Єдиний унікальний номер: 728/709/26 
Номер провадження 2/728/503/26

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
25 червня 2026 року Бахмацький районний суд Чернігівської області 
в складі: 
головуючої судді Глушко О.І.
при секретарі Коваленко В.В., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Бахмач за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
В С Т А Н О В И В:
30.03.2026 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з даним позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 (відповідачки) заборгованість в загальному розмірі 41172 грн 00 коп за:
- кредитним договором № 45439-08/2025 від 19.08.2025 року в сумі 29240 грн 00 коп, із яких: 7000 грн 00 коп - заборгованість за основною сумою боргу; 7540 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; 700 грн 00 коп – заборгованість по комісії за видачу кредиту, 14000 грн 00 коп - заборгованість за штрафом;
- кредитним договором № 9661202 від 14.08.2025 року в сумі 11932 грн 00 коп, із яких: 4000 грн 00 коп - заборгованість за основною сумою боргу; 12 грн 00 коп - заборгованість по комісії за надання кредиту, 2920 грн 00 коп – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 5000 грн 00 коп - заборгованість за неустойкою (штраф, пеня),
вказуючи на те, що відповідачка, в порушення умов вищевказаних договорів, не сплачує своєчасно коштів на повернення суми боргу та відсотків, в результаті чого утворилася вказана заборгованість, яка підлягає стягненню на користь позивача за договорами факторингів.
Ухвалою судді від 31.03.2026 року відкрито провадження у справі з визначенням її розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання на 13.05.2026 року, яке відкладено на 02.06.2026 та на 25.06.2026 року для витребування доказів за клопотанням позивача.
20.04.2026 року до суду надійшов відзив на позов від відповідачки ОСОБА_1 , в якому вона просила у задоволенні позову позивача відмовити в повному обсязі, мотивуючи тим, що позивач не може стягувати комісію і штрафні санкції з відповідача; у матеріалах справи не міститься копії договору факторингу між кредитором та позивачем у повному обсязі, у тому числі докази оплати договору факторингу та додатків до нього, щоб підтверджувало належність позивача як нового кредитора у цій справі; позивач не надав докази видачі грошових коштів відповідачу; договір факторингу було укладено ще до виникнення кредитних первинних кредитних правовідносин між відповідачем та первинним кредитором; позивачем не доведено факту відступлення права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором тоді як кредитний договір із відповідача та первинним кредитором було укладено пізніше ніж договір факторингу, тобто після відступлення прав вимоги, що вказує на безпідставність доводів позивача; позивач нараховує проценти за користування кредитними коштами не у відповідності до положень ЦК України, правових висновків ВС та не у межах встановлених строків кредитування; надання розрахунку суми заборгованості або витягу з реєстру прав вимоги є недостатнім для підтвердження наявності заборгованості, оскільки розрахунок заборгованості та витяг з реєстру прав вимоги не є первинними документами, що підтверджують факт готівкової чи безготівкової видачі коштів відповідачу; положення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором є нікчемним.
24.04.2026 року позивачем подано відповідь на відзив, у якому він просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, вказуючи на те, що відповідачем не сплачено заборгованість за укладеними договорами; відповідач і надалі продовжує порушувати умови договорів; первісними кредиторами надано докази по справі, а саме, підтвердження перерахування/надання коштів та детальні розрахунки заборгованості ОСОБА_1 за укладеними договорами; позивач не здійснював жодних штрафних санкцій до відповідача; всі нараховані відсотки нараховувалися виключно первісним кредитором відповідно до умов укладеного договору; підписавши договори, відповідач посвідчив свою обізнаність та згоду з його умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено у формі, встановленій законом та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами; відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту до вільно обраної ним фінансової установи, отримавши від останньої всю передбачену законодавством інформацію перед укладенням договору.
Представник позивача - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання не з`явився, але надав заяву, в якій просив розглядати справу за його відсутності. Позовні вимоги підтримує у повному обсязі. 
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася.
В зв`язку з неявкою в судове засідання осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу з допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.
Як встановлено в судовому засіданні 19.08.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 45439-08/2025 (надалі Договір), відповідно до умов якого останній надано грошові кошти в сумі 7000 грн 00 коп строком на 120 днів, кінцева дата погашення кредиту 16.12.2025 року (пп 1.1, 1.2 Договору), з визначенням фіксованої процентної ставки в розмірі 0.90 % в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісії за видачу кредиту в сумі 700 грн 00 коп, що складає 10.00% від суми кредиту, яка нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту (п.1.4 Договору) шляхом перерахування суми кредиту на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 хх-хххх-5744, яка зазначена в договорі. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, одноразовим ідентифікатором Y947 (а.с.7-14).
Листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 16.03.2026 року за №3426_260316171559 підтверджується факт перерахування 19.08.2025 року ТОВ «Стар Файненс Груп» через ТОВ «Універсальні платіжні рішення», який надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків за договором на переказ коштів ПУ-П-2026/01-1 від 15.01.2026 року, коштів в сумі 7000 грн 00 коп відповідачці на банківський рахунок клієнта ОСОБА_1 за реквізитами платіжної карти № НОМЕР_2 (а.с.15).
Відповідно до інформації та виписки за договором б/н за період з 14.08.2025-01.09.2025, наданих АТ КБ «Приват Банк» 29.05.2026 року згідно з ухвалою суду від 13.05.2026 року про витребування доказів за клопотанням позивача, на ім`я ОСОБА_1 було емітовано картку № НОМЕР_3 , на яку 14.08.2025 року було зарахування коштів на суму 4000 грн 00 коп; 19.08.2025 року 7000 грн. 00 коп;24.08.2025 року - 4000грн 00 коп (а.с.130-133).
22.12.2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено договір факторингу №22122025, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, який є невід`ємною частиною договору (а.с. 18-19).
Згідно з актом прийому - передачі Реєстру боржників від 22.12.2025 року за Договором факторингу №22122025 від 22.12.2025 року, Клієнт передав, а Фактор прийняв реєстр боржників (а.с.20, 21).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 22122025 від 22.12.2025 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №45439-08/2025 становить 29240 грн 00 коп, із яких: 7000 грн 00 коп - заборгованість за основною сумою боргу, 7540 грн 00 коп - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 700 грн 00 коп – заборгованість по комісії за видачу кредиту, 14000 грн 00 коп - заборгованість за штрафом (а.с. 22).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №45439-08/2025 від 19.08.2025 року, розмір заборгованості ОСОБА_1 станом на 16.03.2026 року становить 29240 грн 00 коп, із яких: 7000 грн 00 коп - заборгованість за основною сумою боргу, 7540 грн 00 коп - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 700 грн 00 коп – заборгованість за сумою комісії за видачу кредиту, 14000 грн 00 коп - заборгованість за штрафом (а.с.16-17). 
14.08.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №9661202 (надалі Договір), відповідно до умов якого останній надано грошові кошти в сумі 4000 грн 00 коп строком на 360 днів (п.п.1.2, 1.3 Договору), з визначенням процентів за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, які нараховуються за ставкою 0.0010% річних на фактичну заборгованість за кредитом; процентів за користування кредитом протягом решти строку кредитування, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010% річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів; комісії за надання кредиту в сумі 12 грн 00 коп, яка нараховується за ставкою 0.30 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту; комісії за обслуговування кредиту в сумі 12848 грн 00 коп, що нараховується за ставкою 14.60 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору (пп.1.5.1, 1.5.2, 1.5.3, 1.5.4 Договору) шляхом перерахування коштів на рахунок з використанням картки № НОМЕР_2 , яка зазначена в договорі. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, одноразовим ідентифікатором 597443 (а.с.25-37).
Платіжним дорученням 159936017 від 14.08.2025 року підтверджується факт перерахування ТОВ «Мілоан» коштів в сумі 4000 грн 00 коп відповідачці на банківський рахунок клієнта за реквізитами платіжної карти № НОМЕР_2 згідно вказаного договору (а.с.38).
24.11.2025 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24112026, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Мілоан» права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, який є невід`ємною частиною договору (а.с. 40-42).
Згідно з актом прийому - передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 24112025 від 24.11.2025 року, Клієнт передав, а Фактор прийняв реєстр боржників (а.с.48,49).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 24112025 від 24.11.2026 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 9661202 становить 11932 грн 00 коп, із яких: 4000 грн 00 коп - заборгованість за основною сумою боргу, 12 грн 00 коп – заборгованість по комісії за надання кредиту, 2920 грн 00 коп – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 5000 грн 00 коп -заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) (а.с. 45).
Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань підтверджується, що ТОВ «Стар Файненс Груп» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку, основним видом економічної діяльності яких є Інші види кредитування   (а.с.24).
Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, статутом підтверджується, що ТОВ «Мілоан» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку, основним видом економічної діяльності яких є Інші види кредитування   (а.с.47-51).
Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», видом фінансових послуг, які має право здійснювати фінансова компанія без отримання ліцензій та/або дозволів відповідно до законодавства: факторинг (а.с. 53).
Статтею 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
За приписами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 611, 625 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом; боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За змістом ст. 1079 ЦК України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності.
За приписами ст. 1080 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження.
У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги
Згідно зі ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.
Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.
Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином відступлення права вимоги; правонаступництва; виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); виконання обов`язку боржника третьою особою, що передбачено ч.1 ст. 512 ЦК України.
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За приписами ч.1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди, що визначено ст. 638 ЦК України.
Відповідно до ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Правильність наданого позивачем розрахунку заборгованості не спростована відповідачкою в установленому законом порядку, вказаний розрахунок суд приймає до уваги як належний та допустимий доказ. 
Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 64/2022 від 24 лютого 2022 року, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 2102-ІХ від 24 лютого 2022 року, в Україні введено воєнний стан з 05.00 год 24 лютого 2022 року, який триває донині.
Виходячи з вищевикладеного, враховуючи неналежне виконання відповідачкою зобов`язань за кредитними договорами №45439-08/2025 року від 19.08.2025 року та №9661202 від 14.08.2025, а також наявність договорів факторингів №22122025 від 22.12.2025 року та №24112025 від 24.11.2025 позовні вимоги підлягають задоволенню, за винятком сум неустойки (пені, штрафу) в загальному розмірі 19000 грн 00 коп, заборгованість за якою виникла в 2025 році, тобто в період дії на території України воєнного стану, під час якого нарахування штрафу за кредитними договорами (договорами позики) не допускається.
Доводи відповідачки, зазначені у відзиві, щодо перерахуваня коштів,  нарахування комісії спростовуються дослідженими в судовому засіданні доказами, наданими позивачем, зокрема, вказані Договори є дійсним, ніким не оспорені та не скасовані, підписані сторонами, у їх змісті визначена процентнта ставка, комісія, зазначена платіжна картка, на яку зараховані кошти на виконання умов Договорів; факт зарахування коштів на виконання умов договорів підтверджується довідкою АТ КБ «Приват Банк» 29.05.2026 року (а.с. 130-133).
З відповідачки на користь позивача, відповідно до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України, слід стягнути 1777 грн 15 коп витрат по сплаті судового збору, які підтверджені документально (а.с.6), пропорційно розміру задоволених позовних вимог (53.4%).
Керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 263-265 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в загальному розмірі 22172 грн 00 коп (двадцять вісім тисяч дев`ятсот шістдесят п`ять грн 00 коп, яка складається з наступного:
- за кредитним договором № 45439-08/2025 від 19.08.2025 року в сумі 15240 п`ятнадцять тисяч двісті сорок) грн 00 коп  із яких: 7000 грн 00 коп - заборгованість за основною сумою боргу; 7540 грн 00 коп - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 700 грн 00 коп -заборгованість по комісії за видачу кредиту;
- за кредитним договором №9661202 від 14.08.2025 року в сумі 6932 (шість тисяч дев`ятсот тридцять дві) грн 00 коп, із яких: 4000 грн 00 коп заборгованість за основною сумою боргу; 12 грн 00 коп - заборгованість по комісії за надання кредиту, 2920 грн 00 коп - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту. 
В задоволенні решти позовних вимог відмовити. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1777 (одна тисяча сімсот сімдесят сім) грн 15 коп в рахунок повернення коштів по сплаті судового збору.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», м. Бровари Броварського району Київської області, вул. Лісова, 2, ЄДРПОУ 35625014. 
Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстрована АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 
Рішення може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну і резолютивну частини) судове рішення, або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України. 
Повне судове рішення складено 25.06.2026 року.

Суддя О.І. Глушко