Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
заочне
Справа №338/395/26
Провадження №2/338/610/26
11 червня 2026 року селище Богородчани

Богородчанський районний суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді     Рибки Л.Я.
секретар судового засідання    Мороз Н.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

17 березня 2026 року представник позивача АТ "АКЦЕНТ-БАНК" Шкапенко О.В. подав до Богородчанського районного суду Івано-Франківської області позовну заяву до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 22 664 грн 68 коп. та судові витрати.
Обставини, якими позивач обґрунтовує свої вимоги.
Позовні вимоги мотивовано тим, що відповідач 25 березня 2024 року звернувся до АТ "Акцент-Банк" для отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку, підписавши відповідну анкету-заяву з наданням згоди на те, що така заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає між ним та банком договір надання банківських послуг. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту, на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
Відповідно до п. 2.1.1.1.3 умов та правил, клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.
Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього договору. 
Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення клієнта. АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. 
Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. Відповідно до
п. 2.1.3.2.2.1 умов та правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язується погашати заборгованість та оплачувати послуги Банку в повному обсязі відповідно до договору, в тому числі в разі пред`явлення претензій по зроблених операціях до моменту прийняття остаточного рішення щодо задоволення таких претензій. 
Згідно п. 2.1.3.2.2.11 умов та правил надання банківських послуг - клієнт зобов`язується негайно здійснити повне погашення заборгованості (в т.ч. простроченої та овердрафту) за договором в порядку та строки, визначені договором та додатками до договору. 
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором у відповідача станом на 17 березня 2026 року має заборгованість – 22 664 грн 68 коп., яка складається з наступного: 16 172 грн 39 коп. - заборгованість за кредитом; 6 042 грн 29 коп. - заборгованість за процентами; 450 грн – заборгованість за пенею.
Відомості про рух справи, процесуальні дії у справі, стислий виклад позиції учасників справи.
Ухвалою Богородчанського районного суду від 24 квітня 2026 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача АТ "АКЦЕНТ-БАНК" в судове засідання не прибув, разом із позовною заявою подав клопотання про розгляд справи за відсутності позивача просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечує. 
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку - шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживання та розміщення оголошення про виклик до суду на офіційній сторінці Богородчанського районного суду Івано-Франківської області в мережі Інтеренет на веб-сайті судової влади.
Про причини неявки ОСОБА_1 , суд не поінформував, своїм правом на подання відзиву не скористався, заяв чи клопотань щодо розгляду даної справи від нього не надходило.
11 червня 2026 року постановлено ухвалу суду про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
У зв`язку з неприбуттям в судове засідання сторін у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснюється.
Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин.
Судом встановлено, що 25 березня 2024 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у "А-Банку", в якій зазначено його згоду з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомлений з договором про надання банківських послуг до його укладення і згідний з його умовами, зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті А-Банку www.a-bank.com.ua. Разом з тим, у даній заяві не зазначено тип карти, яка була оформлена відповідачу, та розмір кредитного ліміту (а.с.8 зворот).
Також того ж дня відповідач ознайомилася із паспортом споживчого кредиту "Кредитна картка "Вигода", про що свідчить його копія (а.с. 10 зворот-11) та підписав заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (а.с.9 - зворот), у відповідності до якої відповідач просив відкрити йому поточний рахунок НОМЕР_1 у UAН та встановити кредитний ліміт на наступних умовах:
- п.1. вид послуги - відкриття, обслуговування та кредитування поточного рахунку. До рахунку Банк випускає безкоштовно (за виключенням іменної картки з фото, випуск якої становить 150 грн) платіжний інструмент у вигляді платіжної картки;
- п.3. вид кредиту -кредитний ліміт на поточний рахунок";
- п.4. - тип кредиту- кредитування рахунку;
- п.5. - мета отримання кредиту - споживчі цілі;
- п.7. пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4 % на місяць;
- п. 8. строк кредитування (строк дії кредитної лінії) 240 місяців;
- п.9. порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит.
Відповідно до виписки по картці за період з 25 березня 2024 року по 17 березня 2026 року зазначено суму витрат за цей період – 83 128 грн 52 коп., суму зарахувань за період – 77 150 грн, суму комісії – 1 723 грн 60 коп. (а.с. 11 зворот -12 зворот).
Згідно копії довідки за лімітами АТ "А-БАНК" (а.с.12 зворот) вбачається, що клієнту ОСОБА_1 за кредитним договором б/н від 25 березня 2024 року за період з 25 березня 2024 року по 17 березня 2026 року були встановлені наступні ліміти: 25 березня 2024 року за ініціативою клієнта встановлений ліміт в розмірі 17 000 грн; 25 березня 2024 року за ініціативою банку ліміт було збільшено до 17 000 грн; 31 травня 2024 року за ініціативою банку ліміт було збільшено до 40 000 грн; 25 червня 2025 року за ініціативою банку ліміт було зменшено до 25 670 грн; 24 вересня 2025 року за ініціативою банку ліміт було зменшено до 16 180 грн; 24 вересня 2025 року за ініціативою банку ліміт було збільшено до 16 200 грн (а.с. 12 зворот).
Згідно копії довідки за картами АТ "А-БАНК" (а.с.13) вбачається, що ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано наступні картки: № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_4 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_5 , строком дії до грудня місяця 2031 року.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором №б/н від 25 березня 2024 року, станом на 17 березня 2026 року заборгованість позичальника за вказаним договором складала 22 664 грн 68 коп., з яких: 16 172 грн 39 коп. - за тілом кредиту, 6 042 грн 29 коп. за процентами та заборгованість за пенею – 450 грн (а.с. 8-зворот).
На обґрунтування позову банк подав також витяг з Умов та правил надання банківських послуг в АТ "АКЦЕНТ-БАНК" (а.с.13-16 зворот).
Застосовані норми права.
Частина 1 ст. 15 ЦК України закріплює право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства (ч. 2 ст. 15 ЦК України).
Так, за ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.
Договір, в тому числі і договір кредиту, є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.
В силу ст. ст. 509, 525-526, 598, 610, 611, 622 ЦК України зобов`язаннями є правовідносини, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України.
Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості і виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Сторони по зобов`язанню повинні сприяти одна одній у належному його виконанні, а у разі виникнення труднощів у однієї із сторін - всіляко сприяти зменшенню збитків.
Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Особа, яка порушила зобов`язання (не виконала його, або виконала з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання) повинна нести негативні наслідки такої поведінки, а саме, сплатити в межах позовної давності неустойку і відшкодувати збитки.
При цьому, сторона не звільняється від виконання зобов`язання в натурі.
Зазначене у повній мірі стосується і кредитних зобов`язань, які не виконані належним чином.
Разом з тим, відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Висновки суду за результатами розгляду справи.
Судом встановлено, що відповідачем Канцом РМ. 25 березня 2024 року підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а також піддписано простим електронним підписом, паспорт споживчого кредиту за прогрмамою "Кредитна картка "Вигода". 
За даним кредитним договором за період з 25 березня 2024 року по 17 березня 2026 року встановлені наступні ліміти: 25 березня 2024 року за ініціативою клієнта встановлений ліміт в розмірі 17 000 грн; 25 березня 2024 року за ініціативою банку ліміт було збільшено до 17 000 грн; 31 травня 2024 року за ініціативою банку ліміт було збільшено до 40 000 грн; 25 червня 2025 року за ініціативою банку ліміт було зменшено до 25 670 грн; 24 вересня 2025 року за ініціативою банку ліміт було зменшено до 16 180 грн; 24 вересня 2025 року за ініціативою банку ліміт було збільшено до 16 200 грн (а.с. 12 зворот).
Згідно з розрахунком заборгованості за договором №б/н від 25 березня 2024 року банку, станом на 17 березня 2026 року заборгованість позичальника за вказаним договором складала 22 664 грн 68 коп., з яких: 16 172 грн 39 коп. - за тілом кредиту, 6 042 грн 29 коп. за процентами, які банк нараховував в межах узгодженої між сторонами процентної ставки, та заборгованість за пенею – 450 грн (а.с. 8-зворот).
У суду відсутні докази того, що відповідач мав перешкоди для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості, відповідач не надав будь-яких доказів в розумінні положень ст. 76-81 ЦПК України на спростування обставин, на які посилається позивач; доказів про сплату відповідачем заборгованості за кредитним договором позивачу матеріали справи не містять.
Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання перед банком не виконав, грошові кошти на погашення заборгованості сплачував частково, внаслідок чого утворилася заборгованість, тому сума основного боргу (тіла кредиту), в розмірі 16 172 грн 39 коп. та заборгованості за нарахованими процентами в сумі 6 042 грн 29 коп. підлягає стягненню з відповідача Канца РМ.
Щодо вимоги позову про стягнення з відповідача 450 грн пені суд зазначає наступне.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває по теперішній час.
Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31 січня 2024 року №183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2 ст.625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Отже, стягнення 450 грн пені за кредитним договором б/н від 25 березня 2024 року, тобто у період дії воєнного стану, не відповідає вимогам закону, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.
Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором б/н від 25 березня 2024 року на загальну суму 22 214 грн 68 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 16 172 грн 39 коп. та заборгованості за процентами на суму 6 042 грн 29 коп. В решті заявлених позовних вимог слід відмовити.
Розподіл судових витрат.
Згідно з ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 662 грн 40 коп., як передбачено статтею 4 Закону України "Про судовий збір".
Ціна позову визначена позивачем сумою стягнення 22 664 грн 68 коп.
Оскільки судом позов задоволено частково на суму 22 214 грн 68 коп., що становить 98,01% заявлених вимог (22214,68х100/22664,68), то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно задоволеним вимогам, а саме у розмірі 2 609 грн 42 коп. (2662,40х98,01/100). 
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором б/н від 25 березня 2024 року на загальну суму 22 214 (двадцять дві тисячі двісті чотирнадцять) грн 68 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредитув розмірі 16 172 грн 39 коп. та заборгованості за процентами в сумі 6 042 грн 29 коп..
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 609 (дві тисячі шістсот дев`ять) грн. 42 коп.
В решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського Апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК", місце знаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_6 .

Суддя Л.Я. Рибка