19.06.2026 Справа № 756/6380/26
Унікальний номер 756/6380/26
Провадження номер 2/756/6402/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 червня 2026 року м. Київ
Оболонський районний суд м. Києва в складі:
головуючого судді - Шролик І.С.,
секретар судового засідання - Макушева А.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ: 
Короткий зміст позовним вимог
У квітні 2026 року позивач ТОВ «Укр кредит фінанс» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №1348-7450 від 14 лютого 2024 року у розмірі 64765,52 грн., та судові витарти.
В обґрунтування заявлених вимог зазначає, що 14 лютого 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс»та  ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізується технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1348-7450 (надалі - договір).
Відповідно до умов договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати позичальнику кредит для задоволення особистих потреб, у розмірі 17100,00 грн, строком на 300 днів зі сплатою відсотків за заниженою ставкою - 1,20% та стандартною ставкою - 1,50%, комісія за видачу кредиту - 15,00%.
В порушення умов кредитного договору відповідач належним чином не виконав своїх зобов`язань, у зв`язку з чим має заборгованість в загальному розмірі 64765,52 грн, з яких прострочена заборгованість за кредиту - 14692,94 грн, прострочена заборгованість за відсотками - 50072,58 грн, яку позивач просить стягнути на свою користь.
Рух справи
На підставі протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 17 квітня 2026 справу передано на розгляд судді Шролик І.С.
Ухвалою Оболонського районного суду м. Києва від 20 квітня 2026 року відкрито провадження по справі та призначено до судового розгляду на 11 червня 2026 року.
Через неявку сторін та їх представників розгляд справи 11 червня 2026 року відкладено до 19 червня 2026 року. 
Представник позивача в судове засідання не з`явилася, про розгляд справи повідомлені судом належним чином. До позовної заяви долучено клопотання представника позивача, в якому просить проводити розгляд справи без його участі.
Від представника відповідача 21 травня 2026 року надійшли письмові пояснення в яких просить відмовити в задоволенні заявлених позивачем вимог. В обґрунтування зазначає, що позивачем не надано доказів підписання відповідачем договору, проведення процедури верифікації, перерахування позивачем коштів, належності карткового рахунку на який зараховані кошти відповідачу. Умови про сплату комісії за надання кредиту, вважають нікчемною, передбачають плату за дії, які не є послугою. Розмір відсотків вважають не спів мірними із розміром заборгованості. Відповідач вважає, що розмір заборгованості становить 1214,94 грн. 
Розглядаючи справу, суд забезпечив сторонам рівні можливості щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.
Дослідивши письмові докази по справі, надавши їм оцінку в сукупності, суд приходить до висновку, що позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс»підлягає частковому задоволенню виходячи з наступного.
Фактичні обставини справи
Судом встановлено, що 14 лютого 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс»та  ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1348-7450. 
Відповідно до п.2.2 договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, платності для задоволення особистих потреб позмчальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за кредитом, у порядку передбаченому цим договором.
Розмір кредитного ліміту становить 17100,00 грн (п.4.1)
Сплата процентів за користування кредитом здійснюється не пізніше визначених у графіку платежів. 
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування, стандартна ставка становить 1,50% в день (п.4.6,4.10 договору).
Згідно пунктом 4.9 строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику - 300 календарних днів. Дата повернення кредиту 09 грудня 2024 року.
Пунктом 2.3 визначено, що для мінімалізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту згідно рекомендованного графіку оплат.
Пунктом 4.7 договору передбачена комісія за видачу кредиту в розмірі 15% від суми виданого кредиту.
Пунктом 4.11 догоовру передбачена загальна вартість кредиту на дату укладання за весь строк кредитування становить 88304,36 грн.
Відповідно п. 11.1 договору, Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Згідно п. п. 11.3, 11.3.1. договору позичальник даним підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на вебсайті Кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.
Згідно квитанції та довідки про перерахування суми кредиту видача коштів за кредитним договором № 1348-7450 від 14 лютого 2024 року здійснювалося за допомогою системи LiqPay, номер платіжної картки НОМЕР_1 , сума 17100,00 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 64765,52 грн, з яких: 14692,94 грн - основний борг; 50072,58 грн - заборгованість за відсотками.
Між сторонами виник спір стосовно належного виконання відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань.
Застосовані норми права та мотиви, з яких виходить суд при прийнятті рішення
Відповідно до змісту ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений термін, відповідно закону, договору.
Відповідно до ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання, або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобов`язана надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити відсотки.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України.
Відповідно до вимог ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Виконання зобов`язань, реалізація, зміна та припинення певних прав у договірному зобов`язанні можуть бути зумовлені вчиненням або утриманням від вчинення однією із сторін у зобов`язанні певних дій чи настанням інших обставин, передбачених договором, у тому числі обставин, які повністю залежать від волі однієї із сторін.
Згідно з вимогами ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.
Відповідно до статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов`язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків. Прострочення боржника не настає, якщо зобов`язання не може бути виконане внаслідок прострочення кредитора.
Частиною 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Згідно з вимогами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
За правилами ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
З досліджених матеріалів справи, суд встановив, що позичальник пройшла верифікується за допомогою технології BankID; Клієнт самостійно внесла до інформаційно-телекомунікаційної системи Кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит.
Заперечуючи, що відповідач укладала договір та отримувала кошти будь- яких належних та допустимих доказів сторона відповідача не надала. 
Суд звертає увагу на заперечення представника відповідача щодо розміру заборгованості по відсоткам, вважає їх слушними, з наступних підстав.
До спірних правовідносин, слід застосувати положення статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року.
Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Згідно з частиною 5 статті 94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%, протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
З огляду на те, що договір про відкриття кредитної лінії №1348-7450 укладений 14 лютого 2024 року, після набрання чинності Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ, тому суд приходить до висновку, що умови укладеного договору в частині визначення розміру відсотків за користування кредитними коштами, які передбачені пунктами 4.3,4.6,4.10 в розмірі 1,50% за кожний день користування, згідно ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемними.
Суд розраховує заборгованість по відсоткам за укладеним між сторонами договором про відкриття кредитної лінії №1348-7450 укладений 14 лютого 2024 року, виходячи з встановленої ч. 5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки 1 %.
За період з 14 лютого 2024 року по 09 грудня 2024 року, в межах строку кредитування відсотки мали становити 51300 грн., з розрахунку 17100 /100%х1%х300 днів = 51300,00 грн.
Як встановлено з розрахунку заборгованості, позичальник здійснювала погашення кредитних коштів :26 лютого 2024 року -1199,58 грн,27 лютого 2024 року - 2872,80 грн; 11 березня 2024 року в сумі 1199,58 грн, 12 березня 2024 року в сумі -2872,80 грн, 25 березня 2024 року - 165,84 грн, 26 березня 2024 року -3906,54 грн, 10 квітня 2024 року - 4072,38 грн, останній платіж 23 квітня2024 року в сумі 2468,34 грн. Загалом на погашення кредитних коштів, відсотків,комісії позичальником сплачено 18757,86 грн. З яких на погашення відсотків за користування коштами - 12801,10 грн.
Отже, з урахуванням сплачених відповідачем сум, заборгованість за відсотками буде становити 38498,90 грн, відповідно до розрахунку ( 51300,00-12801,10).
На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 підлягають частковому задоволенню та стягненню з відповідача на користь позивача 53191,84 грн, яка складається зі заборгованості на кредитом- 14692,94 грн та заборгованість за відсотками - 38498,90 грн.
В задоволенні решти вимог слід відмовити ТОВ «Укр Кредит Фінанс».
Заперечення представника відповідача щодо правомірності нарахування й оплати відповідачем комісії за користування кредитними коштами, яка передбачена п.4.7 договору в розмірі 15% від суми виданого кредиту, яка становить 2565,00 грн, суд враховує, що даний розмір комісії сплачений позичальником, що свідчить про те, що укладаючи договір вона повністю погодилась з його умовами, оскільки сплатила комісію, окрім того суд виходить з наступного. 
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим текст статті 11 цього Закону викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.
Виходячи з аналізу вимог п.4 ч.1 ст. 1,ч.2 ст.8, ч.1 ст.1, ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», роз`яснень Великої Палати Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року по справі №496/3134/19 щодо застосування ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.
Спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також стягувати суму несплаченої вищевказаної комісії з відповідача (в т.ч. і в судовому порядку).
Щодо стягнення судових витрат
Відповідно до приписів ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат пов`язаних з розглядом справи, належать в тому числі витрати, пов`язані з витребуванням доказів та пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.
У відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються, у разі задоволення позову - на відповідача.
Відповідно до платіжної інструкції № 20099 від 25 березня 2026 року позивачем при зверненні з даною позовною заявою сплачено судовий збір у розмірі 2662,40 грн. (а.с. 9).
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача в рахунок відшкодування документально підтверджених витрат по сплаті судового збору, пропорційно задоволеним вимогам 2186,62 грн, відповідно до розрахунку (53191,84 х2662,40:64765,52).
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141 ч. 1, 247 ч. 2, 259, 263, 264, 265 ЦПК України, ст. ст. 524, 525, 526, 611, 651 ч. 2, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,- задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1348-7450 від 14 лютого 2024 року, в розмірі 53191,84 грн та витрати по справі судового збору в розмірі 2186,62 грн.
В задоволенні решти вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Відомості про сторін:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса місця розташування: м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26,офіс 407,код ЄДРПОУ 38548598)
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 ) 
Повний текст судового рішення складено 19 червня 2026 року.

Суддя І.С. Шролик