Справа № 536/1045/26
Провадження № 2/533/398/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(ЗАОЧНЕ)

30 червня 2026 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:
головуючої судді - Козир В.П.,
за участю:
секретаря судового засідання - Кругловецького Ю.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

06 квітня 2026 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю ««Фінфорс» звернувся до Кременчуцького районного суду Полтавської області через підсистему «Електронний суд» зі позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якій просив суд стягнути з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» суму заборгованості за кредитним договором від 27.07.2021 № 337103-М у загальному розмірі 43790,20 грн, яка складається зі: тіло кредиту - 19950,00 грн; проценти - 23840,20 грн.

Також позивач просив стягнути з відповідача сплачений судовий збір. 

Разом з позовною заявою позивачем подано клопотання про витребування доказів від АТ КБ «Приватбанк».

Процесуальні дії/рішення у справі

Ухвалою Кременчуцького районного суду Полтавської області від 09 квітня 2026 року цивільну справу передано за територіальною підсудністю на розгляд до Козельщинського районного суду Полтавської області (а.с. 69-70).

29 квітня 2026 року цивільна справа надійшла до Козельщинського районного суду Полтавської області.

На підставі протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Козельщинського районного суду Полтавської області від 29.04.2026 справу розподілено головуючій судді Козир В.П. (а.с. 73). 

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 04 травня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання на 30 червня 2026 року (а.с. 74-76).

Цією ж ухвалою суду задоволено клопотання позивача та витребувано від Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» у строк 20 днів з дня отримання ухвали інформацію.

02.06.2026 від АТ «АТ КБ «Приватбанк» надійшла витребувана судом інформація (а.с. 80-82).

У судове засідання 30.06.2026 представник позивача ТОВ «Фінфорс», належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи, не з`явився. У позовній заяві просив проводити розгляд справи за відсутності представника позивача та, у випадку неявки в судове засідання відповідача, - ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, у розумінні п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання (а.с.78-79), про причини неявки у судове засідання не повідомив, заяв, клопотань та відзив на позовну заяву до суду не подавав.

Ухвалою суду від 30 червня 2026 року вирішено проводити заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Аргументи сторін

Позиція позивача (а.с. 2-7)

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 27.07.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ЕКВІФІН УКРАЇНА», що в подальшому змінило назву на ТОВ «МІСТЕР КЕШ» (надалі - первісний кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - відповідач), за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем ТОВ «ЕКВІФІН Україна» було укладено кредитний договір № 337103-М (надалі - кредитний договір).

Кредитний договір було укладено на підставі правил надання коштів у кредит ТОВ «ЕКВІФІН УКРАЇНА», затверджених наказом ТОВ «ЕКВІФІН УКРАЇНА» № 0207-1 від 02.07.2021.

ТОВ «ЕКВІФІН УКРАЇНА» надало кредит відповідачеві в сумі 19950,00 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку позичальника № НОМЕР_1 . У встановлений строк дії кредитного договору відповідач свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, у зв`язку з чим, керуючись умовами кредитного договору та умовами додаткової угоди до кредитного договору (автопролонгація) від 27.07.2021, кредитний договір було автопролонговано на 20 днів.

У встановлений додатковою угодою на автопролонгацію строк нової узгодженої дати повернення кредиту 14.09.2021 відповідач не виконав свої боргові зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість перед кредитором в розмірі 19950,00 грн - тіло кредиту та 23840,20 грн - нараховані проценти.

29.09.2021 між ТОВ «ЕКВІФІН УКРАЇНА» та ТОВ «Фінфорс» укладено договір факторингу № 42987483-81, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору право грошової вимоги за кредитним договором. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі прав грошових вимог, який формується згідно - додатком №1, є невід`ємною частиною договору.

З витягу з реєстру прав грошових вимог вбачається. що TOB «ЕКВІФІН УКРАЇНА» відступило на користь ТОВ «ФІНФОРС» право вимоги за кредитним договором № 337103-M на загальну суму 43790,20 грн.

TOB «ЕКВІФІН УКРАЇНА» повідомило позичальника про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором на користь ТОВ «ФІНФОРС» шляхом направлення 29.09.2021 електронного листа на електронну адресу позичальника.

Станом на 05.04.2026 заборгованість позичальника по кредитному договору перед ТОВ «ФІНФОРС» не сплачена і складає 43790,20 грн.

До правовідносин за цим договором застосовується загальний строк позовної давності, визначений законодавством України, тривалістю у 3 роки, тобто встановлений ст. 257 ЦПК України. 

Однак, у період з 02.04.2020 по 30.06.2023, відповідно до п. 12 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, з метою запобігання поширенню хвороби (COVID-19), строки, визначені ст. 257 ЦК України, були зупинені. 

З 17.03.2022 по 29.01.2024 , відповідно до п. 19 Прикінцевих та перехідних положень та на підставі Закону № 2120-IX від 15.03.202, строки, визначені ст. 257 ЦК України, були зупинені. 

З 30.01.2024 по 03.09.2025 , відповідно до п. 19 Прикінцевих та перехідних положень та на підставі Закону від 08.11.2023 № 3450-IX, строки, визначені ст. 257 ЦК України, були зупинені. 

Позивач уважав, що строки позовної давності не пропущені.

При нормативному обґрунтуванні позову позивач посилався на статті 175, 203, 205, 207, 512, 514, 516, 518, 525-526, 530, 599, 612, 628-629, 638- 639, 1054-1055, 1082 ЦК України, статті 257, 263, 274, 276 ЦПК України, статті 11, 12 Закону України « Про електронну комерцію», статтю 9 Закону України «Про споживче кредитування», статтю 60 Закону України «Про банки та банківську діяльність», статтю 2 Закону України «Про захист персональних даних», статтю 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та правові висновки Верховного Суду України у справі № 404/502/18 (постанова від 23 березня 2020 року), у справі № 524/5556/19 (постанова від 12 січня 2021 року), у справі № 127/33824/19 (постанова від 07 жовтня 2020 року), у справі № 732/670/19 (постанова від 09 вересня 2020 року), у справі № 234/8079/20 (постанова від 28 квітня 2021 року), у справі № 404/502/18 (постанова від 23 березня 2020 року), у справі № 732/670/19; у справі № 524/5556/19 (постанова від 12 січня 2021 року), у справі № 234/7160/20 (постанова від 28 квітня 2021 року), у справі № 234/7159/20 (постанова від 10 червня 2021 року), у справі № 234/8079/20 (постанова від 18 червня 2021 року), у справі № 234/7297/20 (постанова від 12 серпня 2022 року).

Позиція відповідача

Відповідач ОСОБА_1 не скористався своїм правом на надання відзиву на позовну заяву, будь-яких заперечень на позов суду не надав, власну позицію щодо предмета спору не висловив.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

27.07.2021 від імені ОСОБА_1 заповнено анкету позичальника за кредитним договором № 337103-М (а.с. 30).

27 липня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Еквіфін Україна» (по тексту договору - кредитодавець) та ОСОБА_1 (по тексту договору - позичальник) було укладено кредитний договір № 337103-М (по тексту договору - кредитний договір) (а.с. 34-42).

Згідно з п 2.1 кредитного договору за цим договором кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у користування грошові кошти (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов цього договору.

Відповідно до п. 2.2 кредитного договору кредит видається в національній грошовій одиниці України - гривні, в безготівковій формі, шляхом зарахування суми кредиту за реквізитами платіжної картки/розрахункового рахунку, вказаних позичальником в угоді/дорученні про перерахування коштів. У разі здійснення кредитування страхового платежу, кредит видається шляхом перерахування кредитних коштів на розрахунковий рахунок, вказаний позичальником в угоді/дорученні про перерахування коштів.

Тип кредиту - кредит (п. 2.3 кредитного договору).

Відповідно до п. 2.4 кредитного договору мета отримання кредиту - для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Процентна ставка - фіксована (п. 2.5 кредитного договору). Загальна сума кредиту 19950,00 грн (п. 2.6.1 кредитного договору).

Згідно з п. 2.6.2 кредитного договору строк кредиту з 27.07.2021 по 25.08.2021 включно.

Запланована дата повернення кредиту 25.08.2021 (п. 2.6.3 кредитного договору).

Відповідно до п. 2.6.4 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти за акційною процентною ставкою в розмірі 0,4975 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Реальна річна процентна ставка за користування кредитом становить 475,94 %. Розрахунок реальної річної процентної ставки наведено у формі таблиці, що є невід`ємною частиною цього договору (додаток № 1). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість днів користування кредитом, а саме за період з дати видачі кредиту і до запланованої дати повернення кредиту включно. 

Згідно з п. 3 кредитного договору цей графік платежів містить розрахунок сплати суми кредиту і процентів за користування кредитом із зазначенням дати платежу (повернення кредиту і процентів), а саме: строк кредиту - 30 днів; загальна сума кредиту - 19950,00 грн; проценти за користування кредитом - 2977,50 грн; термін платежу - 25.08.2021; загальна сума, що підлягає сплаті - 22927,50 грн.

Відповідно до п. 4.1 кредитного договору для отримання кредиту позичальник має зареєструватися на сайті кредитодавця. Реєстрація відбувається на сторінці реєстрації. Для проходження процедури реєстрації, позичальник має заповнити всі поля форми реєстрації, керуючись при необхідності підказками сайту. При реєстрації на сайті позичальник має вказати дані своєї платіжної картки, на яку він хоче отримати кредит. Зазначена картка має пройти прив`язку до особистості позичальника, перевірку валідності та доступності її для позичальника, для чого на картці повинна бути сума не менше 5,00 грн. При проходженні процедури верифікації картки система блокує на картці випадкову суму в розмірі до 5,00 грн, після чого від банку позичальника приходить код операції, який необхідно буде вставити у відповідне поле на сайті. Верифікація платіжної картки може проводитись також і іншим способом в залежності від умов договору між кредитодавцем та платіжною системою (фінансовою установою/установою що має сертифікат, який відповідає стандартам PCI DSS). У подальшому, якщо дозволяють функціональні можливості системи, позичальник може додавати необмежену кількість своїх платіжних карток в особистому кабінеті, за умови проходження аналогічної процедури.

Для кожного входу в особистий кабінет позичальник має ідентифікуватись. ідентифікація проводиться за допомогою одноразового ідентифікатора. Для електронного підпису одноразовий ідентифікатор надсилається кредитодавцем в смс-повідомленні на номер мобільного телефону, вказаний позичальником під час реєстрації в ІТС або іншими альтернативними каналами передачі повідомлень (п. 4.2 кредитного договору).

Для отримання кредиту позичальник через особистий кабінет, зареєстрований у відповідності з п. 4.1 цього договору, подає заявку на отримання кредиту. Позичальник також отримує можливість разом з отриманням кредиту здійснити кредитування страхового платежу відповідно до обраного ним продукту страхування. Згода позичальника на здійснення кредитування страхового платежу здійснюється шляхом проставлення в особистому кабінеті відмітки про надання такої згоди (п. 4.3 кредитного договору).

Відповідно до п. 4.5 кредитного договору після схвалення/відхилення кредитодавцем заявки позичальника на видачу кредиту, позичальнику на електронну пошту та на його номер телефону приходить повідомлення про таке схвалення/відхилення заявки кредитодавцем. Для підписання договору позичальником використовується одноразовий ідентифікатор, який надсилається позичальнику у вигляді буквено-цифрового коду шляхом sms-повідомлення на номер телефону, зазначений позичальником при реєстрації на сайті кредитодавця, або повідомленням через його особистий кабінет, або іншими альтернативними каналами передачі повідомлень. Зазначений код ідентифікує особистість позичальника, є електронним підписом одноразовим ідентифікатором, та використовується для підписання кредитного договору й інших документів.

Згідно з п. 4.6 кредитного договору позичальник підтверджує, що використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором є аналогом власноручного підпису позичальника та вважається вчиненим особисто позичальником, а документи, підписанні таким шляхом, - є аналогом документів, підписаних на паперовому носії, і мають повну юридичну силу.

У п. 4.10 кредитного договору зазначено, що датою надання кредиту є дата зарахування основної суми кредиту на платіжну картку.

Відповідно до п. 5.2 кредитного договору у разі не сплати позичальником заборгованості до закінчення строку дії договору та не продовження строку дії договору, кредитодавцем застосовується автопролонгація з наступного дня після запланованої дати повернення кредиту. Позичальник, який підписує даний договір, дає згоду на його автопролонгацію, - продовження строку дії договору з дня запланованої дати повернення кредиту ще на 20 календарних днів. Позичальник вважається таким, що прострочив повернення кредиту у разі, якщо він не повернув кредит і не продовжив строк користування кредитом до дня закінчення дії строку автопролонгації. 

У п. 5.7 кредитного договору сторони погодили, що у випадку несплати позичальником заборгованості за кредитом/неоформлення продовження строку користування кредитом до запланованої дати повернення кредиту, цей договір вважатиметься автопролонгованим, а строк користування кредитом - подовженим.

Відповідно до п. 5.7.1 кредитного договору строк автопролонгації договору та подовження строку користування кредитом складає період часу з дати (дня), наступної за запланованою датою повернення кредиту (або новою запланованою датою повернення кредиту у випадку оформлення продовження строку користування кредитом), і до спливу 20 календарних днів включно.

Згідно з п. 5.7.2 кредитного договору в період автопролонгації діє підвищена процентна ставка у розмірі 2,99 %.

Відповідно до п. 5.8 кредитного договору сторони погодили, що угода на автопролонгацію договору підписується позичальником одночасно з підписанням цього договору.

Нарахування процентів за користування кредитом починається з дати зарахування кредитних коштів на платіжну картку позичальника (п. 6.1 кредитного договору).

У п.6.2 кредитного договору зазначено, що нарахування процентів відбувається за акційною процентною ставкою за кожен день (календарну дату) користування кредитом, включаючи день (дату) видачі кредиту та день (дату) повернення кредиту за умови відсутності прострочення повернення кредиту.

Відповідно до п. 6.6 кредитного договору у разі застосування автопролонгації на суму кредиту (фактичний залишок суми кредиту) позичальника нараховується підвищена процентна ставка, яка становить 2,99 % за кожен день користування кредитом. Така підвищена процентна ставка нараховується, починаючи з першого дня автопролонгації та діє до дня, зазначеного у відповідній угоді як нова узгоджена сторонами запланована дата повернення кредиту, та/або до оформлення позичальником продовження строку користування кредитом на умовах цього договору.

Згідно з п. 7.1 кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані проценти у строки, зазначені в цьому договорі та відповідних додаткових угодах до нього.

Позичальник підтверджує, що до укладення цього договору отримав від кредитодавця всю необхідну інформацію про кредит і умови кредитування відповідно до норм чинного законодавства України (у т.ч. відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Законом України «Про захист прав споживачів»), що надана інформація є повною і зрозумілою і надана без нав`язування придбання фінансової послуги кредитодавця, що позичальник ознайомлений з правилами надання коштів у кредит, і з політикою конфіденційності та порядком обробки персональних даних, що розміщені на сайті (п. 11.9 кредитного договору).

У п. 11.14 кредитного договору зазначено, що позичальник підтверджує, що усвідомлює наслідки підписання цього договору аналогом власноручного підпису - електронним підписом одноразовим ідентифікатором - і погоджується з ними.

Відповідно до п. 11.19 кредитного договору позичальник підтверджує, що підпис під цим договором є акцептом оферти кредитодавця.

Згідно з п. 17.2 кредитного договору договір підписано сторонами відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" у двох примірниках, викладених українською мовою, що мають однакову юридичну силу. Недійсність будь-якого положення договору не впливає на дійсність договору в цілому та не звільняє сторони від виконання своїх зобов`язань за цим договором.

Відповідно до п. 17.3 кредитного договору відповідно до абзацу 4 пункту 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» сторонами погоджено застосування (використання) факсимільного аналога печатки та підпису зі сторони кредитодавця (уповноваженої особи) за допомогою нанесення та/або використання механічних приладів (засобів, механізмів) або іншого способу нанесення (відтворення) підпису та печатки. Використання факсимільного відтворення печатки та підпису дозволяється на усіх первинних документах, що складаються сторонами, та інших документах (листах, вимогах, що підтверджують факти правочинів, додаткових угод та інших).

У р. 18 кредитного договору зазначені такі відомості щодо позичальника: ОСОБА_1 ; паспортні дані позичальника; місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ; електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; телефон:  НОМЕР_3  та електронний підпис НОМЕР_4 .

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до кредитного договору згідно з п. 5 Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (затв. Постановою Правління Національного банку України від 11.02.2021 № 16), містить такі відомості: дата платежу; кількість днів у розрахунковому періоді; суму платежу за розрахунковий період тощо (а.с. 43).

27 липня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Еквіфін Україна» (по тексту договору - кредитодавець) та ОСОБА_1 (по тексту договору - позичальник) було укладено угоду до кредитного договору № 337103-М від 27.07.2021 (угода) (а.с. 43 (на звороті) - 44), якою внесли зміни до кредитного договору, а саме:

Відповідно до п. 1.1 угоди загальна сума кредиту 19950,00 грн.

Строк автопролонгації з 26.08.2021. по 14.09.2021 включно (п. 1.2 угоди).

Згідно з п. 1.3 угоди запланована дата повернення кредиту 14.09.2021 (нова запланована дата).

У п. 1.4 угоди зазначено, що за користування кредитом в період автопролонгації позичальник сплачує кредитодавцю проценти за підвищеною процентною ставкою в розмірі 2,99 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом.

У відповідності до п. 1.5 угоди реальна річна процентна ставка за користування кредитом становить 34840,98 %. Розрахунок реальної річної процентної ставки наведено у формі таблиці, що є невід`ємною частиною цього договору (додаток № 2).

Загальна вартість кредиту становить 43790,20 грн (п. 1.6 угоди).

Відповідно до п. 3 угоди ця угода є невід`ємною частиною договору.

Ця угода підписана сторонами відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» в двох примірниках, викладених українською мовою, що мають однакову юридичну силу (п. 4 угоди).

Згідно з п. 5 угоди ця угода вступає в силу з 26.08.2021 виключно у випадку застосування автопролонгації у відповідності до умов договору.

У п. 6 угоди викладено графік платежів, який містить розрахунок сплати суми кредиту і процентів за користування кредитом із зазначенням дати платежу (повернення кредиту і процентів), а саме: строк кредиту - 20 днів; загальна сума кредиту - 19950,00 грн; проценти за користування кредитом - 23840,20 грн; термін платежу - 14.09.2021; загальна сума, що підлягає сплаті - 43790,20 грн.

У п. 7 угоди зазначені такі відомості щодо позичальника: ОСОБА_1 ; паспортні дані позичальника; місце реєстрації: Козельщинський р-н, Полтавська обл., Піски, Підварки, 37; ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ; електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; телефон: НОМЕР_3 та електронний підпис НОМЕР_4 .

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №2 до угоди на автопролонгацію кредитного договору згідно з п. 5 Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (затв. Постановою Правління Національного банку України від 11.02.2021 № 16), містить оновлені відомості: дата платежу; кількість днів у розрахунковому періоді; суму платежу за розрахунковий період тощо (а.с. 44 на звороті).

У паспорті споживчого кредиту, інформація, яка надається споживачу до укладення договору (стандартизована форма) (а.с. 31-33), який підписано підписом від імені ОСОБА_1 27.07.2021, зазначено основні умови кредитування, які є аналогічними тим, що викладені у кредитному договорі. Дата надання інформації 27.07.2021, ця інформація зберігає чинність з дати затвердження цього паспорту та є актуальною до дати припинення договору.

12.10.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» САН-РАЙЗ ФІНАНС» (фінансова установа) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Еквіфін Україна» (клієнт) було укладено договір на переказ коштів № 7 (а.с. 45-47).

Також 10 листопада 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» САН-РАЙЗ ФІНАНС» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Еквіфін Україна» було укладено додаткову угоду № 1 до договору про переказ коштів № 7 від 12.10.2021 (а.с. 49).

Відповідно до витягу з реєстру наданих кредитів, здійснених за допомогою сервісу ТОВ «ФК «САН-РАЙЗ ФІНАНС» згідно з договором № 7 від 12.10.2021 ОСОБА_1 наданий кредит 27.07.2021, маска картки -  НОМЕР_1 , сума кредиту - 19950,00 грн, платіжний канал - ТОВ «ФК « САН-РАЙЗ ФІНАНС» (а.с. 50).

З розрахунку заборгованості за договором № 337103-М від 27.07.2021 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 14.09.2021, вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язань утворилась заборгованість у розмірі 43790,20 грн, яка складається зі: тіла кредиту - 19950,00 грн; процентів за користування кредитом - 23840,20 грн (а.с. 51-52).

З цього ж розрахунку заборгованості вбачається, що нарахування процентів за користування кредитом відбувалися відповідно до умов угоди до кредитного договору у відповідності до графіку платежів, викладеному у п. 6 угоди, за яким проценти за користування кредитом за погодженням сторонами угоди мають складати 23840,20 грн.

02 серпня 2021 року загальними зборами учасників ТОВ «Еквіфін Україна» прийнято рішення про зміну найменування ТОВ «Еквіфін Україна» на ТОВ «Містер КЕШ» (а.с. 18).

Згідно з довідкою АТ КБ «Приватбанк» на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , емітовано карту № НОМЕР_5  (IBAN НОМЕР_6 ). Номер телефону, на який відправлялася інформація про підтвердження операцій за період з 27.07.2021 по 30.07.2021:  НОМЕР_3  (а.с. 80).

Відповідно до виписки за договором на картку ОСОБА_1  № НОМЕР_5 27.07.2021 відбулося зарахування переказу у сумі 19950,00 грн (а.с. 81-82). 

29.09.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» (за договором - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Містер КЕШ» (клієнт) укладено договір факторингу № 42987-81(далі за текстом рішення - договір факторингу) (а.с. 53-59).

Відповідно до п. 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав грошової вимоги заборгованості відбувається в момент підписання сторонами реєстру прав грошових вимог згідно з додатком № 1, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права грошової вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками реєстр прав грошових вимог підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав грошових вимог та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з п. 3.1 договору факторингу право грошової вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав грошових вимог (що складається та підписується сторонами відповідно до форми, наведеної у додатку № 1 до цього договору).

Відповідно до п. 3.2 договору факторингу у день, наступний за днем підписання сторонами реєстру прав грошових вимог, клієнт готує та надає фактору додатково в електронному вигляді шляхом направлення даного файлу захищеними каналами зв`язку та/або на матеріальному носії (зокрема USB-флеш-накопичувач) або іншим способом, обумовленим сторонами, розширений реєстр прав грошових вимог щодо цивільно - правових угод, права грошової вимоги за якими відступаються за відповідним реєстром прав грошових вимог, підписаним сторонами. Розширений реєстр прав грошових вимог має містити інформацію, наведену у додатку № 4 до цього договору. Приймання-передача такого розширеного реєстру прав грошових вимог підтверджується відповідним актом-приймання-передачі розширеного реєстру прав грошових вимог, що підписується уповноваженими представниками сторін за формою, що наведена в додатку № 5 до цього договору.

Відповідно до акту приймання-передачі розширеного реєстру прав грошових вимог щодо цивільно-правових договорів станом на 29 вересня 2021 року до реєстру прав грошових вимог № б/н від 29 вересня 2021 року до договору факторингу № 42987483-81 від 29 вересня 2021 року (а.с. 60 на звороті) ТОВ «Містер КЕШ» передало в електронному вигляді на матеріальному носії (USB-флеш-накопичувач), а ТОВ «Фінфорс» прийняло згідно з умовами договору факторингу № 42987483-81 від «29» вересня 2021 року розширений реєстр прав грошових вимог щодо цивільно-правових договорів, права грошових вимог за якими відступаються за реєстром прав грошових вимог № б/н від «29» вересня 2021 року станом на «29» вересня 2021 року.

Згідно з актом приймання-передачі документів, що підтверджують право грошової вимоги відповідно до договору факторингу № 42987483-81 від «29» вересня 2021 року (а.с. 61) ТОВ «Містер КЕШ» передало в електронному вигляді на матеріальному носії (USB-флеш-накопичувач), а ТОВ «Фінфорс» прийняло згідно з умовами договору факторингу № 42987483-81 від «29» вересня 2021 року, всі необхідні документи, що підтверджують право грошової вимоги станом на «29» вересня 2021 року.

Відповідно до витягу з реєстру прав грошових вимог до договору факторингу 42987483-81 від 29 вересня 2021 року ТОВ «Фінфорс» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за цивільно-правовою угодою № 337103-М від 27.07.2021 у розмірі фінансового активу - 43790,20 грн, з яких: сума основного зобов`язання - 19950,00 гривень; проценти - 19850,20 гривень, додаткові проценти - 3990,00 (а.с. 62).

ТОВ «Містер КЕШ» адресувало ОСОБА_1 лист щодо укладення договору факторингу від 29.09.2021 № 42987483-81 та відступлення права грошової вимоги за договором №337103-М від 27.07.2021 до ТОВ «Фінфорс» (а.с. 63).

Застосовані судом норми права 

Відповідно до частин першої, другої, третьої статті 207 ЦК України (у редакції, чинній станом на дату укладення кредитного договору) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.  Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.  Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).  Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.  Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Згідно зі ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» (тут та надалі - у редакції, чинній станом на дату укладення кредитного договору) електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.  Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.  Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

За ч. 6 ст. 11 цього ж закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:
-надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
-заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
-вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.  Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

У відповідності до ч. 13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.  Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;
електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1054 ЦКУ за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦКУ).

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. 

Згідно зі ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ст. 509 ЦК України).

У статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦКУ).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦКУ).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦКУ боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Відповідно до ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Пунктом 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України встановлено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦКУ).

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням (ст. 516 ЦК України).

Відповідно до ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

За ст. 518 ЦК України боржник має право висувати проти вимоги нового кредитора у зобов`язанні заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент одержання письмового повідомлення про заміну кредитора. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, він має право висунути проти вимоги нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент пред`явлення йому вимоги новим кредитором або, якщо боржник виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором, - на момент його виконання.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст. 81 ЦПК України).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення

З матеріалів справи вбачається, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Еквіфін Україна» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав кредит у сумі 19950,00 грн. Договір було укладено в електронній формі, що згідно зі ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» за правовими наслідками прирівнюється до укладення договору у письмовій формі.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Договір, укладений між сторонами в електронній формі, має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідача на вебсайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним кредитором не було б укладено.

Факт укладення такого договору та факт видачі кредиту належним чином підтверджено доказами, наданими позивачем.

Так, підписання договору відповідачем підтверджується змістом договору та додатку до нього, які містить усю необхідну для ідентифікації особи інформацію, а саме: прізвище, ім`я, по батькові відповідача; податковий номер відповідача, номер паспорта, номер телефону (який за повідомленням банку є фінансовим номером телефону відповідача); маску банківської картки (яка за повідомленням банку емітована на ім`я відповідача); адресу місця проживання, яка є зареєстрованою адресою місця проживання відповідача (а.с. 67).

Доказів підписання договору від імені відповідача іншими (третіми) особами, у тому числі через вчинення шахрайських дій, відповідачем суду не надано, доказів звернення з даного факту до правоохоронних органів також не надано.

Отже, суд уважає, що позивачем доведено належними та достатніми доказами факт укладення договору саме відповідачем.

Також суд уважає доведеним позивачем та не спростованим відповідачем факт видачі первісним кредитодавцем кредиту у сумі 19950,00 грн та перерахування коштів саме у такій сумі у день укладення договору на картковий рахунок відповідача. 

Доказів погашення відповідачем заборгованості за кредитним договором перед первісним кредитодавцем чи перед позивачем як новим кредитором матеріали справи не містять, відповідачем суду не надано.

Факт набуття позивачем права вимоги до відповідача за договором суд також уважає доведеним належними та достатніми доказами. Позивач станом на дату розгляду справи в суді є кредитором по відношенню до відповідача, має законне право вимоги до відповідача, що ґрунтується на договорі факторингу, який є дійсним та неспореним відповідачем.

Суд, здійснивши перевірку розрахунку заборгованості за кредитом, арифметичних чи логічних помилок та неузгодженостей не виявив. Заборгованість за процентами у сумі 23840,20 грн за користування кредитом нарахована правильно у відповідності до умов кредитного договору з урахуванням змін, внесених додатковою угодою.

Відповідач наведене у позовній заяві не спростував, своїм правом на подання до суду контррозрахунку заборгованості не скористався, доказів сплати заборгованості за кредитним договором позивачеві, або належних доказів на спростування отримання кредиту - до суду не надав. Тому суд позовні вимоги позивача задовольняє повністю у сумі 43790,20 грн, оскільки уважає їх обґрунтованими, підставними та доведеними доказами, що містяться у матеріалах справи.

Розподіл судових витрат

Згідно зі ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору у сумі 2662,40 грн (а.с. 1, 66).

З урахуванням того, що позов позивача підлягає задоволенню, суд на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України приходить до висновку про стягнення судових витрат у вигляді судового збору з відповідача на користь позивача у сумі 2662,40 грн.

Керуючись статтями 12, 76-83, 133, 141, 259, 263-265, 268, 273, 280-283, 288, 289, 354-355 ЦПК України, нормами матеріального права, наведеними у мотивувальній частині рішення, суд 

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» заборгованість за кредитним договором від 27.07.2021 № 337103-М у розмірі 43790 гривень 20 коп., у тому числі: заборгованість за тілом кредиту - 19950 гривень 00 коп.; заборгованість за нарахованими процентами - 23840 гривень 20 коп.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2662 гривень 40 коп.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Полтавського апеляційного суду шляхом подання через Козельщинський районний суд Полтавської області апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення може бути переглянуте Козельщинським районним судом Полтавської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом вищевказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» (місцезнаходження: вул. Іоанна Павла ІІ, буд. 4/6, корпус В, кабінет 508-2, місто Київ, 01042; ідентифікаційний код юридичної особи: 41717584; адреса електронної пошти: info@finforce.com.ua; тел.: 0503901506).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ; адреса електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; тел.: НОМЕР_7 ).

Повне рішення складено та підписано суддею 30.06.2026.

Суддя В.П. Козир