Справа № 740/2346/26
Провадження № 2/740/1968/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 червня 2026 року м. Ніжин

Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області в складі головуючого судді Дударця Д.В., за участю секретаря судового засідання Каленіченко Т.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Ніжина за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача
У травні 2026 року товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (далі – ТОВ «СВЕА ФІНАНС») через систему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.
Позов мотивовано тим, що 23.02.2025 між товариством з обмеженою відповідальністю «СЛОН КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту №2127165 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до умов Договору ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Кредит надається строком на 360 днів. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом, стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом. У окремих випадках, передбачених договором, може застосовуватися знижена процентна ставка 0,45% в день. 
ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на карту позичальника № НОМЕР_1 , зазначену останньою під час оформлення кредиту.
Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Первісним Кредитором, відповідач здійснювала часткові оплати в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором № 537039783 від 22.08.2021, шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до позовної заяви. Сплачуючи кредит, відповідач вчинила конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для неї певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.
27.01.2026 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено договір факторингу №01.02-4/26 згідно з умовами якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а останній набуває Права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим Договором.
Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до договору факторингу №01.02-4/26 від 27.01.2026 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором (станом на дату відступлення права вимоги) становила: 41 062,01 грн.
Позичальник на користь нового кредитора жодних платежів станом на дату подання позовної заяви не здійснювала, тому станом на дату складання позовної заяви заборгованість за Договором №2127165 від 23.02.2025 становить: заборгованість за сумою кредиту – 13 055,04 грн; заборгованість за відсотками – 25 750,97 грн; заборгованість за пенею, штрафом – 2 256,00 грн; загальна заборгованість – 41 062,01 грн.
Враховуючи вищевикладене, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором №2127165 від 23.02.2025 в сумі 41 062,01 грн і понесені витрати зі сплати судового збору в сумі 2 662,40 грн.
Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі
Ухвалою судді від 13.05.2026 відкрито провадження у справі, розгляд якої призначено за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за його клопотанням, яке він може подати в строк для подання відзиву на позов.
У встановлений судом строк відповідачем, який належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного провадження, не надано відзиву на позов без поважних причин, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до частини 2 статті 191 ЦПК України.
Зважаючи на відсутність клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні та незначну складність спору, суд не вбачає підстав для проведення судового засідання, а тому справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України.
Відповідно до частини 2 статті 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Фактичні обставини, встановлені судом
Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 23 лютого 2025 року між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір № 2127165 про надання споживчого кредиту щодо продукту «Зручний».
На умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а останній зобов`язувався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором (п. 1.2. Договору).
Сума кредиту (загальний розмір) становить 14 100,00 грн та надається клієнту строком на 360 днів та передбачено періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів (п. 1.3.-1.4. Договору).
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору.
Умовами пунктыв 1.5.1., 1.5.2. Договору передбачено, що за користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом. Стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 24.03.2025. 
Знижена процентна ставка 0,45% в день та застосовується в період дії стандартної процентної ставки відповідно до таких умов. Якщо Споживач до 24.03.2025 або протягом трьох календарних днів, що слідують за зазначеною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до зазначеної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою (п. 1.5.2.1. Договору).
Денна процентна ставка на дату укладення договору становить 0,971% в день, якщо застосовано стандартну процентну ставку протягом періоду її дії (п. 1.7.1. Договору).
Орієнтована реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору становить 13 574,76% річних, якщо застосовувано стандартну проценту ставку протягом періоду її дії або 1 248,47% річних, якщо застосовувано знижену процентну ставку протягом її дії (пункти 1.9.1., 1.9.2. Договору).
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору становить 63 379,50 грн, якщо застосовувано стандартну проценту ставку протягом періоду її дії або 52 952,55% річних, якщо застосовувано знижену процентну ставку протягом її дії (пункти 1.10.1., 1.10.2. Договору).
Сторонами узгоджено, що кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 (п. 2.1. договору).
Умовами Договору сторонами також узгоджено порядок та умови надання кредиту, порядок обчислення (нарахування) процентів, порядок зміни процентів, порядок повернення (виплати кредиту) та сплати процентів, права та обов`язки сторін, відповідальність сторін, порядок внесення змін та доповнень, порядок взаємодії за договором та інші умови договору, які в своїй сукупності визначають порядок виконання сторонами умов вказаного договору.
Зокрема, п. 6.4. договору передбачено, що за невиконання та/або за неналежне виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом споживач зобов`язаний сплати товариству штраф.
Одночасно з цим сторони погодилися, що у випадку виникнення форс-мажорних обставин (дії непереборної сили), що не залежить від волі сторін, такі як війна, військові дії, блокади, міжнародні санкції, інші дії держави, що створюють неможливість виконання сторонами своїх зобов`язань, пожежі, повені чи інші стихійні лиха, сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання будь-яких з положень Договору на період зазначених обставин.
Зазначений договір про надання споживчого кредиту та паспорт споживчого кредиту підписано ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора.
Судом також досліджено правила надання коштів або банківських металів у кредит ТОВ «СЛОН КРЕДИТ», затвердженні наказом директора ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» № 10-КД від 19 квітня 2024 року.
Таким чином, суд дійшов висновку, про те, що при укладенні договору про надання споживчого кредиту ОСОБА_1 відповідно до вимог закону поінформовано про умови кредитування, строк кредитування, порядок повернення кредиту та процентів за користування кредитом, наслідки порушення умов договору, та така прийняла умови запропонованого договору, шляхом його підписання.
Як вбачається з повідомлення ТОВ «ПЕЙТЕК» № 20260129-573 від 29 січня 2026 року, останнє на підставі договору про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № 31102024-4 від 13 жовтня 2024 року, укладеного з ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» здійснило 23 лютого 2025 року переказ грошових коштів в розмірі 14 100,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 , номер транзакції в системі ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» - 21271651740342938.
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного первісним кредитором, заборгованість відповідача становила 41 062,01 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту - 13 055,04 грн, заборгованість за процентами – 25 750,97 грн та штрафні санкції - 2 256,00 грн.
Також, судом встановлено, що 27 січня 2026 року між ТОВ «СВЕА ФІНАНС» (фактор) та ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» (клієнт) укладено договір факторингу № 01.02-4/26 за умовами якого клієнт відступає (передає) фактору Права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення Прав вимоги фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки, встановлені цим договором.
Укладення договору факторингу підтверджується витягом із Реєстру боржників за договором факторингу № 01.02-4/26 від 27.01.2026 та платіжною інструкцією №10288 від 27.01.2026.
Згідно з витягом із реєстру боржників від 27.01.2026 за договором факторингу № 01.02-4/26 від 27.01.2026 ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 на загальну суму 41 062,01 грн, з якої заборгованість за тілом кредиту - 13 055,04 грн, заборгованість за процентами – 25 750,97 грн та штрафні санкції - 2 256,00 грн.
Доказів погашення кредитної заборгованості матеріали справи не містять.
Норми права, які були застосовані судом
За ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін та погоджені ними. При цьому згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до положень статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1 ст. 516 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1077, ч. 1 ст. 1084 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Частиною першою ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Мотивована оцінка та висновки суду
Суд встановив, що між первісним кредитором ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та відповідачем ОСОБА_1 виникли цивільно-правові відносини на підставі Договору про надання споживчого кредиту №2127165 від 23.02.2025. Факт укладення договору підтверджується використанням відповідачем електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора, що згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» прирівнюється до власноручного підпису.
Належне виконання первісним кредитором своїх зобов`язань щодо надання кредитних коштів у розмірі 14 100,00 грн підтверджується інформацією платіжної системи ТОВ «ПЕЙТЕК».
Враховуючи, що 27.01.2026 до позивача ТОВ «СВЕА ФІНАНС» на підставі договору факторингу № 01.02-4/26 перейшло право грошової вимоги до відповідача за зазначеним кредитним договором і факт цього переходу є документально підтвердженим, позивач набув статусу нового кредитора та отримав право вимагати від боржника виконання зобов`язань.
Відповідач порушила умови Договору про надання споживчого кредиту №2127165 від 23.02.2025, належним чином не виконуючи взяті на себе зобов`язання, чим допустила заборгованість перед кредитодавцем, тому позовні вимоги у частині стягнення з неї простроченої заборгованості за тілом кредиту та відсотками, які нараховані за визначеною у договорі денною процентною ставкою, підлягають задоволенню.
Також, надаючи оцінку нарахуванню позивачем штрафних санкцій у розмірі 2 256,00 грн, суд виходить з такого.
Відповідно до п. 18 «Перехідних положень» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Кредитний договір укладено під час дії воєнного стану, отже на правовідносини, які склались між сторонами поширюється дія п. 18 «Перехідних положень» ЦК України.
Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31.01.2024 року № 183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п. 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Отже, суд вважає, що нарахування штрафних санкцій у розмірі 2 256,00 грн є неправомірним, а відтак задоволенню не підлягає.
З урахуванням вищенаведеного, оскільки відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання у строки передбачені договором кредиту належним чином не виконав, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову і стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість у розмірі 38 806,01 грн, з яких: 13 055,04 грн - заборгованість за тілом кредиту та 25 750,97 грн - заборгованість за процентами.
Розподіл судових витрат
Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем понесені та документально підтверджені витрати зі сплаті судового збору у сумі 2 662,40 гривень.
Ураховуючи, що позов задоволено частково, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 516,12 гривень (2 662,40 х 38 806,01 / 41 062,01).
Керуючись статтями 10, 12, 27, 77, 81, 141, 263-265, 280-284, 288, 354 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 516, 526, 530, 610, 612, 625, 628, 629, 1048, 1054, 1077, 1084 Цивільного кодексу України, суд
УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» заборгованість за Договором №2127165 від 23.02.2025 у розмірі 38 806,01 (тридцять вісім тисяч вісімсот шість) грн 01 копійка.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» судовий збір у розмірі 2 516 (дві тисячі п`ятсот шістнадцять) гривень 12 копійок.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів, який обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження, або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи згідно з пунктом 4 частини 5 статті 265 ЦПК України:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС», ЄДРПОУ 37616221, юридична адреса: Іллінська, буд. 8, м. Київ, 04070.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Дмитро ДУДАРЕЦЬ