Справа № 605/82/26
РІШЕННЯ 
Іменем України
29 квітня 2026 року	м.Підгайці	

Підгаєцький районний суд
Тернопільської області
в складі 
головуючого судді Горуц Р.О.
при секретарі судового засідання Костенюк М.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Підгайці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» від імені та в інтересах якого діє Омельяненко Роман Русланович до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача Омельяненко Р.Р. від імені та в інтересах ТОВ «Споживчий центр» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи. Як вбачається із змісту поданої позовної заяви, останній позовні вимоги підтримує повністю та просить розглядати дану справу у його відсутності. Не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про день, час та місце розгляду справи. Причин неявки суду не повідомив та відзиву на позов не подав.
Суд, дослідивши матеріали справи, перевіривши та оцінивши наявні у ній докази у їх сукупності, дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр», слід задовольнити частково, виходячи із наступних підстав.
Як вбачається із змісту позовної заяви та доданих до неї доказів, ОСОБА_1 03 липня 2025 року уклав Кредитний договір (оферти) №03.07.2025-100001054, шляхом його підписання електронним підписом, а саме одноразовим ідентифікатором у вигляді буквенно-цифрового коду – Е765, який йому було надіслано смс-повідомленням, на фінансовий номер телефону – НОМЕР_1 .
Відповідно до умов кредитного договору ОСОБА_1 погодився на надання йому Кредиту на наступних умовах:
-Сума кредиту - 5000 грн. 00 коп.;
-Строк, на який надається кредит – 140 днів з дати його надання;
-Дата повернення кредиту – 19 листопада 2025 року;
-Процентна ставка - фіксована процентна ставка в розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит;
-Комісія пов`язана з наданням кредиту – 20% від суми кредиту, тобто 1000 грн.;
-Денна процентна ставка – 0,87%
-Орієнтована загальна вартість кредиту для споживача 11113,69 грн.
03 липня 2025 року ТОВ «Споживчий центр» переказало відповідачу грошові кошти в сумі 5 000 грн. відповідно до вищевказаного кредитного договору на узгоджений сторонами картковий рахунок: НОМЕР_2 , таким чином виконавши умови договору зі своєї сторони. 
В свою чергу відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за укладеним кредитним договором виконав частково сплативши 1511,37 грн, 24 липня 2025 року.
З врахуванням часткового погашення заборгованості у відповідача за період з 03.07.2025 року по 19.11.2025 року утворилась заборгованість перед ТОВ «Споживчий центр» в сумі 13988,63 грн., з яких 5000 грн. тіло кредиту, 6300 грн. проценти, 588,63 комісія за надання кредиту, 2100 неустойка, на підтвердження чого до матеріалів справи додано розрахунок заборгованості.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)
За змістом статтей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першоїстатті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
В силу ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Положенням частини першої статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. 
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
ТОВ «Споживчий центр» пред`являючи позовні вимоги, просить стягнути заборгованість з відповідача за простроченим тілом кредиту, а також за простроченими відсотками, комісією та неустойкою.
Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самої довідки-розрахунку про стан заборгованості, посилається на кредитний договір в якому викладені умови надання та повернення кредиту.
Підписання Кредитного договору, було виконано відповідачем шляхом підписання пропозиції про укладення кредитного договору (акцепт) №03.07.2025-100001054 від 03 липня 2025 року.
Підписання Кредитного договору, було виконано відповідачем за допомогою електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора у вигляді алфавітно-цифрового коду: Е765, який було надіслано на узгоджений сторонами номер телефону позичальника, що свідчить про його ознайомлення з умовами договору та згодою з ними.
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. 
Верховний Суд у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі №524/5556/19 від 12.01.2021 р. дійшов такого висновку: «Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами.
Матеріалами справи підтверджено, а відповідачем не заперечено, що Позивачем грошові кошти в сумі 5000 грн були перераховані на картковий рахунок позичальника НОМЕР_3 , який попередньо було обумовлено в договорі та погоджено сторонами.
Факт перерахування коштів підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про перерахування коштів в розмірі 5 000 грн на платіжну картку НОМЕР_2 згідно кредитного договору 03.07.2025-100001054.
Варто зазначити, що між ТОВ «Універсальні платіжні рішення» та ТОВ «Споживчий центр» попередньо, 01 квітня 2024 року укладено договір на переказ коштів №ФК-П-2024/01-2, відповідно до якого ТОВ «Універсальні платіжні рішення» надає послуги по переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків.
Згідно довідки-розрахунку про стан заборгованості, відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, в результаті чого утворилась заборгованість станом на 19 листопада 2025 року в розмірі 13988,63 грн. 
Відповідно до такого розрахунку, заборгованість складається з основного боргу: 5000 грн, процентів: 6300 грн, комісії за надання кредиту: 588,63 грн, неустойка: 2100 грн. 
Суд зазначає, що комісія за надання кредиту була обумовлена в Договорі, який було підписано відповідачем. З такою умовою відповідач був ознайомлений та погодився.
Відповідач 24 липня 2025 року здійснив часткове погашення заборгованості перерахувавши позивачу грошові кошти в сумі 1511,37 грн.
З довідки-розрахунку, яка додана до матеріалів справи, не зрозуміло на оплату якої заборгованості була зарахована сума 1511,37 грн, оскільки детального розрахунку заборгованості, матеріали справи не містять, а в позовній заяві такі відомості відсутні. З врахуванням цього, суд вважає за доцільне самостійно визначити, на погашення якої заборгованості була зарахована сума в розмірі 1511,37 грн. відповідно до умов договору.
Так, згідно до умов договору сплачені позичальником кошти відповідно до черговості зараховуються в першу чергу на погашення заборгованості комісії за надання кредиту, в другу чергу, як оплата за процентами, а в третю чергу на оплату основної суми заборгованості.
Отже, сплачена відповідачем сума в розмірі 1511,37 грн повинна була зарахуватись в рахунок оплати комісії за надання кредиту в розмірі 1000 грн, а решту суми в рахунок оплати процентів. Таким чином, вимога позивача про стягнення заборгованості за комісією за надання кредиту в сумі 588,63 грн, є необґрунтованою. 
Крім цього, залишок в розмірі 411,37 грн суд вважає за необхідне зарахувати в рахунок оплати заборгованості за простроченими процентами, таким чином зменшивши суму заборгованості за процентами до розміру 5888,63 грн.
Також, частина заборгованості, а саме 2100 грн неустойки, за своєю юридичною природою є відповідальністю за невиконання зобов`язання згідно ст.625 ЦК України.
Відповідно до п.18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Така норма п.18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, на момент розгляду справи є чинною та не суперечить нормам Закону України «Про споживче кредитування» (як вказано в позовній заяві), а тому підлягає до застосування. 
Враховуючи вищенаведене, оскільки станом на 29 квітня 2026 року в Україні діє режим воєнного стану, неустойка в розмірі 2100 грн, підлягає списанню.
З таких підстав, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр», слід задовольнити в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та частково процентами, водночас, в частині стягнення неустойки та комісії за надання кредиту, слід відмовити.
Судовий збір в сумі 2662,40 грн., відповідно до ст.141 ЦПК України слід стягнути з відповідача на користь позивача.
На підставі наведеного, керуючись ст.42 Конституції України, ст.ст. 10, 12, 81, 141, 263, 265, 280-284 ЦПК України, ст.ст. 1, 3, 11, 16, 207, 509, 526, 536, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП:  НОМЕР_4  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», 01032 м.Київ вул.Саксаганського, буд.133-А, код ЄДРПОУ 37356833, заборгованість за кредитним договором №03.07.2025-100001054 від 03 липня 2025 року в розмірі 10888,63 грн., з них: 5000 грн. прострочена заборгованість за тілом кредиту, та 5888,63 грн. проценти. 
Стягнути із ОСОБА_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП:  НОМЕР_4  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», 01032 м.Київ вул.Саксаганського, 133-А ЄДРПОУ 37356833, судовий збір в сумі 2662,40 грн.
В задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач:Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», 01032 м.Київ вул.Саксаганського, 133-А ЄДРПОУ 37356833;

Відповідач:  ОСОБА_1 , зареєстрований в АДРЕСА_1 , РНОКПП:  НОМЕР_4 .

Суддя:	  	Р.  О.  Горуц