Справа № 344/8160/26 
Провадження № 2/344/5159/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 червня 2026 року м.Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючого - судді Польської М.В.
секретаря судового засідання Соляник Т.І.
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні без виклику сторін в залі Івано-Франківського міського суду цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат, - 
В С Т А Н О В И В: 
Представник Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" звернувся у квітні 2026 року до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 24.06.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1413-0951. Згідно умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 2 500 грн. зі строком кредитування на 365 календарних днів; базовий період - 22 днів; знижена % ставка – 1,50% в день, стандартна % ставка – 1,50% за кожен день користування Кредитом, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного договору. Однак, відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, а тому станом на 27.03.2026 року виникла заборгованість за кредитним договором, яка становить 14 667,50 грн., з яких: 2 500 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 12 042,50 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 125 грн. - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. Проте, позивач прийняв рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 2 167,50 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 12 500 грн., а саме: 2 500 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 10 000 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Відповідач не виконав свого обов`язку щодо повернення наданих кредитних коштів, що й стало підставою звернення до суду.
Ухвалою до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 01 травня 2026 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі без виклику сторін.
Ухвалою суду від 01 червня 2026 року відзив на позовну заяву ОСОБА_1 по цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат, - повернуто без розгляду.
01.06.2026 року відповідач через електронний суд подав до суду додаткові пояснення у справі, у яких вказує, що тіло кредиту становить 2 500 грн, граничний розмір усіх нарахувань понад тіло (разом відсотки, пеня, штрафи) не може перевищувати 5 000 грн. Таким чином, загальна максимальна сума, яку Позивач має право вимагати за цим договором в силу закону, становить 7 500 грн (2500 грн тіло + 5000 грн обмеження). Вимога стягнути 17 000 грн є прямим порушенням імперативних норм законодавства України. Позивач здійснив розрахунок відсотків поза межами узгодженого сторонами строку дії кредиту. Окрім того, чинне законодавство обмежує максимальну ставку за мікрокредитами, а нарахування понад ліміти є протиправним.
Дослідивши матеріали справи, оцінюючи всі докази в сукупності, суд приходить до висновку про задоволення позову, виходячи з наступного.
Матеріалами справи встановлено, що 24.06.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії. Згідно умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 2 500 грн. зі строком кредитування на 365 календарних днів до 23.06.2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного договору.
Відповідно до п.4.10 договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою: 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою. 1.18% (одна ціла, вісімнадцять сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Згідно п.4.13 договору строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі – Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 23.06.2025 року. Продовження Строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору. У такому випадку актуальний Строк кредитування зазначається в останній укладеній Сторонами Додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався Строк кредитування.
Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Ст.1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув, що визнається позивачем.
Отримання відповідачем кредитних коштів в загальному розмірі 2 500 грн. підтверджено: договором про відкриття кредитної лінії № 1413-0951 від 24.06.2024 року, квитанцією № 068da458-a471-4676-8090-c745ef8fea18 від 24.06.2024 року про перерахування суми кредиту в розмірі 2 500 грн., довідкою про перерахування суми кредиту №1075-1116 від 12.08.2022 року, розрахунком заборгованості за договором №1413-0951 від 24.06.2024 року, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
Як вбачається з представленого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 27.03.2026 року за договором про відкриття кредитної лінії №1413-0951 від 24.06.2024 року утворилась заборгованість в розмірі 14 667,50 грн., з яких: 2 500 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 12 042,50 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами (за період з 24.06.2024 року по 23.06.2025 року), 125 грн. - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.
Разом з тим, як вбачається зі змісту позовної заяви кредитодавцем (позивачем у справі) було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника (відповідача у справі) Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 2 167,50 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 12 500 грн.
Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача лише частину заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1413-0951 від 24.06.2024 року станом на 27.03.2026 року у розмірі 12 500 грн., а саме: 2 500 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 10 000 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами (за період з 24.06.2024 року по 23.06.2025 року), тобто без комісії за видачу кредиту та зі зменшеною сумою відсотків.
Щодо позовних вимог в частині стягнення заборгованості за процентами, суд зазначає наступне.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1413-0951 від 24.06.2024 року, станом на 27.03.2026, вбачається, що у період з 24.06.2024 року по 23.06.2025 року, утворилась заборгованість за нарахованими процентами за користування грошовими коштами у межах погодженого строку дії договору у сумі 12 040 грн. за відсотковою ставкою яка зазначена в п.14 договору. Однак позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 2 167,50 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 12 500 грн., а саме: 2 500 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 10 000 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Разом з тим, 22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24 грудня 2023 року) (далі Закон № 3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, згідно з п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Враховуючи вищевикладене , згідно з вказаним Законом, максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати: протягом перших 120 днів з дня набрання ним чинності, тобто, з 24 грудня 2023 року до 22 квітня 2024 року - 2,5 %; протягом наступних 120 днів, тобто з 23 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року - 1,5 %; починаючи з 21 серпня 2024 року, - 1%.
З матеріалів справи вбачається, що мета отримання кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії, полягала у задоволенні особистих потреб позичальника. Враховуючи зазначене, суд розцінює спірний кредитний договір як споживчий, оскільки кредит був наданий фізичній особі для задоволення особистих, не пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності, потреб.
Суд, перевіривши правильність здійсненого позивачем розрахунку заборгованості, приходить до висновку про його неправильність, оскільки останній не відповідає порядку нарахування заборгованості, який підлягає застосуванню у спірних правовідносинах. Водночас правильний розрахунок заборгованості повинен здійснюватися наступним чином: 2500 грн.*1%*365= 9 125 грн.
Виходячи з викладеного, суд доходить висновку, що з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» підлягає стягненню сума заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 9 125 грн. (за період з 24.06.2024 року по 23.06.2025 року).
Відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.
На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://credos.com.ua/) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Згідно ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір №1413-0951 від 24.06.2024 року укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Суд відхиляє зазначені доводи відповідача, оскільки кредитний договір №1413-0951 від 24.06.2024 року укладено відповідно до вимог чинного законодавства, його умовами погоджено розмір процентної ставки, строк кредитування та інші істотні умови, а доказів визнання договору недійсним, його зміни чи припинення матеріали справи не містять. Відтак договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Посилання відповідача на неправомірне нарахування позивачем процентів поза межами строку кредитування спростовуються матеріалами справи та розрахунком заборгованості, з якого вбачається, що проценти за погодженою сторонами процентною ставкою нараховано в межах погодженого строку кредитування (за період з 24.06.2024 року по 23.06.2025 року).
Доводи відповідача щодо обмеження максимального розміру нарахувань за мікрокредитом є необґрунтованими, оскільки не підтверджені належними та допустимими доказами.
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог та їх часткове задоволення та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1413-0951 від 24.06.2024 року в сумі 11 625 грн., з яких: 2 500 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 9 125 грн. заборгованість за відсотками (за період з 24.06.2024 року по 23.06.2025 року).
Відповідно до положень ст.141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача понесені судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 476,03 грн. від суми задоволених позовних вимог (93%).
Враховуючи викладене та керуючись ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 526, 1050, 1054 ЦК, ст.ст. 12, 13, 141, 259, 263, 264,265, 268, ЦПК України, суд,- 
В И Р І Ш И В :
Задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (01133, м.Київ, вул.Бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1413-0951 від 24.06.2024 року в розмірі 11 625 грн. (одинадцять тисяч шістсот двадцять п`ять ггривень), а саме: 2 500 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 9 125 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами (за період з 24.06.2024 року по 23.06.2025 року).
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (01133, м.Київ, вул.Бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 476,03 грн. (дві тисячі чотириста сімдесят шість гривень 03 копійок).
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Апеляційна скарга подається до Івано-Франківського апеляційного суду.

Повний текст рішення складено та підписано 02 липня 2026 року.

Суддя Мирослава ПОЛЬСЬКА