Справа № 591/11776/25
Провадження № 2/591/942/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
05 травня 2026 року 

Зарічний районний суд м. Суми в складі: 
головуючого судді Ніколаєнко О.О., 
за участю секретаря судового засідання Митник Ю.А., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми цивільну справу №591/11776/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ : 

У жовтні 2025 року позивач звернувся до суду з позовом, мотивуючи вимоги тим, що 12.10.2023 відповідач уклав з позивачем кредитний договір, за яким отримав кредит в сумі 5 000 грн. Кредитодавець свої зобов`язання виконав в повному обсязі, перерахувавши на картку відповідача кошти. Відповідач своїх зобов`язань не виконав та кошти разом з відсотками за користування ними не повернув. Зазначає, що заборгованість відповідача за кредитним договором становить 67 875,00 грн., з яких 5 000 грн. – тіло, 62 875 грн. - відсотки. 
Просить стягнути з відповідача заборгованість у вказаному розмірі.
У заяві про перегляд заочного рішення відповідач, заперечуючи проти позову, зазначив, що позивачем не надано доказів погодження умов кредитування, роздруківки договору з підписом відповідача. Заперечує факт укладення кредитного договору в редакції, яка була долучена позивачем. Умови договору щодо нарахування відсотків є несправедливими. Посилаючись на положення Закону України «Про споживче кредитування» зазначає про законодавче обмеження розміру відсоткової ставки. Зазначає про відсутність доказів перерахування коштів. Також зазначає про відсутність підстав для стягнення витрат на професійну правничу допомогу.
У судове засідання сторони не з`явились. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. 
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків. 
Судом встановлено, що 12.10.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Процент» та відповідачем було кредитний договір №839-710-1, за умовами якого:
1.1. На умовах встановленим цим Договором, Товариство зобов`язується надати Позичальникові грошові кошти в розмірі 5000 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом в строки, визначені цим Договором. 
1.2. Процентна ставка за користування Кредитом становить - 3.5% від суми Кредиту за кожний день (річна процентна ставка становить 1277.50%) користування Кредитом. Процентна ставка за користування Кредитом є фіксованою. 
1.3. Строк надання Кредиту становить 365 днів, з сплатою Кредиту в кінці строку користування згідно Додатку №1 до цього Договору. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів
1.6. Сума загального розміру кредиту та загальних витрат за Кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору зазначена в Додатку №1, що є невід`ємною частиною цього Договору. 
1.7. Товариство здійснює переказ суми Кредиту на електронний платіжний засіб НОМЕР_1 , що належить Позичальникові.
6.1. Договір укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі на Сайті https://p ro cent.com.ua (далі по тексту - ІТС) відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
6.2. З метою отримання Кредиту, Позичальник проходить реєстрацію в ІТС, шляхом заповнення всіх необхідних полів (в тому числі ПІБ, РНОКПП, номер телефону, номер електронного платіжного засобу), підтверджує номер телефону за яким буде здійснюватися подальша ідентифікація Позичальника в ІТС, ознайомлюється з Правилами, надає згоду на обробку персональних даних та згоду на отримання та передачу інформації з Бюро кредитних історій шляхом проставлення відповідних відміток. Після проведення реєстрації в ІТС, Позичальнику створюється Особистий кабінет в якому відображаються всі його анкетні дані. Ідентифікація/верифікація Позичальника здійснюється у спосіб передбачений нормативно-правовими актами Національного банку України та залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги використовується один (або декілька) способів ідентифікації та верифікації Позичальника:- отримання через Систему BankID НБУ ідентифікаційних даних;- отримання копії ідентифікаційного документа та довідки про присвоєння PHOKПП (якщо немає необхідної інформації в ідентифікаційному документі), засвідченої KEП власника ідентифікаційного документа;- отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, одноразовим ідентифікатором (оtр-пароля), надісланого Товариством на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційними документами, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням KEП печатки уповноваженим працівником Товариства та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото. 
6.3. Після проходження реєстрації та ідентифікації в ІТС Товариства, Позичальник в Особистому кабінеті в ІТС, реєструє електронний платіжний засіб на який буде перераховано суму Кредиту. Під час реєстрації електронного платіжного засобу, Позичальник вказує дані електронного платіжного засобу який має пройти прив`язку до особистості Позичальника, перевірку дійсності та її доступності для Позичальника. 
Додатком до договору є графік розрахунків, відповідно до якого Сума платежу за розрахунковий період складе 68875.00 грн. Проценти за користування кредитом складуть 63875.00 грн. Реальна річна процентна ставка складе 620806.48% річних. Загальна вартість кредиту складе 68875.00 грн. 
Договір та додатки до нього підписані відповідачем одноразовим цифровим ідентифікатором. 
Як вбачається з відповіді АТ «Державний ощадний банк» на виконання ухвали суду на ім`я відповідача емітовано платіжну карту № НОМЕР_2 . Відповідно до виписки по рахунку відповідача 14.10.2023 о 05:41:59 йому на рахунок було здійснено переказ у сумі 5 000 грн.
Як вбачається з детального розрахунку заборгованості за період з 12.10.2023 по 11.10.2024 позивачем здійснювалось нарахування відсотків за користування кредитом щоденно (окрім 13.10.2023) у розмірі 175,00 грн., що становить 3,5% від тіла кредиту на день. Погашень заборгованості за тілом у цьому періоді не було. 19.09.2025 здійснена сплата у сумі 1 000 грн., яка спрямована на погашення відсотків. (а.с. 32-41).
Сума боргу за вказаний період та станом на 08.10.2025 становить 68 875 грн., у тому числі 5 000 грн. – тіло, 63875 грн. – відсотки. 
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).
В абзаці 2 частини 2 статті 639 ЦК України визначено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частин 1, 2 статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
На підставі статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 Цивільного кодексу України).
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, в тому числі, з договорів.
Згідно статті 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За вимогами ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно із частиною 2 статті 1054 та частиною 2 статті 1050 ЦК України, наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.
Положеннями частини 1 статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно із ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов`язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків. Прострочення боржника не настає, якщо зобов`язання не може бути виконане внаслідок прострочення кредитора.
Відповідно п. 1 ч. 1ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір, за яким відповідач отримав кредитні кошти в сумі 5 000 грн. Відповідачем тіло кредиту не повернуто у повному обсязі у передбачений договором строк. Відтак, позовні вимоги у частині стягнення тіла підлягають задоволенню.

Відносно вимог про стягнення відсотків, суд зазначає, що відповідно до виписки по рахунку позичальника кошти за укладеним кредитним договором надійшли йому 14.10.2023. 12.10.2023 йому було нараховано відсотки за користування грошовими коштами, які станом на цей день відповідач ще не отримав. Враховуючи зазначені обставини відсотки за користування кредитом в сумі 175 грн. за 12.10.2023 нараховані безпідставно.

Відповідно до частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Положення частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки вводяться в дію поетапно.
Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому, Перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами Прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Тобто вказаними положеннями закону визначено випадки, в яких можливе застосування збільшеної процентної ставки, а саме стосовно договорів, які були укладені до набрання чинності закону та якщо строк дії таких договорів продовжено вже після набрання ним чинності, що і становитиме в такому випадку перехідний період, протягом якого законодавець визначив вищезазначені процентні ставки.

Умовами кредитного договору від 12.10.2023 року на період 365 днів користування кредитом, тобто до 11.10.2024 року передбачена стандартна процентна ставка в розмірі 3,5 % за кожен день користування кредитом.
Враховуючи законодавче обмеження з 24.12.2023 розміру відсоткової ставки, підлягає перерахуванню розмір нарахованих позивачем процентів за користування відповідачем кредитними коштами.
Отже, максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати:
із 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року включно - 2,5 %;
із 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року - 1,5 %;
із 21 серпня 2024 року - 1%.
І період. За період з 14.10.2023 по 23.12.2023 (71 календарний день) розмір відсотків розраховується за відсотковою ставкою, визначеною у кредитному договорі: 3,5% на день і становить 12425 грн. (5 000*3,5%*71 день).
ІІ період: із 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року (120 днів) відсоткова ставка за кредитом становила 2,5 %, а відсотки нараховані у розмірі 15000 грн (5 000 грн х 120 днів х 2,5 %).
ІІІ період: з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року (120 днів) відсоткова ставка за кредитом становила 1,5 %, а відсотки нараховані у розмірі 9 000 грн (5000 грн х 120 днів х 1,5 %).
ІV період: з 21 серпня 2024 року по 11 жовтня 2024 року (53 дні) відсоткова ставка за кредитом становила 1 %, а відсотки нараховані у розмірі 2650 грн (5 000 грн х 53 дні х 1 %). 
Таким чином, загальний розмір правомірно нарахованих відсотків за період строку кредитування становить 39075 грн. 
Враховуючи часткову, в розмірі 1000 грн. сплату нарахованих відсотків, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в загальному розмірі 43075 грн., у тому числі 5 000 грн. – тіло, 38075 грн. – відсотки.

На підставі ст. 141 ЦПК України у зв?язку з частковим, на 63,46% від заявлених, задоволенням позовних вимог, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача судовий збір у сумі 1537,06 грн., сплачений при зверненні до суду.

При зверненні з позовом у позовній заяві позивачем було зазначено про наявність судових витрат у вигляді витрат на професійну правничу допомогу в сумі 10000 грн. 
Відповідно до ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). 
Статтею 137 ЦПК України встановлено, що для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1)складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.
На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу позивачем надано: копію договору про надання правової допомоги витягу з реєстру до акту приймання – передачі наданих послуг, з яких вбачається понесення позивачем витрат на професійну правничу допомогу у зв`язку з розглядом даної справи в сумі 10 000 грн.
Відповідачем заявлено клопотання про зменшення витрат на правничу допомогу.
Враховуючи часткове задоволення позову, складність справи про стягнення кредитної заборгованості, її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження, час, фактично витрачений адвокатом на представництво інтересів клієнта, принципи співмірності та розумності судових витрат, критерій реальності адвокатських витрат, і вважає за належне стягнути з відповідача на користь позивача витрати на правничу допомогу в сумі 1000 грн.
Керуючись ст. ст. 2, 5, 10-13, 19, 76-82, 141, 258, 259, 264, 265 ЦПК України , суд,- 

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент» задовольнити. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «фінансова компанія «Процент» заборгованість в загальному розмірі 43075 грн. за кредитним договором №839-710-1 від 12.10.2023, судовий збір у розмірі 1537,06 грн. та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 1 000 грн.
Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент», юридична адреса: м. Київ, бульвар Вацлава Гавела, буд. 4, код ЄДРПОУ: 41466388.
Відповідач: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .
Повний текст рішення складений 05 травня 2026 року.

Суддя    О.О. Ніколаєнко