Справа № 570/1499/26 
Номер провадження 2/570/1640/2026 

Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
19 травня 2026 року Рівненський районний суд Рівненської області у складі:
судді Гнатущенко Ю.В. 
з участю секретаря судових засідань Іллюк С.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Рівненського районного суду Рівненської області цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (АТ КБ «ПРИВАТБАНК») в особі представниці Ніколенко В.В. звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 92810,96 грн та судових витрат.
В обґрунтування позовних вимог представницею позивача зазначено, що відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву № б\н від 23.07.2019р. та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.
Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 03.03.2026 року має заборгованість — 92810.96 грн, яка складається з наступного: 74519.69 грн - заборгованість за тілом кредиту; 18291.27 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
У судове засідання представниця позивача не з`явилася, при цьому подала до суду клопотання про розгляд справи без її участі вх.№ЕП3211 від 19.05.2026 р., в якому зазначила, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення відповідачу за його зареєстрованим місцем проживання, на якому наявна відмітка про отримання. Водночас, у судове засідання відповідач не з`явився, причин неприбуття не повідомив, відзиву не подав.
За вказаних обставин, враховуючи відсутність заперечень з боку представника позивача, відсутність відзиву, неприбуття відповідача у судове засідання, суд дійшов висновку, що справа може бути розглянута без участі відповідача, на підставі наявних у справі доказів, із ухваленням заочного рішення.
Згідно з ч.2 ст.247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.
Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 23.07.2019 року між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідачем було укладено кредитний договір б/н, шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг за формою, встановленою банком.
У Анкеті-заяві відповідач погоджується, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг, на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України.
До кредитного договору банк додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, повний текст яких розміщено на сайті: https://privatbank.ua/terms/, Паспорт споживчого кредиту, виписку по рахунку, довідку про зміну умов кредитування та довідку про видані картки.
У позовній заяві позивач зазначає, що станом на 03.03.2026 року за відповідачем утворилася заборгованість у розмірі 92810.96 грн, яка складається з: 74519.69 грн - заборгованість за тілом кредиту; 18291.27 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Відповідно до п.2.1.1.1.1. Загальних положень Умов і Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», на підставі ст.634 ЦК України, Анкетою-заявою про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг АТ КБ "ПриватБанк" Клієнт приєднується до цих Умов та Правил (далі - Умови або Договір). Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку (далі - Тарифи) є невід`ємною частиною цього Договору.
Перелік кредитних карток, на які Банк встановлює кредитні ліміти: Карта Універсальна", карта Універсальна Gold, Преміальні картки: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature. Цей перепік може змінюватися та доповнюватися на розсуд Банку.
Відповідно до п. 2.1.1.2.1. Банк за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності Клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та Інші платежі на умовах, встановлених Договором.
Згідно з довідкою банку за реєстр.№ 0000005304316917 від 05.03.2026 р. відповідачу 23.07.2019 року було видано картку типу "Універсальна" номер НОМЕР_1 із терміном дії 05/23; також на ім`я відповідача відкрито 26.07.2024 року картку типу "Універсальна" номер НОМЕР_2 із терміном дії 08/28.
Окрім того, позивачем надано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № б/н від 29.12.2021 р., підписану відповідачем з допомогою електронного власноручного підпису.
Відповідно до Заяви від 29.12.2021 р. відповідачеві встановлюється відновлювана кредитна лінія, розмір кредитного ліміту для карти «Універсальна» не перевищує 200 000 грн, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, процентна ставка, відсотків річних - 42,0 % для карти «Універсальна».
Таким чином, Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № б/н від 29.12.2021 містить інформацію про істотні умови кредитного договору: суму кредитного ліміту, строк кредитування та процентну ставку, встановлену договором за відповідним типом картки.
У довідці за реєстр.№ 0000005304321624 від 05.03.2026 р. про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , відображена інформація про зміни кредитного ліміту на картці відповідача, а саме: 23.07.2019 р. – встановлення кредитного ліміту 2500,00 грн, 12.09.2019 р. – збільшення кредитного ліміту до 13000,00 грн, 18.06.2021 р. – збільшення кредитного ліміту до 23000,00 грн, 29.12.2021 р. – збільшення кредитного ліміту до 40000,00 грн, 11.12.2023 р. – зменшення кредитного ліміту до 39320,00 грн, 26.07.2024 р. – збільшення кредитного ліміту до 75000,00 грн, 01.10.2025 р. – зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн.
Дослідивши письмові докази у справі, суд може зробити висновок про те, що підписанням вказаної Заяви електронним підписом, відповідач тим самим підтвердив, що ознайомився з її умовами та приєднався до умов договору.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема і заборгованість за простроченими відсотками.
Відповідно до Розрахунку заборгованостi за договором № б/н вiд 23.07.2019, укладеного мiж ПриватБанком та ОСОБА_1 , станом на 03.03.2026 р. непогашена заборгованість відповідача складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 74519,69 грн та прострочених відсотків у розмірі 18291,27 грн, що разом складає 92810,96 грн.
Розмір заборгованості ОСОБА_1 , наведений у розрахунку, додатково підтверджується наданою позивачем випискою за договором № б/н за період 23.07.2019 - 05.03.2026.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд дійшов висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд.
Таким чином, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає сума заборгованості у розмірі 92810,96 грн, з них: за тілом кредиту в розмірі 74519,69 грн та за простроченими відсотками - 18291,27 грн.
Судові витрати у справі складаються з судового збору, сплаченого АТ КБ « Приватбанк» за подання позовної заяви, в сумі 2662,40 грн. Оскільки позов задоволено у повному обсязі, судовий збір стягується з відповідача відповідно до ст. 141 ЦПК України.
Керуючись ст. ст. 12, 89, 141, 259, 263-265, 280 - 284 ЦПК України, суд, 

у х в а л и в:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК»до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити повністю. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором б/н від 23.07.2019 року станом на 03.03.2026 року у розмірі 92810,96 грн, що складається із 74519,69 грн заборгованості за тілом кредиту та 18291,27 грн заборгованості за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення може бути переглянуто Рівненським районним судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Сторони справи:
Позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570, адреса: вул. Грушевського Михайла, буд. 1Д, м. Київ.
Відповідач  ОСОБА_1 ,   ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП  НОМЕР_3 , адреса реєстрації місця проживання:         АДРЕСА_1 .

Суддя Гнатущенко Ю.В.