Справа № 680/407/26
№2/680/454/26
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
02 липня 2026 року      селище Нова Ушиця
Новоушицький районний суд Хмельницької області в складі судді Яцини О.І.,
розглянув у порядку письмового провадження за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість в сумі 55204,69 грн.
Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 25 листопада 2024 року між відповідачкою та Товариством з обмеженою відповідальністю «Слон Кредит» був укладений договір про надання споживчого кредиту №1957603, який було підписано відповідачкою електронним підписом, шляхом обміну електронними повідомленнями у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до умов договору відповідачка у безготівковій формі, шляхом перерахування на реквізити платіжної карти надано кредит у розмірі 3700,00 грн, а остання зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом.
27 червня 2024 року між ТОВ «Слон Кредит» та позивачем укладено договір факторингу № 01.02-17/25, відповідно до умов якого ТОВ «Слон Кредит» передав позивачу за плату, а позивач прийняв належні ТОВ «Слон Кредит» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-17/25 від 27 червня 2024 року позивач набув права грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором №1957603 у розмірі 20007,75 грн, з яких: заборгованість за сумою кредиту – 3700,00 грн, заборгованість по відсотках – 8907,75 грн, пеня, штраф - 7400,00 грн.
Окрім того, 10 вересня 2024 року між відповідачкою та Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» в електронній формі був укладений договір про надання споживчого кредиту № 1757992 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов договору відповідачці було надано кредит у розмірі 10000,00 грн на умовах визначених кредитним договором, відповідачка зобов`язалася одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.
30 червня 2025 року між ТОВ «Селфі Кредит» та позивачем укладено договір факторингу № 01.02-18/25, відповідно до умов якого ТОВ «Селфі Кредит» відступив позивачу за плату належні йому права вимоги, а позивач прийняв належні ТОВ «Селфі Кредит» права вимоги до боржників вказаних у реєстрі боржників, включно і до відповідачки за кредитним договором №1757992.
Відповідачка не виконувала належним чином зобов`язання за договором, в результаті чого виникла заборгованість у розмірі 35196,94 грн, з яких: заборгованість по тілу - 9998,96 грн, заборгованість по відсотках - 20197,98 грн, пеня - 5000,00 грн.
Тому просив стягнути з відповідачки вказану заборгованість та судові витрати по справі.
Ухвалою судді від 08 червня 2026 року відкрито спрощене позовне провадження у справі за даним позовом без виклику сторін.
Представник позивача зазначив у позовній заяві клопотання про слухання справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав.
Відповідачка повідомлена про розгляд справи належним чином, відзиву до суду не направила.
Суд, безпосередньо дослідивши та оцінивши докази у справі, встановив наступні фактичні обставини та відповідні спірні правовідносини.
Так, 10 вересня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит»  та відповідачкою укладено договір № 1757992 про надання споживчого кредиту, який останньою підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «В105», відповідно до умов якого товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором (п.1.1 Договору) (а.с.6-8, 10-14).
Сума кредиту 10000,00 гривень (п.1.2 Договору). Строк кредиту 350 днів (п. 1.3 Договору). Тип процентної ставки – фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку та на таких умовах: стандартна процентна ставка становить 1 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору. Знижена процентна ставка становить 0.01 % в день та застосовується у випадку, якщо Споживач, як учасник Програми лояльності Товариства, до 10.10.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби. 
Денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1 % в день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: ( 36000 грн / 10000 грн. ) / 360 дн. ? 100 % = 1 % в день; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 0.92 % в день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: ( 33030 грн. / 10000 грн.) / 360 дн. ? 100 % = 0.92 % в день. Загальні витрати на дату укладення Договору складають: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 36000 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 33030 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2333,95 % річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1244,55 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 46000 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 43030 грн (п. 1.5 – 1.10 Договору).
Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п.2.1 Договору).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті кредитного продукту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (а.с.9).
Додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту №1757992 встановлено графік платежів за договором, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (а.с.8).
ТОВ «ПЕЙТЕК» за заявою ТОВ «Слон Кредит» здійснило переказ коштів в розмірі 10000 гривень шляхом перерахування на банківську картку клієнта № НОМЕР_1 , банк-еквайр АТ «Пумб», про що свідчить довідка від 01 липня 2025 року (а.с.18 на звороті).
30 червня 2025 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено договір факторингу №01.02-18/25, відповідно до умов якого клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення крав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором, про що також був складений акт приймання-передачі реєстру божників від 30 червня 2025 року (а.с.19-23).
Згідно із платіжною інструкцією № 10109 від 01 липня 2025 року ТОВ «СВЕА ФІНАНС» сплатило на користь ТОВ «Селфі Кредит» кошти згідно із договором факторингу №01.02-18/25 року (а.с.23 на звороті).
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №01.02-18/25 від 30 червня 2025 року, від ТОВ «Селфі Кредит» до ТОВ «СВЕА ФІНАНС» перейшло право вимоги до відповідачки за кредитним договором № 1757992 на загальну суму 35196,94 грн (а.с.24, 25).
Відповідачка не виконувала грошові зобов`язання належним чином у строки визначені договором, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 35196,94 грн, з яких: заборгованість по тілу - 9998,96 грн, заборгованість по відсотках - 20197,98 грн, пеня - 5000,00 грн (а.с.15-18).
25 листопада 2024 року між ТОВ «Слон Кредит» та відповідачкою укладено договір №1957603 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний», який останнім підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «В817», відповідно до умов якого товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором (п.1.2 Договору) (а.с.26-29, 34-40).
Сума кредиту 3700,00 гривень (п.1.3 Договору). Строк кредиту 360 днів (п. 1.4 Договору). Тип процентної (их) ставки (ок) - фіксована (і). За користування кредитом нараховуються проценти у наступних розмірах та відповідно до наступних умов: підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом (за календарний день в якому надано кредит); стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 24.12.2024 року включно; знижена процентна ставка 1.2% в день та застосовується в період дії стандартної процентної ставки, відповідно до наступних умов (п. 1.5, 1.5.1, 1.5.2 Договору).
Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2  (п.2.1 Договору).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачці у паспорті кредитного продукту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (а.с.31, 32).
Додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту №1957603 встановлено графік платежів за договором, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (а.с.29 на звороті, 30).
ТОВ «ПЕЙТЕК» за заявою ТОВ «Слон Кредит» здійснило переказ коштів в розмірі 3700 гривень шляхом перерахування на банківську картку клієнта НОМЕР_2 , банк-еквайр АТ «Пумб», про що свідчить довідка від 09 липня 2025 року (а.с.33, 41).
27 червня 2025 року між ТОВ «Слон Кредит» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено договір факторингу №01.02-17/25, відповідно умов якого ТОВ «Слон Кредит» передає (відступає) ТОВ «СВЕА ФІНАНС» за плату, а ТОВ «СВЕА ФІНАНС» приймає належні ТОВ «Слон Кредит» права грошової вимоги до боржників у реєстрі боржників (а.с.44-47).
Згідно із платіжною інструкцією № 10110 від 01 липня 2026 року ТОВ «СВЕА ФІНАНС» сплатило на користь ТОВ «Слон Кредит» кошти згідно із договором факторингу №01.02-17/25 (а.с.48).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №01.02-17/25 від ТОВ «Слон Кредит» до ТОВ «СВЕА ФІНАНС» перейшло право вимоги до відповідачки за кредитним договором №1957603 на загальну суму 20007,75 грн (а.с.49).
Згідно із наданими ТОВ «СВЕА ФІНАНС» розрахунком за договором №1957603, заборгованість відповідачки становить 20007,75 грн, з яких: заборгованість за сумою кредиту – 3700,00 грн, заборгованість по відсотках – 8907,75 грн, пеня, штраф – 7400,00 грн (а.с.42, 43).
Розглядаючи даний спір, суд виходить із того, що між сторонами виникли правовідносини, які регулюються загальними положення ЦК України про зобов`язання та параграфом 2 Глави 71 ЦК України «Кредит».
Відповідно до частини 1 статті 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із частиною 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частина 1 статті 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до частини 1 статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно із частиною 1 статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до частини 1 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Частиною 1 статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.
Відповідно до частин 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Електронний цифровий підпис як вид Електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
В силу вимог статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Суд вважає, що на підставі наданих належних доказів позивачем доведено обставини, які вказують, що відповідачці були надані кредитні кошти. Такі кошти вона використовувала, і у неї утворилась заборгованість.
У даному випадку позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд, шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення заборгованості за кредитом.
Поряд із зазначеним, позовні вимоги про стягнення пені (штрафу) за договором №1957603у розмірі 7400,00 грн та пені за договором №1757992 у розмірі 5000,00 грн, суд вважає безпідставними та їх не задовольняє, з таких підстав.
Згідно із пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку, що пеня (штрафи) за договором №1957603у розмірі 7400,00 грн та пеня за договором №1757992 у розмірі 5000,00 грн підлягає списанню позикодавцем (позивачем у справі) в силу вимог пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а тому відсутні підстави для її стягнення з відповідачки.
За таких обставин, враховуючи викладені вище положення законодавства та встановлені судом фактичні обставини справи, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, повно, всебічно та безпосередньо оцінивши наявні у справі докази, з`ясувавши усі обставини справи, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову в розмірі 42804,69 грн (позов задоволено на 77,54 %). 
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати, а саме судовий збір в сумі 2064,42 грн пропорційно до задоволеної частини вимог (позов задоволено на 77,54 %).
Керуючись ст.ст.10, 12, 13, 76-81, 141, 263-265, 280-284, 289 ЦПК України, суд,
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 37616221, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, будинок 8) заборгованість: за Договором № 1757992 від 10 вересня 2024 року в розмірі 30196,94 грн; за Договором № 1957603 від 25 листопада 2024 року у розмірі 12607,75 грн, а всього 42804 (сорок дві тисячі вісімсот чотири) гривні 69 копійок.
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» 2064 (дві тисячі шістдесят чотири) гривні 42 копійки сплаченого судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів із дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС», місцезнаходження: м. Київ, вул. Іллінська, буд. 8, код ЄДРПОУ - 37616221.

Відповідачка: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 . 

Суддя   О.  І.  Яцина