Справа № 159/2557/26
Провадження № 2/159/1968/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
15 червня 2026 року м. Ковель 

Ковельський міськрайонний суд Волинської області 
в складі головуючого судді Окостень І.В.,
з участю секретаря судового засідання Конашук М.А.,
розглянув справу № 159/2557/26,
учасники справи:
позивач — Товариство з обмеженою відповідальністю (далі — ТОВ) «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,
відповідач — ОСОБА_1 ,
вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором,
представники учасників справи:
представник позивача — Грибанов Д.В.,
в с т а н о в и в:
У квітні 2026 року позивач звернувся в електронній формі до суду із указаним позовом, який обґрунтовано тим, що 24.08.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено в електронній формі кредитний договір № 71363584, за умовами якого кредитодавець надав позичальнику грошові кошти у розмірі та на строк, передбачені договором, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 17 932,14 грн, з яких: 8 640,20 грн заборгованість за тілом кредиту, 1 559,04 грн заборгованість за процентами, 5 932,90 заборгованість за процентами за понадстрокове користування кредитом, 1800 грн — комісія за надання кредиту.
Позивач набув права вимоги до відповідача в зазначеному розмірі на підставі договору про відступлення права вимоги, укладеному 26.01.2026 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів». З моменту отримання права вимоги позивач не здійснював додаткових нарахувань до заборгованості за договором кредиту, а відповідач не виконав своїх зобов`язань перед первісним кредитором, ні перед позивачем.
Позивач просить суд стягнути з відповідача у свою користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 17 932,14 грн грн та судові витрати у справі.
Ухвалою від 05.05.2026 року суд відкрив провадження у справі, вирішив проводити розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін 27.05.2026, визначив відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву. 
В судовому засіданні 27.05.2026 відповідач визнав позов в частині стягнення основного боргу, в решті просив відмовити, при цьому вказав, що є учасником бойових дій. Суд оголошував перерву в судовому засіданні до 15.06.2026 задля забезпечення права відповідача на отримання правової допомоги.
В судове засідання 15.06.2026 учасники справи не з`явилися.
Представник позивача у позовній заяві клопотав про розгляд справи у його відсутності. Відповідач повідомлений про дату, час і місце судового засідання.
За відсутності учасників справи фіксування судового засідання згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося. Повне судове рішення складено 15.06.2026.
З наявних у справі доказів встановлено, що 24.08.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту №71363584, за умовами якого відповідачу надано кредит у розмірі 12 000,00 грн (п.2.2.1), строк кредитування - 28 днів (п.2.2.2), денна процента ставка - 0,464 % (п. 2.2.3.), комісія за надання кредиту — 15,00 % від суми, що складає 1800,00 грн (п.2.2.4, 6.2.). 
Перед підписанням договору відповідач пройшов ідентифікацію особи, подав заявку-опитувальник, де зазначив свої анкетні дані, номер банківської картки для отримання кредиту НОМЕР_1 . Договір укладено сторонами дистанційно в електронній формі (п.5), відповідачем підписаний 24.08.2025 о 01.49 із використанням одноразового ідентифікатора 08208.
За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі — ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Кредит — це грошові кошти, що надаються позичальнику на умовах поворотності, строковості та платності. Така послуга обов`язково надається на підставі письмового договору, що може бути укладений в електронній формі.
Електронний договір за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Механізм його укладення, вимоги до підписання сторонами врегульовано Законами України «Про електронну комерцію» та «Про електронний цифровий підпис».
Так, у ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір — це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
За змістом ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання електронного підпису або електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Підпис одноразовим ідентифікатором є алфавітно-цифровою послідовністю (SMS-кодом), що надсилається на верифікований номер телефону особи. 
При укладенні кредитного договору сторонами було повністю дотримано визначений законодавством механізм та вимоги до його підписання. Договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, що є аналогом власноручного підпису. При укладенні договору відповідач пройшов ідентифікацію за реєстраційним номером облікової картки платника податків, паспортними даними, верифікованим номером мобільного телефону та адресою електронної пошти.
На підтвердження надання відповідачу кредиту за договором від 24.08.2025 позивачем надано довідку про здійснення платежу на картковий рахунок відповідача в розмірі 12000,00 грн. Факт отримання кредиту у цьому в розмірі відповідачем не заперечується.
Позивач доводить про набуття ним права вимоги за договором кредиту.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
У ч. 1 ст. 516 ЦК України зазначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (частина перша статті 514 ЦК України).
Відповідно до положень статей 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
У п. 9.2.6. договору кредиту №71363584 від 24.08.2025 передбачено право кредитора ТОВ«1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступати право вимоги за цим договором. 
26.01.2026 між позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» і ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладений договір факторингу №26/01/26, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило фактору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату права вимоги за кредитними договорами згідно з реєстром боржників, в обсязі та на умовах, що існували на дату відступлення прав вимоги. Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 від 26.01.2026 позивач набув право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 71363584 від 24.08.2025, загальна сума заборгованості 17 932,14 грн, кількість днів прострочення 128.
З урахуванням наведеного факт переходу до позивача права вимоги за кредитним договором є доведеним. Доказів протилежного у справі немає.
Позивач після придбання права вимоги у додаткових нарахувань за кредитним договором не проводив. 
Позивач просить стягнути з відповідача кредитну заборгованість у вказаному розмірі.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати визначаються в договорі. Ці умови залежать від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій на ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів, що склалися на дату укладення договору.
У пункті 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що до загальних витрат за споживчим кредитом належать усі витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість за кредитним договором станом на 26.01.2026 становить 17 932,14 грн: 8 640,20 грн тіло кредиту, 1 559,04 грн заборгованість за процентами, 5 932,90 заборгованість за процентами за понадстрокове користування кредитом, 1800 грн комісія за надання кредиту.
На погашення кредиту відповідач вніс платіж 23.09.2025 в сумі 3359,80 грн. В судовому засіданні відповідач визнав заборгованість за основним боргом та заперечив стягнення інших сум.
Суд вважає доведеними факт отримання відповідачем кредиту в розмірі 12 000,00 грн та заборгованість за тілом кредиту в сумі 8 640,20 грн.
Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача процентів та комісії, суд виходить із такого.
Згідно з наданими відповідачем копіями документів (довідка форми 5 від 06.05.2026 №255, видана військовою частиною НОМЕР_2 ; посвідчення ветерана № НОМЕР_3 , номер паперового документа учасника бойових дій серії НОМЕР_4 ; військовий квиток серії НОМЕР_5 від 29.01.2015) як на час укладення кредитного договору (24.08.2025), так і впродовж користування кредитом він є військовослужбовцем і проходить військову службу. Зокрема, відповідно до довідки форми 5 від 06.05.2026 №255 відповідач перебуває на військовій службі у військовій частині НОМЕР_2 з 10.07.2025 і на дату видачі довідки.
Згідно з ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.
З урахуванням цих положень відповідач як військовослужбовець звільнений від нарахування штрафних санкцій, пені та відсотків за користування кредитом від 24.08.2025.
Разом з тим під дію пільг, установлених для військовослужбовців зазначеною нормою закону, не підпадає комісія за надання кредиту.
Комісія кредитодавця, пов`язана з наданням кредиту, відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1, ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» включена до загальних витрат за споживчим кредитом. У договорі кредиту встановлена одноразова плата за надання кредиту 15,00 % від суми наданого кредиту в розмірі 1800 грн (п.2.2.4). 
Стягнення цієї суми повністю відповідає умовам договору та вимогам законодавства щодо споживчого кредитування. Законодавчі норми, які регулюють соціальний захист, військовослужбовців, не дають підстав для звільнення від сплати комісії за надання кредиту.
Отже, суд задовольняє вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту та комісії за видачу кредиту (8 640,20 грн + 1 800 грн = 10 440,20), а в решті відмовляє.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при поданні позовної заяви сплачено судовий збір в сумі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням.
З урахуванням пропорційності задоволених вимог (58,22%), суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 1 550,06 грн (10 440,20 грн : 17 932,14 грн х 2 662,40 грн).
Керуючись статтями 12, 76 — 81, 141, 274-278 Цивільного процесуального кодексу України, суд
у х в а л и в :
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 71363584 від 24.08.2025 в розмірі 10 440 (десять тисяч чотириста сорок) гривень, з яких 8 640,20 грн тіло кредиту, 1 800 грн комісія за видачу кредиту.
В решті позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1550 (одна тисяча п`ятсот п`ятдесят) гривень 06 копійок судового збору.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:
позивач – товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місце знаходження: Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, 2.
відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , адреса: АДРЕСА_1 .
Повне судове рішення складено 15.06.2026.

Головуючий:	І.В.Окостень