Справа № 953/2555/26
н/п 2/953/2376/26 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне) 

20 травня 2026 року Київський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого - судді Бородіної Н.М.,
за участю секретаря – Кіпеть Д.Ю.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Харкова цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:
Позивач, ТОВ «СВЕА ФІНАНС» звернувся до суду з позовом, шляхом подання його в системі «Електронний суд, до відповідача, ОСОБА_1 в якому просить стягнути з останнього на свою користь заборгованість за кредитним договором №1903064 від 18.11.2024 в розмірі 22094,99 грн, а також судові витрати.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 18.11.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту по продукту «NewShort» №1903064, відповідно до умов якого Товариство надало Відповідачу грошові кошти у розмірі 3000,00 грн., а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені Договором.
Як зазначає позивач, ТОВ «Селфі Кредит» умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит. Відповідач зі свого боку не виконав умов Кредитного договору внаслідок чого виникла заборгованість в розмірі 22094,99 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту – 4499,99 грн.; заборгованість по відсоткам 8595,00 грн., пеня - 9000,00грн.
28.07.2025 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладений Договір факторингу №01.02-25/25, відповідно до умов якого до позивача перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором №1903064 від 18.11.2024 року.
Оскільки всупереч умов договору відповідач не виконав свого зобов`язання, позивач вимушений звернутися до суду з даним позовом для захисту своїх прав та законних інтересів.
Представник позивача до судового засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи без його участі, проти розгляду справи в заочному порядку не заперечував. 
Відповідач до судового засідання не з`явився, причини неявки суду невідомі, про час дату та місце судового засідання повідомлявся належним чином.
Ухвалою суду від 12.03.2026 року вирішено розгляд справи поводити в заочному порядку.
Враховуючи, що в справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідач належним чином повідомлений про місце і час судового засідання, суд розглядає справу у відсутності відповідача та згідно ч.4 ст.223 ЦПК України постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 18.11.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту по продукту «NewShort» №1903064 відповідно до умов якого Товариство надало Відповідачу грошові кошти у розмірі 3000,00 грн. строком на 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Термін повернення кредиту зі сплатою процентів 13.11.2025 року, визначений графіком платежів, який є Додатком 1 до Договору №1903064.
Відповідно до п. 1.1 Договору Товариство надає Споживачу кошти у кредит в національній валюті України - гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.
З п.1.5. Договору вбачається, що тип процентної ставки - фіксована.
За користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку та на таких умовах: Стандартна процентна ставка становить 1.0 % в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору; 
Відповідно до п.1.7. Договору денна процентна ставка на дату укладення Договору складає 1% в день.
Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: ( 10800 грн. /3000 грн.) / 360 дн. х 100 % = 1.0 % в день.
Відповідно до пункту 2.1. договору, Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача.
Згідно із пунктом 4.4 договору, споживач зобов`язаний у встановлений Договором строк, повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені Договором.
Згідно із пунктом 5.1. договору Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п.5.3. Договору.
Згідно із пунктом 5.5.1. договору Споживач попереджений, що у разі допущення прострочення платежів, вказаних в Графіку платежів (новому графіку платежів) для Споживача може мати наступні наслідки: - необхідність сплати штрафу у розмірі та порядку, що визначені в п.6.4 Договору, а саме: у випадку невиконання та/або неналежного виконання Споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф:. у розмірі 450,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання; у розмірі 90,00 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.
Згідно із пунктом 7.1. договору, цей кредитний договір укладався в електронній формі ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт, та підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Н869. Електронна ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом Споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході/протягом періоду обслуговування в Товаристві.
Підписуючи цей Договір, Відповідач підтвердив, що: - перед укладенням цього Договору їй була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2, 4, 5 ст.7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на Веб-сайті; - вона ознайомлена з Правилами, повністю їх розуміє і приймає (погоджується) з ними (п. 9.6. договору).
Згідно із пунктом 7.3 цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1.3. Договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за Договором будуть наявні невиконані грошові зобов`язання, Договір продовжує діяти до повного виконання споживачем зобов`язань за ним.
Додатком № 1 до договору є графік платежів, згідно з яким визначено до сплати сума кредиту, проценти за користування кредитом.
Також позивачем ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» додано до позовної заяви паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором С916, 18.11.2024, із аналогічними умовами кредитування зазначених у вказаному кредитному договорі.
Крім того, 23.11.2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 була укладена Додаткова угода до Договору №1903064 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 18.11.2024 року відповідно до умов якої сума кредиту була збільшена на 1500,00 грн, загальна сума кредиту становить 4500,00 грн, стандартна ставка - 0,99% в день. Загальні витрати зазначені в Договорі на дату його укладання, збільшаться та складуть 16110,00грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка зазначена в Договорі на дату його укладання, складе 2325,81%, оріентовна загальна вартість кредиту зазначена в Договорі на дату його укладання, збільшиться та складе 20610,00 грн. Додаткова угода підписана електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е356.
Додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту №1903064 від 18.11.2024 в редакції Додаткової угоди від 23.11.2024 є графік платежів, згідно з яким визначено нові розрахунки за кредитом. Також відповідачем було підписано 23.11.2024 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором Н243 Паспорт споживчого кредиту до укладання додаткової угоди, щодо збільшення суми кредиту до договору про споживчий кредит №1903064 від 18.11.2024 року.
З матеріалів справи убачається, що ТОВ «Селфі Кредит» свої зобов`язання виконав належним чином, що підтверджується Довідкою Директора ТОВ «ПЕЙТЕК» №20250730-2890 від 30.07.2025 року про переказ коштів на платіжну картку клієнта на суму 3000,00 грн 18.11.2024 року, а також Довідкою Директора ТОВ «ПЕЙТЕК» №20250730-2891 від 30.07.2024 про переказ коштів на платіжну картку клієнта на суму 1500,00 грн від 23.11.2024 року.
28.07.2025 року між ТОВ «Селфі Кредит» та позивачем ТОВ "СВЕА ФІНАНС" укладено Договір факторингу № 01.02-25/25, відповідно до умов якого Клієнт (Первісний Кредитор) відступає (передає) Фактору (Новий Кредитор) Права вимоги Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором.
Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до Договору Факторингу №01.02-25/25 від 28.07.2025 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №1903064 складає: 22094,99 грн.
Згідно платіжної інструкції №10132 від 30.07.2025 року ТОВ «СВЕА ФІНАНС» здійснило переказ коштів ТОВ «Селфі Кредит» у розмірі 2610244,77грн., призначення платежу: оплата фінансування згідно Договору факторингу №01.02-25/25 від 28.07.2025. Без ПДВ.
Згідно витягу з Реєстру боржників в електронному вигляді до Договору факторингу від 28.07.2025 року №01.02-25/25 заборгованості відповідача перед позивачем становить 22094,99 грн., з яких:
- заборгованість за тілом кредиту 4499,99 грн.;
- заборгованість по відсоткам 8595,00 грн. ;
- пеня 9000,00 грн.
Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників до Договору факторингу від 28.07.2025 року №01.02-25/25 вбачається, що ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було передано право вимоги до боржника ОСОБА_2 в розмірі 22094,99 грн.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до статті 6ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
Абзац другий частини другої статті 639ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Як установлено судом, 18.11.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №1903064. Даний договір підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором Н869 18.11.2024 року.
У постанові Верховного Суду від 7.10.2020 по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.
Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей12,81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком.
Факт перерахування кредитних коштів підтверджується Довідкою Директора ТОВ «ПЕЙТЕК» №20250730-2890 від 30.07.2025 року про переказ коштів на платіжну картку клієнта на суму 3000,00 грн 18.11.2024 року, а також Довідкою Директора ТОВ «ПЕЙТЕК» №20250730-2891 від 30.07.2024 про переказ коштів на платіжну картку клієнта на суму 1500,00 грн від 23.11.2024 року. Номер картки, на яку зараховано кредитні кошти зазначено самим відповідачем у договорі кредиту.
Отже, кредитний договір укладено сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», суд дійшов обґрунтованого висновку про наявність правових підстав для стягнення заборгованості з ОСОБА_1 .
Щодо розміру заборгованості за відсотками, суд зазначає наступне.
22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Закон набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення, зокрема, до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування».
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: - з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, - з 22 квітня 2024 року - денна ставка не більше 1,5%, - з 20 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1%.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідно до умов договору від 18.11.2024 року відповідачу нараховано відсотки у загальному розмірі 8595,00 грн, а саме 1% в день в межах строку кредитування. Отже, відсотки нараховані законно та підлягають стягненню з відповідача.
Стосовно позовних вимог щодо стягнення пені за кредитним договором № 1903064 від 18.11.2024 в розмірі 9000,00 грн., суд зазначає наступне.
Так, відповідно до статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу (далі закон).
Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (див. постанови від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022року у справі №477/874/19 (пункт 69)).
Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.
Оскільки пеня за кредитним договором нараховано в період з 24.02.2022 року то ОСОБА_1 звільняється від обов`язку її сплати на користь ТОВ «СВЕА ФІНАНС».
Відтак позовні вимоги підлягають задоволенню частково, а саме в частині стягнення 13094,99 грн, з них: 4499,99 грн заборгованість за тілом кредиту, 8595,00 грн заборгованість по відсотках.
Питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вирішує відповідно до положень ст. 141 ЦПК України.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Рішенням суду стягнуто на корить позивача 13094,99 грн, що становить 59,27% від ціни позову, а тому з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1578,00 грн (2662,40 грн х 59,27%).
Керуючись ст. ст. 2, 19, 76-81, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -

ухвалив:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (ЄДРПОУ:37616221, місце реєстрації 04070, м. Київ, вул. Іллінська, б.8) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором № 1903064 від 18.11.2024 у загальному розмірі 13094 грн 99 коп,, а також судовий збір в розмірі 1578 грн 00 коп.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Н.М. Бородіна