Справа № 163/452/26 
Провадження № 2/163/310/26 

ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

( З А О Ч Н Е )

04 червня 2026 року Любомльський районний суд Волинської області
в складі головуючого судді Павлуся О.С.
з участю секретаря Костюк Р.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

У позовній заяві представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача ОСОБА_1 105262,38 гривень заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1294-5357 від 30.10.2023.
Вимоги обґрунтовано тим, що 30.10.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1294-5357. Відповідно до цього Договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту – 23300,00 грн, строк кредитування – 300 днів, базовий період – 14 днів, комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми кредиту, знижена % ставка – 1,20 % в день, стандартна % ставка – 1,50 % в день.
Позивач надав відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору, тим самим виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі. 
Відповідач, зі своєї сторони, підтвердив виникнення у нього кредитних зобов`язань відповідно до умов укладеного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. 
В подальшому, всупереч умовам кредитного договору, відповідач не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю та не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем, у зв`язку із чим станом на 19.01.2026 загальний розмір його кредитної заборгованості становить 117611,38 грн, з яких: 23300,00 грн – прострочена заборгованість за кредитом, 94085,40 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 225,98 грн – прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами та комісією в загальній сумі 12349,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 105262,38 грн.
За викладених обставин представник позивача просить стягнути з відповідача неповну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину: 23300,00 грн – простроченої заборгованості за кредитом, 81962,38 грн - простроченої заборгованості за нарахованими процентами, що разом становить 105262,38 грн. 

В судове засідання сторони не з`явились.
Представник позивача разом із позовною заявою подав клопотання про розглядд справи за його відсутності та висловив згоду на ухвалення заочного рішення.
Відповідач про причини неявки не сповістив, хоча про час і місце розгляду справи був належним чином повідомлений, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, відзиву на позов не подав, про причини неможливості розгляду справи за його відсутності не сповістив.
З огляду на викладене суд провів заочний розгляд позову відповідно до положень ст.ст.280, 281 ЦПК України. 
Згідно з ч.5 ст.268, ст.381 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
За змістом ч.ч.4, 5 ст.268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляд справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Датою ухвалення рішення у цій справі є 04 червня 2026 року, тобто дата складення повного судового рішення. 

Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

30 жовтня 2023 року о 09:26 годині між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» як кредитодавцем та ОСОБА_1 як позичальником укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1294-5357 продукту «НА ВСЕ» (далі – Кредитний договір).
Кредитний договір укладений у вигляді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п.3.1. Кредитного договору).
У Кредитному договорі сторони погодили такі його істотні умови: розмір кредитного ліміту – 23300,00 грн (п.4.1); дата надання кредиту – 30.10.2023 (п.4.1); базовий період кредитування – 14 календарних днів (п.4.4); стандартна процентна ставка – 1,50% за кожен день користування кредитом (п.4.6); комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми виданого кредиту (п.4.7); строк кредитування, тобто строк, на який видається кредит, - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту – 24.08.2024 (п.4.9).
Порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом визначений у розділі 5 Договору. 
У паспорті споживчого кредиту передбачено стандартну процентну ставку на рівні 1,5% в день та знижену ставку – 1,2% в день.
Паспорт споживчого кредиту та Кредитний договір підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором. 
На виконання умов договору позивач 30 жовтня 2023 року надав відповідачу кредитні кошти в розмірі 23300 гривень шляхом перерахунку на його банківський рахунок, що зазначений у договорі, № НОМЕР_1 , за допомогою системи LiqPay АТ «Приватбанк», що підтверджується довідкою позивача та квитанцією АТ КБ «Приватбанк» від 30.10.2023 №2385080953.
Відповідач, зі своє сторони, умови Кредитного договору належним чином не виконував, кредит та проценти за його користування, а також комісію за видачу кредиту, у встановлені строки і розмірі не повернув, у зв`язку із чим станом на останню дату кредитування 24.08.2024 у нього утворилась заборгованість в загальній сумі 117611,36 грн, яка складається із 23300,00 грн основного боргу, 94085,40 грн відсотків за користування кредитом та 225,96 грн комісії, що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У частині 1 статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України).
Статтю 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі – Закон) визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).
За змістом ч.ч.1, 2 ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

На підставі досліджених у справі доказів встановлено, що між сторонами у цій справі виникли договірні зобов`язання, які випливають з кредитного договору.
Кредитний договір між сторонами укладений у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» та у ньому визначені усі необхідні умови, які вимагаються до даного виду договорів, зокрема, щодо суми кредиту, терміну кредитування, сплати процентів за користування кредитними коштами та комісії за видачу кредиту. 
Підписавши у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» електронним підписом одноразовим ідентифікатором Кредитний договір відповідач як позичальник відповідно до ст.ст.3, 627 ЦК України добровільно погодив такі умови кредитного договору, взявши на себе відповідні зобов`язання.
Передача кредитних коштів позивачем відповідачу відбулася, тому останній за умовами Кредитного договору зобов`язана їх повернути, а також здійснити інші визначені умовами Договору обов`язкові платежі – сплатити відсотки за користування кредитом та комісію. 
Відповідач належним чином умов договору не виконував, внаслідок чого у нього перед позивачем утворилась заборгованість, що підтверджується доданим до позову розрахунком заборгованості.
Загальна сума заборгованості за цим розрахунком становить 117611,36 грн, з яких: 23300,00 грн – тіло кредиту, 94085,40 грн – відсотки, 225,96 грн - комісія.
Із розрахунку заборгованості вбачається, що за користування кредитом у період з 30.10.2023 по 12.11.2023 та з 16.11.2023 по 10.12.2023 позивач нараховував відсотки за ставкою 1,2% в день, у період з 13.11.2023 по 14.11.2023 та з 11.12.2023 по 24.08.2024 – за ставкою 1,5% в день. 

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» частиною 5, якою встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Передбачений пунктом 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч.2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - не більше 1,5%, а з 20.08.2024 - не більше 1%.

Аналізом розрахунку заборгованості у цій справі встановлено, що відсотки за користування кредитом позивач нараховував за більшою ставкою, а ніж передбачено законом, лише за чотири дня у період з 20.08.2024 по 24.08.2024, у який відсотки нараховано за ставкою 1,5% в день (всього за 4 дні 1398,00 грн), тоді як в силу законодавчих змін потрібно було нараховувати за ставкою 1% в день (всього за 4 дні 932,00 грн).
Проте, позивач застосовував до відповідача Програму лояльності, якою частково списав заборгованість за нарахованими процентами та комісією в загальній сумі 12349,00 грн, з яких: 225,98 грн – на комісію, решту 12123,02 грн – на проценти, у зв`язку із чим заявив до стягнення меншу суму боргу на указану суму, визначивши загальний борг в розмірі 105262,38 грн, з яких: 23300,00 грн – тіло кредиту, 81962,38 грн - відсотки. 
У зв`язку із цим, заявлена до стягнення сума заборгованості не суперечить чинному законодавству, є обґрунтованою і доведеною.

При розгляді справи суд відповідно до вимог статей 10, 12, 13 ЦПК України керується принципом верховенства права та розглядає справи в межах заявлених вимог і на підставі поданих доказів. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для вирішення справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Згідно із ч.5 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. 
Відповідно до ч.ч.2, 3 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву.
За змістом ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Відповідач не надав суду доказів, які б спростували твердження позивача щодо невиконання ним умов договору, наявності заборгованості та її розміру, через що у суду відсутні підстави не приймати надані позивачем докази.

Таким чином, дослідженими у справі доказами повно та об`єктивно доведено, що відповідач взятого на себе зобов`язання щодо погашення кредиту та його складових належним чином не виконував, тим самим порушив умови договору, у зв`язку із чим у нього утворилась заборгованість, яка підлягає стягненню в повному розмірі заявлених позивачем вимог. 
Виходячи з викладеного, суд вважає заявлені позовні вимоги обґрунтованими і доведеними, тому позов підлягає повному задоволенню. 

Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати по справі слід покласти на відповідача.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1294-5357 від 30.10.2023 в загальній сумі 105262 (сто п`ять тисяч двісті шістдесят дві) гривні 38 копійок, яку становлять:
- 23300 (двадцять три тисячі триста) гривень заборгованості за тілом кредиту;
- 81962 (вісімдесят одна тисяча дев`ятсот шістдесят дві) гривні 38 копійок заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок судового збору. 

Заочне рішення може бути переглянуте Любомльським районним судом за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин. 
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному апеляційному порядку. 

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Інформація про сторін:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»; місце знаходження – бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, місто Київ; код ЄДРПОУ – 38548598;
відповідач - ОСОБА_1 ; зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 ; фактичне місце проживання – АДРЕСА_2 ; РНОКПП – НОМЕР_2 .

Головуючий : суддя О.С.Павлусь