Справа №: 671/375/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 червня 2026 року Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючого судді Ніколової С.В.,
при секретарі судового засідання Хрупайло Т.В.,
розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Товариство обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами в розмірі 59032 грн. 17 коп. В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що 10.02.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» (надалі ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ») та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №2159239. Кредитний договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника. Відповідно до п. 2.1. кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ Ф1НАНСИ» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платгжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект кредитного Договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови Договору йому зрозумілі та вiн підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Зазначає, що Правила надання грошових коштів у позику є публічною пропозицією (офертою) та визначають порядок і умови кредитування, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Зазначив, що 25.07.2025 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25072025 від 25.07.2025 року, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрах боржників. Вказує, що відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу факторингу №25072025 від 25.07.2025 року, укладеного між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», позивач набув право вимоги до відповідача за кредитним договором № 2159239 від10.02.2025 року в розмірі 14200 грн. 00 коп., з яких 5000 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу, 00 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками, 4200 грн. 00 коп. - сума заборгованості за комісією, 5000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за неустойкою. Також, позивач зазначив, що 17 січня 2025 року відповідач уклав із ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” договір про надання споживчого кредиту № 2031627 від 17.01.2025 року, за умовами якого кредитодавець надав йому кредит. Відповідно до п. 2.1. договору кредитні кошти надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної карти. Відповідно до п. 9.6. цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” свої зобов`язання за вказаним кредитним договором виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі та у строк, передбаченими умовами договору. 23.12.2025 року між ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №23122025/1, відповідно до якого ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” відступило на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги до позичальників, у тому числі за договором про надання споживчого кредиту № 2031627 від 17.01.2025 року, що укладений між ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” та відповідачем, сума заборгованості за яким на дату відступлення права вимоги складала 44832 грн. 17 коп., з яких 14698 грн. 90 коп. - сума заборгованості по основному боргу, 25429 грн. 27 коп. - сума заборгованості за відсотками, 4704 грн. – сума заборгованості за пенею. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за вищевказаними кредитними договорами, а також судові витрати, що складаються із судового збору в розмірі 3328 грн. 00 коп.
Представник позивача в позовній заяві просить проводити розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з`явився. Його представник Зачепіло З.Я. надіслала до суду заяву про розгляд справи без участі відповідача та відзив на позов, в якому позовні вимоги заперечила. В обгрунтування заперечень посилається на те, що кредитні договори №2159239 від10.02.2025 року та № 2031627 від 17.01.2025 року не містять ознак кредитного договору, а є договорами позики. Вказує, що договори, графіки платежів, паспорти споживчих кредитів не містять підпису відповідача. Зазначає, що позивачем не надано доказів того, що кредитні кошти надходили на рахунок відповідача, що відповідача було ознайомлено з умовами кредитування, Правилами надання грошових коштів у кредит. Зазначає, що право кредитодавця нараховувати проценти припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування. Зазначає, що наданий позивачем розрахунок заборгованості не грунтується на умовах договору та є неналежним доказом. Позивачем не надано первинних бухгалтерських документів, що підтверджують видачу кредиту, його часткове погашення, тому не має підстав вважати, що розмір заборгованості відповідача та розмір нарахованих відсотків є правильним. Зазначає, що розмір нарахованих відсотків значно перевищує розмір заборгованості за кредитом, що суперечить ч. 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування». Вказує, що згідно п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. 
Представник позивача надіслав до суду відповідь на відзив, в якому зазначив, що відповідач уклав із кредиторами договори в електронній формі, їх підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний позичальником при укладанні кредитних договорів. Вказує, що укладання та підписання договорів здійснювалось сторонами в порядку, визначеному Законом України «Про електрону комерцію». Зазначає, що відповідно до ст. ст. 6, 627 ЦК України, сторони на власний розсуд визначили умови вищезазначених договорів. Посилаючись на ч. 1 ст. 638 ЦК України вказує, що договір є укладеним. Зазначає, що вказані договори та умови договорів в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є таким, що відповідає волевиявленню сторін. Вважає, що доводи відповідача щодо неукладеності кредитних договорів не обгрунтованні. Зазначає, що при підписанні кредитного договору відповідачем не було висловлено жодних заперечень або зауважень щодо умов кредитного договору, в тому числі і порядку нарахування відсотків, що свідчить про факт погодження відповідача із всіма умовами кредитного договору, враховуючи і нарахування відсотків. Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту є публічною пропозицією (офертою) на укладення договору кредиту, у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України, та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору та знаходяться у загальному доступі в мережі інтернет. Зазначає, що підписавши кредитні договори, відповідач посвідчив свою обізнаність та згоду з їх умовами. При укладенні кредитних договорів волевиявлення сторін було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочини вчинено у формі, встановленій законом, та були спрямовані на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ними, а саме: отримання кредитних коштів Позичальником. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту до вільно обраної ним фінансової установи, отримавши від останньої всю, передбачену законодавством інформацію, перед укладанням Кредитного договору. Вважає, що закінчення строку дії договору не є підставою для припинення визначених ним зобов`язань, оскільки згідно із ст. 599 ЦК України такою підставою є виконання, проведене належним чином. Відповідачем умови Кредитних договорів не виконувались, отже нарахування відсотків за користування кредитними коштами відповідно до умов кожного кредитного договору є правомірним, а відповідач жодним чином не позбавляється від обов`язку виконання умов кредитного договору та погашення заборгованості в повному обсязі. Зазначає, що відповідно до умов кредитних договорів №2159239 від10.02.2025 року та № 2031627 від 17.01.2025 року, кошти надано позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної позичальником при реєстрації на сайті первісного кредитора, зокрема: - при укладанні кредитного договору № 2159239, кошти надавалися Позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану Позичальником при укладанні договору, а саме: НОМЕР_1 ; - при укладанні кредитного договору № 2031627, кошти надавалися Позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану Позичальником при укладанні договору, а саме: НОМЕР_1 . 
Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
Судом встановлено, що 10.02.2025 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 2159239 (а.с. 7-17). 
Кредитний договір № 2159239 від 10.02.2025 року, додатки №1-3 до кредитного договору - Графік платежів, Заяву на отримання кредиту № 2159239, Додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором, паспорт споживчого кредиту позичальник підписав електронним підписом одноразовими ідентифікаторами 196851, 823272 (а.с. 7-17).
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець зобов`язується на умовах визначених договором та на строк визначений договором надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначенній у п. п. 1.2. договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцюкредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежівта виконати інші умови зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, визначені договором (п. 1.1. договору). 
Відповідно до п. п. - п. п. 1.2.- 1.5.1. договору сума кредиту 5000 грн., кредит надається строком на 345 днів з 10.02.2024 року, остаточний термін повернення кредиту: 21.01.2026 року, денна процентна ставка 0,97 % в день, орієнтовна річна процентна ставка 3257,21 % річних, орієнтовна загальна вартість кредиту 21650 грн. 00 коп.; комісія за надання кредиту становить 1250 грн., яка нараховується за ставкою 25 %, комісія за обслуговування кредиту становить 15400 грн., яка нараховується за ставкою 14 % в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів (а.с.7-14). 
Відповідно до п. 2.1. договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .
Відповідно до умов п. п. 5.1. кредитного договору, сторони домовились, зокрема, що підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект кредитного Договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), паспорт споживчого кредиту, з інформацією, передбаченою ч. ч.2, 3 ст. 9 Закону України “Про споживче кредитування”. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору йому зрозумілі та вiн підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, інформація надана йому товариством з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. 
Відповідно до п. 6.1. кредитного договору встановлено, що кредитний договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний через сайт товариства та /або мобільний додаток чи інші засоби.
Відповідно до платіжного доручення № 40848962 від 10.02.2025 року ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» перерахував отримувачу ОСОБА_1 кошти в сумі 5000 грн., призначення платежу: кошти згідно договору № 2159239 (а.с. 19).
Відповідно до інформації АТ КБ «Приват Банк» на ім`я ОСОБА_1 емітовано картку № НОМЕР_1 , та 10.02.2025 року на картку № НОМЕР_1 було зарахування коштів сумі 5000 грн. 00 коп. (а.с. 115).
Відповідно до виписки по картковому рахунку НОМЕР_1 , відкритому в АТ КБ «Приват Банк» на ім`я ОСОБА_1 , на його рахунок 10.02.2025 року надійшли кошти в сумі 5000 грн. 00 коп. (а.с. 116).
Відповідно до відомості про щоденні нарахування, що видана ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» за кредитним договором № 2159239 відповідач 10.02.2024 року отримав кредитні кошти в сумі 5000 грн., кредитодавцем проводилось нарахування комісії за надання кредиту, процентів відповідно до п.п. 1.5.2, п.п. 1.6., 2.3.1.2. договору, штрафу відповідно до п. 4.1. договору, часткове списання тіла кредиту, комісії, штрафу та відсотків за рахунок фінансового результату. ОСОБА_1 проводив часткове погашенні заборгованості за договором, в тому числі: - сплату комісії за надання кредиту в сумі 1250 грн. 25.02.2025 року, - сплату простроченої комісії за обслуговування кредиту в сумі 700 грн. 13.03.2025 року; сумі 700 грн. 16.04.2025 року, в сумі 700 грн. 29.04.2025 року, - сплату комісії за обслуговування кредиту в сумі 370 грн. 26.03.2025 року, в сумі 330 грн. 27.03.2025 року, - сплату штрафу за порушення зобов`язання сумі 1000 грн. 16.04.2025 року, сумі 1000 грн. 29.04.2025 року. Всього відповідачем сплачено кредитору 6050 грн. (а. с. 20). 
25.25.2025 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25072025, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрах боржників (а.с. 21-23). 
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 є невід`ємною частиною договору. 
Згідно п. 1.2 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників – підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. 
Акт прийому-передачі реєстру боржників за договір факторингу №25072025 сторони підписали 25.07.2025 року (а.с. 73).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 25.07.2025 року до договору факторингу №25072025 від 25.07.2025 року, укладеного між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», позивач набув право вимоги до відповідача за кредитним договором № 2159239 в розмірі 14200 грн. 00 коп., з яких 5000 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу, 4200 грн. 00 коп. - сума заборгованості за комісією, 5000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за неустойкою (а.с. 25).
Із платіжної інструкції від 31.07.2025 року № 748 вбачається, що на підставі договору факторингу №25072025 від 25.07.2025 року ТОВ “ФК “Європейська агенція з повернення боргів” здійснив перерахунок коштів ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» в сумі 3429387 грн. 71 коп. (а.с. 24).
Крім того, судом встановлено, що 17 січня 2025 року відповідач уклав із ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” договір про надання споживчого кредиту № 2031627.
Кредитний договір № 2031627 від 17.01.2025 року, додаток №1 до кредитного договору - Графік платежів, паспорт споживчого кредиту позичальник підписав електронним підписом одноразовими ідентифікаторами В830, В936, (а.с. 31-40).
За умовами кредитного договору кредитодавець надає позичальнику кредит в розмірі 14700 грн. 00 коп. строком на 360 днів. Відповідно до п. 1.5. договору тип процентної ставки- фіксована; стандартна процентна ставка становить 1 % в день.
Відповідно до п. 2.1. договору кредитні кошти надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної карти НОМЕР_1 . Відповідно до п. 7.4. договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товаритсва електронним підписом в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання (а.с. 31-37).
ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” свої зобов`язання за вказаним кредитним договором виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі та у строк, передбаченими умовами договору. 
Відповідно до інформації АТ КБ «Приват Банк», та банківської виписки 17.01.2025 року на картку № НОМЕР_1 , емітовану на ім`я ОСОБА_1 , було зарахування коштів сумі 14700 грн. 00 коп. (а.с. 115, 116-зворот).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2031627 від 17.01.2025 року станом 23.12.2025 року боржника ОСОБА_1 сума його заборгованості становить 44832 грн. 17 коп., з яких 14698 грн. 90 коп. - сума заборгованості по основному боргу, 25429 грн. 27 коп. - сума заборгованості за відсотками, 4704 грн. – сума заборгованості за пенею (а.с. 42-43). 
За кредитним договором № 2031627 від 17.01.2025 року ОСОБА_1 здійснив часткове погашення заборгованості в сумі 27341 грн. 57 коп. Зокрема, відповідач сплатив кошти в сумі 24694 грн. 47 коп., які зараховані кредитором як відсотки за користуванням кредитом, а саме: 2205 грн. 31.01.2025 року, 2057 грн. 86 коп. 14.02.2025 року, 1910 грн. 87 коп. 27.02.2025 року, 2204 грн. 85 коп. 14.03.2025 року, 2204 грн. 85 коп. 29.03.2025 року, 2351 грн. 84 коп. 14.04.2025 року, 2057 грн. 86 коп. 28.04.2025 року, 2204 грн. 85 коп. 13.05.2025 року, 2496 грн. 00 коп. 30.05.2025 року, 2648 грн. 65 коп. 17.06.2025 року, 2351 грн. 84 грн. 03.07.2025 року. Крім того, відповідач сплатив кошти в сумі 01 грн. 10 коп., які зараховані кредитором як тіло кредиту, а також сплатив кошти в сумі 2646 грн. 17.06.2025 року, які зараховані кредитором як штрафні санкції (а.с. 42-43).
23.12.2025 року між ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №23122025/1, відповідно до якого ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” відступило на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги до позичальників, у тому числі за договором про надання споживчого кредиту № 2031627 від 17.01.2025 року, що укладений між ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” та відповідачем, що підтверджується актом прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу №23122025/1 від 23.12.2025 року, витягом з Реєстру боржників за договором факторингу №23122025/1 від 23.12.2025 року (а.с. 44-49).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників за договором факторингу №23122025/1 від 23.12.2025 року до ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 2031627 від 17.01.2025 року в розмірі 44832 грн. 17 коп., з яких 14698 грн. 90 коп. - сума заборгованості по основному боргу, 25429 грн. 27 коп. - сума заборгованості за відсотками, 4704 грн. – сума заборгованості за пенею (а.с. 49).
Із платіжної інструкції від 26.12.2025 року № 218 вбачається, що на підставі договору факторингу № 23122025/1 від 23.12.2025 року ТОВ “ФК “Європейська агенція з повернення боргів” здійснив перерахунок коштів ТОВ “СЕЛФІ КРЕДИТ” в сумі 3248514 грн. 65 коп. (а.с. 48).
Згідно з ст. ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст. 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України, встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
За висновками Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно із ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом згідно зі ст. 514 ЦПК України.
Відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); дарування (частина друга статті 718 ЦК України); факторингу (глава 73 ЦК України).
Судом встановлено, що у зв`язку з порушенням умов кредитних договорів № 2159239 від 10.02.2025 року та № 2031627 від 17.01.2025 року, відповідач допустив заборгованність в розмірі 49328 грн 17 коп., з яких: - за кредитним договором 2159239 від 10.02.2025 року в розмірі 9200 грн. 00 коп., з яких: - сума заборгованості по основному боргу в розмірі 5000 грн. 00 коп, сума заборгованості за комісією в розмірі 4200 грн. 00 коп..; - за кредитним договором № 2031627 від 17.01.2025 року в розмірі 40128 грн. 17 коп., з яких - сума заборгованості по основному боргу в розмірі 14698 грн. 90 коп., - сума заборгованості за відсотками в розмірі 25429 грн. 27 коп.
Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості за неустойкою в сумі 9704 грн. 00 коп., з яких - за кредитним договором 2159239 від 10.02.2025 року сума заборгованості за неустойкою в розмірі 5000 грн. 00 коп., за кредитним договором № 2031627 від 17.01.2025 року сума заборгованості за пенею в розмірі 4704 грн., суд виходить з наступного.
Відповідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 62 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позивачу в стягненні неустойки в сумі 9704 грн. 00 коп. слід відмовити.
Враховуючи викладене, з ОСОБА_1 на користь ТОВ “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” підлягає стягнення заборгованність за кредитними договорами № 2159239 від 10.02.2025 року та № 2031627 від 17.01.2025 року в 49328 грн 17 коп.
Суд не приймає до уваги доводи представника відповідача про те, що нараховані відповідачу проценти суперечать принципу справедливості, оскільки умови договору про сплату процентів за користування кредитом були узгоджені між сторонами, відповідач був ознайомлений про розмір процентів попередньо, відтак вільно та свідомо погодився виконувати взяті на себе зобов`язання.
Вирішуючи даний спір, суд враховує те, що для визнання несправедливими певних умов правочину зі споживачем, він повинен звернутися до суду з відповідними позовними вимогами, наприклад, про кабальні (завідомо невигідні, несправедливі) умови договору тощо. Суд не в праві давати оцінку справедливості тим чи іншим умовам кредитного договору та змінювати на цій підставі розмір нарахованих процентів без заявлення відповідних позовних вимог стороною договору, інакше порушується загальна засада цивільного законодавства - принцип свободи договору, передбачений п. 3 ч. 1 ст. 3, ст. 627 ЦК України (ухвала Верховного Суду від 04.02.2026 у справі №552/672/23).
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне.
Згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.
Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, суд, задовольняючи позовні вимоги частково в сумі 49328 грн 17 коп., покладає судові витрати на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позовні вимоги були заявлені позивачем в сумі 59032 грн. 17 коп., а задоволенні судом частково в сумі 49328 грн 17 коп., що становить 83,56 %, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2780 грн. 93 коп. (3328 грн. 00 коп./ 100% х 83,56 %).
Керуючись ст.ст. 12, 13, 137, 141, 206, 223, 259, 263-265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” заборгованість за кредитними договорами розмірі 49328 грн 17 коп., з яких: - за кредитним договором 2159239 від 10.02.2025 року в розмірі 9200 грн. 00 коп., з яких: - сума заборгованості по основному боргу в розмірі 5000 грн. 00 коп, сума заборгованості за комісією в розмірі 4200 грн. 00 коп.; - за кредитним договором № 2031627 від 17.01.2025 року в розмірі 40128 грн. 17 коп., з яких. - сума заборгованості по основному боргу в розмірі 14698 грн. 90 коп, - сума заборгованості за відсотками в розмірі 25429 грн. 27 коп., а також 2780 грн. 93 коп. судового збору.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 
Відомості про сторони: позивач: товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів”, 01032 м. Київ вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014; відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Рішення складено 03 червня 2026 року.

Суддя: