Справа № 344/18512/25 
Провадження № 2/344/1421/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 квітня 2026 року м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді Пастернак І.А.
секретаря Устинської Н.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 31 800 грн., стягнення судових витрат,- 
В С Т А Н О В И В: 

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 31 800 грн., стягнення судових витрат. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 04.03.2025 р. уклали Кредитний договір (оферти) № 04.03.2025-100001638.
Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі – 10 000 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 04.03.2025, строком на 189 днів. 
Відповідно до умов кредитного договору № 04.03.2025-100001638 від 04.03.2025 р Позичальнику надається Кредит на наступних умовах : Дата надання/видачі кредиту - 04/03/2025; Сума Кредиту: 10 000 грн. 00 коп. Строк, на який надається Кредит - 189 днів з дати його надання Дата повернення (виплати) кредиту – 08.09.2025; Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку виплати кредиту/ строку договору не передбачена. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту та/або строку договору, установлених договором. Процентна ставка "Стандарт" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 5 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту – 7% від суми Кредиту та дорівнює 700 грн. 00 коп. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 700 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом.
Неустойка: 150 грн., що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
Згідно п. 3.1. За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісію(ї) (якщо Комісія (ії) встановлена(і) договором). 
Відповідно до п. 4.1. Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74XX-XXXX-1432.
Відповідно до Договору від 04.03.2025 та квитанції про перерахунок коштів Кредитодавцем надано Позичальнику кредит у розмірі 10 000 грн. на строк зазначений в умовах кредитного договору, ОСОБА_1 04.03.2025 отримав кредитні кошти у розмірі 10 000 грн. 
Отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі. 
В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на момент пред`явлення позову утворилась заборгованість у розмірі 31 800 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 10 000 грн., по процентам в розмірі 14 700 грн., по комісії 700,00 грн., додаткова комісія 14 000,00 грн. по неустойці за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання, у розмірі 5 000,00 грн. чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр» (а.с.1-16).
20.10.2025 року ухвалою Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області відкрито провадження у справі (а.с.46).
03.11.2025 року відповідачем подано відзив на позов, позов визнає частково, в частинні тіла кредиту 10 000 грн., та процентів у розмірі 14 700 грн., в іншій частині позовних вимог просить відмовити. 
Відповідач зазначає, що позов не містить розрахунку заборгованості за процентами, та доказів продовження строку кредитування після 189 днів користування кредитом.
Крім того, відповідач вважає нараховану позивачем комісію незаконною, оскільки позикодавцем не наведено послуг, за які така комісія справляється.
Відповідач просить не стягувати неустойку, оскільки неустойка нарахована з 24.02.2022 року підлягає списанню (а.с.48-52).
03.11.2025 року відповідачем подано клопотання про звільнення від сплати судового збору, у зв`язку з тим що він є особою з інвалідністю ІІ групи (а.с.56).
12.11.2025 року представником позивача подано відповідь на відзив, зазначає, що відповідач заперечує вірність розрахунку спірної заборгованості, проте не навів власного розрахунку.
Щодо стягнення комісії, представник позивача вказує, що комісія за обслуговування пов`язана з наданням ряду перелічених послуг, безоплатність надання яких не встановлена. Договором застережено, що до складу комісії не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати безоплатно. 
Свої підписом у договорі відповідач підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами договору та погоджується з ними.
Щодо нарахування неустойки, вважає таку законною та такою, що підлягає стягненню з відповідача (а.с.63-69).
20.11.2025 року відповідачем подано заперечення, в якому наводить аргументи викладені у відзиві на позов, визнає позов частково в частині тіла кредиту та частково нарахованих відсотків, в решті вимог просить відмовити (а.с.89-93
Представник позивача у прохальній частині позовної заяви просила суд розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача, не заперечує щодо заочного розгляду справи.
Відповідач та його представник подали заяви про розгляд справи без їх участі.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши письмові матеріали справи, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору внаслідок чого позивач позивається про його відновлення шляхом стягнення з боржника заборгованості за кредитним договором.
Судом встановлено, що 04.03.2025 року відповідач ОСОБА_1 погодив пропозицію ТОВ «Споживчий центр» про укладення кредитного договору (оферти), відповідно до пункту 1.1 якої, дана пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) є пропозицією ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» (в подальшому – Кредитодавець) укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст.634 Цивільного кодексу України, ні публічним договором у розумінні ст.633 Цивільного кодексу України.
Пункт 1.12. порядок дій фінансової установи в разі невиконання позичальником обов`язків згідно з договором про споживчий кредит: у випадку невиконання позичальником обов`язків згідно з договором про споживчий кредит Товариство діятиме у порядку, передбаченому чинним законодавством, зокрема, Товариство має право звернутись до суду за захистом своїх порушених прав.
Відповідно до пункту 3.1. за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісію(ї) (якщо Комісія (ії) встановлена(і) договором).
Згідно пунктів 3.3. Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту, сума Кредиту, строк, на який надається Кредит, дата повернення (виплати) кредиту, проценти за користування Кредитом (Проценти), графік платежів встановлюються у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; тип кредиту: кредитна лінія. Пропозиція про укладення кредитного договору (оферта) підписана одноразовим ідентифікатором Е727 (а.с.24-27).
Відповідно до заявки та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 04.03.2025-100001638 (кредитної лінії) та умов кредитного договору № 04.03.2025-100001638 від 04.03.2025 позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту 04.03.2025; сума кредиту: 10 000 грн.; строк, на який надається кредит 189 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 08.09.2025; Процентна ставка – стандарт – 1% у день, застосовується протягом перших 5 чергових періодів, 0,5% у день, застосовується протягом наступних чергових періодів. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту – 7% від суми Кредиту та дорівнює 700 грн. 00 коп. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 1400 грн. у кожному з 2 чергових періодів. Неустойка: 150 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
Розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України становить 547,50% річних, які нараховуються від простроченої Позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України встановлюється законом.
Заявка та відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором Е727 (а.с.27-30).
Відповідно до листа №1-0310 від 03.10.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків між ним та ТОВ «Споживчий центр» укладено договір на переказ коштів ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024. Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну карту клієнта: 04.03.2025 15:41:44 на суму 10 000,00 грн, номер картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua – 670103929, призначення платежу: Видача за договором кредиту №04.03.2025-100001638 (а.с.20, 36-40).
Відповідно до довідки розрахунку за кредитним договором № 04.03.2025-100001638 від 04.03.2025 року заборгованість ОСОБА_1 становить 31800 грн., з яких 10 000 грн. - основний борг, 14 700 грн. – проценти, 700 грн. - комісія за надання, 1 400 грн. - комісія за обслуговування, 5 000 грн. - неустойка (а.с.41).
Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.
З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19.
В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до п. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
В п. 1 ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч.1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Статтями 1048, 1050 ЦК України встановлено, що у випадку встановлення договором обов`язку позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики що залишилася, та сплати процентів.
Статтею 611 ЦК України встановлено правові наслідки порушення зобов`язання, за змістом якої у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема неустойка.
У відповідності із ст. 623 ЦК України, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Згідно із ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.
Судом встановлено, що 04.03.2025 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Споживчий центр» укладено договір кредитної лінії № 04.03.2025-100001638 в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» на суму кредиту 10 000 грн., шляхом переказу йому на банківську картку та зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1% у день - протягом перших 5 чергових періодів, 0,5% у день - протягом наступних чергових періодів, комісії за надання кредиту у розмірі 7% від суми кредиту, що становить 700 грн., комісії за обслуговування кредитної заборгованості – 1400 грн. у кожному з 2 чергових періодів та неустойки у розмірі 150 грн. за кожен день невиконання/неналежного виконання зобов`язання.
Відповідач отримав кредит, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав належним чином, кредитні кошти не повернув. Отже на думку суду, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача тіла кредиту в сумі 10 000 грн. підлягають до задоволення.
Щодо нарахування відсотків за кредитним договором, суд зазначає, що договір укладений між сторонами 04.03.2025 року після набрання чинності 24.12.2023 року Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року №3498-IX, а тому процентна ставка не може перевищувати 1% за один день користування кредитом.
Аналізуючи умови договору ТОВ «Споживчий центр» суд зазначає, що розмір нарахованих відсотків у межах такого має становити 14 700 грн. 
105 днів (04.03.2025 -16.06.2025) х підлягає стягненню 1% х 10 000 грн. = 10 500; 
84 днів (17.06.2025 -08.09.2025) х підлягає стягненню 0,5% х 10 000 грн. = 4 200; 
Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 14 700 грн. заборгованості за відсотками.
Заперечення відповідача щодо розміру процентів не беруться до уваги, оскільки судом перевірено розрахунок заборгованості за процентами та суд вважає такий правильним. Свого розрахунку заборгованості за процентами відповідач не наводить.
Крім того, кредитний договір №04.03.2025-100001638 від 04.03.2025 року передбачає сплату комісії за надання кредиту у розмірі 700 грн. та комісію за обслуговування кредиту у розмірі 700 грн. у кожному з 2 чергових періодів Приписи ЦК України, ЗУ «Про споживче кредитування» прямо не вказують на недійсність умови кредитного договору про встановлення комісії за надання кредиту.
Умови кредитного договору, якими визначено права споживача, є зрозумілими та не дають підстав для висновку, що комісія за надання кредиту може передбачати плату за інші послуги, які банк зобов`язаний надати безкоштовно, а отже і для висновку про нікчемність такої умови. Позивач просить стягнути з відповідача комісію за надання кредиту у розмірі 700 грн. та комісію за обслуговування кредиту у розмірі 1400 грн., таким чином суд вважає, що такі підлягають стягненню з відповідача.
Відповідно до ч.1 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України).
Керуючись ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Однак, у зв`язку з оголошенням воєнного стану на території України та погіршенням економічного становища України, значна кількість позичальників не в змозі платити по кредитних зобов`язаннях. У зв`язку з цим Верховною Радою України було ухвалено Закон України № 2120-IXП «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану».
Відповідно до п. 18 прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року за № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року, на території України введено воєнний стан із 05 год. 30 хв. 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Згодом, неодноразово воєнний стан на території України продовжувався у встановленому законом порядку, і є чинним на даний час.
Беручи до уваги наведене, в умовах воєнного стану позичальник (боржник) за кредитним договором не несе відповідальності за невиконання грошового зобов`язання, з нього не може бути стягнуто нараховану неустойку за укладеним договором, тобто у період воєнного стану.
Таким чином, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення з відповідача неустойки - не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, є безпідставними, а тому в частині задоволення позову про стягнення неустойки в сумі 5 000 грн. слід відмовити.
Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до ст.141 ЦПК України, оскільки відповідач є інвалідом ІІ групи та звільнений від сплати судового збору згідно Закону України «Про судовий збір», то позивачу слід компенсувати судовий збір за рахунок держави у розмірі 2041,52 грн. (26 800 х 2422,40 / 31 800). у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.
На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 527 ч.1, 530, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, керуючись ст. ст. 12, 13, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279 Цивільного процесуального кодексу України, суд, - 
У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 31 800 грн., стягнення судових витрат – задоволити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», ЄДРПОУ: 37356833, адреса: вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ, МФО 305299, р/р НОМЕР_3 , заборгованість за кредитним договором №04.03.2025-100001638 від 04.03.2025 року в сумі 26 800 (двадцять шість тисяч вісімсот) грн., з яких: 10 000 грн. – заборгованість по тілу кредиту, 14 700 грн. - заборгованість по процентах, 700 грн. – заборгованість по комісії за надання, 1400 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування.
Компенсувати Товариству з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», ЄДРПОУ: 37356833, адреса: вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ, МФО 305299, р/р НОМЕР_3 за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України, сплачений судовий збір в розмірі 2041 грн. 52 коп.
У задоволенні позову в іншій частині відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Довідка: повний текст рішення виготовлено 04.05.2026 року.

Суддя Пастернак І.А.