед первісними кредиторами ТОВ "МІЛОАН" та ТОВ "МАКС КРЕДИТ" відповідно, ні перед новим кредитором ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" , борг за кредитами не погасив.
Тому суд знаходить позовні вимоги в частині стягнення з відповідача в користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 4975,00 грн за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 та заборгованості за тілом кредиту в сумі 4000,00 грн за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 законними, підставними і обгрунтованими.
Щодо стягнення з відповідача комісії за обслуговування кредиту в сумі 6570,00 грн, неустойки (штраф, пеня) в сумі 9025,00 грн за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 р, комісії за видачу кредиту в сумі 800,00 грн за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025, яка включена в заборгованість по кредиту в розмірі 800,00 грн та штрафних санкцій в сумі 1600,00 грн за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025, то суд приходить до наступного.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у праві № 363/1834/17 зауважує, що особи мають право вибору: використати існуючі диспозитивні норми законодавства для регламентації своїх відносин або встановити для себе правила поведінки на власний розсуд. Цивільний договір як домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, виявляє автономію волі учасників щодо врегулювання їхніх відносин згідно з розсудом і у межах, встановлених законом, тобто є актом встановлення обов`язкових правил для сторін, індивідуальним регулятором їхньої поведінки.
Приписи частин другої та третьої статті 6 і статті 627 ЦК України визначають співвідношення між актами цивільного законодавства та договором, зокрема ситуації, коли сторони у договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства та врегулювати свої відносини на власний розсуд, і коли вони не вправі цього робити.
Свобода договору як одна із загальних засад цивільного законодавства (пункт 3 частини першої статті 3 ЦК України) є межею законодавчого втручання у приватні відносини сторін. Однак останні у договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства та врегулювати свої відносини на власний розсуд, крім випадків, коли такий відступ неможливий у силу прямої вказівки акта законодавства, а також, якщо ці відносини врегульовані імперативними нормами.
Тому сторони не можуть у договорі визначати взаємні права й обов`язки у спосіб, який суперечить існуючому публічному порядку, порушує положення Конституції України, не відповідає передбаченим статтею 3 ЦК України загальним засадам цивільного законодавства, що обмежують свободу договору, зокрема справедливості, добросовісності, розумності (пункт 6 частини першої вказаної статті). Домовленість сторін договору про врегулювання відносин усупереч існуючим у законодавстві обмеженням не спричиняє встановлення відповідного права та/або обов`язку, як і його зміни та припинення. Тому підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням.
Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону № 2121-III), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.
Отже, ВП ВС виснувала, що банк не має права брати плату за власні операції, які є суттю кредитування (надання кредиту, ведення рахунку, обслуговування тощо), оскільки це є несправедливим щодо споживача. Це вважається прихованим відсотком, оскільки видача коштів - це обов`язок банку за договором, а не послуга.
Тому суд вважає, що позовні вимоги про стягнення з відповідача комісії за видачу кредиту в сумі 6570,00 грн за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 р, комісії за видачу кредиту в сумі 800,00 грн за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 задоволенню не підлягають.
Крім цього, Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 р у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України в Україні введено воєнний стан з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 року. Законом України № 2102-IX від 24 лютого 2022 року затверджено Указ Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні". Строк дії воєнного стану в Україні продовжено до 02.08.2026 року.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Оскільки Договір про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 р та Договір кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 були укладені в період дії воєнного стану в Україні, зобов`язальні відносини між сторонами виникли в період дії воєнного стану, неустойка (штраф, пеня), штрафні санкції відповідача нараховані виключно в період дії воєнного стану, то відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача в користь позивача неустойки (штраф, пеня) в сумі 9025,00 грн за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025 р, штрафних санкцій в сумі 1600,00 грн за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025, які підлягають списанню кредитодавцем.
Щодо стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 1767,20 грн за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025 р, то суд приходить до наступного.
З відомостей з Державного реєстру фізичних осіб-платників податків про джерела та суми доходів, отриманих від податкових агентів, та/або про суми доходів, отриманих самозайнятими особами, а також суму річного доходу, задекларованого фізичною особою в податковій декларації про майновий стан і доходи ОСОБА_1 за період з 1 кварталу 2025 року по 2 квартал 2026 року вбачається, що ОСОБА_1 перебуває на військовій службі у в/ч НОМЕР_6 та отримує виплати військовослужбовця (додається).
Відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.
Оскільки ОСОБА_1 є військовослужбовцем, який був призваний на військову службу за призовом під час мобілізації на особливий період, то відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" проценти за користування кредитом йому не нараховуються, а тому не можуть бути стягнуті судом.
На підставі викладеного суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню частково.
Позовна заява ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" подана через систему "Електронний суд", тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч.3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" в сумі 2662,40 грн із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору (а.с.1).
Враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню в користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 831,50 грн.
Керуючись ст.ст. 4-13, 17, 18, 133, 137, 141, 263, 265, 274 ЦПК України, ст.ст. 512, 514, 526, 1049, 1054, 1056-1, 1077, 1078 ЦК України, п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, Законом України «Про електронну комерцію», ч. 15 ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей", суд
в и р і ш и в:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" (код ЄДРПОУ 35625014) заборгованість:
- за Договором про споживчий кредит № 9324133 (індивідуальна частина) від 05.07.2025, укладеними між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН", в сумі 4975 грн 00 коп тіла кредиту;
- за Договором кредитної лінії № 00-10554105 від 28.08.2025, укладеними між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "МАКС КРЕДИТ", в сумі 4000 грн 00 коп тіла кредиту.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" (код ЄДРПОУ 35625014) 831 грн 50 коп судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.
Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".
Дата складання рішення - 03.07.2026 р.

Головуюча суддя Зеленська В. І.