Справа № 573/233/26
Номер провадження 2/573/281/26

Р І Ш Е Н Н Я
і м е н е м У к р а ї н и
04 червня 2026 року    м. Білопілля
Білопільський районний суд Сумської області у складі:
головуючого судді:   Черкашиної М.С.,
з участю секретаря:   Федорченко Г.В., 
представника відповідача:  Січеславського І.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
Основний зміст позову. 
06.02.2026 ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому вказує, що 24.05.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» і відповідачем в електронній формі було укладено кредитний договір № 805113630, на підставі якого останній отримав кредит. Згідно з укладеним 28.11.2018 з ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» договором факторингу № 28/1118-01 ТОВ «Таліон плюс» набуло право вимоги до боржників ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», у тому числі й до ОСОБА_1 27.02.2025 між ТОВ «Таліон плюс» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27/0225-01, відповідно до мов якого позивачу відступлено право грошової вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором. Відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість у розмірі 29880 грн, з яких: 8000 грн – заборгованість по тілу кредиту, 17880 грн – заборгованість по відсоткам, 4000 грн – неустойка.
Посилаючись на викладене, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства 29880 грн заборгованості за кредитним договором, а також – судові витрати, пов`язані з розглядом справи.
Процесуальні дії у справі.
Ухвалою від 10.02.2026 відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Ухвалою від 15.04.2026 за клопотанням представника позивача витребувано в АТ «Універсал Банк» відомості про належність банківської картки відповідачу та зарахування на неї кредитних коштів.
Основний зміст відзиву на позовну заяву.
24.03.2026 представник відповідача ОСОБА_1 – адвокат Січеславський І.А. подав до суду відзив на позовну заяву, в якому вказує, що позивачем не було надано належних доказів перерахунку кредитних коштів відповідачу та належності останньому електронного платіжного засобу, зазначеного в кредитному договорі. Не є доказом також розрахунок заборгованості, наданий позивачем, з тих же підстав. Крім того, зазначає, що стягнення неустойки за кредитним договором суперечить вимогам п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. Процентна ставка за кредитним договором перевищує максимальну можливу денну процентну ставку, встановлену ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».
Посилаючись на викладене, представник відповідача просив відмовити у задоволенні позову.
Відповідь на відзив.
Представник відповідача ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Пінчук Д.С. 24.03.2026 направив суду клопотання про витребування доказів, а – 26.03.2026 відповідь на відзив, в якій посилаючись на обґрунтованість позовних вимог, укладення договору відповідно до вимог чинного законодавства та дотримання положень щодо розміру денної процентної ставки в перехідний період, право кредитодавця відповідно до змін до Закону України «Про споживче кредитування» нараховувати пеню за кредитом, просив задовольнити позов товариства в повному обсязі. 
Заяви, клопотання.
У судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Пінчук Д.С. не з`явився, у відзиві на позовну заяву заявив клопотання про розгляд справи без представника товариства, позов просить задовольнити (а. с. 40). 
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання також не з`явився. Його представник - адвокат Січеславський І.А. у судовому засіданні з вказівкою на те, що в матеріалах справи наявні докази зарахування кредитних коштів на картку його клієнта, просив стягнути відсотки у межах процентної ставки, визначеної Законом України «Про споживче кредитування», та відмовити у стягненні неустойки. 
Фактичні обставини, встановлені судом.
24.05.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» і ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір кредитної лінії № 805113630, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у вигляді кредитної лінії в розмірі 8000 грн, з видачою першого траншу за договором у максимальній сумі 8000 грн у день укладення договору (копії заявки на отримання грошових коштів в кредит від 24.05.2024, паспорту споживчого кредиту продукту «СМАРТ» зберігаються в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
Відповідно до 1.1.15., 1.1.4., 1.1.26., 1.1.28 кредитна лінія – вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами (траншами) в узгоджені сторонами строки протягом строку дії договору. При цьому, договором передбачене право позичальника отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового погашення кредиту протягом строку дії договору.
Дисконтний період – період користування кредитом, протягом якого позичальник має право отримувати нові транші у межах встановленого кредитного ліміту, у тому числі у разі часткового погашення кредиту протягом строку дії договору.
Продовження дисконтного періоду або пролонгація - умова договору, яка дає можливість позичальнику продовжити строк дисконтного періоду, шляхом здійснення оплати всіх нарахованих на день платежу процентів за користування кредитом, з відповідним призначенням платежу.
Поновлення дисконтного періоду - умова договору, яка дає можливість позичальнику знову користуватись кредитом на умовах дисконтного періоду після його закінчення, шляхом здійснення оплати всіх нарахованих на день платежу процентів за користування кредитом та інших нарахувань строк оплати яких настав (зокрема неустойки), з відповідним призначенням платежу.
Пільговий період - додаткові три календарних дні після спливу дисконтного періоду, протягом яких кредитодавець приймає виконання позичальником грошових зобов`язань, як належне виконання, у випадку надходження від позичальника платежу у розмірі передбаченому договором.
Згідно з п. 5.1. договору кожен окремий транш за цим договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 5375-41XX-XXXX-2746, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту укладення договору чи ініціювання отримання чергового траншу за договором.
Відповідно до п. 3.1. кредитного договору позичальнику надається дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може отримати черговий транш в межах кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в особистому кабінеті, а також частково повернути суму кредиту. На момент укладення цього договору строк дисконтного періоду користування складає 30 (тридцять) днів від дати отримання позичальником першого траншу. Загальний строк дисконтного періоду користування кредитом вираховується в порядку передбаченому п. 3.2. договору. У випадку надання першого траншу не в день укладення договору строк дії кредитної лінії та строк дисконтного періоду автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення договору по відношенню до дати надання першого траншу за договором.
Як вбачається з п. 7.1., 7.2., 7.3. рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми кредиту за всіма наданими траншами є дата закінчення дисконтного періоду кредитування - 23.06.2024, а саме протягом 30 (тридцять) днів від дати отримання першого траншу позичальником. У разі пролонгації чи поновлення дисконтного періоду рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми кредиту зміщується на відповідну дату закінчення дисконтного періоду, визначену за правилами цього договору.
В обов`язковому порядку сума кредиту має бути повернена позичальником не пізніше ніж протягом 30 (тридцяти) календарних днів після настання однієї з наступних обставин:
- закінчення строку дії договору в порядку, передбаченому п. 11.1 договору;
- дострокового припинення дії договору, в порядку передбаченому п. 9.1.1.2. або п. 9.1.1.7. договору.
Кінцева дата повернення (виплати) Кредиту - 23.06.2029.
Згідно з п. 11.1 кредитного договору він набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє протягом 5 (п`яти) років або до його дострокового розірвання, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання. У будь-якому разі зобов`язання, що виникли під час дії договору, діють до повного їх виконання.
Відповідно до п. 7.4. договору проценти за договором сплачуються в наступному порядку: 
- протягом дисконтного періоду кредитування позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю проценти не пізніше останнього дня дисконтного періоду кредитування. У разі продовження позичальником дисконтного періоду кредитування чи поновлення дисконтного періоду, позичальник кожен раз сплачує всі нараховані проценти не пізніше нової дати закінчення дисконтного періоду кредитування, вирахуваної відповідно до правил цього договору;
- після закінчення дисконтного періоду кредитування, позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти щоденно.
Згідно з п. 8.2., 8.3., 8.4., 8.8. кредитного договору процентна ставка за користування кредитом є базовою процентною ставкою, яка визначається на момент отримання кожного окремого траншу за цим договором, виходячи з максимального дозволеного розміру денної процентної ставки та розраховується відповідно до частини четвертої статті 8 Закону, з урахуванням пункту 17 Розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону. Процентна ставка за договором є фіксованою і не підлягає зміні кредитодавцем в односторонньому порядку в сторону погіршення для позичальника. Разом з тим, кредитодавець має право в односторонньому порядку зменшити загальну вартість кредиту для позичальника, що не є зміною істотних умов цього договору. У разі якщо позичальник не здійснить повного дострокового погашення всієї суми кредиту протягом дисконтного періоду кредитування, то зобов`язання позичальника по оплаті процентів за користування кредитом визначаються шляхом множення базової процентної ставки на фактичну кількість днів користування кредитом (від дати видачі першого траншу до закінчення строку дії договору чи його дострокового припинення). Фактичне значення загальних витрат за договором та загальна вартість кредиту за договором залежить від обраної моделі поведінки позичальника і прораховується в порядку описаному нижче.
На момент укладення цього договору та отримання першого траншу за цим договором базова процентна ставка складає 1,50 відсотків в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожний день користування ним, що становить 547,50 відсотків річних. У разі отримання додаткових траншів за цим договором в період з 23.04.2024 по 20.08.2024, базова процентна ставка, яка використовується нарахування процентів за користування цими додатковим траншами, обмежується та розраховується від максимального розміру денної процентної ставки зазначеної в абзаці 3 пункту 17 Розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону, що складає 1,5% за день користування таким траншем. У разі отримання додаткових траншів за цим договором після 21.08.2024 року базова процентна ставка, яка використовується нарахування процентів за користування цими додатковим траншами, обмежується та розраховується від максимального розміру денної процентної ставки зазначеної в частині 5 статті 8 Закону, що складає що складає 1% за день користування таким траншем.
Для суми кредиту отриманої за першим траншем, що вказана в п. 2.3. договору, за перші 30 днів дисконтного періоду та без повного дострокового повернення всієї суми кредиту протягом дисконтного періоду, орієнтовна загальна вартість кредиту складе 11600 грн 00 коп. та буде включати в себе загальні витрати за кредитом у вигляді процентів за користування кредитом у розмірі 3600 грн 00 коп. та суму кредиту у розмірі 8000 грн 00 коп. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, розрахована згідно методики Національного банку України, з припущення користування кредитом протягом дисконтного періоду зі сплатою процентів за базовою ставкою, розрахована згідно методики Національного банку України, складе 9089,90 відсотків річних. Денна процентна ставка, за методикою розрахунку передбаченою частиною 4 статті 8 Закону, розраховується наступним чином: (загальні витрати за користування загальним розміром кредиту за весь строк кредитування: 219120,00 грн) / (загальний розмір кредиту (кредитний ліміт): 8000 грн 00 коп.) / (строк кредитування: 1826 днів) х 100% = 1,50 відсотків в день.
Проценти в розмірі визначеному за правилами цього договору, нараховуються на фактичну суму залишку кредиту за кожен день користування кредитом починаючи з першого дня надання траншу за договором та до дня закінчення строку дії цього договору. Проценти нараховуються щоденно у відсотках від суми кредиту за кожний день користування ним, за ставкою визначеною в порядку зазначеному вище, із розрахунку наявності 365 днів у році не залежно від того високосний рік чи ні.
Відповідно до п. 12.3. договору за порушення будь-якого з платежів передбачених цим договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов`язання, але не більше половини суми кредиту, одержаної споживачем за цим договором. Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми кредиту, яка була в користуванні позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми кредиту, яка була в користуванні позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Згідно з п. 9.1.1.5., 9.1.1.7., 9.1.1.13 кредитного договору кредитодавець має право:
- в будь-який час, в тому числі після закінчення дисконтного періоду, без згоди позичальника відступити права грошової вимоги за договором будь-якій фінансовій установі, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу, шляхом укладення будь-якого не забороненого законом правочину, зокрема договору факторингу.
- у разі затримання позичальником сплати процентів за користування кредитом щонайменше на один місяць кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, шляхом повідомлення позичальника про дострокове припинення договору. При цьому договір вважається розірваним з моменту відправлення відповідного повідомлення, в тому числі на електронну пошту позичальника.
- передати іншій особі свої права кредитора за договором без згоди позичальника.
Відповідно до п. 9.2.2.1. позичальник зобов`язаний здійснювати повернення суми кредиту та сплату нарахованих процентів на поточний рахунок кредитодавця, що вказаний в реквізитах договору, у строки передбачені договором.
У кредитному договорі від 24.05.2024 № № 805113630, паспорті споживчого кредиту продукту «СМАРТ» до вказаного договору позичальником вказаний ОСОБА_1 й зазначено, що ці документи підписані ним електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
24.05.2024 ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перерахувало на картку 5375-41XX-XXXX-2746, яка емітована АТ «Універсал Банк» на ім`я відповідача, 8000 грн згідно з договором № 805113630 від 24.05.2024. Зарахування коштів на вказану картку та її належність відповідачу підтверджується інформаціє наданою АТ «Універсал Банк» на виконання ухвали суду про витребування доказів (а. с. 54-55, копія листа ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» зберігаються в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
Відповідно до укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» і ТОВ «Таліон Плюс» договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, в редакції викладеній в додатковій угоді № 26 від 31.12.2020, ТОВ «Таліон Плюс» набуло право вимоги заборгованості до ОСОБА_1 за кредитним договором № 805113630 від 24.05.2024 у сумі 20400 грн, з яких: 8000 грн – заборгованість за тілом кредиту, 8040 грн – заборгованість за процентами, 4000 грн – заборгованість за іншими нарахуваннями (копія додаткової угоди № 26 від 31.12.2020, копія витягу з реєстру прав вимог № 295 від 30.07.2024 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, копія довідки ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» від 14.08.2025 зберігаються в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
Згідно з п. 5.3.3 вказаного договору факторингу фактор має право розпоряджатися правом вимоги на свій власний розсуд, в тому числі відступати право вимоги на користь третіх осіб.
Як вбачається з розрахунку заборгованості відповідача за кредитним договором, розрахованого ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» станом на день переходу прав вимоги 30.07.2024, проценти за дисконтний період кредитування, у зв`язку з неповерненням суми кредиту, були перераховані за базовою процентною ставкою відповідно до п. 8.2. кредитного договору і в подальшому нараховувалися за базовою процентною ставкою. 
Відповідно до укладеного між ТОВ «Таліон Плюс» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» договором факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги заборгованості до ОСОБА_1 за кредитним договором № 805113630 від 24.05.2024 у сумі 29880 грн, з яких: 8000 грн – заборгованість за тілом кредиту, 17880 грн – заборгованість за процентами, 4000 грн – неустойка (копія договору факторингу, копія витягу з реєстру прав вимог № 4 від 04.08.2025 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, копія довідки ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» від 14.08.2025 зберігаються в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
З розрахунку заборгованості відповідача за кредитним договором, розрахованого ТОВ «Таліон плюс» станом на 20.10.2024, проценти ОСОБА_1 нараховані у сумі 120 грн за кожен день користування кредитом. 
У позовній заяві позивач просив стягнути з ОСОБА_1 29880 грн, з яких: 8000 грн – заборгованість по тілу кредиту, 17880 грн – заборгованість по відсоткам, 4000 грн – неустойка.
Норми права, які застосовує суд.
У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Згідно з ч. 1-2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
У ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч. 1 ст. 1077 ЦК України).
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Законом України №3498-ІХ від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, були внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування».
Зокрема пунктом 5 Закону №3498-ІХ від 22.11.2023 статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» було доповнено частиною 5, 6, відповідно до яких максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Національний банк України має право встановлювати додаткові вимоги до складових розрахунку денної процентної ставки з метою уникнення недобросовісних практик розрахунку денної процентної ставки.
Також Законом України №3498-ІХ від 22.11.2023 Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» було доповнено пунктом 17 такого змісту: тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:
-протягом перших 120 днів - 2,5%;
-протягом наступних 120 днів - 1,5%».
Згідно з п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Норми зазначеного пункту Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України є актуальними та зміни щодо їх застосування до Цивільного кодексу України не вносилися. 
Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 до теперішнього часу.
Велика Палата Верховного Суду неодноразово зазначала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанова ВП ВС від 22.06.2021 у справі № 334/3161/17 (пункт 17), постанова ВП ВС від 18.01.2022 у справі № 910/17048/17 (пункт 78) та постанова ВП ВС від 29.06.2022 у справі № 477/874/19 (пункт 69)).
За змістом частини 2 статті 4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України.
Відповідно до висновків, викладених в постанові Верховного Суду від 10.10.2018 у справі № 362/2159/15-ц, законодавець встановив пріоритет ЦК України у договірних відносинах. Лише у випадку відсутності регулювання на рівні ЦК України застосовується законодавство про захист прав споживачів.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частини перша-третя статті 89 ЦПК України).
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 18.03.2020 у справі №129/1033/13-ц зазначила, що принцип змагальності сторін забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто, певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс.
Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний (постанова Верховного Суду від 08.04.2020 у справі №591/3068/18, від 29.06.2023 у справі №362/4345/21).
Висновки суду.
Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд визнає їх належними, допустимими та достовірними.
При цьому, до вказаного висновку суд дійшов, виходячи не тільки з вимог національного законодавства України, а і з висновків Європейського Суду з прав людини, викладених у рішенні в справі «Ушаков та Ушакова проти України» від 18 червня 2015 року (остаточне 18 вересня 2015 року), в пункті 78 якого зазначено, що «Суд при оцінці доказів керується критерієм доведеності «поза розумним сумнівом». Згідно з його усталеною практикою доведеність може випливати із сукупності ознак чи неспростовних презумпцій стосовно фактів, достатньо вагомих, чітких і узгоджених між собою…».
Аналізуючи вище наведені норми матеріального права та надані позивачем докази, суд дійшов до висновку, що між первинним кредитором і відповідачем у справі було укладено кредитний договір у встановленій законом формі з визначенням усіх істотних умов та правил такого договору. 
Первинний кредитор виконав свої зобов`язання за договором, надавши кредитні кошти ОСОБА_1 . Натомість, відповідач свої зобов`язання за вказаним договором порушує, не погашає заборгованість за кредитом. 
ТОВ «ФК «ЄАПБ» у встановленому законом порядку набуло право вимоги до відповідача за кредитним договором.
У судовому засіданні представник відповідача – адвокат Січеславський І.А., з урахуванням тієї обставини, що в матеріалах справи наявні докази зарахування кредитних коштів на картку відповідача, просив стягнути з ОСОБА_1 відсотки у межах процентної ставки, визначеної Законом України «Про споживче кредитування», та відмовити у стягненні пені. При цьому представник не оспорював укладення кредитного договору та перехід права вимоги заборгованості за ним до позивача.
Суд погоджується з доводами представника відповідача щодо ставки нарахування відсотків та неправомірності стягнення пені.
Так, Законом України №3498-ІХ від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування» та обмежено максимальний розмір денної процентної ставки.
Враховуючи наданий Законом № 3498-ІХ фінансовим установам перехідний період за договорами, укладеними протягом перехідного періоду, або строк дії яких було продовжено протягом перехідного періоду, денна процентна ставка може перевищувати законодавчо встановлений максимальний розмір лише протягом перехідного періоду.
Відповідно до вказаних змін максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати:
- протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ – 2,5% (до 22.04.2024 включно);
- протягом наступних 120 днів – 1,5% (до 20.08.2024 включно);
- починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ – 1% (з 21.08.2024).
Кредитний договір між сторонами було укладено 24.05.2024. Як вбачається з розрахунків заборгованості за кредитом ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», ТОВ «Таліон плюс» відсотки за використання кредитних коштів нараховувалися у сумі 120 грн у день, кошти на погашення кредиту ОСОБА_1 не вносив, таким чином процентна ставка за кредитом у день, за якою нараховані відсотки, складає 1.5% від суми кредиту: (120 : 8000) х 100%, тобто передбачена умовами кредитного договору. Розмір заборгованості за кредитом обрахований станом на 20.10.2024.
Оскільки кредитний договір між первинним кредитором і відповідачем було укладено після набрання чинності змінами законодавства щодо обмеженням максимального розміру денної процентної ставки, тому розмір процентної ставки за періоди з 24.05.2024 по 20.08.2024, 21.08.2024 по 20.10.2024 повинен складати 1.5% і 1% відповідно, що узгоджуватиметься з умовами договору та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», в редакції Закону України № 3498-ІХ від 22.11.2023.
З огляду на викладене, відсотки за користування кредитом за період з 24.10.2024 по 20.10.2024 становлять 15560 грн, а не 17880 грн, як вказує позивач, та розраховуються наступним чином:
за період з 24.05.2024 по 20.08.2024: 8000 грн х 1.5% х 89 днів = 10680 грн;
за період з 21.08.2024 по 20.10.2024: 8000 грн х 1% х 61 день = 4880 грн.
10680 + 4880 = 15560 грн.
З огляду на викладене, суд вважає за необхідне позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача 23560 грн, з яких: 8000 грн – заборгованість по тілу кредиту, 15560 грн – заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом. У задоволенні вимог про стягнення 4000 грн неустойки слід відмовити на підставі п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України.
Судові витрати.
За подання позову позивач сплатив 2662 грн 40 коп. судового збору.
Таким чином, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача пропорційно задоволеним вимогам (78,84%) слід також стягнути 2099 грн 03 коп. понесених і документально підтверджених судових витрат, які складаються зі сплаченого судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст. 10, 81, 141, 247, 265, 273, 274 ЦПК України,
у х в а л и в :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2, код ЄДРПОУ 35625014) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 23560 (двадцять три тисячі п`ятсот шістдесят) грн заборгованості за договором кредитної лінії № 805113630 від 24.05.2024, а також – 2099 (дві тисячі дев`яносто дев`ять) грн 03 коп. судових витрат.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Суддя –