Справа №638/19895/25

Провадження № 2/638/3322/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 червня 2026 року        м. Харків

Шевченківський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого судді Гребенюка В.В., 
за участю секретаря судового засідання Михайлової Д.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань у порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,

В С Т А Н О В И В:
АТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду із вказаним позовом.

Позов обґрунтовано тим, що 04.10.2018 між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви, відповідно до умов якого відповідачу було відкрито рахунок та встановлено кредитний ліміт, який було збільшено до 400000,00 грн. та видано картку. При підписанні анекти-заяви відповідач ознайомився і погодився на кредитний договір на Умовах і правилах надання банківських послуг й тарифах, що розміщени на сайті позивача. 

Відповідач скориставшись кредитними коштами належним чином умови кредитного договору не виконав, що призвело до утворення заборгованості у розмірі 328503,77 грн. з яких 270902,93 грн. за тілом кредиту, 57600,84 грн. за відсотками, які разом з судовим збором позивачем заявлено до стягнення.

Ухвалою Шевченківського районного суду міста Харкова від 13.10.2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито загальне позовне провадження у справі та встановлено строк подання відзову. 

У поданому відзові представник відповідача не погодилася з позовними вимогами з тих підстав, що анкета-заява про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг не містить істотних умов кредитного договору. В цій заяві не зазначено суми кредитного ліміту та строків користування кредитом. Прохання в анкеті-заяві встановити кредитний ліміт не є погодженням його розміру. Умови і правила обслуговування, паспорт споживчого кредиту не містять підпису відповідача, відповідно, не можливо вважати, що відповідач ознайомився і погодився з саме цими умовами. Тарифи, також не погоджувалися відповідачем. Не надано доказів, що саме відповідач отримав і використав коди/паролі для укладення договору. Крім того, сторонами не узгоджувалося збільшення кредитного ліміту до 400000,00 грн., що є істотною умовою кредитного договору і додаткова угода щодо цього не укладалася. Строку повернення кредиту не встановлено, а вимога про виконання зобов`язання в якому строк не встановлено відповідачу позивачем не пред`являлася. Саме після пред`явлення такої вимоги у відповідача може виникнути обов`язок в 30-ти денний строк повернути кошти. без і вимога 

У відповіді на відзив представник позивача зазначав, що відповідач при підписанні анкети-заяви приєднався до Умов і правил надання банківських послуг, що діяли на момент підписання анкети-заяви і були розміщені на сайті Банку. До іншої редакції Умов і правил приєднатися було не можливо. Підписанням анкети-заяви відповідач підтвердив ознайомлення з названими Умовами і правилами та тарифами. Договір укладено шляхом приєднання (ст. 634 ЦК України). На підставі договору, який складають анкета-заява, Умови і правила, тарифи, відповідачу відкрито рахунок та видано картку для користування рахунком. Також, банком забезпечено користування рахунком за допомогою телефону, що вказаний був відповідачем у анкеті-заяві. На протязі 7 років з моменту укладення договору відповідач не звертався до банку з приводу невірного нарахування відсотків, користувався кредитними коштами, здійснював виплату кредиту, що, на думку представника позивача, свідчить про обізнаність відповідача з умовами кредитного договору і погодження з ними. Отримання кредитних коштів та їх часткове повернення відображено у виписці та розрахунку заборгованості. Звертав увагу, що законодавство не вимагає отримання підпису позичальника під інформацією про умови кредитування, а достатнім доказом ознайомлення з такою інформацією є фактичне прийняття пропозиції до укладення договору - отримання кредиту та сплата періодичних платежів. Анкета-заява було підписана відповідачем власноручним підписом, що відповідає вимогам діючого законодавства щодо простого електронного підпису. При користуванні банківськими послугами відповідачем 21.04.2023 підписано в електронній формі в системі Приват24 заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг на підставі якої він отримав додаткову картку і погодився на інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заборгованість на вказану дату складала 134,37 грн. Між сторонами було погоджено використання простого електронного підпису у такі способи: ОТРпароль, підпис стилусом на планшеті, тощо. Починаючи з 21.04.2023 відсотки нараховувалися у розмірі 36% і наразі сум їх склала 57600,84 грн. При цьому особливістю даного кредитного продукту Банку є те, що картковий рахунок відкривається без визначення строку, клієнт може користуватися кредитним лімітом, визначається мінімальний щомісячний платіж (визначено у 5% від наданого кредиу). Дія договору продовжується кожні 12 місяців до повного виконання.

19.02.2026 ухвалою суду підготовче провадження закрито та призначено цивільну справу до розгляду у відкритому судовому засіданні.

Представник позивача, відповідач та його представник в судове засідання не з`явилися про час, дату, місце судового розгляду були повідомлені.

Представники сторін подали заяви про розгляд справи за їх відсутності.

За таких обставин судом, згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного.

Матеріали справи свідчать, що 20.09.2021 між АТ КБ «Приватбанк» та відповідачем було укладено договір про надання банківських послуг (далі за текстом - Договір) шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанке. В Анкеті-заяві вказано телефон, місце проживання відповідача, його доходи. 

16.10.2020 відповідачем підписано Анкету-заяву клієнта - фізичної особи про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. Частиною даної Анкети-заяви є угода про використання простого електронного підпису. В даній анкеті-заяві відповідач просив відкрити йому рахунок.

Вказані Анкети-заяви були підпісані прстим електронним підписом на планшеті.

До матеріалів справи додано також Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Заява про приєднання). 
Послуга яка отримана за названою Заявою про приєднання, згідно її п. 2: відкриття та обслуговування поточного рахунку, емісія та обслуговування платіжного інструменту, споживче кредитування.

Підписанням цієї Заяви на підставі статті 634 Цивільного кодексу України Клієнт приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Автоплатежі», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі - Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви (п. 8 Заяви про приєднання). 

У відповідності до Заяви про приєднання визначено тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія, сума/ліміт кредиту: 200000 грн. для карт «Універсальна», 200000 грн. для карт «Універсальна голд», 300000 грн. для Преміальної картки Platinum у пакеті Premium, 300000 грн. для Преміальної картки World Black Edition у пакеті Premium PLUS, 300000 грн. для Преміальної картки Signature у пакеті Premium PLUS, 400000 грн. для Преміальної картки World Elite у пакеті Premium MAX, 400000 грн. для Преміальної картки Infinite Premium у пакеті Premium MAX, 800000 грн. для Преміальної картки Infinite Private у пакеті Private Banking. Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією. Відсоткова скавка: 36% для преміальних карток. Порядок повернення кредиту: 7% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісяця у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 9 Заяви про приєднання).

Банк та Клієнт узгодили при наданні Банком будь-яких послуг Клієнту, в т.ч., але не виключно, виконання платіжних операцій, укладення між Сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів Клієнта: OTPпароль, QR-код, кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах Банку у мережі Інтернет, де Клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, ініціювати платіжну операцію та підписати відповідну платіжну інструкцію тощо, або якщо інтерфейс відповідного програмного комплексу Банку дає Клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть платіжної операції, платіжну інструкцію на виконання якої Клієнт підписує у спосіб, узгоджений Сторонами вище. Сторони визнають правочини у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсними та обов`язковими для Сторін та такими, що не потребують додаткового підтвердження (п. 14 Заяви про приєднання).

Сторони узгодили, що підписуючи цей Договір, Клієнт надає Банку згоду на виконання кредитових та дебетових переказів шляхом виконання Банком відповідних платіжних інструкцій на умовах, визначених цим Договором. По дебетовим переказам згода Клієнта на виконання Банком платіжних операцій, пов`язаних між собою спільними ознаками, зі сплати комісійної винагороди за послуги Банку, виконання зобов`язань з погашення кредиту, сплати процентів за його використання, неустойки та інших платежів, що підлягають сплаті на користь Банку, надається шляхом підписання цього Договору та у подальшому не потребує надання згоди на проведення таких операцій. Всі подальші платежі за такими переказами є акцептованими. Сторони узгодили, що виконання Клієнтом зобов`язань з погашення кредиту, сплати процентів за його використання, комісійних винагород, неустойки та інших платежів, що підлягають сплаті на користь Банку за будь-яким договором, в т.ч. кредитним, укладеним між Клієнтом та Банком, може здійснюватися шляхом ініціювання Банком дебетового переказу з усіх поточних рахунків Клієнта в терміни та в межах сум, що підлягають сплаті Банку за таким договором (договорами) та/або у разі прострочення таких платежів. Підписанням цього Договору Клієнт надає свою згоду на проведення Банком дебетових переказів зі сплати вказаних вище платежів з усіх поточних рахунків Клієнта, відкритих в Банку, а також тих, що будуть відкриті в майбутньому, у валюті Кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, сплати процентів за його використання, комісійних винагород, неустойки та інших платежів передбачених Договором, в межах сум, що підлягають сплаті Банку за таким договором (договорами). Дебетовий переказ на сплату платежу з погашення кредиту, сплати процентів за його використання, комісійних винагород, неустойки та інших платежів здійснюється як за рахунок власних коштів Клієнта, так і за рахунок кредитних коштів Банка. (пп.пп. 15.3 - 15.4, 15.6 Заяви про приєднання).

Дебетовий переказ визначено п. 6 ст. 1 Закону України «Про платіжні послуги» як платіжну операцію, що здійснюється з рахунку платника на підставі наданої отримувачем платіжної інструкції, за умови отримання згоди платника на виконання платіжної операції, наданої ним отримувачу, надавачу платіжних послуг отримувача або платника, або на підставі платіжної інструкції стягувача без отримання згоди платника

Підписано Заяву про приєднання ОТП 21.04.2023 15:48. Дана заява підписується в електронній формі в додатку Приват24.

До позову додано витяг з Умов та правил надання банківських послуг із протоколом засідання Правління 31.07.2018 про затвердження змін до Умов та правил банківських послуг.

Відповіачу було видано картки MasterCard World Elite 04.10.2018 № НОМЕР_1 строком до 08/22, а 21.04.2023 (дата підписання Заяви про приєднання) № 5523245800750943 - стрком до 09/25.

Як свідчить довідка позивачем за період з 30.08.2019 по 03.06.2025 кредитний ліміт встановлено у 400000,00 грн., потім зменшився до 10000,00 грн. - 01.05.2023, зменшено до 0 грн. - 20.10.2023, збільшено до 1000,00 грн. - 27.09.2024, до 4000,00 грн. - 25.10.2024, до 8000,00 грн. - 28.10.2024, до 270000,00 грн. - 29.10.2024. Кредитний ліміт зменшено до 12000,00 грн. - 29.10.2024, до 0 - 03.06.2025.

За даними виписки про рух коштів за період з 04.10.2018 по 19.09.2025 відповідачем за його рахунком здійснювалися операції по його поповненню та списанню коштів. У цей період з рахунка відповідачем систематичо здійснено платежі, незважаючи на відсутність на ньому коштів в сумі відповідного платежу. Ці суми відповідач отримував за рахунок кредитування рахунку. Усього витрат здійснено на 13169011,62 грн., надходжинь здійснено у сумі 12840199,85 грн. Різниця між витратами і надходженями на рахунок складає 328503,77 грн. з урахуванням наявності 308 грн. на початок періоду. 

У відповідності до виписки відповідач здійснював, також, платежі через додаток Приват24, зокрема 10 та 12 березня 2023 року та 23 квітня 2023 року. 

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач має заборгованість перед позивачем у розмірі 328503,77 грн. з яких прострочена заборгованість за тілом кредиту 270902,83 грн., прострочена заборгованість за відсотками 57600,84 грн.

Вказана заборгованість виникла після підписання сторонами Заяви про приєднання.

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до правового висновку, висловленого Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205,207 ЦК України).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частинапершастатті1048 ЦК України).

Частиною другою статті1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття1055 ЦК України).

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк, відповідно частини першї статті 1069 ЦК України, вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

В справі від 12.01.2021 №524/5556/19 Верховний суд дійшов висновку, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором є комбінацією цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

За правилами частини дванадцятої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття12 Закону України "Про електронну комерцію" визначає, яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є, зокрема, використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом та використання електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину.

Положення частини шостої статті 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", станом на момент виникнення спірних правовідносин, визначали, що Порядок використання електронного підпису у банківській системі України та на ринках небанківських фінансових послуг, державне регулювання та нагляд за діяльністю на яких здійснює Національний банк України, а також при наданні платіжних послуг визначається Національним банком України.

Цифровий власноручний підпис було передбачено застосовувати при укладенні договорів між банками і їх клієнтами Положенням про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженим постановою Правління НБУ 13.12.2019 № 151, що набрала чинності 17.12.2019. 

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. 

Частиною третьою статті 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст. 77 ЦПК України.) Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Згідно з частинами 1, 6 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

В даній справі суд виходить з того, що на позивача покладено обов`язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, а відповідач має довести, що у нього немає такого обов`язку щодо заборгованості, яка підлягає стягненню (висновок Верховного суду, викладений в постанові від 12 квітня 2023 року у справі № 569/15311/21). Вказані обставини треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний (Постанова ВП ВС від 18 березня 2020 року у справі №129/1033/13). 
Використання простого електронного підпису було унормовано постановою Правління НБУ 13.12.2019 № 151 вже після складання Анкети-заяви від 04.10.2018. В той же час обидві анкети-заяви не містять умов кредитного договору.

Тарифи і пам`ятка клієнта в матеріалах справи на момент її розгляду відсутні.

Витяг з Умов і правил не визнаються відповідачем, не містять його підпису. В матеріалах справи відсутні докази, що саме Умови і правила, в редакції, що додано до позову, було розміщено на сайті позивача в момент складання Анкет-заяв 04.10.2018 та 16.10.2020. 

Враховуючи вказане наявні в матеріалах справи Умови і правила не можна розцінювати як частину кредитного договору. Такі висновки відповідають практиці Верховного суду (постанова Великої палати Верховного суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17).

Відповідно, під час підписання Анкет-заяв 04.10.2018 та 16.10.2020 сторонами не погоджувалися такі умови надання кредиту, як розмір відсотків та строк сплати кредитних коштів.

Як свідчить виписка і розрахунок, які узгоджуються щодо сум заборгованості за тілом кредиту, відсотками та періодом виникнення заборгованості (жовтень 2024 року) відповідач користується додатком Приват24. Даний факт відповідачем не заперечувався. 
Названий додаток призначений для дистанційного керування банківськими рахунками ПриватБанку й інших українських банків у режимі реального часу. Інтернет-банкінг «Приват24» надає клієнтам ПриватБанку можливість зручно та легко користуватись безліччю різноманітних послуг без звернення у відділення банку щодо, крім іншого, перегляд балансу та руху коштів по своїх рахунках, отримання їх реквізитів; переказ коштів на картку будь-якого банку світу; платежі по реквізитам рахунку; перевипуск карток. (https://uk.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D1%80%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D1%8224)

Факт підписання Заяви про приєднання в додатку Приват24 не спростовано. Її цілісність і незмінюваність - не заперечувалося. А про виявлення факту підписання Заяви про приєднання іншою особою у додатку, що використовував ОСОБА_1 , в той час як відповідач мав технічну можливість контролювати відкриття рахунків, випуск карток та здійснення платежів, відповідач та його представник не заявляли.

За вказаних обставин достатньо вірогідним є укладення сторонами кредитного договору на умовах Заяви про приєднання, отримання відповідачем кредитних коштів та не повернення їх в повному обсязі.

Таким чином, нарахуваня й списання відсотків до підписання Заяви про приєднання 21.04.2023 було здійснено без погодженя їх розміру і права їх списувати, що збільшувало кредитну заборгованість.

Так, за період з 30.08.2019 по 31.03.2023, у відповідності до розрахунку заборгованості за рахунок кредиту погашено 202272,98 грн. (5730,62 грн. (01-31.01.20), 2464,55 грн. (01-29.02.20), 7491,07 грн. (01-31.07.20), 8225,34 грн. (01-31.08.20), 2576,12 грн. (01-30.09.20), 17803,53 грн. (01-31.12.20), 12182,27 грн. (01-31. 01.21), 11652,18 грн. (01-28.02.21), 9617,83 грн. (01-31.03.21), 12330,59 грн. (01-30.04.21), 12027,00 грн. (01-31.05.21), 12458,25 грн. (01-30.06.21), 12004,91 грн. (01-31.07.21), 12407,41 грн. (01-31.08.21), 12403,10 грн. (01-30.09.21), 6970,51 грн. (01-30.06.22), 6570,83 грн. (01-31.07.22), 6968,56 грн. (01-31.08.22), 6966,48 грн. (01-30.09.22), 12062,00 грн. (01-31.10.22), 11734,65 грн. (01-31.12.22), 6522,00 грн. (01-31.03.23)). 

Зроблений позивачем розрахунок заборгованості відповідачем не заперечувався і не спростований.

А отже, з відповідача підлягає стягненню 126230,78 грн. - різниця між заборгованістю, що визначена як прострочена у сумі 328503,77 грн. з яких прострочена заборгованість за тілом кредиту 270902,83 грн., прострочена заборгованість за відсотками 57600,84 грн., та суми відсотків, що були погашені за рахунок кредиу 202272,98 грн. (270902,83 + 57600,84 - 202272,98 грн.) 

Як передбачено ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Звертаючись з позовом до суду було сплачено судовий збір позивачем у розмірі 3942,05 грн., з яких має бути покладений на відповідача у сумі 1514,53 грн. (38,42% від позовних вимог). 

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 12, 81, 141, 264-265, 273, 354 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:
Позов задовільнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитом у розмірі 126230,78 грн. (сто двадцять шість тисяч двісті тридцять грн. 78 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» 1514,53 грн. (одна тисяча п`ятсот чотирнадцять грн. 53 коп.) судового збору. 

В решті позову відмовити.

Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

З текстом даного судового рішення можна ознайомитись в Єдиному державному реєстрі судових рішень за посиланням: http://reyestr.court.gov.ua.

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК», місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570.

Відповідач: ОСОБА_1 , адреса проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Представник відповідача: адвокат ТИСЯЧНИК РУЗАННА РОБЕРТІВНА, тел. НОМЕР_3 , адреса: 69005, м. Запоріжжя, бульвар Центральний, 8/53, РНОКПП НОМЕР_4 .

Повне судове рішення складено 01.06.2026.

Суддя           В. В. Гребенюк