Справа № 2/714/153/26
ЄУН: 714/1881/25

Р І Ш Е Н Н Я 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"04" травня 2026 р.         м.Герца
Герцаївський районний суд Чернівецької області в складі :
головуючого-судді 	Єфтемій С.М.	
за участю: секретаря судового засідання 	Постевка Г.П.	

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - 
В С Т А Н О В И В :
Позивач звернувся до суду із вказаним позовом посилаючись на те, що 12.06.2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та  ОСОБА_1  було укладено кредитний договір (оферти) № 12.06.2025-100001647 за умовами якого відповідачу надано кредит, шляхом перерахування коштів на належний позичальнику електронний платіжний засіб НОМЕР_1 у розмірі 15000 грн., строком на 168 днів зі сплатою відсотків у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, комісії та неустойки за кожен день неналежного виконання зобов`язання.
Також, 16.06.2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та  ОСОБА_1 було укладено додатковий договір (оферти) до кредитного договору № 12.06.2025-100001647 (кредитної лінії) за умовами якого, сторони домовились за взаємною згодою збільшити суму кредиту до 18 000 грн., яка складається з усіх траншів, зазначених в Договорі (1-ий транш - 15 000 грн.) та в укладених сторонами додаткових договорах (2-й транш - 3000 грн.).
Оскільки  ОСОБА_1 свої зобов`язання за договорами належним чином не виконував, станом на 12 червня 2025 року за ним утворилася заборгованість на загальну суму 54 420 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 18 000 грн., заборгованості за процентами - 23 820 грн., заборгованості за комісією за надання кредиту - 900 грн., заборгованості за комісією за обслуговування - 2700 грн. та неустойку - 9000 грн., яку банк просив стягнути з останнього, а також витрати по сплаті судового збору.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (виклику) сторін.
Ухвалою Герцаївського районного суду Чернівецької області від 30 грудня 2025 року було відкрито провадження по справі яку призначено до розгляду у порядку спрощеного провадження з повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву.
Позивач будучи належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, в судове засідання свого представника не направив. За змістом прохальної частини позову, представник позивача Мохир Я.В. просив провести розгляд справи у його відсутності та задовольнити позовні вимоги. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 та його представник - адвокат Онофрей В.К., будучи належним чином повідомлені про час і місце судового розгляду, в судове засідання не з`явилися, відзив на позов не надали, у зв`язку з чим, суд в силу ст. 280 ЦПК України, з урахуванням заяви представника позивача, вважає за можливе вирішити справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалити заочне рішення.
За наведених обставин, суд вирішує справу за наявними матеріалами, згідно ч.5 ст.279 ЦПК України.
Дослідивши письмові докази, суд вважає за необхідне зазначити про наступне.
Як вбачається матеріалів справи 12 червня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем  ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №12.06.2025-100001647 (кредитної лінії) шляхом підписання Заявки, що є невід`ємною частиною даного Договору та паспорт споживчого кредиту (а.с. 14-22).
Відповідно до умов Договору позичальнику надано кредит у розмірі 15 000 грн., строком на 168 днів, що підтверджується довідкою сервісу онлайн платежів iPay.ua № 193-2212 від 22.12.2025 року, згідно з якої вбачається, що 12.06.2025 року о 16 год. 14 хв. на картковий рахунок НОМЕР_2 було зараховано грошові кошти у розмірі 15 000грн., номер транзакції в системі iPay.ua - 770725591, призначення платежу: видача за договором кредиту №12.06.2025- 100001647 (а.с.29).
Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом зазначених у графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п.6 Заявки).
Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п.7 Заявки).
Згідно п. 8 Заявки комісія за надання кредиту становить - 5 % від суми кредиту та дорівнює 750 грн., яка нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту.
Комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 750 грн. у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія з обслуговування встановлюється за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділення, забезпечення надання можливості відновлення забутого пароля для входу в особистий кабінет як відділено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які Кредитодавець зобов`язаний надати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу позивача інформації про споживчий кредит (п.9 Заявки).
Пунктом 3.2. встановлено, що Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача НОМЕР_2 (п. 4.1 Договору).
Окрім цього, 16.06.2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та  ОСОБА_1 було укладено додатковий договір (оферти) до кредитного договору № 12.06.2025-100001647 (кредитної лінії) за умовами якого, сторони домовились за взаємною згодою збільшити суму кредиту до 18 000 грн., строком на 164 днів, сплатою відсотків у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, комісії та неустойки за кожен день неналежного виконання зобов`язання.
Відповідно до п.1.1. Додаткового Договору - сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 18000 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші) . 
Згізно п. 1.2. Додаткового Договору, Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 3000 грн. 00 коп. ; дата надання/видачі Кредиту (2-го Траншу) - 16.06.2025 року. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (2-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача НОМЕР_2. Днем надання Кредиту (2-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: НОМЕР_2. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 164 днів з дати його надання.
Як вбачається з п. 1.3. Додаткового Договору, сторони домовились, що Позичальник зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу (частини Суми Кредиту) в розмірі 5% від суми 2-го Траншу, що дорівнює 150 грн. 00 коп., яка нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 
Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 900 грн. 00 коп., починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується Комісія за обслуговування, не змінюються даним Додатковим Договором, Комісія за обслуговування сплачується у чергові періоди NN 2-4. Грошова сума у розмірі різниці між Комісією за обслуговування у черговому періоді (у черговому періоді №1), у якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового Договору, становить 150 грн. 00 коп., нараховується та обліковується в день укладення даного Додаткового Договору та сплачується у складі відповідного чергового платежу згідно Графіку платежів, встановленого даним Додатковим Договором (п.1.4.).
Даний додатковий договір до кредитного договору № 12.06.2025-100001647 від 16.06.2025 року, підписаний електронним підписом, шляхом використання одноразового ідентифікатора К918 який відправлено на номер телефону НОМЕР_3 . Додатковий договір містить реквізити сторін, зокрема персональні дані Позичальника: ПІБ, паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу та електронну адресу, що дає змогу ідентифікувати особу, яка його підписала.
Відповідно до п. 2.1. Договору, електронний кредитний договір, частиною якого є дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), укладається кредитодавцем та позичальником у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Як вбачається із п. 2.3. Договору, кредитодавець розміщує на власному веб-сайті пропозицію укласти електронний договір (оферту). Позичальник, який має намір укласти електронний кредитний договір, ідентифікується (реєструється) в особистому кабінеті на веб-сайті кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником в повідомленні на номер телефону, вказаний позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на веб-сайті. Позичальник в особистому кабінеті на веб-сайті кредитодавця обирає умови, на яких бажає укласти електронний кредитний договір. У випадку погодження кредитодавця на обрані позичальником умови кредитодавець у особистому кабінеті на веб-сайті кредитодавця направляє позичальнику пропозицію про укладення кредитного договору (оферту) та заявку, а також формує формуляр форми відповіді про прийняття пропозиції (акцепту) в електронній формі для її заповнення та підписання позичальником. Також для підписання позичальником відповіді про прийняття пропозиції (акцепту) позичальнику передається одноразовий ідентифікатор в повідомленні на номер телефону, вказаний позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на веб-сайті. Позичальник, який прийняв (акцептував) пропозицію укласти електронний договір на умовах, викладених у вищевказаних пропозиції про укладення кредитного договору (оферту) та заявці, підписує відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) електронним підписом одноразовим ідентифікатором, отриманим ним у вищевказаному порядку. Примірник договору споживача підписується кваліфікованим електронним підписом уповноваженого працівника кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу.
Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та у встановлені договором строки. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна умов договору не допускається. 
Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Аналогічні правові висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 № 127/33824/19.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію).
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
З урахуванням вищенаведеного, суд знаходить встановленим, що ТОВ «Споживчий центр» 12.06.2025 року та 16.06.2025 року уклало із ОСОБА_1 кредитний договір та додатковий договір до кредитного договору в електронній формі.
На виконання умов вищевказаних договорів ТОВ «Універсальна Платіжні Рішення», яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків, 12.06.2025 року о 16 год. 14 хв. перерахувало через систему iPay.ua на рахунок платіжної картки № НОМЕР_2 , кошти в розмірі 15 000 грн., номер транзакції в системі iPay.ua - 770725591 та 16.06.2025 року о 10 год. 28 хв. кошти в розмірі 3 000 грн., номер транзакції в системі iPay.ua - 774386757. Призначення платіжної операції - видача за договором кредиту №12.06.2025-100001647. 
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Із доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості за договором № 12.06.2025-100001647 від 12.06.2025 року, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ «Споживчий центр» станом на 23 грудня 2025 року вбачається те, що заборгованість по кредитним договорам складає 54 420 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 18 000 грн., заборгованості за процентами - 23 820 грн., заборгованості за комісією за надання кредиту - 900 грн., заборгованості за комісією за обслуговування - 2700 грн. та неустойку - 9000 грн.
Таким чином, суд дійшов висновку, що позивачем доведено належними та допустимими доказами факт укладення між сторонами кредитного договору, але, ураховуючи що позичальник, тобто відповідач, отримав та використав кредитні кошти та в обумовлені договором строк добровільно не повернув їх позикодавцю, з огляду на положення ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, то суд знаходить вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 18 000 грн. обґрунтованою та такою що підлягає до задоволення.
Оскільки відповідачем не спростовано розмір заборгованості за нарахованими відсотками та комісії на загальну суму 27 420 грн. (відсотки 23 820 грн. + комісія за надання 900 грн. + комісія за обслуговування 2700 грн.), які нараховані Банком у відповідності з узгодженими сторонами умовами кредитування, то така заборгованість також підлягає стягненню з відповідача, тобто в цих частинах вимоги позивача також підлягають задовольнянню.
Разом з тим, суд вважає такими, що не підлягають задоволенню вимоги позивача в частині стягнення неустойки, виходячи з наступного.
Так, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Отже в силу прямої норми закону, банк (фінансова установа) зобов`язаний був списати боржнику заборгованість за неустойкою в сумі 9000 грн., адже вона нарахована за кредитним договором укладеним у період дії воєнного стану, що нині триває.
Стягнення неустойки суперечить вимогам чинного законодавства, а тому, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача неустойку за кредитним договором 12.06.2025-100001647 від 12.06.2025 року на загальну суму 9000 грн. суперечать вимогам закону та задоволенню не підлягають.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Ураховуючи, що позовні вимоги задоволено частково, то з відповідача слід стягнути на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог понесені останнім судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2021,73 грн. (83.46%*2422,40).
Керуючись ст.10, 12, 89, 141, 258, 264-265, 273, 280-282, 353, 354 ЦПК України, суд, - 
У Х В А Л И В :
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, код ЄДРПОУ: 37356833, МФО 305299, р/р НОМЕР_5 ) заборгованість по кредитному договору №12.06.2025-100001647 від 12.06.2025 року та додаткового договору до кредитного договору від 16.06.2025 року на загальну суму 45 420 (сорок п`ять тисяч чотириста двадцять) грн.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, код ЄДРПОУ: 37356833, МФО 305299, р/р НОМЕР_5 ) судовий збір в розмірі 2021,73 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкриті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Чернівецького апеляційного суду протягом 30-и днів з дня його проголошення, а у разі проголошення в судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Повний текст судового рішення виготовлено «07» травня 2026 року.

Суддя: