Справа № 758/15309/24 
Категорія 38 

Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
02 грудня 2025 року м. Київ

Подільський районний суд міста Києва 
у складі головуючого судді Ковбасюк О.О.,
за участю секретаря судового засідання Білоус А.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
В С Т А Н О В И В :
У листопаді 2024 року АТ «ПУМБ» звернулось до Подільського районного суду міста Києва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, зазначивши, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитні договори:
- 27.06.2018 - кредитний договір № 2001065965702, за яким позичальнику надано кредит в сумі 30 600,00 грн;
- 09.07.2021 - кредитний договір № 1001918117301, за яким позичальнику надано кредит в сумі 10 800,00 грн.
Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту, в той час як відповідачем отримані грошові кошти в передбачені строки повернуті не були, внаслідок чого станом на 09.09.2024 у нього виникла заборгованість в загальному розмірі 61 480,88 грн, а саме:
- по кредитному договору № 2001065965702 від 27.06.2018 - у розмірі 48 636,36 грн, з яких: 30 569,63 грн - заборгованість за кредитом; 18 066,73 грн - заборгованість за відсотками;
- по кредитному договору № 1001918117301 від 09.07.2021 - у розмірі 12 844,52 грн, з яких: 7 460,95 грн - заборгованість за кредитом; 1,65 грн - заборгованість за відсотками; 5 381,92 грн - заборгованість за комісією.
Позивач направив на адресу відповідача, зазначену в анкеті, письмову вимогу, однак позичальник її не виконав, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду із даним позовом.
Ухвалою суду від 03.12.2024 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, надано відповідачу строк для подання відзиву на позов, а позивачу - відповіді на відзив.
У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подав.
Разом із цим, 14.02.2025 до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву та його зустрічна позовна заява до АТ «ПУМБ» про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину.
14.04.2025 судом постановлено ухвалу, якою відмовлено у прийнятті зустрічної позовної заяви ОСОБА_1 . 
У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі.
Відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив.
Ураховуючи наявні в матеріалах справи відомості щодо належного повідомлення учасників справи про дату, час та місце розгляду справи, а також відзив на позовну заяву, поданий відповідачем, суд ухвалив проводити розгляд справи за відсутності сторін. 
Дослідивши письмові матеріали справи відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, згідно з якою у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, повно і всебічно оцінивши всі фактичні обставини справи та докази, які мають значення для розгляду справи, суд вважає позов обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.
Згідно із ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
За змістом ст. 634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
На підставі ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За ст. 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно із ст. 1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.
На підставі ст. 610 ЦК порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Відповідно до ст. 625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Судом встановлено, що 27.06.2018 ОСОБА_1 було підписано заяву № 2001065965702 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ», а також паспорт споживчого кредиту. 
Крім того, 09.07.2021 ОСОБА_1 було підписано таку ж заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1001918117301, а також паспорт споживчого кредиту. 
Всі основні умови кредитування доведені відповідачу, про що свідчить його підписи у вказаних паспортах споживчого кредиту.
Підписанням зазначених заяв відповідач беззастережно підтвердив, що приймає публічні пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які розміщені на сайті ПАТ «ПУМБ» pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування.
Із заяви № 2001065965702 від 27.06.2018 вбачається, що відповідач просив банк відкрити на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях, надати кредитну картку та встановити на його поточний рахунок у гривнях кредитний ліміт у сумі 6 000 грн. Реальна річна процентна ставка складає 59,42%.
Із заяви № 1001918117301 від 09.07.2021 вбачається, що відповідач просив банк надати йому споживчий кредит строком на 24 місяці, шляхом банківського переказу на рахунок НОМЕР_2 в АТ «ПУМБ». Сума кредиту 10 800, грн. Розмір процентної ставки 0,01%. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%.
Підписами у вказаних заявах відповідач підтвердив своє ознайомлення із ними та надав згоду на те, що такі заяви разом із договорами про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами банку та паспортами споживчого кредиту складають договір кредитування, підтвердивши, що ознайомився із зазначеними документами, до яких не має заперечень.
За змістом п. 2.1.1 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» договір визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку з відкриття та обслуговування карткових рахунків, випуску карток, надання споживчого кредиту, овердрафту, кредитної лінії, використання системи інтернет-банкінг, сервісу «SMS-банкінг», послуги залучення коштів у вклад, надання у користування індивідуального банківського сейфу і персонального обслуговування.
Згідно з п. 2.2.1 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» договір вважається укладеним, а умови публічної пропозиції акцептованими клієнтом з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за умови подання клієнтом документів і відомостей, необхідних для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами договору. Дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами договору та/або заявою на приєднання до договору (п. 2.2.2 Розділу І).
Відповідно до п.2.2.5. Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору ( в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору.
Пунктом 2.4.1 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» визначено, що договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою банку або за ініціативою клієнта у випадках закриття всіх карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим договором, та/ або відмови від усіх послуг банку.
Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, передбачено право банку змінювати клієнту кредитний ліміт.
Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Розділу ІІ Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого кредитного ліміту або закрити кредитний ліміт взагалі за умови інформування клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру кредитного ліміту банк повідомляє клієнту новий розмір кредитного ліміту. У разі незгоди клієнта із зміненим розміром кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п.4.2.19. Розділу ІІ цього договору клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру кредитного ліміту та/або здійснив першу платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення банку згода клієнта зі зміною умов договору вважається підтвердженою.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Відповідно до п. 5, 30, 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ №75 від 04.07.018 бухгалтерський облік ведеться безперервно з часу реєстрації банку до його ліквідації. Банк самостійно визначає систему організації операційної діяльності залежно від його структури, обсягів та видів банківських операцій, кількості працюючих, розвитку інформаційних технологій. Банк самостійно розробляє технології здійснення банківських операцій. Оброблення інформації про операції та її зберігання мають виконуватися на серверах та/або іншій комп`ютерній техніці, які/яка повинні/а фізично розташовуватися на території України, за винятком збереження резервних копій, захищених із використанням відповідних засобів технічного та/або криптографічного захисту, а виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. 
При цьому згідно пункту 3 вказаного Положення клієнтські рахунки - це особові рахунки, за якими обліковуються кошти клієнтів банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання.
Таким чином, наявні в матеріалах справи письмові докази - розрахунок заборгованості, виконаний в автоматизованому режимі є належним та допустимим доказом у розумінні статей 76-78 ЦПК України.
Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитними договорами № 2001065965702 від 27.06.2018 та № 1001918117301 від 09.07.2021, доданого банком до позовної заяви, відповідач використовував кредитні кошти, однак вимоги кредитних договорів у повному обсязі не виконав, в результаті чого у нього утворилася загальна заборгованість перед позивачем станом на 09.09.2024 у розмірі 61 480,88 грн, а саме:
- за кредитним договором № 2001065965702 від 27.06.2018 - у розмірі 48 636,36 грн, з яких: 30 569,63 грн - заборгованість за кредитом; 18 066,73 грн - заборгованість за відсотками;
- за кредитним договором № 1001918117301 від 09.07.2021 - у розмірі 12 844,52 грн, з яких: 7 460,95 грн - заборгованість за кредитом; 1,65 грн - заборгованість за відсотками; 5 381,92 грн - заборгованість за комісією.
Факт користування відповідачем отриманими у кредит грошовими коштами підтверджується і випискою про рух коштів по особовому рахунку, яка долучена позивачем до позовної заяви.
Таким чином, надана банком виписка про рух коштів по особовому рахунку відповідача, у сукупності з іншими зібраними у справі доказами, підтверджують обставини видачі кредитів та їх розміру, а також заборгованість по кредитах, розмір яких відображено у розрахунках заборгованості.
Матеріалами справи підтверджується, що 09.09.2024 позивач направляв на адресу відповідача вимогу про погашення заборгованості за кредитними договорами, однак у добровільному порядку відповідач таку вимогу не виконав.
Згідно зі ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з п. 4.2.7. Розділу ІІ Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» сторони погодили, що проценти за користування коштами кредитного ліміту і комісії сплачуються по день фактичного повного повернення заборгованості за кредитним лімітом в розмірах, визначених Додатком №3, Додатком №4 до цього договору з врахуванням умов обраного клієнтом кредитного продукту.
Пунктом 4.2.9 Розділу ІІ Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» визначено, що проценти на суму основного боргу нараховуються в залежності від типу операції, проведеної клієнтом; проценти за день, що слідує за розрахунковим днем, нараховуються на залишок основного боргу станом на кінець розрахункового дня, в який виконується розрахунок обов`язкового платежу та включаються до складу обов`язкового платежу.
З урахуванням вищенаведеного, суд погоджується з порядком нарахування позивачем заборгованості, яка відповідає вимогам закону та положенням кредитних договорів, та вважає, що факти, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитними договорами знайшли своє підтвердження в ході судового розгляду, є достовірними та обґрунтованими, підтверджені належними та допустимими письмовими доказами і вважаються судом доведеними.
При цьому суд відхиляє доводи відповідача, наведені в заперечення позову, оскільки вони жодним чином не спростовують наведених вище обставин та доводів позивача. 
Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).
Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Письмовими доказами, якими є документи, що містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).
Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Із урахуванням наведеного, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що обґрунтування позовних вимог знайшло своє об`єктивне підтвердження в ході розгляду справи, позивачем доведено неналежне виконання відповідачем умов договорів та наявність заборгованості, що стороною відповідача спростовано не було, а відтак суд вважає, що наявні підстави для задоволення позову та стягнення заборгованості із відповідача на користь позивача в примусовому порядку.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 10, 12-13, 76-80, 81, 89, 141, 247, 258, 259, 263-265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд,-
У Х В А Л И В :
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001065965702 від 27.06.2018 у загальному розмірі 48 636 (сорок вісім тисяч шістсот тридцять шість) гривень 36 копійок, з яких: 30 569 (тридцять тисяч п`ятсот шістдесят дев`ять) гривень 63 копійки - заборгованість за кредитом; 18 066 (вісімнадцять тисяч шістдесят шість) гривень 73 копійки - заборгованість за процентами.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1001918117301 від 09.07.2021 у загальному розмірі 12 844 (дванадцять тисяч вісімсот сорок чотири) гривні 52 копійки, з яких: 7 460 (сім тисяч чотириста шістдесят) гривень 95 копійок - заборгованість за кредитом; 1 (одна) гривня 65 копійок - заборгованість за процентами; 5 381 (п`ять тисяч триста вісімдесят одна) гривня 92 копійки - заборгованість за комісією.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.
Повне найменування сторін по справі:
позивач - Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ 14282829;
відповідач -  ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .
Повний текст рішення складено 08.12.2025.

Суддя 	О. О. Ковбасюк