Справа № 613/260/26 
2/703/1858/26 

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 травня 2026 року Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Ігнатенко Т.В.
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Аксіліум Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
встановив:

11 лютого 2026 року, через систему «Електронний суд», ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» звернулося до Богодухівського районного суду Харківської області з вищевказаним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором №ПКК/4050 у розмірі 36040 гривень 79 копійок, витрати по сплаті судового збору у сумі 2422 гривні 40 копійок та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 6000 гривень 00 копійок. 
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що між ОСОБА_1 було укладено з АТ «Кредобанк» №ПКК/4050.
Відповідно до умов Кредитного договору, банк зобов`язувався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені графіком погашення кредиту.
Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 08 листопада 2023 року заборгованість за кредитним договором складала 23883 гривні 89 копійок, в тому числі строкове тіло 0 гривень 00 копійок, прострочене тіло 15337 гривень 56 копійок, строкові відсотки 0 гривень 00 копійок, прострочені відсотки 8546 гривень 33 копійки, строкова комісія 0 гривень 00 копійок, прострочена комісія 0 гривень 00 копійок.
Згідно п.4.1, 4.2 Кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 36.00%. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою, визначеною п.4.1 кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього кредитного договору.
За період з 09 листопада 2023 року по 31 грудня 2025 року на суму заборгованості, відповідно до умов кредитного договору, нараховано відсотки за користування кредитом, зокрема станом на 31 грудня 2025 року – 12516 гривень 90 копійок. Загальна сума заборгованості за кредитним договором складає 36040 гривень 79 копійок.
08 листопада 2023 року у правовідносинах за вказаною заборгованістю була здійснена заміна кредитора у зобов`язанні з АТ «Кредобанк» на ТОВ «ФК «Марин-Фінанс» на підставі договору факторингу. Боржника було повідомлено про заміну кредитора в зобов`язанні досудовою вимогою щодо виконання договірних зобов`язань та повідомленням про заміну кредитора в зобов`язанні.
12 грудня 2024 року рішенням №12/12/24-1 учасника ТОВ «ФК «Марин-Фінанс» змінено найменування товариства на ТОВ «Аксіліум Фінанс».
Кредитор належним чином виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту. 
Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого заборгованість за кредитним договором складає 36040 гривень 79 копійок.
З урахуванням викладеного, позивач ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» звернувся до суду з даною позовною заявою.
Ухвалою судді Богодухівського районного суду Харківської області Сеник О.С. від 16 березня 2026 року вирішено цивільну справу за вищевказаним позовом передати на розгляд до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області.
13 квітня 2026 року цивільна справа за вищевказаним позовом надійшла до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області та, відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, у цей же день передана для розгляду судді Ігнатенко Т.В.
Ухвалою судді від 13 квітня 2026 року відкрито провадження у цивільній справі за вказаним позовом, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та відповідачу встановлено строк для поданні до суду відзиву на позовну заяву.
Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України не надходило.
Відповідач ОСОБА_1 у встановлений судом строк відзиву на позовну заяву ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» до суду не подав, будь-яких клопотань чи заяв про неможливість подання відзиву у встановлений судом строк від відповідача не надходило.
Частиною 8 статті 178 ЦПК України передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
За відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішив розглянути справу за наявними матеріалами справи. Водночас, суд враховує, що з моменту відкриття провадження у справі сплив достатній строк, для подання всіма учасниками справи своїх доводів, заперечень, відзивів, доказів тощо.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
У зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву, зважаючи на те, що позивач не висловив своїх заперечень проти заочного розгляду справи, розгляд справи проведено в порядку заочного розгляду, передбаченого глави 11 ЦПК України, про що судом постановлено ухвалу.
Суд, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, приходить до наступного.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно положень статей 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.1 ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч.2 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Судом встановлено, що 28 січня 2020 року між АТ «Кредитбанк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії №ПКК/4050 (а.с.13-15).
Згідно п.1.1 вказаного Договору, банк зобов`язується, в межах встановленого у розмірі та на умовах обумовлених цим кредитним договором ліміту кредитування, відкрити позичальнику кредитну лінію, в межах якої надавати йому кредити у розмірі та на умовах, обумовлених цим кредитним договором, а позичальник зобов`язується повернути кредити і сплатити проценти за користування ними, а також інші платежі, передбачені цим кредитним договором, у розмірах, визначених відповідно до умов цього кредитного договору та Тарифів банку.
Відповідно до п.2.1 зазначеного Договору, максимальний ліміт заборгованості за кредитною лінією (максимальна сума заборгованості позичальника за отриманими та неповернутими ним банку кредитами, які надані відповідно до цього кредитного договору) 200 000 гривень 00 копійок.
Згідно п.2.2 вказаного Договору, дата встановлення поточного ліміту кредитної лінії – не пізніше наступного робочого дня, після прийняття банком рішення про встановлення поточного ліміту кредитної лінії.
Відповідно до п.2.3 зазначеного Договору, строк (термін) повернення кредиту (кредитів), виданих в межах кредитної лінії – терміном до 27 січня 2023 року. Після настання терміну, визначеного в п.2.3 кредитного договору, строк дії кредитної лінії автоматично продовжується на новий річний строк на аналогічних умовах, якщо не пізніше 30 (тридцяти) днів до настання терміну, визначеного п.2.3 кредитного договору, жодна із сторін не повідомила іншу сторону про припинення цього договору. Кількість автоматичних продовжень строку дії кредитної лінії за цим договором не обмежується.
Згідно п.2.4 вказаного Договору, тип та розмір процентної ставки за користування кредитними коштами – фіксована процентна ставка у розмірі: 2.4.1 – 36% у разі погашення кредиту після 25 числа місяця, наступного за місяцем отримання кредиту. 2.4.2 – 0.00001 річних. У разі погашення кредиту не пізніше 25 числа місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, при цьому пільговий (Грейс) період не може перевищувати 55 календарних днів.
Відповідно до п.2.5 зазначеного Договору, цільове призначення кредиту (кредитів), виданих в межах кредитної лінії – поточні потреби позичальника.
Згідно п.2.6 вказаного Договору, поточний рахунок позичальника, відкритий для видачі кредиту (кредитів) за кредитною лінією - №UA883253650000026200010676494 у В-ня пр. Гагаріна, 43/2, у м. Харків АТ «Кредобанк» у м. Львів.
Відповідно до п.2.7 зазначеного Договору, порядок видачі кредиту (кредитів) в межах поточного ліміту кредитної лінії – безготівковим шляхом, у порядку, визначеному у Розділі 4 кредитного договору. 
Згідно п.2.8 вказаного Договору, порядок погашення заборгованості за кредитом (кредитами), виданими в межах кредитної лінії – готівковим або безготівковим (у тому числі через програмно-технічні комплекси самообслуговування – ПТКС) шляхом, у порядку, визначеному у розділі 6 кредитного договору.
Відповідно до п.3.1 зазначеного Договору, при підписанні кредитного договору встановлюється поточний ліміт кредитної лінії в розмірі 0.00 гривень, який діє до першої зміни ліміту кредитної лінії на проведеної оцінки кредитоспроможності позичальника та кредитного рішення банку та рішення уповноваженого органу (особи) банку. У подальшому, впродовж строку дії цього кредитного договору, банк має право змінювати (збільшувати/зменшувати) поточний ліміт кредитної лінії на підставі проведеної оцінки кредитоспроможності позичальника та рішення уповноваженого органу (особи) банку, за умови інформування позичальника шляхом направлення SMS-повідомлення на номер мобільного телефону, що зазначений ним у анкеті-заяві. В SMS-повідомленні про зміну розміру поточного ліміту кредитної лінії банк повідомляє позичальнику новий розмір поточного ліміту. У разі незгоди позичальника із зміненим розміром поточного ліміту, позичальник протягом 30 календарних днів повинен звернутися до банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо позичальника протягом вказаного строку не заяви про свою незгоду із зміною розміру поточного ліміту та/або здійснив пергу платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення банку згода позичальника зі зміною умов кредитного договору вважається підтвердженою.
Згідно п.4.1 вказаного Договору, підставою надання банком кредиту в межах кредитної лінії і переказу кредитних коштів з рахунку є ініціювання позичальником видаткової операції (видаткових операцій) в межах поточного ліміту кредитної лінії, в тому числі з використанням кредитної картки.
Відповідно до п.4.2 зазначеного Договору, видача кредиту (кредитів) за цим кредитним договором здійснюється безготівковим шляхом з визначеного та відкритого банком рахунку обліку кредитної заборгованості (позичкового рахунку) на рахунок позичальника, на якому встановлений поточний ліміт кредитної лінії і подальшого списання коштів з рахунку позичальника, шляхом ініціювання позичальником видаткової операції (видаткових операцій).
Згідно п.4.3 вказаного Договору, строк користування кредитом (кредитами) не може перевищувати строку (терміну), вказаного в п.2.3 цього кредитного договору.
Відповідно до п.5.1 зазначеного Договору, упродовж всього строку користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку проценти, розмір яких визначено п.2.4 кредитного договору. При цьому строк користування кредитом не обмежується строком, на який видано кредит, відповідно, позичальник усвідомлює та беззастережно погоджується з тим, що нарахування банком процентів за користування кредитом буде здійснюватися за визначеною п.2.4 кредитного договору процентною ставкою до моменту фактичного повернення кредиту, а позичальник зобов`язаний сплатити всі нараховані банком проценти.
Згідно п.5.2 вказаного Договору, проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою, визначеною п.2.4 кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього кредитного договору.
Відповідно до п.6.1 зазначеного Договору, позичальник здійснює погашення заборгованості за цим кредитним договором (в тому числі тіла кредиту, процентів, комісій, неустойки та інших платежів, передбачених цим кредитним договором) при будь-якому надходженні на рахунок. Позичальник, не пізніше двадцять п`ятого числа кожного календарного місяця, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем в якому завершився пільговий період, зобов`язується здійснювати погашення не менше 5% від розміру фактичної заборгованості (тіло кредиту) та нараховані на дату платежу проценти за користування кредитом за кредитною лінією, а також сплачувати банку нараховані на відповідну дату комісії та інші платежі, передбачені цим кредитним договором. Позичальник зобов`язаний повернути заборгованість за цим кредитним договором (в тому числі тіло кредиту, проценти, комісії, неустойку та інші платежі, передбачені цим кредитним договором) у повному обсязі в строк (термін), передбачений п.2.3 кредитного договору або в інших випадках, визначених цим кредитним договором та/або законодавством України.
Також, 28 січня 2020 року відповідач ОСОБА_1 підписав Анкету-Заяву №4050 на отримання ліміту по кредитній картці в АТ «Кредобанк», в якій зазначив: бажана сума кредитного ліміту – 16000 гривень 00 копійок; процентна ставка – 36%; продукт – кредитна картка; строк надання кредитного ліміту – 36; щомісячний платіж – 1296 гривень 00 копійок (а.с.16).
Крім того, 28 січня 2020 року між АТ «Кредобанк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Заяву-договір №2625401676494/980/РК про надання комплексних банківських послуг (а.с.11).
Відповідно до п.1.1 зазначеної Заяви-договору, на підставі цієї заяви-договору банк надає клієнту банківські послуги на умовах визначених цією заявою-договором та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк».
Згідно п.2.1 вказаної Заяви-договору, підписанням цієї заяви-договору клієнт/представник та додатку (додатків) до заяви-договору підтверджує, зокрема, що ця заява-договір є заявою на відкриття поточного/поточних рахунку/рахунків; запитом (заявою) клієнта на отримання споживчого кредиту – кредитування рахунку клієнта.
Відповідно до п.4 зазначеного Договору, договір набирає чинності з дати підписання заяви-договору, але не раніше дня відкриття банком першого рахунку (рахунків) відповідно до умов цієї заяви-договору.
Також, 28 січня 2020 року АТ «Кредобанк» та відповідач ОСОБА_1 підписали Додаток від 28 січня 2020 року до Заяви-договору №2625401676494/980/РК від 28 січня 2020 року (а.с.11-зворот-12).
Згідно п.1 вказаного Додатку, шляхом підписання заяви-договору та цього додатку, клієнт просить, а банк на підставі рішення (рішень) уповноваженої особи (осіб/органів) банку (у разі їх необхідності), зобов`язується надати банківські послуги, визначені цим додатком, а саме: п.1.1 – в тому числі, але не виключно, відкрити рахунок/рахунки/виконувати операції за рахунком/рахунками, з наступним видом (видами) валюти: рахунок № НОМЕР_1 , валюта гривня, дата відкриття 19 листопада 2018 року, тип БПК MC World Debit Standart Chip; рахунок № НОМЕР_2 , валюта гривня, дата відкриття 28 січня 2020 року, тип БПК Credit Card Instant. Банк відкриває рахунок не пізніше 10 банківських днів з дати укладення договору (або відповідного додатку в новій редакції); п.1.2 – починаючи з 02 листопада 2015 року всі рахунки, що відкриті на моє ім`я в банку, обслуговувати на умовах тарифного пакету Start; п.1.4 – здійснити кредитування рахунку № НОМЕР_1 у національній валюті на наступних умовах; п.1.4.1 – банк, відповідно до алгоритму визначення ліміту кредитування (алгоритм), а також відповідно до інших умов заяви-договору та правил, має право встановити клієнту ліміт кредитування на рахунок для кредитування і в межах цього ліміту надати кредит (кредити) з цільовим призначення – задоволення споживчих потреб клієнта. Банк, відповідно до алгоритму, встановлює максимальну/поточну суму ліміту кредитування за рахунком для кредитування (в розмірі до 100 000 гривень 00 копійок). Про факт встановлення, розмір ліміту кредитування та інші умов, банк повідомляє клієнта у порядку, визначеному правилами. Строк дії ліміту кредитування – до моменту пред`явлення вимоги банку або до настання підставі припинення дії ліміту кредитування, визначених правилами. Клієнт має право відмовитися від кредитування у порядку, визначеному правилами; п.1.4.2 – процентна ставка за користування кредитом (кредитами) – 30.00% річних. Реальна річна процентна ставка 35.63% річних. Загальна вартість кредиту для клієнта за договором становить 130 681 гривня 67 копійок. 
У графі «Відмітка банку» зазначеного Додатку вказано: № балансового рахунку – 2620, № рахунку НОМЕР_3 , валюта рахунку – гривня, дата відкриття рахунку/рахунків ІНФОРМАЦІЯ_1 .
За приписами п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ч.1 ст.513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Згідно ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.
Нормами ч.1 ст.1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За змістом ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Згідно ст.1081 ЦК України, клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.
08 листопада 2023 року між АТ «Кредобанк» («Клієнт») та ТОВ «ФК «Марин-Фінанс» («Фактор») укладено договір факторингу із відступлення прав грошової вимоги за кредитними договорами та прав за забезпечувальними договорами (а.с.22-26). 
Відповідно до п.3.1 зазначеного Договору факторингу, на умовах цього договору з дня, наступного за днем, у який фактором на користь клієнта буде виконано в повному обсязі у повній відповідності до умов цього договору грошове зобов`язання щодо оплати (фінансування) ціни відступлення, (а щодо прав вимоги, які виникнуть у майбутньому – з дня їх виникнення) клієнт відступає фактору (передає у власність фактора) права вимоги в повному обсязі за плату та під фінансування від фактора, а фактор з дня, наступного за днем, у який фактором на користь клієнта буде виконано в повному обсязі у повній відповідності до умов цього договору грошове зобов`язання щодо оплати (фінансування) ціни відступлення, (а щодо прав вимоги, які виникнуть в майбутньому, - з дня їх виникнення) набуває (приймає у власність) від клієнта права вимоги в повному обсязі та здійснює їх оплату (фінансування) клієнту.
Згідно п.3.2 вказаного Договору факторингу, шляхом укладення (підписання) цього договору сторони підтверджують здійснення фактичної передачі клієнтом у власність фактору та прийняття фактором у власність від клієнта (фактичне відступлення) з дня, наступного за днем, у який фактором на користь клієнта буде виконано в повному обсязі у повній відповідності до умов цього договору грошове зобов`язання щодо оплати (фінансування) ціни відступлення, (а щодо прав вимоги, які виникнуть в майбутньому, - з дня їх виникнення) прав вимоги за кредитними договорами щодо портфеля заборгованостей у повному обсязі. Цей договір є підтвердженням фактичного переходу від клієнта до фактора (фактичного відступлення) прав вимоги щодо портфеля заборгованостей у повному обсязі відповідно до умов цього договору з визначеної цим договором дати переходу прав вимоги.
Відповідно до п.4.1 зазначеного Договору факторингу, за (під) відступлення прав вимоги на умовах цього договору фактор зобов`язаний здійснити оплату (надати фінансування) клієнту в безготівковій формі шляхом переказу коштів на рахунок клієнта в день укладення цього договору в загальній сумі 4 420 385 гривень 21 копійка.
Згідно п.5.1 вказаного Договору факторингу, клієнт зобов`язаний передати фактору, а фактор зобов`язаний прийняти від клієнта документацію (щодо всіх прав вимоги) в порядку, передбаченому цим договором.
Відповідно до п.5.2 зазначеного Договору факторингу, передача документації клієнтом фактору повинна бути здійснена в м. Львів за місцемзнаходження клієнта не пізніше 6 місяців з визначеної цим договором дати переходу прав вимоги.
Згідно п.5.3 вказаного Договору факторингу, передача документації підтверджується сторонами шляхом підписання безпосередньо при такій передачі за місцем її проведення акту (актів) приймання-передачі документації. Після підписання Акту (Актів) приймання-передачі документації фактор не може пред`являти клієнту претензії щодо повноти та комплектності переданих документів.
Відповідно до п.5.6 зазначеного Договору факторингу, передачі підлягають документи, фактично наявні у клієнта на дату переходу прав вимоги від клієнта до фактора відповідно до умов цього договору, за винятком розрахунків заборгованостей та виписок про рух коштів.
Як вбачається з платіжної інструкції №1 від 08 листопада 2023 року, ТОВ «ФК «Марин-Фінанс» перерахувало на рахунок АТ «Кредобанк» грошові кошти в сумі 4 420 385 гривень 21 копійка, як оплату згідно договору факторингу із відступленням прав грошової вимоги за КД та прав забезпечувальними договорами від 08 листопада 2023 року, укладеним між ТОВ «ФК «Марин-Фінанс» та АТ «Кредобанк» (а.с.19).
У Витязі з Додатку №1 до Договору факторингу із відступленням прав грошової вимоги за кредитними договорами та прав за забезпечувальними договорами від 08 листопада 2023 року зазначено, що до ТОВ «ФК «Марин-Фінанс» перейшло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №ПКК/4050 від 28 січня 2020 року у сумі 23883 гривні 89 копійок, що є заборгованістю станом на 08 листопада 2023 року в частині щодо непогашеного кредиту, несплачених процентів за користування кредитом, комісій, плат (а.с.27).
Рішенням №12/12-24-1 учасника ТОВ «ФК «Марин-Фінанс» від 12 грудня 2024 року вирішено змінити найменування ТОВ «ФК «Марин-Фінанс» на ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» (а.с.36).
У розрахунку заборгованості за період з 08 листопада 2023 року по 31 грудня 2025 року за кредитним договором ПКК/4050, який складений ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» станом на 31 грудня 2025 року, зазначено, що загальна сума заборгованості станом на 08 листопада 2023 року складає 23883 гривні 89 копійок, з яких: 15337 гривень 56 копійок – сума заборгованості за тілом кредиту (прострочена), 8546 гривень 33 копійки – сума заборгованості за відсотками (прострочена). Сума заборгованості станом на 31 грудня 2025 року: сума заборгованості – 23883 гривні 89 копійок, процентна ставка – 36.00%, період – з 08 листопада 2023 року по 31 грудня 2025 року, всього сума нарахованих відсотків за період з 08 листопада 2023 року по 31 грудня 2025 року – 12156 гривень 90 копійок, всього – 36040 гривень 79 копійок (а.с.20). 
Разом з тим, відповідно до ч.1-4 ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно ч.1-3 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом.
Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Відповідно до ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. 2. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.
Згідно ч.1 та ч.2 ст.77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Відповідно до ст.80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. 
Відповідно до ч.5 та ч.6 ст.81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Велика Палата Верховного Суду неодноразово наголошувала на необхідності застосування передбачених процесуальним законом стандартів доказування та зазначала, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладення тягаря доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (пункт 81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 129/1033/13-ц, провадження №14-400цс19).
Цивільна справа вирішується з урахуванням балансу вірогідностей. Суд повинен вирішити, чи існує вірогідність того, що на підставі наданих доказів, а також правдивості тверджень заявника, вимога цього заявника заслуговує довіри. Справедливість судового розгляду повинна знаходити свою реалізацію, в тому числі у здійсненні судом правосуддя без формального підходу до розгляду кожної конкретної справи (див. пункти 73, 75 постанови Верховного Суду від 10 липня 2024 року у справі №523/7796/19 (провадження №61-5873св24).
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно дост.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаним положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Згідно з правовою позицією, яка була висловлена у постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року у справі №161/16891-15 про стягнення заборгованості за кредитним договором (провадження №61-517св18), банк зобов`язаний доводити отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно до ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Таким чином, з наведених норм законодавства встановлено, що доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів на виконання умов кредитного договору є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року №75, виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта.
При цьому, згідно з пунктом 3 вказаного Положення, клієнтські рахунки - рахунки, за якими обліковуються кошти, розпорядником яких є клієнти банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу), розрахункові рахунки.
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто, виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Подібні правові висновки викладені у постановах Верховного Суду від 12 грудня 2024 року у справі №298/825/15, від 16 вересня 2020 року у справі №200/5647/18, від 25 травня 2021 року у справі №554/4300/16-ц.
Суд звертає увагу, що позивачем ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» до матеріалів цивільної справи не надано належних та допустимих доказів, які б підтверджували факт виконання первісним кредитор, а саме АТ «Кредобанк», своїх зобов`язань за укладеною між ним та відповідачем ОСОБА_1 за кредитним договором №ПКК/4050 від 28 січня 2020 року, а саме відкриття відповідачу ОСОБА_1 кредитної лінії, встановлення на кредитній лінії кредитного ліміту, зміни поточного ліміту кредитної лінії в розмірі 0 гривень 00 копійок, що мав бути встановлений при підписанні вказаного кредитного договору, у відповідності до п.3.1 цього кредитного договору, у сторону збільшення, а також доказів, що відповідач ОСОБА_1 використовував кредитний ліміт та не повертав використані кредитні кошти.
Звертаючись до суду з позовною заявою, позивач ТОВ «ФК «Асксіліум Фінанс» у позовній заяві виклало обставини, якими обґрунтовувало свої позовні вимоги, вказало докази, що, на його думку, підтверджують вказані обставини, разом з тим не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин, з клопотанням про витребування вищевказаних доказів до суду не звертався.
Тобто, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій (висновок Верховного Суду, викладений у постанові від 29 січня 2020 року у справі №755/18920/18 (провадження № 61-17205св19)).
Складений позивачем ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» та доданий до позовної заяви розрахунок заборгованості, не є належним доказом надання відповідачу ОСОБА_1 кредитних коштів за вищевказаним кредитним договором, їх використання та не повернення первісному кредитору, оскільки сам розрахунок заборгованості є внутрішнім документом фінансової установи та не містить відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кредитні кошти відповідачу, використовувалися ним та не поверталися.
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 13 травня 2020 року у справі №219/1704/17 (провадження № 61-1211св19). 
Крім того, суд звертає увагу, що у Витязі з Додатку №1 до Договору факторингу із відступленням прав грошової вимоги за кредитними договорами та прав за забезпечувальними договорами від 08 листопада 2023 року викладені відомості, що за кредитним договором №ПКК/4050 від 28 січня 2020 року, позичальником за яким є ОСОБА_1 , заборгованість станом на 08 листопада 2023 року в частині щодо непогашеного кредиту, несплачених процентів за користування кредитом, комісій, плат складає 23883 гривні 89 копійок.
Таким чином, у вищевказаному витязі зазначений виключно загальний розмір заборгованості за кредитним договором №ПКК/4050 від 28 січня 2020 року, складовими якої є: непогашений кредит, несплачені проценти за користування кредитом, комісії, плати, при цьому відомості щодо конкретних сум складових такої заборгованості не зазначені.
Вищевказані обставини позбавляють суд об`єктивної можливості встановити складові заборгованості за кредитним договором №ПКК/4050 від 28 січня 2020 року, їх суми та перевірити, чи передбачено нарахування таких складових вказаним кредитним договором.
Враховуючи відсутність складових загальної заборгованості за кредитним договором №ПКК/4050 від 28 січня 2020 року як у Витязі з Додатку №1 до Договору факторингу із відступленням прав грошової вимоги за кредитними договорами та прав за забезпечувальними договорами від 08 листопада 2023 року, так і в будь-якому іншому документі, який складений первісним кредитором, суд приходить до висновку, що складові загальної заборгованості за кредитним договором №ПКК/4050 від 28 січня 2020 року та їх розмір, що визначені позивачем ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» та відображені у складеному ним розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором станом на 31 грудня 2025 року, а саме: 15337 гривень 56 копійок – сума заборгованості за тілом кредиту (прострочена), 8546 гривень 33 копійки – сума заборгованості за відсотками (прострочена), є необґрунтованими та не підтвердженими належними і допустимими доказами. 
Крім того, суд звертає увагу, що з розрахунку заборгованості за період з 08 листопада 2023 року по 31 грудня 2025 року за кредитним договором ПКК/4050, який складений ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» станом на 31 грудня 2025 року, не можливо встановити, за який період, за якою процентною ставкою, та в якому розмірі нараховувались відсотки за користування кредитними коштами до 08 листопада 2023 року, коли, в якому розмірі позичальником здійснювалось погашення заборгованості та чи здійснювалось воно взагалі до 08 листопада 2023 року, а так само неможливо встановити і розмір заборгованості, на яку позивач ТОВ «Аксіліум Фінанс» здійснював нарахування 36.00% відсотків у період з 08 листопада 2023 року по 31 грудня 2025 року, а саме на загальну заборгованість у сумі 23883 гривні 89 копійок чи на заборгованість за тілом кредиту (прострочену) у сумі 15337 гривень 56 копійок, а також дні та місяці, в які такі відсотки нараховувалися у вказаний період часу та застосування вказаної процентної ставки як денної, місячної чи річної.
При цьому, жодних розрахунків заборгованості за період з моменту укладення кредитного договору №ПКК/4050 від 28 січня 2020 року до моменту відступлення первісним кредитором прав вимоги новому кредитору, тобто з 28 січня 2020 року по 08 листопада 2023 року позивачем не надано, що унеможливлює встановлення судом дійсного розміру заборгованості за вказаним кредитним договором.
Відповідно до ч.1-3 ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
З урахуванням вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позивачем ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» не доведено належними та допустимими доказами отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів за кредитним договором №ПКК/4050 від 28 січня 2020 року, який укладена між останнім та АТ «Кредибанк», їх використання та наявності у нього заборгованості за цим кредитним договором, у тому числі у розмірі та у складових, на які вказує позивач, внаслідок чого позовні вимоги ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» задоволенню не підлягають.
Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно ч.2 ст.141 ЦПК України, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Приймаючи до уваги, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» задоволенню не підлягають у повному обсязі, суд не знаходить підстав для покладення на відповідача ОСОБА_1 понесених позивачем ТОВ «ФК «Аксіліум Фінанс» витрат по сплаті судового збору та витрат на правову допомогу. 
На підставі викладеного, керуючись ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 352, 354-355 ЦПК України, суд, -
вирішив:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Аксіліум Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі його пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі:

Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Аксіліум Фінанс», адреса: 79026, м. Львів, вул. Академіка Лазаренка Є., буд.4, кабінет 4, код ЄДРПОУ 43231894.

Відповідач – ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_4 . 

Головуючий Т.В. Ігнатенко