Номер провадження 2/754/8044/26
Справа №754/5937/26
РІШЕННЯ 
Іменем України

01 червня 2026 року м. Київ
Деснянський районний суд м. Києва у складі головуючої судді Коваленко І.І.
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін (в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами) цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, ціна позову 29 471,92 грн.
Стислий виклад позицій сторін
Позивач через підсистему Електронний суд звернувся до суду з позовом до Відповідачки (Позичальник) про стягнення заборгованості за кредитним договором. Заявлені вимоги обґрунтовані тим, що між банком та фізичною особою було укладено кредитний договір шляхом приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. Згідно з умовами договору, Позичальник отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом.
Відповідачка своїм правом подання відзиву не скористалася
КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ ТА ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ
Суд в ухвалі про відкриття провадження у справі вирішив розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження (письмового провадження) за наявними матеріалами справи без повідомлення сторін. Судове засідання у такому разі не проводиться.
Відповідачка з клопотанням про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням, з наведенням відповідних підстав, що передбачені частинами п`ятою і сьомою статті 279 ЦПК України, не зверталася.
Розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться (частини перша та друга статті 279 ЦПК України).
Відповідачка була повідомлена належним чином про розгляд справи у суді. Відповідачці надсилалася ухвала про відкриття провадження у справі за адресою її місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку (пункт 2 частини сьомої статті 128 ЦПК України), проте Відповідачку не виявлено в місці проживання, поштове відправлення повернулося на адресу Суду без вручення з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою", що є належним повідомленням врученням ухвали про відкриття провадження у справі (пункт 4 частини восьмої статті 128, пункт 5 частини шостої статті 272 ЦПК України).
Учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають електронного кабінету, за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому суду адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає, не перебуває або не знаходиться (частина перша статті 131 ЦПК України).
З метою належного інформування про розгляд справи Відповідачки, яка не має електронного кабінету в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційній системі, суд вжив додаткових заходів та застосував альтернативні способи комунікації. Зокрема, крім ухвали про відкриття провадження у справі, що надсилалась Відповідачці за адресою її місця проживання, що зареєстровано у встановленому законом порядку, відповідна ухвала була доведена до відома Відповідачки через Портал Дія.
Додатково, з метою вжиття заходів щодо належного повідомлення Відповідачки про розгляд справи, Суд надсилав копію ухвали про відкриття провадження у справі на номер телефону та електронну адресу, що вказані в позовній заяві та кредитному договорі.
У зв`язку з ненаданням Відповідачкою відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, і не заявлення клопотання про надання додаткового часу для подання відзиву, суд вирішує справу за наявними матеріалами (частина восьма статті 178, частина друга статті 192 ЦПК України).
ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ, ЗМІСТ СПІРНИХ ПРАВОВІДНОСИН, ОЦІНКА СУДУ
02.11.2020 Відповідачка (Позичальник) уклала з Банком кредитний договір № б/н, відповідно до якого їй було надано кредит (ліміт) зі сплатою процентів.
Договір був укладений шляхом приєднання Відповідачки до запропонованого Банком договору в цілому, відповідно до вимог частини першої статті 634 ЦК України.
Факт укладання договору підтверджується Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку. Відповідачка підписала власноруч Анкету-заяву.
Своїм підписом Відповідачка підтвердила факт отримання повної інформації про умови кредитування в А-Банку та згоду, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розміщеними в рекламному буклеті, становлять між нею і банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з умовами договору про надання банківських послуг до його укладення, екземпляр договору про надання банківських послуг погодилася отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту www.a-bank.com.ua та зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті www.a-bank.com.ua, про що свідчить підпис Відповідачки у анкеті-заяві.
Водночас, Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка", який містить істотні умови кредитування, був підписаний Відповідачкою в електронній формі за допомогою простого електронного підпису у вигляді одноразового ОТП-паролю (ОТП 2069). Вказаний пароль був згенерований Банком та направлений на фінансовий номер телефону Відповідачки, який вона особисто зазначила у підписаній Анкеті-заяві. Відповідно до пункту 1.1.3.2.9 Умов та Правил надання банківських послуг, сторони погоджуються, що такий механізм авторизації прирівнюється до підписання договору. 
Згідно з Паспортом споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" та Умовами та Правилами надання банківських послуг в А-Банку, сторони погодили такі істотні умови кредитування. 
Тип кредиту є поновлюваною кредитною лінією (лімітом) з пільговим періодом використання (розділ 3 Паспорта споживчого кредиту). Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, при цьому Клієнт надає право Банку у будь-який момент в односторонньому порядку змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт без попереднього повідомлення Клієнта (п. 1.1.3.2.3 та п. 2.1.1.2.2 Умов та Правил). Підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком (п. 2.1.1.2.3 Умов та Правил).
Строк кредитування становить 240 місяців (20 років) (розділ 3 Паспорта споживчого кредиту; п. 2.1.1.2.1 Умов та Правил). Датою повернення кредиту є останній день відповідного місяця останнього року дії строку договору, при цьому Банк має право пролонгувати строк користування кредитом на аналогічний строк (п. 2.1.1.12.4 Умов та Правил)
За користування кредитом протягом пільгового періоду Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі 0,000001 % на місяць від суми операцій за рахунок кредиту (розділ 4 Паспорта споживчого кредиту; п. 2.1.1.12.2 Умов та Правил). Поза межами пільгового періоду базова процентна ставка становить 3,7 % в місяць (44,40 % на рік) на суму залишку заборгованості за кредитом (розділ 4 Паспорта споживчого кредиту). У разі виникнення прострочених зобов`язань за Договором Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної ставки, що становить 7,4 % у місяць на суму загальної заборгованості (розділ 6 Паспорта споживчого кредиту; п. 2.1.1.12.2.1 Умов та Правил). Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов Договору в односторонньому порядку, і додаткового внесення змін до Договору не потребується (п. 2.1.1.12.2.1 Умов та Правил).
Відповідно до довідки про встановлені ліміти та виписки по картці, Відповідачці початково було встановлено кредитний ліміт у розмірі 5 000,00 грн з 02.11.2020 року. Надалі Банк неодноразово змінював розмір доступного кредитного ліміту, а саме: 30.10.2023 року ліміт було збільшено до 20 000,00 грн; 01.12.2023 року - до 10 000,00 грн; 08.12.2023 року - до 12 000,00 грн; 11.12.2023 року - до 20 000,00 грн; 26.02.2025 року ліміт було зменшено до 19 373,81 грн; 18.04.2025 року кредитний ліміт був остаточно зменшений до 0,00 грн.
Факт надання та використання кредитних коштів підтверджується банківською випискою по картковому рахунку Відповідачки № НОМЕР_1 за період з 02.11.2020 року по 28.03.2026 року. 
Банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів за конкретним банківським рахунком, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором (постанова Верховного Суду від 16.09.2020 року у справі № 200/5647/18 (провадження № 61-9618св19), від 28.08.2023 року у справі № 206/3009/15 (провадження № 61-5576св23)). 
Відповідно до пункту 2.1.1.12.3 Умов та Правил, погашення кредиту здійснюється шляхом поповнення карткового рахунку клієнтом у розмірі обов`язкового щомісячного платежу. Строк внесення обов`язкового щомісячного платежу по кредиту визначено до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим.
Порядок обчислення та сплати такого платежу деталізовано в розділі 5 Паспорта споживчого кредиту та Тарифах банку. Сторони погодили, що щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, Відповідачка повинна була вносити платіж у розмірі 5 % від суми заборгованості на останній день минулого місяця. При цьому розмір обов`язкового щомісячного платежу мав становити не менше 100,00 грн та не менше суми нарахованих процентів плюс штраф, якщо такий виник, але не міг перевищувати суму загального залишку заборгованості.
За розрахунком Позивача станом на 28.03.2026 року заборгованість Відповідачки за кредитним договором становить 29 471,92 грн, з яких 19 373,81 грн - заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту); 10 098,11 грн - заборгованість за процентами.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
У спорах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором (постанова Верховного Суду від 28 січня 2026 року у справі № 641/8415/23).
У справі, що переглядається, Позивач довів належними та допустимими доказами факт укладення кредитних договорів, надання позичальнику кредитних коштів, тобто виконання належним чином своїх обов`язків та прострочення виконання позичальником взятих на себе зобов`язань.
Натомість Відповідачка не реалізувала своє право на подання заперечень та доказів на їх підтвердження, не надала Суду жодних доказів, які б підтверджували повне або часткове погашення існуючої кредитної заборгованості.
Суд зазначає, що відповідно до усталеної практики Верховного Суду суд має з`ясувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку заборгованості, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд з урахуванням конкретних обставин справи самостійно визначає суми заборгованості та інших нарахувань у зв`язку з порушенням грошового зобов`язання, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначення позивачем максимального розміру заборгованості та інших нарахувань (постанова Верховного Суду у складі суддів об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 18.09.2020 у справі № 916/4693/15; постанова Верховного Суду у складі суддів об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 02.10.2020 у справі № 911/19/19 (пункт 33), постанова Верховного Суду у складі суддів об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 03.11.2023 у справі № 925/872/21 (пункт 76); постанова Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10.10.2019 у справі № 320/8618/15-ц).
Виконуючи цей процесуальний обов`язок, Суд здійснив власну перевірку наданого Позивачем розрахунку заборгованості та зіставив його з первинним документом - Виписками по особовим рахункам. Суд встановив, що заявлена до стягнення сума є правильною, обґрунтованою та такою, що повністю підтверджується належними доказами. 
Керуючись принципом змагальності, відповідно до якого кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, і несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій, Суд визнав, що позовні вимоги слід задовольнити повністю.
Відповідно до статті 141 ЦПК України з Відповідачки підлягає стягненню на користь Позивача сплачена сума судового збору у розмірі 2 662,40 грн.
Керуючись статтями 4, 13, 19, 76-81, 141, 263-265 ЦПК України, Суд -
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 02.11.2020 року у розмірі 29 471,92 грн станом на 28.03.2026 року: 19 373,81 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 10 098,11 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, а також судовий збір у розмірі 2 662,40 грн. 
Позивач Акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК" (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, код ЄДРПОУ 14360080) 
Відповідач ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_2 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; адреса: АДРЕСА_1 ) 
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суд розглядає справу на підставі наявних матеріалів, підписує рішення без його проголошення (частина четверта статті 268 ЦПК України), а датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК України) - 1 червня 2026 року
Суддя  Інна КОВАЛЕНКО