Справа № 569/2955/26

Р І ШЕ Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 травня 2026 року м.Рівне
Рівненський міський суд Рівненської області 
в складі головуючого судді Бучко Т.М.
секретар судового засідання Дем`янчук Н.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 10.10.2023-100001497 від 10 жовтня 2023 року у розмірі 23330,49 грн та судові витрати.
В обгрунтування позовних вимог покликається на те, що ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 10 жовтня 2023 року уклали кредитний договір (оферти) № 10.10.2023-100001497. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 11000 грн на строк, вказаний в заявці. ТОВ "Споживчий центр" свої зобов`язання за договором виконало належним чином та в повному обсязі. В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку із чим, станом на дату подання позову, утворилась заборгованість у розмірі 23330,49 грн, що складається з: тіла кредиту - 10000 грн, процентів – 12509,87 грн, комісії (пов`язаної з наданням кредиту) - 820,62 грн.
У заяві про визнання позову представник відповідача Романчук І.І. позовні вимоги визнає в частині стягнення суми прострочених платежів по тілу кредиту в сумі 6530,62 грн, в іншій частині просить відмовити в стягненні. Заперечення проти решти позовних вимог мотивує тим, що з 04 липня 2023 року ОСОБА_1 перебуває у шлюбі з ОСОБА_2 , який 13 січня 2023 року був мобілізований та перебуває на військовій службі донині. З огляду на те, що чоловік відповідача перебуває на військовій службі у складі Збройних Сил України, остання має право на визначені Законом України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" пільги, гарантії та компенсації, зокрема на звільнення від обов`язку сплачувати проценти за користування кредитом, штрафні санкції та пеню за невиконання зобов`язань за кредитним договором. В кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу, та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. Нарахування комісії в розмірі 820,62 грн за надання кредиту суперечить вимогам Закону України "Про споживче кредитування" та Закону України "Про захист прав споживачів".
Ухвалою від 18 лютого 2026 року позовну заяву суд прийняв до розгляду та відкрив спрощене позовне провадження у справі з проведенням судового засідання з повідомленням (викликом) сторін.
У позовній заяві представник позивача Кузьменко М.В. просить проводити розгляд справи без участі позивача та його представника за наявними в матеріалах справи доказами. 
У заяві від 06 травня 2026 року представник відповідача Романчук І.І. просить судове засідання провести без участі відповідача та її представника. 
Суд, дослідивши наявні у справі докази, дійшов таких висновків. 
Суд встановив, що 10 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 10.10.2023-100001497, підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором С869, що підтверджується пропозицією про укладення кредитного договору (офертою), заявкою, відповіддю позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), підтвердженням укладання кредитного договору.
За умовами кредитного договору, сума кредиту - 11000 грн, строк, на який надається кредит - 140 дні з дати його надання, дата повернення (виплати) кредиту - 26 лютого 2024 року; період користування кредитом – кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту; процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит; комісія, пов`язана з наданням кредиту - 15 % від суми кредиту та дорівнює 1650 грн. 
Відповідно до п.4.1 кредитного договору, кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49ХХ-ХХХХ-4976.
Видача позивачем 10 жовтня 2023 року коштів в сумі 11000 грн на картку відповідача 414949*76 (номер ІD операції в системі LiqPay.ua 2376826418; призначення платіжної операції: видача за договором № 10.10.2023-100001497) підтверджується квитанцією АТ КБ «Приватбанк» від 10 жовтня 2023 року.
За довідкою-розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором, заборгованість відповідача за спірним кредитним договором становить 23330,54 грн та складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 10000 грн, заборгованості за процентами в сумі 12509,92 грн, заборгованості за комісією в сумі 820,62 грн. 
Суд також встановив, що ОСОБА_1 з 04 липня 2023 року перебуває у шлюбі з ОСОБА_2 , що підтверджується свідоцтвом про шлюб серії НОМЕР_1 , виданим 04 липня 2023 року Рівненським відділом державної реєстрації актів цивільного стану у Рівненському районі Рівненської області Західного міжрегіонального управління Міністерства юстиції.
ОСОБА_2 з 13 січня 2023 року перебуває на військовій службі за призовом по мобілізації, про що свідчить довідка № 1/73 від 16 січня 2026 року, видана військовою частиною НОМЕР_2 .
Частиною першою статті 15 Цивільного кодексу України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. 
Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогокодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).
Згідно зі ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. 
За змістом ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України). 
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 
Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. 
Всупереч умовам укладеного між сторонами кредитного договору та наведеним нормам закону відповідач порушила строки і порядок повернення кредиту, сплати комісії і процентів за користування кредитними коштами, про що свідчить розрахунок заборгованості.
Відповідно до п.14 ст.15 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей", в редакції Закону № 3633-ІХ від 11 квітня 2024 року, який набрав чинності 18 травня 2024 року, військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
На час виникнення спірних правовідносин (у період з 10 жовтня 2023 року до 26 лютого 2024 року) частина п`ята статті 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" була викладена в такій редакції: "Військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються".
Тобто, у період з 10 жовтня 2023 року (дата укладення спірного кредитного договору) до 18 травня 2024 року (дата набрання чинності Законом № 3633-ІХ від 11 квітня 2024 року) дружини (чоловіки) військовослужбовців, які призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, не були особами, яким проценти за користування кредитом не нараховуються.
Відповідно до ч.1 ст.58 Конституції України, закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії у часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи. Згідно з ч.2 ст.5 ЦПК України, акт цивільного законодавства не має зворотної сили у часі, крім випадків, коли він пом`якшує або скасовує цивільну відповідальність.
Передбачені умовами кредитного договору № 10.10.2023-100001497 від 10 жовтня 2023 року проценти не є цивільною відповідальністю боржника за невиконання зобов`язань за цим договором, а є платою за користування кредитними коштами, тому до спірних правовідносин не може бути застосовано принцип зворотної дії закону у часі.
З огляду на те, що у період з 10 жовтня 2023 року до 26 лютого 2024 року (період нарахування процентів за спірним кредитним договором) на відповідача не поширювалися положення ч.15 ст.14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей", заборгованість за процентами, нарахованими за вказаний період, підлягає стягненню з відповідача.
Не заслуговують на увагу доводи відповідача на нікчемність умови спірного кредитного договору про сплату комісії. Висновки Верховного Суду щодо нікчемності положень кредитних договорів, які передбачають обов`язок позичальника сплачувати банку комісію, викладені у постановах, на які покликається представник відповідача у заяві про визнання позову, не враховуються судом у спірних правовідносинах, так як викладені у справах з іншими обставинами, зокрема умовами укладених між сторонами кредитних договорів.
У спірному кредитному договорі сторони погодили сплату позичальником комісії, пов`язаної з наданням кредиту, а не комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Згідно з п.4 ч.1 ст.1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Частиною другою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" визначено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Відповідно до ч.1 ст.12 Закону України "Про споживче кредитування", у договорі про споживчий кредит зазначаються, серед іншого, порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися).
Закон України "Про споживче кредитування" надає право кредитодавцю (банку або фінансовій установі, яка відповідно до закону має право надавати споживчі кредити) встановлювати у договорі про споживчий кредит комісію за надання кредиту, а тому відсутні підстави для висновку про нікчемність погодженої сторонами спірного кредитного договору умови про одноразову комісію за надання кредиту. 
Оскільки відповідач не виконала свої зобов`язання щодо погашення заборгованості за договором у встановлений ним строк, позовні вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 10000 грн, заборгованості за процентами в сумі 12509,87 грн та заборгованості за комісією в сумі 820,62 грн належить задовольнити. 
За правилами ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача понесені ним документально підтверджені витрати на оплату судового збору в сумі 2662,40 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.10, 12, 89, 141, 258, 264-265, 273, 353, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором № 10.10.2023-100001497 від 10 жовтня 2023 року в сумі 23330 (двадцять три тисячі триста тридцять) грн 49 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн 40 коп у відшкодування судових витрат.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Рівненського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 

Сторони у справі :
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», місцезнаходження: 01032, м.Київ, вул.Саксаганського, буд.133-А; код ЄДРПОУ 37356833;
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; місце проживання: АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_3 .   

Суддя