Справа № 710/270/26 Провадження № 2/710/450/26 

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
29.04.2026 м. Шпола
Шполянський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді Щербак О.В.,
розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», від імені якого діє представник Донцова Євгенія Олександрівна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
УСТАНОВИВ:
АТ «Перший Український МіжнароднийБанк» звернулось до Шполянського районного суду Черкаської області із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь суму кредитної заборгованості в розмірі 31 487,70 грн. Підставою подачі позову вказано, що відповідач неналежно виконував свої зобов`язання за кредитними договорами. 
Свій позов позивач обґрунтовує тим, що між ним та ОСОБА_1 29.03.2019 укладений кредитний договір №2001276183301, за яким позичальнику видано кредит у сумі 10600,00 грн; 23.01.2020 укладений кредитний договір №1001531653801, за яким позичальнику видано кредит у сумі 8578,00 грн. Оскільки відповідач не виконує взяті на себе обов`язки по сплаті кредиту, заборгованість за кредитним договором №2001276183301 від 29.03.2019 складає 17468,60 грн, з яких: 10066,86 грн – заборгованість за кредитом, 7401,74 грн – заборгованість за процентами; за кредитним договором № 1001531653801 від 23.01.2020 складає 14019,10 грн, з яких: 5826,83 грн – заборгованість за кредитом, 2,47 грн – заборгованість за процентами, 8189,80 грн – заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорами станом на 05.01.2026 складає 31 487,70 грн. Виниклу заборгованість відповідач добровільно погашати не бажає та ухиляється від виконання своїх обов`язків.
27.02.2026 судом залишено без руху позовну заяву.
05.03.2026 позивачем усунуто недоліки.
Відповідно до ухвали Шполянського районного суду Черкаської області від 05.03.2026 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.
Представник позивача у судове засідання не з`явилась, про час, дату та місце розгляду справи повідомлена належним чином. У позовній заяві представник позивача просила про розгляд справи без її участі. 
Відповідач у судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлявся у передбаченому цивільним процесуальним законодавством порядку. Відзив на позов не надавав.
29.04.2026 судом постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи. 
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Щодо кредитного договору №2001276183301 від 29.03.2019.
29.03.201 ОСОБА_1 було підписано заяву №2001276183301 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якої було відкрито кредитний рахунок та видано картку із встановленням кредитного ліміту у розмірі 6381,00 грн, строком на 12 місяців, стандартна процентна ставка 47,88%, реальна річна процентна ставка 47,88%.
Відповідачем 29.03.2019 також підписано паспорт споживчого кредиту, умови якого збігаються з умовами, зазначеними в заяві.
Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту, останній неодноразово змінювався, востаннє 21.11.2019 – збільшено до 10600,00 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №2001276183301 від 29.03.2019 станом на 05.01.2026 складає заборгованість за сумою кредиту в розмірі становить 10066,86 гривень; заборгованість за відсотками в розмірі становить 7401,74 гривень. 
Користування ОСОБА_2 кредитними коштами підтверджується випискою з особистого рахунку з 29.03.2019 по 05.01.2026.
Щодо кредитного договору №1001531653801 від 23.01.2020.
23.01.2020 ОСОБА_1 підписано заяву №1001531653801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговуванням фізичних осіб, відповідач підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування ( з урахуванням змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку). 
За умовами заяви останній було надано споживчий кредит на наступних умовах: цільове призначення кредиту – а) загальні споживчі цілі; б) сплата разової комісії банку; сума 8578,00 грн, строком на 36 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 4,99 %, розмір процентної ставки 0,01% річних, схема повернення кредиту: ануїтентна ( рівними платежами), спосіб надання споживчого кредиту видача готівкою через касу Банку.
Відповідачем 23.01.2020 також підписано паспорт споживчого кредиту, умови якого збігаються з умовами, зазначеними в заяві.
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 05.01.2026, заборгованість за договором №1001531653801 складає заборгованість по сумі кредиту – 5826,83 грн; заборгованість по процентам – 2,47 грн; заборгованість по комісії – 8189,80 грн.
Користування кредитними коштами підтверджується випискою з особистого рахунку з 23.01.2020 по 05.01.2026
Для ідентифікації особи відповідача – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , надано копію паспорту громадянина України серія НОМЕР_1 , виданого 20.05.1997 Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області, копію картки фізичної особи –платника податків НОМЕР_2 .
06.01.2026 АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» направило відповідачу письмову вимогу (повідомлення), в якій позивач повідомляє відповідача про наявність заборгованості за кредитними договорами, яка станом на 05.01.2026 складає 31487,70 грн. Направлення вимоги підтверджується списком відправлення № 20260106 ПУМБ_669_1 згрупованих відправлень « Рекомендований лист» АТ « Укрпошта».
Згідно п.1 ч.2ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. 
Частиною 1ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Оскільки відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання по погашенню заборгованості за кредитними зобов`язаннями, внаслідок чого станом на 09.04.2025 утворилась заборгованість, суд приходить до висновку про наявність порушеного права позивача, яке підлягає захисту, шляхом стягнення заборгованості за кредитом та нарахованими відсотками з відповідачки.
Разом із тим, надаючи оцінку вимогам про стягнення комісії за договором №1001531653801 від 23.01.2020, суд враховує наступне.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
У постанові ВС від 25.01.2023 у справі №752/4008/20, в якій надавалася оцінка дійсності положень кредитного договору з АТ «ПУМБ», аналогічно як у цій справі, вказано про те, що відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 цього Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Згідно з частини другої статті 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування» (10.06.2017), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 закону.
Такого висновку дійшла ВП ВС у пункті 31.29 постанови від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19.
Умовами кредитного договору передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за обслуговування кредиту, яка складає 4,99 % (пункт 4 заяви №1001531653801 від 23.01.2020 року).
Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості складає 8189,80 гривень.
При цьому в кредитному договору не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.
Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення пункту 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Схожі правові висновки викладені у постанові Верховного Суду від 14 вересня 2022 року у справі № 755/11636/21.
З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову в частині стягнення комісії по кредитному договорі у розмірі 8189,80 гривень.
Зважаючи на те, що позивачем, відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1001531653801, зараховано на погашення комісії кошти у сумі 4280,40 грн, суд вважає за необхідне вказану суму зарахувати до суми боргу за тілом кредиту, та остаточно визначити суму заборгованості за тілом кредиту 1546,43 грн.
Отже, загальна сума заборгованості за кредитними договорами, яка підлягає до сплати становить 10066,86 грн+7401,74 грн+ 1546,43 грн+2,47 грн = 19 017,50 грн.
У порядку ст. 141 ЦПК України із відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених вимог (60,39%) , сплачений при поданні позову, що становить 3215,64 грн..
Керуючись статтями 11, 207, 208, 526, 530, 546, 549, 611, 626, 627, 628, 1048, 1054 ЦК України, статтями 12,13,141, 263, 280 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість:
за договором №2001276183301 від 29.03.2019 у розмірі 17468,60 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту 10066,86 гривень, заборгованість за відсотками 7401,74 гривень;
за договором №1001531653801 від 23.01.2020 у розмірі 1548,90 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту 1546,43 грн, заборгованість за відсотками 2,47 грн.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір у розмірі 3215,64 гривень.
В іншій частині позовних вимог відмовити. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», код ЄДРПОУ 14282829, адреса: вул. Андріївська, буд. 4 , м. Київ, 04070.
Відповідач: ОСОБА_1 , останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 , паспорт серія НОМЕР_1 , виданий 20.05.1997 Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області, РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя О.В. Щербак