ПУЛИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 296/2123/26
Провадження № 2/292/293/26 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 квітня 2026 року с-ще Пулини

Пулинський районний суд Житомирської області в складі - головуючого судді Лотуги В.Ф., з участю секретаря судового засідання Володіної В.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

03 квітня 2026 року до суду за підсудністю з Корольовського районного суду м.Житомира надійшла цивільна справа за позовом ТОВ "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 29.04.2024 між ТОВ "Укр кредит фінанс" та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1388-2815 та відповідачу надано кредит в розмірі 20000 грн., строком на 300 днів, зі сплатою комісії за видачу кредиту в розмірі 15% від суми кредиту, процентів за зниженою ставкою 1,20% в день, за стандартною ставкою - 1,50 %.
Відповідач ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору і не повернув в повному обсязі кредит та не виконав інші зобов"язання, а тому станом на 20.01.2026 загальний розмір заборгованості становить 90721,64 грн., з них за кредитом - 18790,94 грн., за процентами - 71930,70 грн.
Кредитодавцем частково списано заборгованість за нарахованими процентами в сумі 5070,70 грн. та заявлено вимогу про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 85650,94 грн., з них: за кредитом - 18790,94 грн., за процентами - 66860 грн.
Посилаючись на викладене, ТОВ "Укр кредит фінанс" просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1388-2815 від 29.04.2024 у розмірі 85650,94 грн. та судовий збір.
Ухвалою суду від 06.04.2026 відкрито провадження у справі, розгляд її призначено у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами.
Копія ухвали про відкриття провадження у справі надіслана на адресу місця реєстрації відповідача, однак повернулася до суду з відміткою про невручення у зв"язку з відсутністю адресата за вказаною адресою.
Своїм правом на подання відзиву у встановлений судом строк відповідач не скористався.
Від учасників справи будь-яких заяв та клопотань, в тому числі про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, до суду не надходило.
Згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення за правилами спрощеного позовного провадження.
За правилами ст.ст.15, 16 ЦК України та ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних цивільних прав, свобод чи інтересів.
Судом встановлено, що 29.04.2024 з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи вебсайту між ТОВ "Укр кредит фінанс" та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1388-2815 продукту "На все", який підписаний позичальником одноразовим ідентифікатором С5701.
Відповідно до умов кредитного договору та паспорту споживчого кредиту, відповідачу відкрито невідновлювану кредитну лінію шляхом надання грошових коштів для задоволення особистих потреб в сумі 20000 грн., строком на 300 днів, тобто до 22.02.2025, які перераховані на вказану ним платіжну картку. Базовий період сплати відсотків - 14 календарних днів. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною процентною ставкою: 1,50% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою. Знижена ставка - 1,20%. Комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту.
У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором №1388-2815 за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,20% на день зазначено, що кредит в сумі 20000 грн. надано з 29.04.2024 по 22.02.2025, на 300 днів, кількість днів у розрахунковому періоді - 14, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період - 87224,70 грн., проценти за користування кредитом всього 64224,70 грн., реальна річна процентна ставка - 9933,31%, загальна вартість кредиту - 87224,70 грн.
Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором №1388-2815 за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,50% на день, кредит в сумі 20000 грн. надано з 29.04.2024 по 22.02.2025, на 300 днів, кількість днів у розрахунковому періоді - 14, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період - 103280,88 грн., проценти за користування кредитом всього 80280,88 грн., реальна річна процентна ставка - 27138,17%, загальна вартість кредиту - 103280,88 грн.
З квитанції АТ КБ "ПриватБанк" від 29.04.2024 та довідки ТОВ "Укр кредит фінанс" вбачається, що ОСОБА_1 на підставі кредитного договору №1388-2815 від 29.04.2024 на платіжну картку НОМЕР_1 перераховано кошти в сумі 20000 грн.
Згідно розрахунку заборгованості за договором №1388-2815 від 29.04.2024, станом на 20.01.2026 ОСОБА_1 має заборгованість в сумі 90721,64 грн., яка складається із основного боргу - 18790,94 грн. та відсотків - 71930,70 грн. 
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобов"язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов"язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов"язку.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов"язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
З положень частини першої та другої ст.1056-1 ЦК України вбачається, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
За ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч.1 ст. 1048 ЦК України).
Згідно із ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлений договором або законом.
Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однією зі сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно дослідженого договору про відкриття кредитної лінії він укладений між позивачем та відповідачем в електронній формі, підписаний електронним підписом позичальника, який відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора.
Відповідно до частини 12 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Згідно частини 1 статті 12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Верховний Суд у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 524/5556/19 від 12.01.2021 дійшов такого висновку, що електронним підписом з одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами.
Під час розгляду справи належними та допустимими доказами позивачем доведено укладення кредитного договору з відповідачем в електронному вигляді шляхом підписання договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідно до положень Закону України "Про електронну комерцію".
Згідно ст.ст. 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Поданими та дослідженими судом доказами, позивачем ТОВ "Укр кредит фінанс" доведено виконання своїх зобов"язань за кредитним договором в повному обсязі, а саме - відповідачу надано кредит на суму 20000 грн., який 29.04.2024 перерахований на картковий рахунок відповідача.
У той же час, ОСОБА_1 належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, не повернув отримані кредитні кошти та не сплатив нараховані відсотки в повному розмірі, що відповідно до статті 611 ЦК України тягне за собою правові наслідки, встановлені кредитним договором або законом.
Згідно з розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 20.01.2026 становить 90721,64 грн. та складається з основного боргу - 18790,94 грн. та відсотків - 71930,70 грн.
Однак, позивачем заявлено вимогу до відповідача про стягнення лише частини заборгованості за кредитним договором, а саме - в розмірі 85650,94 грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом - 18790,94 грн. і простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 66860 грн.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, в період з 29.04.2024 по 09.06.2024 відповідачем повністю сплачено нараховані відсотки за вказаний період та тіло кредиту в розмірі 1209,06 грн.
Судом встановлено, що в період до 19.08.2024 позивачем нараховано відсотки відповідачу в розмірі 19222,88 грн. за ставкою 1.20 та 1,50 процентів, як передбачено договором, при цьому не встановлено порушень вимог законодавства. 
У той же час, перевіривши нарахування позивачем відповідачу відсотків з 20.08.2024, встановленого порушення Закону України "Про споживче кредитування" в частині нарахувань відсотків за користування кредитними коштам за ставкою 1,50% в день, що перевищує визначену законом в 1%.
Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України "Про споживче кредитування" пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 22 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 20 серпня 2024 року не більше 1 %.
Судом встановлено, що договір про надання споживчого кредиту №1388-2815 між ТОВ "Укр кредит фінанс" та відповідачем укладений 29.04.2024. З огляду на внесені зміни до Закону, визначення відсотків у договорі за користування кредитними коштами та їх подальше нарахування мало здійснюватися відповідно до п.5 ст.8, п.17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", а саме - за процентною ставкою з 24.12.2023 не більше 2,5 %, з 22.04.2024 не більше 1,5%, а з 20.08.2024 не більше 1 %.
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню проценти згідно розрахунку, проведеного судом з урахуванням положень Закону України "Про споживче кредитування":
- з 20.08.2024 по 22.02.2025 на загальну суму 34951,15 грн., з розрахунку: 18790,94 грн. х 1 % х 186 днів.
При зазначених обставинах, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню відсотки на загальну суму 54174,03 грн. (19222,88+34951,15 грн.).
Із зробленого судом розрахунку вбачається, що несплачена відповідачем сума процентів за користування кредитними коштами становить 54174,03 грн., у той час як позивачем заявлено до стягнення відсотки в сумі 66860 грн.
Беручи до уваги, що ОСОБА_1 не виконав умови кредитного договору та не сплатив заборгованість в добровільному порядку, а тому суд вважає стягнути з нього на користь позивача примусово заборгованість в сумі 72964,97 грн., з них за основною сумою боргу - 18790,94 грн., за відсотками - 54174,03 грн.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду позивачем сплачений судовий збір у сумі 2662,40 грн., а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати за сплату судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у розмірі (72964,97/85650,94)х2662,40 = 2268 грн. 06 коп.
Керуючись ст.ст. 76, 211, 247, 258, 259, 263-265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд-

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого по АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" (місцезнаходження: 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ - 38548598) заборгованість за кредитним договором №1388-2815 від 29.04.2024 в сумі 72964 (сімдесят дві тисячі дев"ятсот шістдесят чотири) грн. 97 (дев"яносто сім) коп. та судовий збір в сумі 2268 (дві тисячі двісті шістдесят вісім) грн. 06 (шість) коп.
В іншій частині позову відмовити.
Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Житомирського апеляційного суду протягом 30-ти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс", знаходиться за адресою: 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ - 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 .

Суддя         В. Ф. Лотуга