Справа № 686/4366/26
Провадження № 2/686/5179/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
05 травня 2026 рік         м. Хмельницький 
Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області в складі
головуючого судді Колієва С.А.,
за участю
секретаря судового засідання Кучерук Н.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Деал Фінанс Груп» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту, - 
встановив:
У лютому 2026 року ТОВ «Деал Фінанс Груп» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 04.08.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ОСОБА_1 уклали в електронній формі кредитний договір № 71938685 за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 26 000,00 гривень на строк та сплатою процентів за користування кредитними коштами, які визначені умовами договору. 16.09.2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ТОВ «Деал Фінанс Груп» укладено договір факторингу №16/09/25 за умовами якого ТОВ «Деал Фінанс Груп» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 71938685 від 04.08.2025. Станом на час відступлення права вимоги заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 71938685 від 04.08.2025 становила 46 495,80 гривень і складалася з: 25 090,00 гривень – заборгованість по тілу кредиту, 5 462,60 гривень – заборгованість за процентами, 3900,00 грн – заборгованість за комісією та 12 043,20 грн – проценти, нараховані за понадстрокове користування кредитом.
На підставі викладеного, з урахуванням поданої заяви про зменшення позовних вимог ТОВ «Деал Фінанс Груп» просило суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором № 71938685 від 04.08.2025 у розмірі 34 452,60 гривень, яка складається із: 25 090,00 грн – заборгованість по тілу кредиту, 5 462,60 грн – заборгованість за процентами та 3 900,00 грн – заборгованість за комісією.
У поданому відзиві, відповідач ОСОБА_1 позов визнав частково. Зазначив, що він частково сплатив борг за договором кредиту, та відповідно його заборгованість становить 25 090,00 грн – заборгованість за тілом кредиту та 5 462,60 грн – заборгованість за процентами, які нараховані в межах погодженого визначеного строку кредитування. Також просив врахувати, що умовами кредитного договору та укладеної до нього додаткової угоди чітко був визначений строк кредитування. Нарахування процентів за користування кредитними коштами поза цим строком є безпідставним, а отже вимоги про стягнення таких процентів задоволенню не підлягають. До того ж просив звернути увагу на те, що за змістом положень укладеного договору проценти за понадстрокове користування кредитом є по суті мірою відповідальності за прострочення виконання зобов`язання за договором з повернення кредиту. У випадку якщо враховувати, що такі проценти нараховані йому як міра відповідальності у порядку ст.651 ЦК України, то такі проценти не підлягають стягненню в силу приписів п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, оскільки вони нараховані в період дії воєнного стану. Також вважав, що включення до умов договору сплати комісії за видачу кредиту суперечить положенням ЗУ «Про споживче кредитування», а отже не підлягає стягненню. 
В судове засідання представник позивача не з`явився. Про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Подав письмову заяву, в якій просив справу розглянути за його відсутності. Позов підтримав, наполягав на його задоволенні.
Відповідач в судове засідання не з`явився. Про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. 
За таких обставин суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін та ухвалити у справі на підставі наявних матеріалів.
Фактичні обставини встановлені судом.
04 серпня 2025 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали в електронній формі договір про надання коштів у кредит № 71938685. За умовами договору ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язалося надати ОСОБА_1 у кредит кошти, а останній повернути кредит та сплатити плату за користування кредитом на умовах та у порядку визначених договором.
Умовами договору визначено, що сума кредиту становить 26 000,00 гривень, строк кредитування – 30 днів (до 02.09.2025), процентна ставка – 0,25% на день, комісія за надання кредиту – 3 900,00 грн (15% від суми кредиту). 
Кредитний договір укладений сторонами дистанційно та підписаний ОСОБА_1 електронним підписом (одноразовим ідентифікатором 35012).
У день укладення кредитного договору (04.08.2025) ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» перерахувало кредитні кошти у сумі 26 000,00 на указаний ОСОБА_1 у договорі картковий рахунок, що підтверджено квитанцією АТ «Таскомбанк» про здійснення 04.08.2025 операції з перерахування коштів у сумі 26 000,00 грн на номер платіжної картки НОМЕР_1 (а.с. 25). Факт зарахування 04.08.2025 року коштів у сумі 26 000,00 грн також підтверджено випискою по рахунку, який відкритий на ім`я відповідача в АТ «ПУМБ».
02.09.2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду №15693807 до договору надання коштів у кредит № 71938685 від 04.08.2025 року, згідно умов якої сторонами погоджено продовжити строк кредитування на 14 днів, та визначено, що загальний строк кредитування становить 44 дня, а дата повернення кредиту – 16.09.2025 року. Також сторонами визначено, що на період продовження строку кредитування до дати повернення кредиту нарахування процентів здійснюється за ставкою 1,0 % на день.
Додаткова угода до кредитного договору укладена сторонами дистанційно та підписаний ОСОБА_1 електронним підписом (одноразовим ідентифікатором 51626).
16.09.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Деал Фінанс Груп» укладено договір факторингу №16/09/25 за умовами якого ТОВ «Деал Фінанс Груп» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 71938685 від 04.08.2025.
Згідно представленого Реєстру прав вимог №23/12/25-02, складеного на виконання договору факторингу №16/09/25 від 16.09.2025 станом на час відступлення прав вимог заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 71938685 від 04.08.2025 становила 46 495,80 гривень і складалася з: 25 090,00 гривень – заборгованість по тілу кредиту, 5 462,60 гривень – заборгованість за процентами, 3900,00 грн – заборгованість за комісією та 12 043,20 грн – проценти, нараховані за понадстрокове користування кредитом.
Застосовані норми права та мотиви з яких виходить суд.
а) щодо правовідносин сторін
Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону України від 3 вересня 2015року №675-VIII «Про електронну комерцію» (далі Закон №675-VIII) електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Із положень частини першої статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).
В силу частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.
Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Відступлення права вимоги означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором і новим кредитором. Одним із різновидів відступлення права вимоги є факторинг (фінансування під відступлення права грошової вимоги).
Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.
Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.
Зібрані докази вказують на те, що 04.08.2025 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» в електронній формі кредитний договір, а 02.09.2025 додаткову угоду до нього, за умовами якого вказана фінансова компанія перераховувала на рахунок відповідача кредитні кошти у загальному розмірі 26 000,00 гривень, та зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами, інші платежі, обумовлені договором, в порядку, визначеному договором.
Після закінчення строку кредитування ОСОБА_1 кредит не повернув та не сплатив відсотки за його користування. 
У подальшому ТОВ «Деал Фінанс Груп», на підставі договору факторингу, набуло право вимоги до ОСОБА_1 за вищевказаним кредитним договором.
З огляду на викладене слід дійти висновку, що ОСОБА_1 не виконав обов`язки за кредитним договором, а тому з нього на користь ТОВ «Деал Фінанс Груп» слід стягнути заборгованість за кредитним договором.
Щодо розміру заборгованості за кредитним договором яка підлягає стягненню.
Згідно розрахунку за кредитним договором складеного первісним кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» встановлено станом на 23.12.2025 рік заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 71938685 від 04.08.2025 становила 46 495,80 гривень і складалася з: 25 090,00 гривень – заборгованість по тілу кредиту, 5 462,60 гривень – заборгованість за процентами, 3900,00 грн – заборгованість за комісією та 12 043,20 грн – проценти, нараховані за понадстрокове користування кредитом (а.с. 11-12).
Із вказаного розрахунку вбачається, що за користування кредитом первісним кредитором нараховано відсотки за період з 04.08.2025 року по 02.09.2025 рік у розмірі 1950,00 грн (із розрахунку процентної ставки 0,25% на день) та за період 03.09.2025 по 16.09.2025 у розмірі 3512,60 грн (із розрахунку 1% від тіла кредиту). Також первісним кредитором нараховано комісію за видачу кредиту у розмірі 3900,00 грн. Крім того, встановлено, що 02.09.2025 року відповідачем в погашення заборгованості було внесено 910,00 грн, які були зараховані в погашення тіла кредиту.
Представлений розрахунок в частині визначення заборгованості тіла кредиту, заборгованості по відсоткам, нарахованих у межах погодженого строку кредитування (04.08.2025 по 16.09.2025), заборгованості по комісії відповідає умовам укладеного договору і доказів на його спростування матеріали справи не містять.
Щодо посилань відповідача на неправомірність встановлення комісії суд зазначає наступне.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 11 лютого 2021 року № 16 затвердило Правила розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
Відповідно до пункту 5 вище зазначених Правил кредитодавець надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит у додатку 2 до цих Правил.
Кредитодавець має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дають змогу змінювати процентну ставку та/або інші платежі за послуги кредитодавця, уключені до загальних витрат за споживчим кредитом, і такі зміни не можуть бути визначені на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил).
Таким чином, така форма витрат, як комісія за надання кредиту, існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.
Аналізуючи умови кредитного договору від 04 серпня 2025 року суд зазначає, про правомірність дій позивача щодо встановлення комісії за надання кредиту, що включена до графіку платежів за договором, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором, який був підписаний відповідачем, передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів.
За таких обставин поданий ТОВ «Деал Фінанс Груп» позов, в межах заявлених позовних вимог згідно поданої заяви про зменшення позовних вимог, підлягає до задоволення та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором № 71938685 від 04.08.2025 у розмірі 34 452,60 гривень, яка складається із: 25 090,00 грн – заборгованість по тілу кредиту, 5 462,60 грн – заборгованість за процентами та 3 900,00 грн – заборгованість за комісією.
Щодо розподілу судових витрат.
Відповідно до статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до частин 1 та 2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до частини 8 статті 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).
Відповідно до ч.ч. 2, 3 статті 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
Як вбачається з матеріалів справи, позивач у суді першої інстанції заявив про стягнення з відповідача витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 4500 грн. На підтвердження цих вимог позивач надав копію договору про надання правничої допомоги від 22 серпня 2025 року №22-08/25/ДІЛ, укладеного між адвокатом Ткаченко Ю.О. та ТОВ «Деал Фінанс Груп», витяг з акту №6-ДІЛ приймання-передачі наданої правничої допомоги від 08.01.2025, відповідно до якого сторони підтвердили факт надання адвокатом та прийняттям клієнтом послуг відповідно до положень укладеного ними договору про надання правничої допомоги від 22 серпня 2025 року №22-08/25/ДІЛ, сума наданих послуг у цій справі відповідно до договору складає 4500 грн.
Отже матеріалами справи підтверджено факт понесення позивачем витрат на правничу допомогу у розмірі 4500,00 гривень.
Дослідивши зміст наданої адвокатом професійної правничої допомоги, оцінивши поведінку обох сторін, виходячи з критеріїв реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності) та розумності їхнього розміру, зважаючи на час, який міг би витратити на підготовку матеріалів кваліфікований фахівець, тривалість розгляду справи, розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, належність зазначеної справи до категорії справ незначної складності, усталену судову практику у даній категорії справ, слід дійти висновку, що заявлені витрати на правову допомогу в сумі 4500,00 грн. не є пропорційними до предмета спору, в тому числі з урахуванням значення справи для сторін, для підготовки даного позову немає необхідності у значній кількості часу, дослідженні великого об`єму нормативно-правових актів, збору та аналізу значної кількості документів, а також значного дослідження практики вирішення судами справ даної категорії.
Враховуючи обставини та результат розгляду даної справи, а також зважаючи на опис правової допомоги, яка надана позивачу за договором, суд дійшов висновку, що пропорційним розміром витрат на оплату професійної правничої допомоги до предмета спору та складності справи 2500,00 грн.
З огляду на викладене з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Деал Фінанс Груп» слід стягнути понесені позивачем судові витрати у повному обсязі, а саме судовий збір у розмірі 2662,40 грн та витрати на правничу допомогу у розмірі 2500,00 грн, а всього 5162,40 гривень.
Керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 546, 626, 628, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд, -
ухвалив:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Деал Фінанс Груп» заборгованість за договором кредиту № 71938685 від 04.08.2025 у розмірі 34 452,60 гривень, а також понесені судові витрати у розмірі 5162,40 гривень.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду шляхом подання в 30-ти денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.
Рішення набуває законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Деал Фінанс Груп», ЄДРПОУ 44280974, місце знаходження: 08205, м. Ірпінь, вул. Садова, буд.31/33, офіс 40/3.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .
Повний текст судового рішення складено 03.07.2026 року. 

Суддя: