КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я
Іменем України
справа №133/2121/24

12.02.26 м. Козятин

Козятинський міськрайонний суд Вінницької області в складі судді Пєтухової Н.О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
В С Т А Н О В И В:
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до суду через систему «Електронний суд» із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просило стягнути із відповідача на його користь заборгованість за Кредитним договором №1201-8734 від 07.05.2023 у розмірі 23580,00 грн., з яких прострочена заборгованість за кредитом – 6 000,00 гривень, а прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 17 580,00 гривень.
Позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що 07.05.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1201-8734 в електронній формі. Відповідно до умов договору Позивач надав Відповідачу грошові кошти у розмірі 6000 грн 00 коп. зі строком надання кредиту 300 днів, із застосуванням зниженої % ставки у розмірі 2,50 % в день та стандартної % ставки - 3,00 % в день, а Позичальник зобов`язувався повернути кредит та внести плату за кредитом. Позивач свої зобов`язання перед Відповідачем відповідно до договору виконав у повному обсязі. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором, Відповідач станом на 26.04.2024 має заборгованість у розмірі 52 740 грн 00 коп., яка складається: 6000 грн 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 46740 грн 00 коп. - заборгованість за нарахованими процентами. Однак позичальником було прийнято рішення про можливість застосування програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 29 160,00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у сумі 23 580,00 грн. Тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1201-8734 від 07.05.2023 у розмірі 23 580,00 грн., з яких прострочена заборгованість за кредитом – 6000,00 гривень, а прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 17580,00 гривень.
Ухвалою Козятинського міськрайонного суду Вінницької області від 28.10.2024 позовну заяву прийнято до розгляду і відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; відповідачеві надано строк для подання відзиву на позовну заяву.
Представник позивача одночасно з подачею позову клопотав про розгляд справи без участі представника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»; позовні вимоги підтримав в повному обсязі.
Відповідач, який з урахуванням п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, вважається таким, що належним чином повідомлений про розгляд справи судом, оскільки до суду повернувся конверт з відміткою про відсутність особи за адресою місця проживання, що зареєстрована у встановленому законом порядку, відзив у встановлений строк суду не надав.
На підставі ч. 3 ст. 211 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу за наявними у суду матеріалами.
Вивчивши позов, дослідивши та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку.
Судом встановлено, що 07.05.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1201-8734, згідно умов якого Позикодавець надав Позичальникові грошові кошти у розмірі 6000,00 грн.
Відповідно до п. 4.1 розмір кредитного ліміту (загальний розмір кредиту) становить 6000,00 грн. Дата надання / видачі кредиту 07.05.2023 року.
Згідно з п. 4.4 базовий період складає 14 календарних днів.
Пунктом 4.8 визначено строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення кредиту 01.03.2024 року.
За п. п. 5. 3. 1 - 5. 3. 4 договору, останній календарний день першого Базового періоду – 20.05.2023 року; сума кредиту – 6000,00 грн., нараховані проценти за користування кредитом у перший базовий період – 2100,00 грн., разом до сплати – 8100,00 грн.
Пунктом 4.6 договору визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом: на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту в наступних розмірах: стандартна процентна ставка - 3,00 % за кожен день користування кредитом (застосовується протягом усього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою).
Пільгова процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду; знижена процентна ставка -2,50% (п.10.1 договору).
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає один мільйон сто тридцять дев`ять тисяч дев`ятсот шістдесят п`ять цілих, нуль сотих відсотків. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору – 60 000,00 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом – 54 000,00 грн. (п.п. 4.9 - 4.10 договору).
Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту № 120-8734 від 07.05.2023 вбачається, що відповідачу було надано грошові кошти у розмірі 6000,00 грн. 07.05.2023 року.
Вказане свідчить, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кредитного договору.
Згідно із наданою позивачем довідкою про укладений договір, яка по своєму змісту є розрахунком заборгованості, надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 26.04.2024 загальна заборгованість за кредитним договором становить 52 740,00 грн., яка складається з основного боргу у розмірі 6000,00 грн. та залишок відсотків у розмірі 46 740,00 грн. З даної довідки також вбачається, що відповідачем погашення за договором кредиту здійснювались одноразово 13.06.2023 у сумі 6 420,00 грн.
Таким чином між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення в повному обсязі відповідачем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст. ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно зі ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання, як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Частиною 1статті 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. ст.526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що відповідач 07.05.202023 року підписав договір про відкриття кредитної лінії № 1201-8734 шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором та отримав від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» суму позики в розмірі 6000,00 гривень на картковий рахунок. Доказів протилежного відповідач суду не надав.
Разом з тим відповідач свої зобов`язання належним чином не виконував, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість за вказаними кредитним договором.
Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту відповідач суду не надав, не подав будь-яких доказів на спростування користування ним наданими йому банком кредитними коштами, а також не подав будь-яких доказів на спростування наданого банком розрахунку заборгованості.
Однак суд не погоджується із наведеним позивачем розрахунком заборгованості за процентами за вказаним договором позики.
Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.
Закон України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023 року.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (з 24.12.2023 по 21.04.2024) - 2,5 %; протягом наступних 120 днів (з 22.04.2024 по 19.08.2024) - 1,5 %.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пунктом 17 розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Договір про відкриття кредитної лінії № 1201-8734 був укладений 07.05.2023 року, тобто до внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому на вказаний договір поширюється пункт 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування».
Так, згідно із розрахунком заборгованості первісний кредитор правомірно нарахував відсотки за користування кредитними коштами у період з 07.05.2023 по 23.12.2023 у розмірі 2,50% знижена та 3,0% стандартна денна відсоткова ставка (6000 грн - основний борг; залишок нарахованих та не погашених відсотків - 34320 грн). Вказані нарахування відповідають умовам договору та не суперечать вимогам Закону №3498-ІХ.
У подальшому кредитор застосував ставку, визначену у п. 4.6 Договору у розмірі 3% з 24.12.2023 по 01.03.2024, що суперечить вимогам суперечить вимогам п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування». Відсоткова ставка після 24.12.2023 не повинна перевищувати 2,5% за день користування.
Тому з 24.12.2023 по 01.03.2024 відсотки за користування кредитними коштами становитимуть 10350,00 грн (2,50% від 6000 грн = 150 грн; 150 грн х 69 днів = 10350 грн.)
Загальна сума процентів за користування кредитом складає 44670,00 грн (34320+10350=44670 грн).
Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Позивач у своєму позові вказує, що позичальником було прийнято рішення про можливість застосування програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості позичальнику ОСОБА_1 за нарахованими процентами у сумі 29 160,00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у сумі 23 580,00 грн., і саме дану суму позивач просить стягнути з відповідача.
Таким чином, враховуючи, заявлені вимоги позивача та те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не повернуті, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення загального залишку заборгованості за наданим кредитом в розмірі 23 5800,00 грн., яка складається із простроченої заборгованості за кредитом – 6 000,00 грн. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами – 17 580,00 грн., та яка утворилась в зв`язку з неналежним виконанням боржником своїх зобов`язань.
Обставин, які б спростовували посилання представника позивача щодо наявності боргу суду не надано; з долучених матеріалів до позовної заяви судом встановлено, що до стягнення з відповідача підлягає сума, заявлена у позові.
Відповідач, не виконує своїх зобов`язань по кредитному договору, утворену заборгованість добровільно не погашає, а отже - є підстави для задоволення заявлених вимог.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, документально підтверджені судові витрати позивача, понесені ним при подачі позовної заяви до суду підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених вимог.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 3-13, 19, 76-81, 89, 259, 263-265, 274 ЦПК України, суд -
У Х В А Л И В :
Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1201-8734 від 07.05.2023 року, в розмірі 23 580 (двадцять три тисячі п`ятсот вісімдесят) гривень 00 копійок, з яких:
- прострочена заборгованість за кредитом - 6000 гривень 00 копійок;
- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 17850 гривень 00 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судові витрати у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів.

Суддя     Наталя ПЄТУХОВА