Справа № 643/20876/25
Провадження № 2/643/2547/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
18.06.2026   м. Харків

Салтівський районний суд міста Харкова у складі: 
головуючого судді Пасічника О.М., 
за участю секретаря судового засідання Ширіної Я.В., 
представника позивача Шпіньової О.М.,
представника відповідача Кошарського О.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Харкові в порядку загального позовного провадження в режимі відеоконференції цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» про захист прав споживачів, -
встановив:
25.11.2025 ОСОБА_2 через свого представника - адвоката Шпіньову О.М. звернулась до Салтівського районного суду міста Харкова з позовом до АТ «ПУМ Банк» в якому просить стягнути з Акціонерного товариства «Перший український банк» на користь ОСОБА_1 134288,92 (сто тридцять чотири тисячі двісті вісімдесят вісім) грн. 92 коп., з яких збитки в сумі 122080,84 (сто двадцять дві тисячі вісімдесят вісім) грн. 84 коп. та сума пені 12208,04 (дванадцять тисяч двісті вісім) грн. 04 коп.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 09.11.2022 року на рахунок позивачки НОМЕР_1 , відкритий в Першому українському банку, був відправлений від UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD переказ у розмірі 2 904,08 USD, але на її рахунок цей переказ не поступив. Як повідомили у банку, цей переказ затриманий, з метою фінансового моніторингу.
Банк надіслав на електронну адресу позивача запит, в якому вказав, що «Відповідно до п. 4 та п. 5 ч. 2 ст. 8 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» Банк зобов`язаний здійснювати належну перевірку нових клієнтів, а також існуючих клієнтів, забезпечувати моніторинг фінансових операцій клієнта (у тому числі таких, що здійснюються в інтересах клієнта) на предмет відповідності таких фінансових операцій наявній у суб`єкта первинного фінансового моніторингу інформації про клієнта, його діяльність та ризик, включаючи в разі необхідності інформацію про джерело коштів, пов`язаних з фінансовою(ими) операцією(ями). 
З огляду на вказане, банком запропоновано позивачці надати відповідні документи та пояснення.
На запит банку ОСОБА_1 були надані: свідоцтво про шлюб з ОСОБА_3 , Додаткова угода до строкового договору найму від 30.07.2021 року. А також надані пояснення позивачки про те, що її чоловік знайшов роботу в компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD на Кіпрі, яка надає послуги гірськовидобувничому підприємству в Республіці Гвінея.
В даній компанії допускається виплата заробітної плати члени родини, тому чоловік позивачки для виплати заробітної плати вказав банківський рахунок НОМЕР_1 , належній його дружині.
До сих пір грошові кошти, перераховані від UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD не зараховані на рахунок позивачки. В компанію UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD грошовий переказ не повертався.
22.10.2025 року позивачка направила відповідачу вимогу, в якій просила відшкодувати їй збитки та виплатити пеню, як це передбачено нормами закону, а саме 2 904,08 доларів США, що в перерахунку на дату подання вимоги за офіційним курсом НБУ складало 121216,29 грн., та сума пені, яка складала 12121,63 грн. Всього в сумі 133337,92 грн. Відповідь від банка на вимогу не надходила.
Ухвалою Салтівського районного суду міста Харкова від 01.12.2025 провадження у справі відкрито за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.
18.12.2025 від представника відповідача до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому просив відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі. 
У відзиві представник відповідача зазначає, що 30 березня 2022 року Банк відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_1 у доларах США на підставі її Заяви на приєднання від 30.03.2022 року до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщено на сайті АТ «ПУМБ».
Підпунктом 4.2.5 пункту 4.2 частини 4 розділу І Договору банківського обслуговування передбачене право Банку вимагати від клієнтів документи, відомості та пояснення, необхідні задля виконання вимог чинного законодавства у сфері валютного нагляду, фінансового моніторингу, реалізації санкцій та з`ясування пов`язаності клієнтів або їх контрагентів з державою, що здійснює збройну агресію проти України.
Абзацами а) та б) підпункту 4.2.12 пункту 4.2 частини 4 розділу І Договору банківського обслуговування закріплене право Банку відмовляти у проведенні платіжних операцій, якщо це обумовлено необхідністю дотримання фінансових санкцій чи інших обмежень, встановлених Україною, або якщо платіжна операція є підозрілою у відповідності із Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», надалі - «Закон України «Про запобігання та протидію легалізації коштів».
На банки як на суб`єктів первинного фінансового моніторингу та суб`єктів реалізації санкцій, що запроваджуються згідно статті 5 Закону України «Про санкції», покладений обов`язок блокувати кошти, які надходять на користь клієнтів від: санкційної особи, до якої застосовано санкції блокування активів та/ або зупинення фінансових операцій, та іншої особи, щодо якої є інформація, що вона діє від імені такої санкційної особи.
10 листопада 2022 року згідно SWIFT повідомлення формату МТ103 за референсом S0642920AEEE01 від 10 листопада 2022 року на кореспондентський рахунок Банку через банк-кореспондент Raiffeisen Bank International AG надійшов переказ на суму 2 904,08 доларів США від компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD, зареєстрованої в Республіці Кіпр, для зарахування на рахунок № НОМЕР_1 , який належить ОСОБА_1 .
Згідно з позицією 941 Додатку 2 до рішення Ради національної безпеки і оборони України від 19 жовтня 2022 року «Про застосування та внесення змін до персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій)», введеного в дію Указом Президента України №726/2022 від 19 жовтня 2022 року, надалі - «Рішення РНБО №726/2022 від 19 жовтня 2022 року», до МІЖНАРОДНОЇ КОМПАНІЇ ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ОБ`ЄДНАНА КОМПАНІЯ «РУСАЛ» (INTERNATIONAL COMPANY PUBLIC JOINT-STOCK COMPANY «UNITED COMPANY «RUSAL»), надалі - «ОБ`ЄДНАНА КОМПАНІЯ «РУСАЛ»», строком на 5 (п`ять) років застосований ряд обмежувальних заходів (санкцій), передбачених статтею 4 Закону України «Про санкції», зокрема, у вигляді блокування активів - тимчасове позбавлення права користуватися та розпоряджатися активами, що належать фізичній або юридичній особі, а також активами, щодо яких така особа може прямо чи опосередковано (через інших фізичних або юридичних осіб) вчиняти дії, тотожні за змістом здійсненню права розпорядження ними.
Диспозицією пункту 1 частина 1 статті 4 Закону України «Про санкції», встановлений обов`язок для всіх суб`єктів реалізації санкцій, у тому числі для Банку, застосовувати санкцію у вигляді блокування активів як до активів, що належать санкційній особі, так і до активів, щодо яких санкційна особа може прямо чи опосередковано, через інших фізичних або юридичних осіб, вчиняти дії щодо їх розпорядження.
Платник за переказом від 10 листопада 2022 року, - компанія UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD, є афілійованою особою, що належить до групи осіб, до яких входить безпосередньо санкційна особа, - ОБ`ЄДНАНА КОМПАНІЯ «РУСАЛ».
Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 2 Закону України «Про акціонерні товариства» афілійованими особами є юридичні особи, одна з яких здійснює контроль над іншою або які перебувають під контролем третьої особи.
Банком з достовірних відкритих джерел інформації була встановлена наявність підконтрольності платника за переказом від 10 листопада 2022 року, - компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD, та ОБ`ЄДНАНОЇ КОМПАНІЇ «РУСАЛ», до якої Рішенням РНБО №726/2022 від 19 жовтня 2022 року застосована санкція у вигляді блокування активів, які належать безпосередньо підсанкційній компанії, а також активів, щодо яких ця компанія може прямо чи опосередковано (через інших фізичних або юридичних осіб) вчиняти дії, тотожні за змістом здійсненню права розпорядження ними.
Як наслідок, Банк як суб`єкт реалізації санкцій для забезпечення належного виконання Рішенням РНБО №726/2022 від 19 жовтня 2022 року, а також на підставі пункту 1 частини 1 статті 4 Закону України «Про санкції» та абзацу 5 підпункту 7 пункту 1 діючої на той момент Постанови НБУ №654 від 01 жовтня 2015 року:
здійснив блокування 2 904,08 доларів США, які 10 листопада 2022 року надійшли на кореспондентський рахунок Банку через банк-кореспондент Raiffeisen Bank International AG від компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD згідно SWIFT повідомлення формату МТ103 за референсом S0642920AEEE01 від 10 листопада 2022 року;
перерахував суму спірного переказу на відповідний внутрішньобанківський балансовий рахунок, призначений для обліку кредиторської заборгованості за операціями з клієнтами, на весь строк дії санкції у вигляді блокування активів, яка запроваджена Рішенням РНБО №726/2022 від 19 жовтня 2022 року на 5 (п`ять) років, тобто до 19 жовтня 2027 року.
Крім того на Банк, крім реалізації санкцій, покладений обов`язок виконання функцій агента валютного нагляду та суб`єкта первинного фінансового моніторингу.
Оскільки, Банком була встановлена підконтрольність резиденту Російської Федерації, - ОБ`ЄДНАНІЙ КОМПАНІЇ «РУСАЛ», платника за переказом від 10 листопада 2022 року, - компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD, на підставі наведених вище законодавчих та регуляторних правил, зокрема пункту 6 Постанови НБУ №2 від 02 січня 2019 року та підпункту 12 пункту 4 Додатку 6 до Постанови НБУ №65 від 19 травня 2020 року, Банком 18 січня 2023 року були вжиті додаткові та посилені заходи належної перевірки до всіх платіжних переказів на загальну суму 13 407,65 доларів США, які надійшли від компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD на користь Позивачки, у тому числі і стосовно спірного переказу на суму 2 904,08 доларів США від 10 листопада 2022 року.
У цей же день, - 18 січня 2023 року, на електронну адресу Позивачки: ІНФОРМАЦІЯ_1, яка була зазначена у Заяві про приєднання від 30 березня 2022 року до Договору банківського обслуговування, Банком направлений запит про надання протягом 3 (трьох) робочих днів з моменту отримання запиту документів та пояснень стосовно проведених на користь Позивачки переказів від компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD.
Оскільки затребувані Банком документи у встановлений строк надані не були, 26 січня 2023 року Банк на підставі абзацу 2 частини 6 статті 7 та абзацу 3 частини 1 статті 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації коштів» прийняв розпорядження №37-ФМ про відмову від подальшого підтримання ділових відносин з Позивачкою шляхом розірвання Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб із закриттям рахунку.
Про це рішення Банк направив 30 січня 2023 року рекомендованим листом на поштову адресу Позивачки відповідне офіційне повідомлення за вихідним №KHA-50.4 від 27 січня 2023 року.
Відтак, на підставі розпорядження №37-ФМ про відмову від подальшого підтримання ділових відносин з Позивачкою зобов`язання Банку за Договором банківського рахунка припинилися з 26 січня 2023 року.
13.01.2026 від представника позивача до суду надійшла відповідь відзив, в яких зазначає про відсутність підстав для застосування такого виду санкції як «блокування коштів» до суми спірного переказу, який надійшов Позивачці а також неприпустимість ототожнення афілійованості з підконтрольністю конкретного активу. Ототожнення Банком афілійованості осіб з підконтрольністю кожного здійсненого ними платежу є юридично необґрунтованим, таким, що ґрунтується на розширювальному тлумаченні норм права та суперечить пункту 1 частини 1 статті 4 Закону України «Про санкції».
Крім того, позивач вважає, що у відповідача були відсутні підстави для розірвання договору банківського обслуговування. 
Ухвалою суду від 12.03.2026 задоволено заяву представника відповідача АТ «Перший Український Міжнародний Банк» - адвоката Кошарського Олега Володимировича про проведення судового засідання в режимі відеоконференції. 
Ухвалою суду від 19.05.2026 закрито підготовче провадження та призначено цивільну справу за позовом  ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» про захист прав споживачівдо судового розгляду.
Позивач в судове засідання не з`явився про причини неявки суд не повідомив, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином.
У судовому засіданні представник позивача адвокат Шпіньова О.М. позов підтримала та просила його задовольнити.
Представник відповідача Кошарський О.В. у судовому засіданні заперечив проти позовних вимог, з підстав викладених у відзиві на позовну заяву. 
Суд, заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 30 березня 2022 року на підставі Заяви на приєднання від 30.03.2022 року до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Банк відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_1 у доларах США.
10 листопада 2022 року на кореспондентський рахунок Банку через банк-кореспондент Raiffeisen Bank International AG надійшов переказ на суму 2904,08 доларів США від компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD, зареєстрованої в Республіці Кіпр, для зарахування на рахунок № НОМЕР_1 , який належить ОСОБА_1 .
Згідно рішення Ради національної безпеки і оборони України від 19 жовтня 2022 року «Про застосування та внесення змін до персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій)», введеного в дію Указом Президента України №726/2022 від 19 жовтня 2022 року, до Міжнародної компанії публічне акціонерне товариство «Об`єднана компанія «РУСАЛ» (International Company Public Joint-Stock Company «United Company «RUSAL»). Відомості згідно з Єдиним державним реєстром юридичних осіб Російської Федерації: основний державний реєстраційний номер - 1203900011974, ідентифікаційний номер платника податків - НОМЕР_2 . Місцезнаходження юридичної особи - 236006, Російська Федерація, Калінінградська область, м. Калінінград, вул. Октябрська, буд. 8, офіс 410, застосований ряд обмежувальних заходів (санкцій), передбачених Законом України «Про санкції» строком на 5 (п`ять) років, серед яких блокування активів - тимчасове позбавлення права користуватися та розпоряджатися активами, що належать фізичній або юридичній особі, а також активами, щодо яких така особа може прямо чи опосередковано (через інших фізичних або юридичних осіб) вчиняти дії, тотожні за змістом здійсненню права розпорядження ними.
Згідно списку афілійованих осіб Міжнародної компанії публічне акціонерне товариство «Об`єднана компанія «РУСАЛ» Калінінградська область, м. Калінінград, вул. Октябрська, буд. 8, офіс 410 станом на 30.06.2022 належить UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD.
Банк як суб`єкт реалізації санкцій для забезпечення належного виконання Рішенням РНБО №726/2022 від 19 жовтня 2022 року, а також на підставі пункту 1 частини 1 статті 4 Закону України «Про санкції» та абзацу 5 підпункту 7 пункту 1 діючої на той момент Постанови НБУ №654 від 01 жовтня 2015 року:
здійснив блокування 2 904,08 доларів США, які 10 листопада 2022 року надійшли на кореспондентський рахунок Банку через банк-кореспондент Raiffeisen Bank International AG від компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD згідно SWIFT повідомлення формату МТ103 за референсом S0642920AEEE01 від 10 листопада 2022 року;
перерахував суму спірного переказу на відповідний внутрішньобанківський балансовий рахунок, призначений для обліку кредиторської заборгованості за операціями з клієнтами, на весь строк дії санкції у вигляді блокування активів, яка запроваджена Рішенням РНБО №726/2022 від 19 жовтня 2022 року на 5 (п`ять) років, тобто до 19 жовтня 2027 року.
З 13 травня 2023 року, після набрання чинності Постанови НБУ №65 від 11 травня 2023 року з оновленими правилами реалізації банківськими установами санкцій, Банк на підставі підпункту 12 пункту 15 розділу ІІ Постанови НБУ №65 від 11 травня 2023 року продовжив блокування та облік суми спірного переказу на відповідному балансовому рахунку Банку, що призначений для обліку кредиторської заборгованості за операціями з клієнтами, на весь строк дії санкції у вигляді блокування активів, яка запроваджена Рішенням РНБО №726/2022 від 19 жовтня 2022 року на 5 (п`ять) років, тобто до 19 жовтня 2027 року.
Банком 18 січня 2023 року були вжиті додаткові та посилені заходи належної перевірки до всіх платіжних переказів на загальну суму 13 407,65 доларів США, які надійшли від компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD на користь Позивачки, у тому числі і стосовно спірного переказу на суму 2 904,08 доларів США від 10 листопада 2022 року.
На електронну адресу Позивачки: ІНФОРМАЦІЯ_1 , Банком направлений запит про надання протягом 3 (трьох) робочих днів з моменту отримання запиту документів та пояснень стосовно проведених на користь Позивачки переказів від компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD.
Оскільки затребувані Банком документи у встановлений строк надані не були, 26 січня 2023 року Банк на підставі абзацу 2 частини 6 статті 7 та абзацу 3 частини 1 статті 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації коштів» прийняв розпорядження №37-ФМ про відмову від подальшого підтримання ділових відносин з Позивачкою шляхом розірвання Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб із закриттям рахунку.
19 травня 2023 року від ОСОБА_1 до Банку надійшли письмові пояснення, в яких зазначено, що перекази від компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD є заробітною платою її чоловіка, - ОСОБА_3 , який працевлаштований в UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD, яка надає послуги гірничо-виробничому підприємству в Гвінеї.
На запит банку ОСОБА_1 були надані: свідоцтво про шлюб з ОСОБА_3 , Додаткова угода до строкового договору найму від 30.07.2021 року. А також надані пояснення позивачки про те, що її чоловік знайшов роботу в компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD на Кіпрі, яка надає послуги гірськовидобувничому підприємству в Республіці Гвінея.
22.10.2025 року позивачка направила відповідачу вимогу, в якій просила відшкодувати їй збитки та виплатити пеню, як це передбачено нормами закону, а саме 2 904,08 доларів США, що в перерахунку на дату подання вимоги за офіційним курсом НБУ складало 121216,29 грн., та сума пені, яка складала 12121,63 грн. Всього в сумі 133337,92 грн., яка залишена банком без задоволення.
Відповідно до статей 1, 3 Закону України «Про санкції» з метою захисту національних інтересів, національної безпеки, суверенітету і територіальної цілісності України, протидії терористичній діяльності, а також запобігання порушенню, відновлення порушених прав, свобод та законних інтересів громадян України, суспільства та держави можуть застосовуватися спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (далі - санкції). Підставами для застосування санкцій визначені, зокрема, дії іноземної юридичної чи фізичної особи, інших суб`єктів, які створюють реальні та/або потенційні загрози національним інтересам, національній безпеці, суверенітету і територіальній цілісності України, сприяють терористичній діяльності та/або порушують права і свободи людини і громадянина, інтереси суспільства та держави, призводять до окупації території, експропріації чи обмеження права власності, завдання майнових втрат, створення перешкод для сталого економічного розвитку, повноцінного здійснення громадянами України належних їм прав і свобод.
Всі види санкцій можуть застосовуватися з боку України по відношенню до іноземної держави, іноземної юридичної особи, юридичної особи, яка знаходиться під контролем іноземної юридичної особи чи фізичної особи-нерезидента, іноземців, осіб без громадянства, а також суб`єктів, які здійснюють терористичну діяльність (частина 2 статті 1 Закону).
Згідно п.1 ч. 4 Закону України «Про санкції» видами санкцій згідно з цим Законом є: блокування активів - тимчасове позбавлення права користуватися та розпоряджатися активами, що належать фізичній або юридичній особі, а також активами, щодо яких така особа може прямо чи опосередковано (через інших фізичних або юридичних осіб) вчиняти дії, тотожні за змістом здійсненню права розпорядження ними.
Чинне законодавство не містить визначення «можливості вчиняти дії, тотожні праву розпорядження активами», положення діючого законодавства орієнтують суд тлумачити можливість прямого чи опосередкованого вчинення дій, тотожних за змістом права розпорядження активами, як спроможність особи вирішувати юридичну й фактичну долю цих активів (в тому числі шляхом відчуження іншим особам), прийняття щодо них прямих чи непрямих управлінських та розпорядчих рішень, визначення пріоритетних сфер розвитку, визначення контрагентів, використання прибутку та/або отримання доходів від цих активів. Така спроможність може виникати у особи з огляду на право власності на корпоративні права, положення закону та/або пов`язаність особливого роду з іншими особами. При чому в контексті корпоративних прав можливість вчиняти дії, тотожні за змістом праву розпорядження, нерозривно пов`язана з визначенням кінцевого (формального чи неформального) бенефіціарного власника юридичних осіб.
Згідно Постанови НБУ № 654 від 01 жовтня 2015 року Про забезпечення реалізації і моніторингу ефективності персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), що діяла на час виникнення спірних правовідносин, Банкам України необхідно серед іншого 7) заблокувати кошти/зупинити фінансові операції осіб, зазначених у санкційних списках, у такому порядку: кошти, що надійшли на користь клієнта від особи, зазначеної в санкційних списках, до якої застосовані санкції "блокування активів" та/або "зупинення фінансових операцій", банк обліковує на відповідному балансовому рахунку, призначеному для обліку кредиторської заборгованості за операціями з клієнтами банку.
Згідно Положення про реалізацію спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) затвердженого Постановою Правління Національного банку України 11.05.2023 № 65, Суб`єкти реалізації санкцій зобов`язані серед іншого , виявляти фізичних та юридичних осіб, зазначених у санкційних списках (далі - санкційна особа), та осіб, які діють від імені санкційних осіб, серед клієнтів та інших учасників фінансових операцій, що здійснюються суб`єктами реалізації санкцій або за допомогою суб`єктів реалізації санкцій, та/або фінансових операцій, про які стало відомо суб`єктам реалізації санкцій під час обслуговування клієнтів;
виявляти підконтрольних осіб (підконтрольна особа - клієнт суб`єкта реалізації санкцій, кінцевим бенефіціарним власником якого/власником істотної участі в якому є санкційна особа, до якої застосовано санкцію "блокування активів - тимчасове позбавлення права користуватися та розпоряджатися активами, що належать фізичній або юридичній особі, а також активами, щодо яких така особа може прямо чи опосередковано (через інших фізичних або юридичних осіб) вчиняти дії, тотожні за змістом здійсненню права розпорядження ними" (далі - "блокування активів у новій редакції"), та/або щодо якого така санкційна особа може прямо чи опосередковано (через інших фізичних або юридичних осіб) вчиняти дії, тотожні за змістом здійсненню права розпорядження ним).
Суб`єкти реалізації санкцій у разі виявлення збігу окремих даних клієнта та/або іншого учасника фінансової операції з даними санкційної особи зобов`язані провести ґрунтовний аналіз із використанням офіційних та інших надійних джерел інформації для підтвердження/спростування того, що клієнт та/або інший учасник фінансової операції є санкційною особою, і документуванням проведеної роботи (вжитих заходів) та результатів такого аналізу в письмовій формі. У цьому випадку суб`єкт реалізації санкцій.
Суб`єктам реалізації санкцій заборонено проводити фінансові операції, які порушують, сприяють або можуть сприяти порушенню/уникненню обмежень, установлених санкціями.
Банки зобов`язані блокувати кошти/зупиняти фінансові операції протягом усього періоду дії санкцій у такому порядку:
12) кошти, що надійшли на користь клієнта від санкційної особи, до якої застосовано санкції "блокування активів"/"блокування активів у новій редакції" та/або "зупинення фінансових операцій", або від іншої особи, щодо якої в банку наявна інформація, що вона діє від імені такої санкційної особи, зараховуються та обліковуються на відповідному балансовому рахунку, призначеному для обліку кредиторської заборгованості за операціями з клієнтами банку;
Суб`єкти реалізації санкцій після скасування/завершення строку застосування санкцій, порядок реалізації яких відповідно до цього Положення передбачає блокування активів та/або зупинення/відмову від проведення відповідних фінансових операцій, розблоковують кошти та продовжують/завершують відповідно до платіжних інструкцій ініціатора проведення зупинених протягом дії санкцій фінансових операцій осіб, до яких застосовувалися такі санкції, та/або фінансових операцій, що здійснювалися від імені/на користь таких санкційних осіб.
Суб`єкти реалізації санкцій у разі неможливості продовжити/завершити проведення зазначених у пункті 46 розділу VII цього Положення фінансових операцій повертають кошти ініціаторам таких фінансових операцій.
Враховуючи вищенаведене, судом встановлено пров`язаність підсанкційної особи Міжнародна компанія публічне акціонерне товариство «Об`єднана компанія «РУСАЛ» (International Company Public Joint-Stock Company «United Company «RUSAL») з компанією UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD , яка має можливості вчиняти дії, тотожні праву розпорядження активами.
Банк як суб`єкт реалізації санкцій для забезпечення належного виконання Рішенням РНБО №726/2022 від 19 жовтня 2022 року, керуючись Постановою НБУ № 654 від 01 жовтня 2015 року правомірно здійснив блокування 2 904,08 доларів США, які 10 листопада 2022 року надійшли на кореспондентський рахунок Банку через банк-кореспондент Raiffeisen Bank International AG від компанії UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD згідно SWIFT повідомлення формату МТ103 за референсом S0642920AEEE01 від 10 листопада 2022 року та перерахував суму спірного переказу на відповідний внутрішньобанківський балансовий рахунок, призначений для обліку кредиторської заборгованості за операціями з клієнтами, на весь строк дії санкції у вигляді блокування активів.
З наданих позивачем доказів не вбачається підстав перерахування ОСОБА_1 коштів UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD у вигляді заробітної плати.
З додаткової угоди до договору найму компанією UNITED COMPANY RUSAL SUPPORT LTD для АО «КБК» № СВК-032/19 укладеною з громадянином ОСОБА_3 неможливо зробити висновки щодо дійсності трудових відносин станом на час здійснення переказу, також не аргументовано стороною позивача необхідність переказу заробітної плати саме на банківський рахунок ОСОБА_1 , яка не перебувала в трудових відносинах з вказаною компанією.
За таких обставин, суд приходить до висновку про недоведеність позовних вимог про стягнення з Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» спірних коштів та пені.
На підставі викладеного, керуючись ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 352, 354-355 ЦПК України, суд, -

ухвалив :
Позовні вимоги ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» про захист прав споживачів, - залишити без задоволення.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 ел. пошта ІНФОРМАЦІЯ_1 адреса АДРЕСА_1 
Відповідач: АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», ЄДРПОУ 14282829 адреса 04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4. 

Суддя Пасічник О.М.