№ справи687/527/26
№2/687/493/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 липня 2026 року          селище Чемерівці

Чемеровецький районний суд Хмельницької області
в складі судді Горобець Н.О.,

справа № 687/527/26;

сторони та інші учасники справи:
позивач – ТОВ «Укр Кредит Фінанс »,
відповідач – ОСОБА_1 , 

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження (письмове провадження) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
В травні 2026 року Товариство з обмеженої відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулось до Чемеровецького районного суду Хмельницької області із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовна заява мотивована тим, що 24.11.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_2 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1475-4814.
Відповідно до умов договору відповідачці надано кредит у розмірі 4000,00 грн, строком на 365 днів, базовий період 30 днів, з стандартною процентною ставкою у розмірі 0,99 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів та 0,85% за кожен день користування кредитом у період починаючи з 181 календарного дня.
16.12.2024 року між сторонами була підписана Додаткова угода до Договору про відкриття кредитної лінії № 1475-4814, відповідно до умов якої відповідачу надані додаткові грошові кошти в розмірі 1200,00 грн та продовжено строк кредитування до 365 днів з дня укладення цієї Додаткової угоди.
Відповідач не виконувала належним чином зобов`язання за договором, в результаті чого станом на 27.03.2026 року виникла заборгованість за договором у розмірі 14029,95 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту – 3194,88 грн, заборгованість за процентами – 9112,99 грн, заборгованість за процентами згідно ст. 625 ЦК України – 722,08 грн.
Позивач направив відповідачці вимогу про сплату заборгованості, яка нею була проігнорована. 
З урахуванням викладеного, позивач просив стягнути з відповідачки 14029,95 грн заборгованості, а також судові витрати у виді сплаченого судового збору у розмірі 2662,40 грн.
Відповідачка відзиву на позов не подала.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.
Представник позивача, разом з поданням позовної заяви подав також клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Ухвалою Чемеровецького районного суду від 13.05.2026 року відкрито провадження у справі, призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, зобов`язано АТ КБ «Приват Банк» надати суду виписку по картковому рахунку, відкритому на ім`я ОСОБА_1 
03.07.2026 року розгляд справи закінчено ухваленням рішення суду по суті заявлених вимог.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.
24 листопада 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1475-4814 (далі - Договір). Договір підписано електронним підписом позичальника НОМЕР_1 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, про що свідчить розділ 13 Договору «Реквізити сторін».
Згідно п.п. 4.1, 4.2. Договору загальний розмір кредиту становить. 4000,00 грн. Дата надання/видачі кредиту 24.11.2024.
Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п.4.6)
Відповідно до п. 4.7 Договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована. Процентні ставки за користування Кредитом, зазначені в пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди ді договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника.Однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності) може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою. Надані клієнту в межах програми лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником усіх умов відповідної програми лояльності.
Згідно п. 4.10 нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:
- 0,99% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору, 
- 0,85% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Згідно п. 4.12 Договору строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 23.11.2025 року.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 2161,31%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Договору складає 17418,00 грн (п.п. 4.13, 4.14 Договору). 
16 грудня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 була підписана Додаткова угода до Договору про відкриття кредитної лінії № 1475-4814 (далі – Додаткова угода).
Відповідно до п.2.1 Додаткової угоди кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові кошти в розмірі 1200,00 грн. 
Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит 16.12.2024 року (п. 2.2. Додаткової угоди).
Згідно п.2.3 після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів, позичальник зобов`язується повернути кердитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3976,68 грн.
Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів, з моменту укладання цієї Додаткової угоди, на умовах викладених в Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових коштів в кредит.
Згідно п. 2.7 Додаткової угоди незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалася за користування кредитом до укладення цієї Додаткової угоди, з дати укладення цієї Додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додатковихгрошових коштів в кредит за цією Додатковоюугодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною Стандартною процентною ставкою:
- 0,99% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди, 
- 0,85% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Сторони домовилася продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування да Договором становить 387 днів.
Відповідно до квитанції LIQPAY від 24.11.2024, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 24.11.2024 перерахувало на карту НОМЕР_2 *36 кошти в сумі 4000,00 грн, призначення платежу: видача кредитних коштів за договором 1475-4817 (а.с. 42).
Відповідно до квитанції LIQPAY від 16.12.2024, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 16.12.2024 перерахувало на карту НОМЕР_3 кошти в сумі 1200,00 грн, призначення платежу: видача кредитних коштів за договором 1475-4817 (а.с. 43).
Повідомленням АТ КБ «Приват Банк» від 03.06.2026 року та випискою по банківській карті № НОМЕР_4 за період з 24.11.2024 року по 30.11.2024 року підтверджується, що на ім`я ОСОБА_1 емітовано платіжну карту № НОМЕР_4 , на яку 24.11 2024 року зараховано 4000,00 грн (а.с. 19-20).

Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частинами першою, другою статті 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.
В силу положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною першою статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Пунктами 5, 6, 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» встановлено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додається до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним із моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Правилами статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентовано, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.
Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла – щонайменше на три календарні місяці, кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. 
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строк, протягом якого вони мають бути здійсненні

Суд встановив, що між відповідачкою ОСОБА_2 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було укладено договір про кредитної лінії №1475-4814 від 24.11.2024 року в електронній формі, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем).
Відповідно до умов договору та Додаткових угод до договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало відповідачці кошти в сумі 6000,00 грн строком на 365 днів, а остання зобов`язувався повернути кошти та сплатити проценти за користування ними.
Факт отримання відповідачкою коштів в сумі 6000,00 грн. у ТОВ «Укр Кредит Фінанс» суд вважає доведеним.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1475-4814 від 24.11.2024 року вбачається, що 10.12.2024 відповідачкою було сплачено 1896,52 грн, з яких 673,20 грн зараховано в рахунок погашення заборгованості за процентами, 1223,32 грн - в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту; 21.01.2025 сплачено 2031,18 грн, з яких 1594,14 грн зараховано в рахунок погашення заборгованості за процентами, 437,04грн - в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту; 21.02.2025 сплачено 1440,20 грн - з яких 1094,16 грн зараховано в рахунок погашення заборгованості за процентами, 346,00грн - в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту; 08.04.2025 сплачено 3895,48 грн, з яких 1818,84 грн зараховано в рахунок погашення заборгованості за процентами, 798,72 грн - в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту, 1277,95 грн – в рахунок погашення заборгованості за процентами згідно ст. 625 ЦК України.
Загальний заборгованість станом на 27.03.2025 становить 14029,95 грн і складається із основного боргу – 3194,88 грн, процентів – 9112,99 грн., процентів на підставі ст. 625 ЦК України – 722,08 грн.
.
При визначення розміру заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідачки суд враховує, що згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Проте поза увагою позивача залишились положення пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, доповнені згідно із Законом № 2120-IX від 15 березня 2022 року, згідно яких: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».
Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України(частина 2 статті 4 ЦК України).
Отже, частина друга статті 4 ЦК України закріплює пріоритет норм цього Кодексу над нормами інших законів.
Відтак до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що проценти, нараховані відповідно до ст. 625 ЦК України підлягають списанню позикодавцем (позивачем у справі) в силу вимог пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а тому відсутні підстави для їх стягнення з відповідачки.

Таким чином, суд приходить до висновку, що наданий суду розрахунок заборгованості не відповідає закону.
За таких обставин суд, реалізуючи свій процесуальний обов`язок, вважає за необхідне навести власний розрахунок заборгованості за кредитним договором.
Так, станом з 24.11.2024 по 08.04.2025 року заборгованість відповідачки за тілом кредиту становила 3993,60 грн, за нарахованими процентами - 1818,84 грн.
08.04.2025 року відповідачкою здійснено платіж в погашення суми заборгованості у загальному розмірі 3895,48 грн, з яких: 1818,84 грн слід віднести у погашення заборгованості по процентах, а решту 2076,64 грн - у погашення заборгованості по тілу кредиту. 
З 09.04.2025 року тіло кредиту становить 1916,96 грн (3993,60 грн – 2076,64 грн), проценти – 0,00 грн.
З 09.04.2025 року по 19.08.2025 року заборгованість відповідача за нарахованими процентами становить 2524,34 грн (133 дні х 18,98 грн (0,99% від тіла кредиту 1916,96 грн).
З 20.08.2025 року по 20.02.2026 року заборгованість відповідача за нарахованими процентами становить 2943,35 грн (185 днів х 15,91 грн (0,83% від тіла кредиту 1916,96 грн).

Таким чином, враховуючи наведений судом розрахунок, заборгованість відповідача перед позивачем становить 7384,65 грн, що складається із: тіла кредиту – 1916,96 грн, процентів – 5467,69 грн (2524,34+2943,35).

За таких обставин, позовна заява ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню частково, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості в розмірі 7384,65 грн.

Розподіл судових витрат.
При розподілі судових витрат по сплату судового збору, суд враховує пропорційність задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 14029,95 грн та задоволено на суму 7384,65 грн, тобто на 52,63 % (7384,65х100:14029,95). Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 1401,22 грн (2662,40х52,63%).
Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265, 280-286 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 7384 (сім тисяч триста вісімдесят чотири) гривні 65 коп. заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1475-4814 від 24 листопада 2024 року.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір в сумі 1401 (одна тисяча чотриста одну) гривню 22 коп.
В задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місце знаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП  НОМЕР_5 .

Суддя           Н.О. Горобець