ЧУГУЇВСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________
    	Справа № 636/11352/24  Провадження 2/636/98/26	

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
23.06.2026 місто Чугуїв
Чугуївський міський суд Харківської області у складі:       головуючого – судді Оболєнської С.А.,
за участю секретаря судового засідання – Селевко А.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному позовному провадженні в приміщенні суду в місті Чугуєві цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

встановив:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитними договорами: № 02822-12/2023 від 03.12.2023 в розмірі 47250,00 грн, № 04700-12/2023 від 03.12.2023 в розмірі 59535,00 грн, № 07570-12/2023 від 05.12.2023 в розмірі 28050,00 грн, № 07594-12/2023 від 05.12.2023 в розмірі 15895,00 грн та судових витрат.
В обґрунтування позовних вимог ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» посилалось на те, що 03.12.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 02822-12/2023, відповідно до умов якого кредит надається позивачем в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за його користування. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін. 
29.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024-1, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому прав вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 02822-12/2023 від 03.12.2023 в розмірі 47250,00 грн, з яких:
-10000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-37250,00 грн – сума заборгованості за відсотками.
03.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 04700-12/2023, 05.12.2023 – кредитні договори № 07570-12/2023 та № 07594-12/2023, відповідно до умов яких кредит надається позивачем у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, наданих відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредитні договори підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.8 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін. 
29.04.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024-1, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому прав вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитними договорами:
№ 04700-12/2023 від 03.12.2023 в розмірі 59535,00 грн, з яких:
-12600,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-46935,00 грн – сума заборгованості за відсотками;
№ 07570-12/2023 від 05.12.2023 в розмірі 28050,00 грн, з яких:
-6000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-22050,00 грн – сума заборгованості за відсотками;
№ 07594-12/2023 від 05.12.2023 в розмірі 15895,00 грн, з яких:
-3400,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-12495,00 грн – сума заборгованості за відсотками.
Відповідачем сума заборгованості не погашена, тому позивач просить стягнути з відповідача зазначену заборгованість за кредитними договорами.
Ухвалою від 10.02.2025 справа прийнята до розгляду та провадження у ній відкрито.
Від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому він просив відмовити в задоволенні позову, посилаючись на те, що кошти в розмірі 10000,00 грн він не отримував, неустойка (штраф, пеня) та іншій платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання за таким договором підлягають списанню, тому позовна заява є безпідставною, незаконною та необґрунтованою.
Від представника позивача надійшла відповідь на відзив, в якому вона зазначила, що відповідач отримував зазначені кошти, однак навмисно надав виписку по рахунку, починаючи з 04.12.2023, оскільки знає, що кошти отримав 03.12.2023 в день укладення договору та намагається ввести суд в оману, в позові відсутні вимоги про стягнення неустойки (штрафу, пені), відповідачем під час укладення договору не висловлено жодних заперечень або зауважень щодо умов та порядку нарахування відсотків, у зв`язку з чим просила відзив на позовну заяву залишити без задоволення, позовні вимоги просила задовольнити без участі сторони позивача. 
Відповідачем у черговий раз надано до суду заяву про відкладення судового засідання, які раніше неодноразово подавались також і його представником, при цьому жодних доказів існування об`єктивних перешкод для участі у судовому засіданні не надано, що свідчить про затягування розгляду справи з метою уникнення, на думку суду, від відповідальності, безпідставні відкладення розгляду справи порушують права інших учасників процесу, порушують розумні строки розгляду справи, а тому суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи та вважає за необхідне розглянути справу за наявними в матеріалах справи доказами. 
Дослідивши матеріали справи, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 03.12.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 02822-12/2023 та підписано паспорт споживчого кредиту, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000,00 грн строком на 360 днів, дата погашення кредиту 26.11.2024, процентна ставка – 2,50% в день. Кредит надається в безготівковій формі на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5375-41хх-хххх-6960. 
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W932. 
29.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024-1, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому прав вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 02822-12/2023 від 03.12.2023 в розмірі 47250,00 грн, з яких:
-10000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-37250,00 грн – сума заборгованості за відсотками.
03.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 04700-12/2023 та підписано паспорт споживчого кредиту, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 12600,00 грн строком на 360 днів, дата погашення кредиту 26.11.2024, процентна ставка – 2,50% в день. Кредит надається в безготівковій формі на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5375-41хх-хххх-6960. 
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W3804. 
05.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 07570-12/2023 та підписано паспорт споживчого кредиту, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000,00 грн строком на 360 днів, дата погашення кредиту 28.11.2024, процентна ставка – 2,50% в день. Кредит надається в безготівковій формі на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5375-41хх-хххх-6960. 
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W2256. 
05.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 07594-12/2023 та підписано паспорт споживчого кредиту, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3400,00 грн строком на 360 днів, дата погашення кредиту 28.11.2024, процентна ставка – 2,50% в день. Кредит надається в безготівковій формі на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5375-41хх-хххх-6960. 
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W8499. 
29.04.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому прав вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитними договорами:
№ 04700-12/2023 від 03.12.2023 в розмірі 59535,00 грн, з яких:
-12600,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-46935,00 грн – сума заборгованості за відсотками;
№ 07570-12/2023 від 05.12.2023 в розмірі 28050,00 грн, з яких:
-6000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-22050,00 грн – сума заборгованості за відсотками;
№ 07594-12/2023 від 05.12.2023 в розмірі 15895,00 грн, з яких:
-3400,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-12495,00 грн – сума заборгованості за відсотками.
Згідно інформації АТ «Універсал Банк» від 31.05.2026 на ім`я ОСОБА_1 банком була емітована платіжна картка № НОМЕР_1 , на картковий рахунок якої були зараховані платежі в розмірі 10000,00 грн, 12600,00 грн, 6000,00 грн та 3400,00 грн, у період з 03.12.2023 до 06.12.2023, надано рух коштів по картці, з якої вбачається користування відповідачем зазначеними коштами, що спростовує доводи відповідача щодо неотримання зазначених коштів.
Щодо звернення відповідача до правоохоронних органів з приводу вчинення шахрайських дій суд зазначає наступне.
Відповідач посилається на те, що він не брав жодних кредитів та зазначає, що стосовно нього були вчинені шахрайські дії та заволодіння персональними даними, а тому звернувся із заявою до ХРУП № 2 ГУНП в Харківський області про вчинене кримінальне правопорушення, в результаті чого було відкрито кримінальне провадження (Витяг з ЄРДР № 12025226200000383 від 17.07.2025).
Суд зазначає, що наявність такого провадження підтверджує лише факт звернення відповідача до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення, після отримання якої слідчий зобов`язаний порушити кримінальне провадження.
Проте, обвинувального вироку суду, який набрав законної сили, в якому суд встановив би, що зобов`язання відповідача переносяться на іншу особу, яка протиправним шляхом уклала від його імені кредитний договір і заволоділа таким чином коштами, не надано, про закінчення досудового розслідування та результат не повідомлено.
У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних праві обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Кредитний договір підписаний боржником за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між заявником/кредитором та боржником/позичальником не був би укладений. Отже сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.
Відповідно до п. 1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до змісту ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків.
Як вбачається з матеріалів справи, у зв`язку з порушеннями умов кредитних договорів, за позичальником утворилась заборгованість зі сплати кредитів. 
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Звертаючись до суду з даним позовом представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» просив стягнути нараховані проценти за кредитними договорами. 
Як вбачається з вищезазначених кредитних договорів вони укладені на 360 днів, з відсотковою ставкою в розмірі 2,50% в день.
22.11.2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
За підрахунками суду відсотки позивачем нараховані з урахуванням вищезазначених вимог.
Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За таких обставин, проаналізувавши та оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку про обґрунтованість стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договорами про надання фінансового кредиту: № 02822-12/2023 від 03.12.2023 в розмірі 47250,00 грн, № 04700-12/2023 від 03.12.2023 в розмірі 59535,00 грн, № 07570-12/2023 від 05.12.2023 в розмірі 28050,00 грн, № 07594-12/2023 від 05.12.2023 в розмірі 15895,00 грн.
Будь-яких належних та допустимих доказів в підтвердження існування істотних обставин у відповідача, які слугували б поважною причиною невиконання взятих на себе зобов`язань, суду не надано.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3028,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.4, 5, 13, 76-81, 178, 141, 263, 265, 268 ЦПК України, суд
ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договорами про надання фінансового кредиту:
№ 02822-12/2023 від 03.12.2023 в розмірі 47250,00 грн, з яких:
-10000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-37250,00 грн – сума заборгованості за відсотками;
№ 04700-12/2023 від 03.12.2023 в розмірі 59535,00 грн, з яких:
-12600,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-46935,00 грн – сума заборгованості за відсотками;
№ 07570-12/2023 від 05.12.2023 в розмірі 28050,00 грн, з яких:
-6000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-22050,00 грн – сума заборгованості за відсотками;
№ 07594-12/2023 від 05.12.2023 в розмірі 15895,00 грн, з яких:
-3400,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу;
-12495,00 грн – сума заборгованості за відсотками; 
а всього 150 730 (сто п`ятдесят тисяч сімсот тридцять) грн 00 коп.;
а також судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн 00 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт № НОМЕР_3 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя:   С.А. Оболєнська