Провадження № 2/679/321/2026
Справа № 679/1818/25

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 червня 2026 року м.Нетішин
Нетішинський міський суд Хмельницької області
у складі: головуючого судді Стасюка Р.М.,
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

В С Т А Н О В И В:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
В обґрунтування заявлених позовних вимог зазначено, що 07.01.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №13343-01/2025, відповідно до умов якого відповідач на умовах строковості, зворотності та платності отримав кредит в розмірі 10500,00 грн, зобов`язався повернути його та сплатити проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором. 
Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на мобільний номер телефону, що зазначений ОСОБА_1 при укладенні договору.
ТОВ «Стар Файненс Груп» свої зобов`язання за кредитним договором виконало повністю, надавши відповідачу обумовлену суму кредиту, тоді як останній свої обов`язки перед кредитором не виконав, суму позики та нараховані відсотки за користування кредитом не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість в сумі 17211,07 грн, яка складається з: 9418,27 грн заборгованість за основною сумою боргу, 2542,80 грн заборгованість за відсотками.
У зв`язку з неналежним виконання позичальником взятих на себе зобов`язань товариством також нараховано штрафні санкції у розмірі 5250,00 штраф.
Крім того, 25.03.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 53423-03/2025, відповідно до умов якого відповідач на умовах строковості, зворотності та платності отримав кредит в розмірі 10400,00 грн, зобов`язався повернути його, сплатити комісію за його видачу та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором. 
Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на мобільний номер телефону, що зазначений ОСОБА_1 при укладенні договору.
ТОВ «Стар Файненс Груп» свої зобов`язання за кредитним договором виконало повністю, надавши відповідачу обумовлену суму кредиту, тоді як останній свої обов`язки перед кредитором не виконав, суму позики не повернув, комісію та нараховані відсотки за користування кредитом не сплатив, внаслідок чого виникла заборгованість в сумі 27872,00 грн, яка складається з: 10400,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 11232,00 грн заборгованість за відсотками, 5200,00 грн заборгованість за штрафом, 1040,00 грн заборгованість за комісією за видачу кредиту.
29.07.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 29072025, згідно умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №13343-01/2025 від 07.01.2025 у розмірі 17211,07 грн та кредитним договором №53423-03/2025 від 25.03.2025 у розмірі 27872,00 грн.
11.03.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» (далі ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 2310463, відповідно до умов якого позичальнику надано кредит у розмірі 6000,00 грн у безготівковій формі, шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, що вказані позичальником при укладенні договору. 
Договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.
ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» свої зобов`язання за кредитним договором виконало, надавши ОСОБА_1 обумовлену суму кредиту, тоді як останній свої обов`язки перед кредитором не виконав, суму позики та нараховану комісію за обслуговування кредиту не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 23400,00 грн, яка складається з: 6000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 8400,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 9000,00 грн штраф.
27.08.2025 між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27082025, згідно умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 2310463 від 11.03.2025 у розмірі 23400,00 грн.
Зважаючи на те, що ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконав позивач просить стягнути з нього на свою користь заборгованість у загальному розмірі 68483,07 грн, а також понесені судові витрати. 
Ухвалою суду від 16.12.2025 провадження у справі відкрито за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. 
Відповідач, у встановлений судом строк, відзиву на позовну заяву не подав.
Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з викликом сторін не надійшло, а тому суд розглядає справу за наявними у ній матеріалами, що відповідає вимогам ч. 5 ст. 279 ЦПК України. 
Розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, повно, всебічно та об`єктивно дослідивши та оцінивши за своїм внутрішнім переконанням надані докази як окремо, так і в їх сукупності, суд дійшов висновку про таке.
Судом встановлено, що 07.01.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 в електронній формі (шляхом його підписання відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Y911) було укладено договір про надання фінансового кредиту №13343-01/2025.
У паспорті споживчого кредиту, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором W481, відповідачу повідомлено про основні умови кредитування з використанням кредиту на суму 10500,00 грн, зокрема, типу кредиту, суму ліміту, строку кредитування, процентної ставки, типу процентної ставки, орієнтовну загальну вартість кредиту для клієнта, повернення кредиту та про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором. 
Відповідно до умов договору товариство надає клієнту кредитні кошти у розмірі 10500,00 грн у безготівковій формі, шляхом їх перерахування на рахунок споживача з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , на строк 120 днів до 06.05.2025, зі фіксованою процентною ставкою, що становить 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом, денною процентною ставкою за кредитом 0,98%, комісією за видачу кредиту, що нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту та складає 10% від суми кредиту - 1050,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту станом на дату укладення договору складає 22890,00 грн. Загальні витрати по кредиту складають 12390,00 грн (п. 1.1-1.2, 1.4, п. 1.6 договору).
Пунктом 5.3 договору сторони передбачили, що у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів встановлених у Графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості – на наступний день після терміну сплати, встановленого у Графіку платежів, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством. 
ТОВ «Стар Файненс Груп» виконало умови договору №13343-01/2025 про надання ОСОБА_1 фінансового кредиту, перерахувавши, шляхом безготівкового переказу проведеного 07.01.2025 08:40:00 на вказану відповідачем платіжну картку № НОМЕР_2 , грошових коштів в розмірі 10500,00 грн, що підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 15.10.2025, з яким ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено договір про надання послуг з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків №ФК-П-2022/02-3 від 22.02.2022. 
Як убачається з проведеного ТОВ «Стар Файненс Груп» розрахунку заборгованості за кредитним договором № 13343-01/2025 від 07.01.2025, станом на 06.05.2025 (дату закінчення строку дії договору) така складається з: основний борг 9418,27 грн, відсотки 2542,80 грн, штраф 5250,00 грн. Нарахування процентів за кредитом проведено у межах строку дії договору з 07.01.2025 по 06.05.2025 із застосування встановленої договором процентної ставки 0,90% за 1 день користування кредитом, що у грошовому еквіваленті складає 94,50 грн. Згідно проведеного розрахунку позичальник частково здійснював платежі на погашення тіла кредиту у загальному розмірі 1081,73 грн, 7990,14 грн на погашення процентів, та платіж на повне погашення комісії за видачу кредиту у розмірі 1050,00 грн. 
25.03.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 в електронній формі (шляхом його підписання відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Y252) було укладено договір про надання фінансового кредиту №53423-03/2025.
У паспорті споживчого кредиту, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором W993, відповідачу повідомлено про основні умови кредитування з використанням кредиту на суму 10400,00 грн, зокрема, типу кредиту, суму ліміту, строку кредитування, процентної ставки, типу процентної ставки; орієнтовну загальну вартість кредиту для клієнта, повернення кредиту та про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором. 
Відповідно до умов договору товариство надає клієнту кредитні кошти у розмірі 10400,00 грн у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок споживача з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , на строк 120 днів до 22.07.2025, зі фіксованою процентною ставкою, що становить 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом, денною процентною ставкою за кредитом 0,98%, комісією за видачу кредиту, що нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту та складає 10% від суми кредиту, у розмірі 1040,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту станом на дату укладення договору складає 22672,00 грн. Загальні витрати по кредиту складають 12272,00 грн (п. 1.1-1.2, 1.4, п. 1.6 договору).
Пунктом 5.3 договору сторони передбачили, що у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів встановлених у Графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості – на наступний день після терміну сплати, встановленого у Графіку платежів, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством. 
ТОВ «Стар Файненс Груп» виконало умови договору №53423-03/2025 про надання ОСОБА_1 фінансового кредиту, перерахувавши, шляхом безготівкового переказу проведеного 25.03.2025 10:10:01 на вказану відповідачем платіжну картку № НОМЕР_2 , грошових коштів в розмірі 10400,00 грн, що підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 15.10.2025, з яким ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено договір про надання послуг з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків №ФК-П-2022/02-3 від 22.02.2022. 
Як убачається з проведеного ТОВ «Стар Файненс Груп» розрахунку заборгованості за кредитним договором № 53423-03/2025 від 25.03.2025, станом на 22.07.2025 (дату закінчення строку дії договору) така складається з: основний борг 10400,00 грн, проценти 11232,00 грн, комісія за видачу кредиту 1040,00 грн, штраф 5200,00 грн. Нарахування процентів за кредитом проведено у межах строку дії договору з 25.03.2025 по 22.07.2025 із застосування встановленої договором процентної ставки 0,90% за 1 день користування кредитом, що у грошовому еквіваленті складає 93,60 грн. Згідно проведеного розрахунку позичальник не здійснював будь-яких платежів за договором.
29.07.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 29072025, згідно умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 13343-01/2025 від 07.01.2025 у розмірі 17211,07 грн та за кредитним договором № 53423-03/2025 від 25.03.2025 у розмірі 27872,00 грн, що підтверджується доданими до матеріалів справи копіями договору факторингу, актами прийому-передачі Реєстру Боржників, витягами з Реєстру Боржників та платіжною інструкцією про оплату відступлення прав вимоги.
11.03.2025 між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 2310463 від 11.03.2025 за умовами якого кредитодавцем надано позичальнику кредитні кошти у розмірі 6000,00 грн у безготівковій формі, шляхом їх перерахування на рахунок споживача з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , на строк 345 днів до 19.02.2026, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010% річних, протягом решти строку кредитування за ставкою 0,0010% річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, денною процентною ставкою за кредитом 0,93%, комісією за надання кредиту, що нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту та складає 12,50% від суми кредиту, у розмірі 750,00 грн, комісії за обслуговування кредиту за весь строк кредитування у розмірі 18480,00 грн, що нараховується за ставкою 14% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є Додатком № 1 до цього договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту станом на дату укладення договору складає 25320,00 грн (п. 1.1-1.5 п. 2.1 договору).
Кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника, підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором № 760780.
Пунктом 4.1 договору сторони передбачили, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та Графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1000,00 грн за кожний випадок порушення зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати триває більше 2 днів. 
ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» виконало умови договору № 2310463 від 11.03.2025 про надання ОСОБА_1 споживчого кредиту, шляхом безготівкового переказу на вказану відповідачем платіжну картку № НОМЕР_2 , грошових коштів в розмірі 6000,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 41479742 від 11.03.2025. 
Як убачається з проведеного ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» розрахунку заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 2310463, станом на 27.08.2025 (дату відступлення права вимоги) розмір заборгованості складає 23400,00 грн, з яких: основний борг 6000,00 грн, комісія за обслуговування кредиту 8400,00 грн, штраф 9000,00 грн. 
27.08.2025 між ТОВ «ФК Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27082025, згідно умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит № 2310463 від 11.03.2025 у розмірі 23400,00 грн, що підтверджується доданими до матеріалів справи копіями договору факторингу, акту прийому-передачі Реєстру Боржників, витягом з Реєстру Боржників та платіжною інструкцією про оплату відступлення прав вимоги.
Спірні відносини між сторонами виникли з приводу неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, і як наслідок виникнення заборгованості, про стягнення якої Банк і звернувся з даним позовом до суду.
Статтею 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).
В силу частини першої статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень статті 11 Закону «Про електронну комерцію» №675-VIII слідує, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону №675-VIII).
В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону №675-VIII, електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України), позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
У частині першій статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України).
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами.
Сторони вправі укласти кредитний договір у електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору.
Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.
Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Зібрані у справі докази вказують на те, що 07.01.2025 та 25.03.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , а також 11.03.2025 між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитні договори №13343-01/2025, № 53423-03/2025 та № 2310463 відповідно, які підписано сторонами електронними підписами. ОСОБА_1 підписав ці договори одноразовими ідентифікаторами (одноразовими паролями).
Сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, зокрема, щодо розміру кредиту, порядку його надання та повернення, розміру комісії, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.
Згідно з статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Досліджені судом докази підтверджують факт переходу права грошової вимоги за кредитними договорами від первісних кредиторів ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Зважаючи на повне виконання первісними кредиторами своїх зобов`язань з надання відповідачу кредитних коштів, порушення останнім взятих на себе зобов`язання з їх повернення, позивач на законних підставах має право вимагати сплати заборгованості за вказаними кредитними договорами.
Разом з цим, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за штрафами по кожному із кредитних договорів задоволенню не підлягають з наступних підстав.
Відповідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Верховний Суд вже викладав висновки щодо застосування п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18 жовтня 2023 року у справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23)).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
(2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Отже, до спірних правовідносин, які виникли у зв`язку із невиконанням відповідачем грошових зобов`язань, що випливають із кредитних договорів №13343-01/2025 від 07.01.2025, № 53423-03/2025 від 25.03.2025 та № 2310463 від 11.03.2025 підлягають застосуванню норми пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які вказують на відсутність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за штрафами, загальний розмір яких позивачем обраховано у сумі 19450,00 грн (5200+5250+9000). 
Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача комісії за обслуговування кредиту за кредитним договором № 2310463 від 11.03.2025 у розмірі 8400,00 грн, суд зазначає наступне.
Рішенням Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року №15-рп/2011 визначено, що положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору.
Оскільки споживач є вразливою стороною договірних відносин, законодавець визначився з посиленим захистом споживачів шляхом прийняття Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про споживче кредитування», який набрав чинності 10 червня 2017 року.
Відповідно до абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.
Згідно із цим Законом послуга - це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит - це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункти 17 і 23 статті 1).
Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.
Враховуючи імперативне врегулюванням законодавством про захист прав споживачів умов щодо нарахування комісії з обслуговування кредитного договору, відсутні правові підстави для задоволення позовної вимоги банку в частині стягнення комісії.
У кредитному договорі № 2310463 від 11.03.2025 не зазначено, за що саме щомісяця нараховується комісія в розмірі 14% від суми кредиту. 
Фактично вказана щомісячна комісія є прихованими відсотками, що є несправедливим по відношенню до споживача, а тому позовні вимоги у цій частині задоволенню не підлягають. 
Таким чином, дослідивши матеріали справи та надані докази, враховуючи, що відповідач не надав суду відзив на позов та будь-які докази, що спростовують обставини, на які посилається позивач, суд вважає за необхідне задовольнити позов частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість:
за кредитним договором № 13343-01/2025 від 07.01.2025 у розмірі 11961,07 грн, з яких: 9418,27 грн заборгованість за тілом кредиту, 2542,80 грн заборгованість за відсотками;
за кредитним договором № 2310463 від 11.03.2025 у розмірі 6000,00 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту;
за кредитним договором № 53423-03/2025 від 25.03.2025 у розмірі 22672,00 грн, з яких: 10400,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 11232,00 грн заборгованість за відсотками, 1040,00 грн заборгованість за комісією за видачу кредиту.
Загальний розмір заборгованості який підлягає стягненню складає 40633,07 грн. 
Щодо розподілу судових витрат між сторонами.
Як вбачається з матеріалів позовної заяви позивачем визначено суму понесених судових витрат, яка складається із судового збору у розмірі 3028,00 грн. Понесення таких витрат підтверджується платіжною інструкцією № 145587 від 11.11.2025. 
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено частково у розмірі 40633,07 грн, що складає 59,3% ціни позову, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1796,00 грн, що пропорційно задоволеній частині позовних вимог.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 5, 10-13, 76-82, 89, 141, 258, 259, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд,-
У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за кредитним договором № 13343-01/2025 від 07.01.2025 у розмірі 11961,07 грн, за кредитним договором № 2310463 від 11.03.2025 у розмірі 6000,00 грн та за кредитним договором № 53423-03/2025 від 25.03.2025 у розмірі 22672,00 грн, всього 40633 (сорок тисяч шістсот тридцять три) гривні 07 копійок.
Відмовити у задоволені позовних вимог в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» штрафу за кредитним договором № 13343-01/2025 від 07.01.2025 у розмірі 5250,00 гривень, штрафу у розмірі 9000,00 гривень та комісії за обслуговування кредиту у розмірі 8400,00 гривень за кредитним договором № 2310463 від 11.03.2025, штрафу за кредитним договором №53423-03/2025 від 25.03.2025 у розмірі 5200,00 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1796 (одну тисячу сімсот дев`яносто шість) гривень 00 копійок витрат пронесених на оплату судового збору. 
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів із дня складення повного рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів із дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду складено 15 червня 2026 року.

Сторони у справі:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, адреса для листування: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2. 
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя Р.М. Стасюк