Справа № 681/299/26
Провадження 2/681/507/2026

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 травня 2026 року           м. Полонне     
Полонський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Іллюка С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в м. Полонному цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:
1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
У березні 2026 року представник позивача - акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернувся з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості в сумі 111282 грн 16 коп. за кредитним договором № б/н від 11.06.2025 та судових витрат.
Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 28.03.2022 здійснено ідентифікацію відповідача та підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (надалі - Заява). Підпис відповідач здійснив власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Надалі відповідач виявив бажання отримати послугу «Кредит готівкою», ознайомився з актуальними умовами кредитування та 11.06.2025 власноруч підписав Паспорт кредиту. Після чого відповідачем власноруч підписано кредитний договір б/н від 11.06.2025 про надання строкового кредиту у розмірі 100000,00 грн шляхом перерахування коштів на його поточний рахунок на строк 60 місяців із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 31%. Додатково із відповідачем підписаний графік кредиту. 
Відповідачу копія ухвали про відкриття провадження, пам`ятка про права та обов`язки надсилалась судом 27.03.2026 за його зареєстрованим місцем проживання, що відповідає місцю проживання, вказаним в позовній заяві та витязі з Єдиного державного демографічного реєстру. Рекомендоване повідомлення про вручення повернулось на адресу суду 07.04.2026 з відміткою відділення АТ «Укрпошта», що відповідач особисто 03.04.2026 отримав відправлення.
У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подав.
2. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.
16.03.2026 позивач звернувся до Полонського районного суду Хмельницької області.
Ухвалою суду від 26.03.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами (а.с. 55).
Копію позовної заяви з додатками відповідачу направлено позивачем цінним листом 05.03.2026 (а.с. 52, зворот).
Представник позивача просить, у разі відсутності відзиву відповідача, розгляд справи проводити за його відсутності.
3. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.
Судом установлено, що правовідносини між сторонами виникли на підставі кредитного договору № б/н, укладеного 11.06.2025 (а.с. 35-40). Відповідно до Розділу 1 договору «Істотні умови кредитування. Терміни, поняття», АТ КБ «ПриватБанк» надав ОСОБА_1 грошові кошти у сумі 100000,00 гривень. Цей кредит за своїм характером є споживчим і надавався для задоволення особистих потреб позичальника, що підтверджується пунктом 2.1 договору.
Щодо часових меж виконання зобов`язання, то розділом 1 визначено строк кредитування, який становить 60 місяців з дати підписання документа. Таким чином, сторони погодили довгостроковий характер кредитування з кінцевим терміном повернення у червні 2030 року. Нарахування плати за користування коштами здійснюється за фіксованою процентною ставкою у розмірі 31 % річних. При цьому, згідно з технічними умовами договору, розрахунок відсотків базується на методі «30/360», де для розрахунку приймається 30 днів у місяці та 360 днів у році.
Порядок повернення отриманих коштів деталізовано у Розділі 4 «Порядок розрахунків» договору та додатку до нього. Позичальник зобов`язується кожного місяця, починаючи з наступного місяця після укладання цього договору, здійснювати повернення кредиту та сплачувати нараховані банком проценти за користування кредитом, рівними платежами в розмірі та строки, визначені графіком. Сторони, керуючись статтею 212 ЦК України, домовилися про те, що цей договір, в частині настання прав та обов`язків сторін щодо надання банком та повернення позичальником кредиту зі сплатою процентів на користь банку, укладається під відкладальну обставину. Також сторони дійшли згоди, що: в разі неповернення позичальником кредиту в кінцеву дату повернення кредиту, визначену у графіку, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку кінцевої дати повернення кредиту; якщо позичальник не виконав вимогу банку щодо усунення порушення, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою банку; позичальник зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному договором. Сторони встановили, що відкладальною обставиною за цим договором є порушення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (його частини), що триває протягом 180 календарних днів з дати прострочення цього зобов`язання. Наслідком настання відкладальної обставини є виникнення зобов`язання позичальника не пізніше 180-го календарного дня повернути Банку всю суму фактично отриманого Кредиту, сплатити нараховані проценти за користування кредитними коштами, неустойку та інші платежі відповідно до умов цього договору. 
Згідно з Розділом 9 «Реквізити та підписи сторін», ОСОБА_1 засвідчив своїм власноручним підписом факт отримання примірника договору та повне розуміння всіх його умов. Підпис відповідача підтверджує, що він був належним чином ознайомлений з графіком платежів, розміром відсоткової ставки та наслідками невиконання взятих на себе зобов`язань.
На підтвердження факту видачі коштів та подальшого руху грошових операцій, позивач надав виписку за рахунком (а.с. 46). Дослідженням виписки встановлено, що відповідач скористався кредитними коштами, проте надалі припинив виконання обов`язків щодо їх повернення. Внаслідок систематичного порушення графіку платежів, станом на 18.02.2026 утворилась заборгованість у розмірі 111282,16 грн, що складається з залишку за тілом кредиту в сумі 96557,28 грн та заборгованості за відсотками у сумі 14724,88 грн. Водночас ним погашено заборгованість в сумі 6646 грн 06 коп. 
Згідно з графіком (а.с. 40, зворот - 44), сторони погодили повернення кредиту рівними щомісячними платежами (ануїтет), що передбачає сплату фіксованої суми коштів кожного місяця протягом усього строку кредитування. Кожен такий платіж складається з двох частин: перша спрямовується на погашення основної суми боргу (тіла кредиту), а друга - на оплату відсотків, нарахованих на залишок заборгованості за ставкою 31% річних. Документ встановлює чітку послідовність дат, у які відповідач зобов`язаний забезпечувати наявність коштів на рахунку для їх подальшого списання банком. Згідно з табличною частиною Графіка, перший платіж було призначено на липень 2025 року, а останній має відбутися у червні 2030 року. У Графіку покроково розраховано залишок заборгованості після кожного внесеного платежу, що дозволяло позичальнику заздалегідь знати обсяг своїх фінансових зобов`язань на будь-якому етапі дії договору. Окремим розділом у Графіку платежів виділено розрахунок орієнтовної загальної вартості кредиту, яка включає не лише суму 100000,00 гривень основного боргу, а й загальну суму відсотків, що мають бути сплачені протягом 60 місяців. Ця інформація надавалася відповідачу для повного розуміння реального фінансового навантаження ще до моменту фактичного отримання коштів. Підпис відповідача на графіку платежів підтверджує, що він був детально ознайомлений з датами та розмірами щомісячних внесків. Своєю чергою, виписка за рахунком свідчить про те, що відповідач відхилився від погодженого графіка, припинивши вносити платежі у встановлені терміни, що призвело до порушення структури погашення кредиту та виникнення заборгованості, яка стала предметом судового розгляду.
Так, згідно з заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 16-27), відповідач, якого ідентифіковано за паспортом № НОМЕР_1 , виданим Полонським РВ УМВС 10.01.2005 (а.с. 47-48), звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» та підтвердив, що він ознайомлений, розуміє та погоджується з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту та Тарифами банку.
Паспорт споживчого кредиту (а.с. 28-29), підписаний відповідачем 11.06.2025, конкретизує та деталізує фінансові умови наданого кредиту, який є невід`ємною частиною укладеного договору. Згідно з розділом 3 цього документу «Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача», були встановлені наступні істотні умови: тип кредиту – строковий кредит; строк кредитування – 60 місяців. Паспортом визначено стандартну процентну ставку за користування кредитним лімітом - 31% річних. Також зазначено орієнтовну реальну річну процентну ставку, яка складала 36,38 %, та орієнтовну загальну вартість кредиту.
На обґрунтування розміру заборгованості позивачем також надано розрахунок заборгованості за договором № б/н від 11.06.2025 станом на 18.02.2026 (а.с. 49). Цей документ у табличній формі детально відображає всі фінансові операції та нарахування за договором за той самий період. Згідно з даними цього розрахунку, загальна сума заборгованості відповідача на кінець періоду становить 111282,16 грн, яка складається з 96557,28 грн заборгованості за тілом кредиту та 14724,88 грн заборгованості за нарахованими відсотками.
Суд встановив, що надані позивачем документи, а саме виписка за договором та розрахунок заборгованості, повністю узгоджуються між собою. Згідно з випискою, кінцевий баланс на 19.02.2026 становить - 111282 грн 16 коп. та вказано, що усього витрат 117928 грн 22 коп., усього надходжень 6646 грн 06 коп. Своєю чергою, у підсумковому рядку розрахунку заборгованості станом на 18.02.2026 також зазначена сума 111282 грн 16 коп.
4. Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками та норми права, які застосував суд.
Відповідно до статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно із ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
В силу ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Таким чином суд дійшов висновку, що 11.06.2025 між сторонами укладено кредитний договір № б/н, шляхом особистого підписання на планшеті відповідачем заяви про приєднання до умов та правил банківських послуг, відповідно до умов яких відповідач отримав кредитні кошти шляхом перерахунку на картковий рахунок свідчить про те, що він був обізнаний про існування кредиту, усвідомлював наявність заборгованості та вчиняв дії, спрямовані на виконання взятих на себе зобов`язань за вказаним вище кредитним договором.
За змістом ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до частин першої та третьої ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.
Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Частиною 1 ст. 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.
Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
В цьому випадку відповідач порушив вимоги кредитного договору, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, що свідчить про порушення його прав, кредитор має право вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Також пред`являючи вимоги про погашення кредиту банк просив, окрім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема нараховані та прострочені відсотки за користування кредитом.
В матеріалах справи містяться заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 11.06.2025 та паспорт споживчого кредиту від 11.06.2025, які відповідач підписав особисто за допомогою планшету із позначкою дати та часу, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».
Таким чином відповідача належним чином ознайомлено з фінансовими умовами надання кредиту, а саме про встановлення/зміну розміру кредитного ліміту, тип та розмір процентної ставки, платежі та комісії, відповідальність за порушення зобов`язання тощо.
За таких обставив сторонами обумовлено в письмовому вигляді сплату тіла кредиту та відсотків за користування кредитом. 
Суд встановив, що застосований банком механізм нарахування відсотків відповідає умовам укладеного договору, а заявлена до стягнення сума заборгованості за відсотками є обґрунтованою.
Перевіряючи підсумкові суми, суд встановив, що розрахунок заборгованості та виписка за договором повністю узгоджуються між собою. Кінцевий баланс у виписці станом на 19.02.2026 становить «-111282 грн 16 коп.». У розрахунку заборгованості ця ж сума (111282 грн 16 коп.) є підсумковою та складається з тіла кредиту (96557 грн 28 коп.) та відсотків (14724 грн 88 коп.). Сума цих двох частин дорівнює 111282 грн 16 коп.
Крім перевірки підсумкових сум, судом здійснено детальний арифметичний підрахунок наданого банком розрахунку заборгованості за період з 11.06.2025 по 18.02.2026. Суд дослідив рух коштів, враховуючи початкову суму наданого кредиту в розмірі 100000 гривень та загальну суму внесених відповідачем коштів на погашення заборгованості, яка за вказаний період склала 6646 гривень 06 копійок. Згідно з умовами договору та випискою по рахунку, вказані платежі відповідача були розподілені банком на погашення тіла кредиту та часткове погашення нарахованих відсотків.
Щодо заборгованості за тілом кредиту, суд встановив, що із загальної суми внесених відповідачем коштів на погашення основного боргу було спрямовано 3442 гривні 72 копійки. Шляхом віднімання від початкової суми кредиту частини погашеного тіла (100000 - 3442,72) суд отримує залишок заборгованості за тілом кредиту у розмірі 96557 гривень 28 копійок. Цей результат є математично вірним та повністю відповідає сумі, заявленій позивачем до стягнення.
Щодо заборгованості за нарахованими відсотками, суд перевірив їх розмір виходячи з погодженої ставки - 31 % річних. Загальна сума відсотків, коректно нарахованих банком за весь період користування кредитними коштами з урахуванням фактичної кількості днів та змінного залишку боргу, склала 17928 гривень 22 копійки. Із суми платежів, внесених відповідачем, на часткове погашення цих відсотків було зараховано 3203 грн 34 коп. Віднявши від загальної суми нарахованих відсотків суму погашених (17928,22 - 3203,34), суд отримує залишок непогашених відсотків у розмірі 14724 гривні 88 копійок.
Шляхом додавання підтвердженого залишку за тілом кредиту в сумі 96557 гривень 28 копійок та залишку несплачених відсотків у сумі 14724 гривні 88 копійок, загальний розмір заборгованості відповідача становить 111282 гривні 16 копійок. Зазначений арифметичний підрахунок повністю доводить правильність нарахувань банку, відсутність прихованих комісій чи подвійного стягнення, а відтак заявлені вимоги є математично доведеними та підлягають задоволенню.
Отже, наданий позивачем розрахунок заборгованості є математично коректним, відповідає умовам кредитного договору та підтверджується первинними документами, зокрема випискою по рахунку.
Відповідач не надав відзив на позов, не спростовував розрахунок та розмір заборгованості, не подав своїх доказів на заперечення доводів позивача.
Враховуючи викладене вище, а також беручи до уваги те, що відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість по сплаті коштів, тому суд вважає позов обґрунтованим та доведеним, що дає підстави для його задоволення в повному обсязі.
5. Розподіл судових витрат.
Позовна заява АТ КБ «ПриватБанк» подана через систему Електронний суд, тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» в сумі 2662,40 грн із застосуванням коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, ст.ст. 526, 629, 1054 ЦК України, суд,

у х в а л и в:
Позов акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 11.06.2025 в сумі 111282 (сто одинадцять тисяч двісті вісімдесят дві) грн 16 коп., з яких 96557 грн 28 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 14724 грн 88 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн 40 коп. витрат по сплаті судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, поштовий індекс 01001;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повне рішення складено 19.05.2026.

Суддя            Сергій ІЛЛЮК