Справа № 450/4310/25  Провадження № 2/450/401/26 	

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"16" лютого 2026 р. Пустомитівський районний суд Львівської області у складі:
головуючого судді Добош Н.Б.
при секретарі Хамуляк Ю.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Пустомити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "УніверсалБанк" до ОСОБА_1 про предмет спору: стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором про надання банківських послуг у розмірі 13712,21 грн,-
стислий виклад позиції позивача та відповідача :
підстава позову(позиціяпозивача): 20.09.2020 року ОСОБА_1 встановив мобільний додаток monobank, сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтам банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку. Monobank – це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток. Пройшовши реєстрацію та надавши пакет документів, відповідач підписав Анкету-заяву клієнта до Договору про надання банківських послуг. Відповідач своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію банку та погоджується, з тим, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг.
Банк свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. 
Відповідач взяті на себе зобов`язання не виконує, не оплачує послуги банку що виникають в результаті використання платіжних карток, не здійснює повернення кредиту у терміни та на умовах визначених Умовами та Правилами, а також Тарифами. Станом на 28.03.2024 у відповідача прострочена заборгованість із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим на підставі положень 5.17 п. 5 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість стала простроченою. У зв`язку із порушенням умов Договору про надання банківських послуг у відповідача виникла заборгованість станом на 09.07.2025 року у розмірі 13712,21 грн., з яких 13712,21 грн. залишок заборгованості за тілом кредиту. Враховуючи наведене, позивач просить позовні вимоги задовольнити.
Ухвалою Пустомитівського районного суду Львівської області прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін. Роз`яснено сторонам, що у відповідності до ч. 7ст. 279 ЦПК України, клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідач має подати в строк для подання відзиву, а позивач разом з позовом або не пізніше п`яти днів з дня отримання відзиву. Встановлено відповідачу 15-денний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву, який повинен відповідати вимогамст. 178 ЦПК України.
У вказаний строк сторони не подали клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін та відповідач не подав відзиву на позовну заяву.
Враховуючи наведене, відповідно до ч. 8 ст.178та ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Відповідно до вимог ч. 2 ст.247ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд на підставі позовної заяви, а також долучених письмових доказів, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до ч. 1 ст.1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно до ст.1055ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно із ч. 1 ст.633ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст.634ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 ст.638ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду.
Відповідно до ч.2 ст.638ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ч.1 ст.205ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.
Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч.1). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів (ч.3).
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205,207 ЦК України).
Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ст. 3 ЗУ "Про електронну комерцію" електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч.3 ст. 11 ЗУ "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до ч.4 ст. 11 ЗУ "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Відповідно до ч.5 ст. 11 ЗУ "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Відповідно до ч.6 ст. 11 ЗУ "Про електронну комерцію" відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч.8 ст.11 ЗУ "Про електронну комерцію" у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до ст. 12 ЗУ "Про електронну комерцію" якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно д Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
20.09.2020 року ОСОБА_1 звернувся до АТ "Універсал Банк" із анкетою-заявою до Договору про надання банківських послуг .
Відповідач в підписаній ним анкеті-заяві до договору про надання банківських послуг просив відкрити поточний рахунок в АТ "Універсал Банк" у гривні на його ім`я, встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному засторонку. Погодився, що анкета-заява разом з "Умовами і правилами обслуговування в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, "Таблицею обчислення вартості кредиту" і "Паспортом споживчого кредиту" "Тарифами банку", складають договір про надання банківських послуг. У п.3 Анкети визначено, що пільговий період за користування кредитним лімітом складає до 62 днів.У разі виходу з пільгового періоду, що складає 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом.
Крім того, відповідач, засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (УЕП) з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для вчинення правочинів та платіжних операцій.
Також відповідач визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису, ризики з відшкодування збитків, що можуть заподіяні Банку та/або клієнту а також третім особам у разі використання УЕП покладаються на клієнта.
На виконання умов кредитного договору 20.09.2020 року ОСОБА_1 в АТ "Універсал Банк" відкрито поточний рахунок у гривні, розмір встановленого кредитного ліміту становить 2500,00 грн., з 13.12.2020 – 10000,00грн., що підтверджується довідкою АТ "Універсал Банк" від 17.07.2025 року.
Рух коштів по раунку підтверджується випискою руху коштів по картці від 11.07.2025 року.
З долученого до матеріалів справи розрахунку заборгованості за договором № б/н від 20.09.2020 року, укладеним між АТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 станом на 09.07.2025 року заборгованість відповідача складає 13712,21 грн., з яких 13712,21 грн. залишок заборгованості за тілом кредиту.
Суд приймає такий розрахунок як належний і допустимий доказ відповідного руху коштів і заборгованості за Договором оскільки відповідач не надав суду доказів, які б спростовували такий.
З огляду на вищевикладене,зважаючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ "Універсал Банк" не повернуті, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача заборгованості за Договором про надання банківських послуг Monobank від 20.09.2020 року у розмірі 13712,21 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають до стягнення судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3 028,00 грн.
Керуючись ст. ст. 2, 10, 12, 141, 247, 258, 259, 263-265,274-279 ЦПК України,-
у х в а л и в:
позовні вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк", - задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства"УніверсалБанк"ЄДРПОУ 21133352 заборгованість за договором про надання банківських послуг "Monobank" від 20.09.2020 у розмірі 13712,21 грн. (тринадцять тися сімсот дванадцять гривень 21 копійок) 
Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк", ЄДРПОУ 21133352 судовий збір у розмірі 3028,00 грн. (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійки).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30 - денний строк з дня проголошення рішення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Апеляційна скарга подається через Пустомитівський районний суд Львівської області або безпосередньо до Львівського апеляційного суду.
Позивач: Акціонерне товариство "Універсал Банк", ЄДРПОУ 21133352, м. Київ. вул. Автозаводська, 54/19.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 
Повний текст рішення складено 16.02.2026 року.

Суддя	Н.  Б.  Добош