Справа № 456/6038/25
Провадження № 2/456/394/2026

РІШЕННЯ
іменем України

20 квітня 2026 року місто Стрий 

Стрийський міськрайонний суд Львівської області в складі:
головуючого судді Саса С. С. ,
при секретарі Кулешник С.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Стрий цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,- 

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача кредитну заборгованість в розмірі 85710,94 грн. та судові витрати. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 17.10.2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1288-2639. Відповідно до ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» - зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A7931, для підписання Кредитного договору №1288-2639 від 17.10.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до вище наведеного, обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс- повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 20 000,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 1,20 % в день; стандартна % ставка 1,50 % в день. Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом. Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача відповідача, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Таким чином на підтвердження факту видачі кредиту кредитодавець додає до цієї позовної заяви документи що підтверджують перерахування кредитних коштів (довідка про перерахування суми кредиту та довідка про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи). Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1288-2639 від 17.10.2023 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором. Станом на 02.09.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 90 721,64 гривень, а саме прострочена заборгованість за кредитом 18 790,94 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 71 930,70 гривень. Разом з тим кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 5 010,70 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 85710,94 гривень. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 18 790,94 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 66 920,00 гривень, що разом становить 85 710,94 гривень.
В судове засідання представник позивача не з`явився, однак заявив клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач в судове засідання не з`явився, однак подав до суду письмові пояснення, в яких вказує, що позов визнає частково та не заперечує щодо сягнення з нього 30831,32 грн. заборгованості за кредитним договором №1288-2639 від 17.10.2023 року. Покликається на те, що позивачем надано суду довідку-розрахунок. Сам розрахунок, звідки взялась сума 18 790,94 грн., ні відповідачу, ні суду не надано. Надана позивачем довідка-розрахунок містить лише загальну вартість несплаченого кредиту, відсотків, без зазначення детального розрахунку, тому, очевидно, є виключно внутрішнім документом позивача, підготовленою його працівниками, та відображає односторонню арифметичну калькуляцію позивача, а відтак, не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідача, та не є правовою підставою для стягнення відповідної суми. На підтвердження позовних вимог щодо наявності у відповідача заборгованості, позивач мав можливість додати до позовної заяви документальне обґрунтування кредитної заборгованості, зокрема, справжній фінансовий розрахунок, з якого було би чітко видно, звідки взялась сума 18 790,94 грн., вказана позивачем. Проте, на підтвердження визначеного ним у позові розміру заборгованості, позивач не надав належних та допустимих доказів, що є його процесуальним обов`язком в силу положень статей 12, 81 ЦПК України. Будь-яких інших доказів на підтвердження позовних вимог щодо суми 18 790,94 грн. суду не надано. Відповідно до п.4,9. Договору, кредит надається на строк 300 календарних днів, тобто, до 11.08.2024. Відповідно до п.4.6. у поєднанні з п.10.2 договору, кредит надається за ставкою 1,2 % за кожен день користування. Таким чином відсотки за користування кредитом від дня видачі та до дня першого погашення становлять 3 360 грн.( 20000 грн. * 1,2% за день користування * на 14 календарних днів ). Відсотки за користування кредитом від дня першого погашення та до дня другого погашення становлять 2 559,81 грн. (15 236,98 ( 20000 грн. - 4 763,02)* 1,2% за день користування * на 14 календарних днів). Відсотки за користування кредитом від дня другого погашення та до дня третього погашення становлять 1 466,35 грн.( 10 473,96 ( 20000 грн. - 4 763,02 - 4 763,02) * 1,2% за день користування * на 14 календарних днів ). Відсотки за користування кредитом від дня третього погашення та до кінця терміну дії договору становлять 14 734,22 грн. ( 5 710,94 грн. (тіло кредиту ) 20 000 - 4 763,02 - 4 763,02 - 4 763,02 )*1,2% за день користування * на 258 календарних дня ( 300 днів - 42 дні по яким вже нараховано % ). Таким чином заборгованість за кредитним договором складається з 5 710,94 грн. не погашеного тіла кредита + 3 360 грн. + 2 559,81 грн. + 1 466,35 грн. + 14 734,22 грн. нараховані % + 3 000 грн. ( 15 % з 20 000 грн. комісія ), що становить загальну суму 30 831,32 грн.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов слід задоволити з наступних підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 
Судом встановлено, що 17.10.2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1288-2639. 
Відповідно до ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» - зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. 
На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A7931, для підписання Кредитного договору №1288-2639 від 17.10.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. 
Відповідно до вище наведеного, обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс- повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу. 
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 20000,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 1,20 % в день; стандартна % ставка 1,50 % в день. Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.
Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача відповідача, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.
Таким чином, на підтвердження факту видачі кредиту кредитодавець додав до цієї позовної заяви документи що підтверджують перерахування кредитних коштів (довідка про перерахування суми кредиту та довідка про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи).
Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. 
Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1288-2639 від 17.10.2023 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором. 
Станом на 02.09.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 90721,64 гривень, а саме прострочена заборгованість за кредитом 18 790,94 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 71 930,70 гривень. 
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 5 010,70 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 85 710,94 гривень. 
Позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом в ромірі 18 790,94 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 66 920,00 гривень, що разом становить 85 710,94 гривень.
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з частиною 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно постанова Касаційного цивільного суду у складі Верховного суду від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19 договір укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.
Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється законом, договором або іншим актом цивільного законодавства. 
Згідно зі ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняються виконанням, проведеним належним чином.
Нормами ст.ст. 610-612 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язань є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Надані позивачем докази суд визнає належними та допустимими, достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов`язані з тими обставинами, які викладені у позовній заяві. 
Разом з тим, відповідачем не подано суду жодного доказу на спростування обставин, які викладені у позові.
У зв`язку з наведеним, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення в повному обсязі, оскільки відповідач ОСОБА_1 погашення кредиту та сплату відсотків не проводить, у нього виникла заборгованість перед позивачем, внаслідок чого останній зазнав значної шкоди, що суд вважає істотним порушенням умов кредитного договору. Тому з відповідача слід стягнути на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість в розмірі 85710,94 грн.
Підлягають стягненню з відповідача і понесені позивачем судові витрати в розмірі 2422,40 грн. сплаченого судового збору.
Керуючись ст. ст. 247, 259, 263, 265, 268 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» 85710,94 грн. заборгованості за кредитним договором, 2422,40 грн. сплаченого судового збору, а всього разом 88133,34 грн. (вісімдесят вісім тисяч сто тридцять три гривні 34 копійки).
Рішення може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повний текст рішення виготовлено 24.04.2026 року.

Головуючий суддя 	С. С. Сас