Cправа № 563/907/26 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29.06.2026  року    Корецький районний суд
Рівненської області

в складі: головуючого судді  Сірака Д.Ю.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження, без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :

Представник позивача звернувся до суду з позовом вказуючи, що 03.10.2025 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1608-8152, який разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики НБУ - складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 5 000,00 грн. на строк 300 днів; базовий період становить 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; знижена % ставка - 0,90 % в день; стандартна % ставка - 1,00 % в день. Зазначають, що кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач, в свою чергу, порушив умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит та не виконав інших грошових зобов`язань перед кредитодавцем. Тому, станом на 10.04.2026 року заборгованість відповідача за Кредитним договором становила 17 880,00 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 5 000,00 грн., заборгованість за процентами - 9 380,00 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 2 500,00 грн., заборгованість по комісії - 1 000,00 грн. Вказують, що кредитодавець направив позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту та сплати процентів, однак, дана вимога була проігнорована та порушення не усунуто, тому вимушені звернутись до суду з відповідним позовом, з метою відновлення порушених прав позивача.
Ухвалою суду від 28 травня 2026 року провадження у справі було відкрито та визначено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Представник позивача був належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Клопотань про розгляд справи в іншому порядку подано не було.
Відповідач був повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не надходило. Водночас відповідач скористався своїм правом на подання відзиву на позов через свого представника, професійного адвоката Ільчука Ю.А., в якому вказують на недоведеність факту укладення кредитного договору в електронній формі та ідентифікації відповідача. Зазначають, що розрахунок заборгованості не є первинним бухгалтерським документом, тому, недоведеним є факт реального перерахування і отримання грошових коштів ОСОБА_1 . Вважають неналежними доказами додані до матеріалів справи інформаційні листи, довідки та квитанції фінансових установ. Крім того, вказують на безпідставність та необґрунтованість нарахування заборгованості за процентами поза межами строку дії договору, а саме, після направлення 14.04.2026 року відповідачу Вимоги про дострокове повернення кредиту. Відповідно, період правомірного користування кредитом до моменту зміни строку (17.04.2026 року) становить 196 днів, тому, правильний розрахунок відсотків за договірною ставкою виглядає так: 5 000 грн. (тіло) х 0,946 % х 196 (дні) = 9270,80 грн., в цей час позивач заявляє до стягнення на 109,20 грн. більше, що становить 9 380,00 грн. Наполягають також на тому, що нараховані відсотки складають майже 188 % від вартості отриманого кредиту, що прямо вказує на істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Вважають заборгованість за процентами неспівмірною сумі кредиту, що суперечить принципам добросовісності та є наслідком кабальності умов правочину. Одночасно, вказують на нікчемність умови договору, що передбачає нарахування комісії за надання кредиту, оскільки така умова договору суперечить ст. 11 ЗУ «Про споживче кредитування» та виключає можливість її стягнення. Переконані, що нарахування будь-яких штрафних санкцій, в тому числі за ст. 625 ЦК України, за прострочення виконання зобов`язання, є прямим порушенням п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України та ст. 21 ЗУ «Про споживче кредитування». Тому, просять врахувати зазначене під час розгляду справи.
Відповідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Враховуючи позиції сторін та комплексно дослідивши додані до матеріалів справи письмові докази суд приходить до таких висновків.
Судом встановлено, що 03.10.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (паспорт серії та номер: НОМЕР_1 , виданий 5620 22.05.2021 року, РНОКПП: НОМЕР_2 ), було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1608-8152 продукту «MaxiKasa», за умовами якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (п. 2.2. Договору).
Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом позичальник міг скористатися своїм правом дострокового повернення кредиту та здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту ануїтетними платежами згідно рекомендованого графіку оплат, який міститься в п. 2.3. Договору.
Відповідно до п. 3.1, Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні ЗУ «Про електронну комерцію». 
Відповідно до п. 4.1.-4.2. Договору, загальний розмір кредиту за цим Договором становить 5 000.00 грн. та надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних реквізитів електронного платіжного засобу.
Пунктом 4.3. передбачена плата за видачу кредиту у формі процентів та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки - фіксована. Тип комісії - одноразова комісія, що нараховується одноразово при видачі кредиту в дату його видачі. 
Згідно з п. 4.4. Договору, базовий період складає 14 календарних днів. 
Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів (п. 4.5. Договору). 
Відповідно до п. 4.6. Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 1.00 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою).
Пунктом 4.7. Договору передбачена Комісія за видачу кредиту, яка становить 20.00 % від суми виданого кредиту, нарахування якої здійснюється на суму виданого кредиту у день його видачі. 
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту - 29.07.2026 року. Продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається (п. 4.10. Договору).
Згідно з п. 4.11.-4.13. Договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 6 025.02 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Договору (за весь строк кредитування) складає 19 324.44 грн. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 0,946 %.
Згідно з п. 8.1.-8.2. Договору, позичальник несе відповідальність перед кредитодавцем за порушення своїх зобов`язань за цим Договором відповідно до вимог законодавства України, умов цього Договору та Правил. У разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту, комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів, суми кредиту, у визначені цим Договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401 500 % річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 ЦК України.
Відповідно до п. 8.3.-8.4. Договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту. У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту, кредитодавець має право розірвати цей Договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 календарних днів.
Цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту. Укладаючи цей Договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця або у мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає цей Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (п. 12.1. Договору).
В п. 13 Договору містяться, в тому числі, персональні дані ОСОБА_1 , номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_3 , електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_2. Договір підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором «A2491».
Невід`ємною частиною цього Договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MaxiKasa», в редакції від 05.03.2025 року, що також містить електронний підпис позичальника одноразовим ідентифікатором «A2491», дата підпису позичальника - 03.10.2025 року; Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики НБУ розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день, що є Додатком № 2 до Договору та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики НБУ розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день, що є Додатком № 3 до Договору.
Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит для продукту «MiniKasa», крім іншого, містить в собі: Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, Інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, Порядок повернення кредиту. Додатком до Паспорта споживчого кредиту є Інформація, яка надається споживачу для порівняння різних пропозицій кредитодавця до укладення договору про споживчий кредит.
Факт перерахування 03.10.2025 року о 19:51 год. ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 5 000,00 грн. на картковий рахунок НОМЕР_3 , підтверджується інформацією ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 15.04.2026 року про підтвердження успішної оплати (призначення платежу: видача кредитних коштів за договором 16088152, 2025.10.03, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_2 ) та Довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1608-8152 від 03.10.2025 року.
За Розрахунком позивача, станом на 10.04.2026 року заборгованість відповідача за договором № 1608-8152 від 03.10.2025 року становить 17 880.00 грн., з яких: основний борг - 5 000.00 грн., залишок відсотків - 9 380.00 грн., залишок відсотків за ст. 625 ЦК України - 2 500.00 грн та залишок комісій - 1 000.00 грн. Встановлено, що відсотки за користування кредитом нараховувались в межах строку кредитного договору: впродовж базового періоду за перші 14 днів - за ставкою 0,90 % в день, після чого, в період з 17.10.2025 року по 09.04.2026 року включно за процентною ставкою 1 % в день.
17 квітня 2026 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до ОСОБА_1 з Вимогою про дострокове повернення Кредиту протягом 30 календарних днів з дати отримання цієї Вимоги, сплати заборгованості за Кредитом в сумі 17880.00 грн. на банківські реквізити ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зазначені в Договорі.
Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
Згідно з ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.
З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19.
За ст. 6 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг (крім послуг з торгівлі валютними цінностями та послуг з переказу коштів, якщо відповідні правочини повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення і при проведенні відповідних операцій у суб`єкта первинного фінансового моніторингу не виникає обов`язку здійснення ідентифікації та/або верифікації клієнта згідно із законом) укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг"; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому ЗУ "Про електронну комерцію".
Закон України від 03 вересня 2015 року № 675-VIII «Про електронну комерцію» (Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У статті 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.5 ст.11 Закону № 675-VIII).
Згідно із частиною 6 статті 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилами частини 8 статті 11 Закону № 675-VIII у разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до частини першої статті 12 Закону № 675-VIII моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Судом встановлено, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі і для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
03.10.2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту кредитодавця було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1608-8152.
Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надав кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом оформлення заявки на веб-сайті кредитодавця або у мобільному додатку, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані кредитодавцю через систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця/мобільним додатком та які необхідні для укладення цього Договору. При поданні вказаної інформації позичальником вперше, відбувається реєстрація у ІКС кредитодавця через веб-сайт або мобільний додаток та формується позичальнику його особистий розділ у ІКС кредитодавця (Особистий кабінет). Доступ до Особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається кредитодавцем каналом комунікації, що наданий позичальником в один із запропонованих способів (СМС-повідомленні; з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо); електронним листом; шляхом здійснення дзвінку та повідомлення одноразового ідентифікатора). Використання позичальником для входу в Особистий кабінет одноразового ідентифікатора, який вважається електронним підписом у сфері електронної комерції, має юридичне значення ідентифікації позичальника в ІКС Кредитодавця в розумінні положень ч.8 ст.11 та абз. 1 ч. 4 ст. 14 ЗУ «Про електронну комерцію». 
Електронний підпис у формі кваліфікованого електронного підпису створюється кваліфікованим надавачем електронних довірчих послуг, у відповідності до вимог ЗУ «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги». Одноразові ідентифікатори у вигляді алфавітно-цифрової послідовності генеруються у ІКС Кредитодавця.
Сторони узгодили, що кредитодавець надсилає позичальнику підписаний Договір у особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_2. Кредитодавець виготовляє та надає позичальнику засвідчену копію Договору та усіх додатків до нього на папері, на вимогу позичальника, що оформлюється та надається Позичальником Кредитодавцю в один із способів, передбачених цим Договором (пункт 3.12.- 3.13. Договору).
Відповідно, при укладенні договору Відповідачем здійснені дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливе.
З вищенаведеного слідує, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 уклали в електронній формі кредитний договір, який підписаний сторонами електронними підписами. ОСОБА_1 підписав цей договір одноразовим ідентифікатором, що був направлений товариством на його електронну адресу.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з вимогами ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а в відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 527, 530 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Суд вважає доведеним факт виконання ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у повному обсязі своїх зобов`язань, а саме, через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 року та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023 року, видав відповідачу кредитні кошти в обумовленому розмірі на картковий рахунок вказаний останнім в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту відповідача.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою, має статус фінансової установи, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, зокрема надання кредитів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, тому не може надати первинні банківські документи, а відтак надані суду позивачем довідки та листи є належними та допустимими доказами перерахування коштів на рахунок відповідача.
А відтак, доводи представника відповідача про те, що інформаційні листи та довідки про перерахування коштів відповідачу не є первинним документом, інформація, яка в ній зазначена, залежить тільки від волевиявлення позивача, а тому вона не може бути доказом належного виконання кредитором своїх обов`язків за договором про відкриття кредитної лінії - є безпідставними та спростовуються вищезазначеним.
Стороною відповідача не надано доказів, що на його платіжний засіб 03.10.2025 року не надходили від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» грошові кошти у розмірі 5 000,00 грн., не доведено також факту належного виконання взятих на себе зобов`язань за договором, розрахунку позивача не спростовано.
На переконання суду, сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, в тому числі, щодо розміру кредитного ліміту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів та комісії, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.
Вказані умови кредитного договору не можна вважати несправедливими, оскільки розмір відсотків за користування кредитними коштами та комісії за видачу кредиту сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому в ст. 627 ЦК України. До такого висновку прийшов Верховний Суд у постанові від 12 лютого 2025 року у справі № 679/1103/23.
Сторонами було погоджено сплату комісії за видачу кредиту, що становить 20 % від суми виданого кредиту та нарахування відсотків за користування кредитом у фіксованому розмірі - 1 % в день (стандартна ставка) та в розмірі 0,90 % в день (знижена процентна ставка, що застосовувалась впродовж перших 14 днів користування кредитом (базовий період), що також не суперечить вимогам положень ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», відповідно до яких, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Суд вважає неспроможним твердження сторони відповідача щодо протиправності нарахування позивачем відсотків за користування кредитом поза межами строку дії договору, яку позивач в односторонньому порядку змінив, надіславши ОСОБА_1 17.04.2026 року письмову Вимогу про дострокове повернення кредиту, оскільки, зі змісту Розрахунку заборгованості за договором вбачається, що нарахування відповідачу відсотків за користування кредитом нараховувались включно до 09 квітня 2026 року (за 189 днів).
Отже, позовні вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту, комісією та відсотками є обґрунтованими та такими, що не суперечать умовам договору та вимогам законодавства.
Водночас, розглядаючи поставлену вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, у сумі 2 500,00 грн., суд зазначає таке.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих і перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем.
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX (зі змінами, внесеними Указом від 14 березня 2022 року № 133/2022 року) був запроваджений воєнний стан, який продовжено і на момент ухвалення цього рішення.
За змістом ч. 2 ст. 4 ЦК України, основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України.
Відповідно до висновків, викладених в постанові Верховного Суду від 10.10.2018 року у справі № 362/2159/15-ц, законодавець встановив пріоритет ЦК України у договірних відносинах. Лише у випадку відсутності регулювання на рівні ЦК України застосовується законодавство про захист прав споживачів.
Тому, з урахуванням викладеного, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача відсотків річних у порядку ст. 625 ЦК України в сумі 2 500,00 грн. не підлягають задоволенню.
Таким чином, оцінивши надані докази у їх сукупності, надавши їм належну правову оцінку суд дійшов висновку що позов належить задовольнити частково та необхідно стягнути з відповідача кредитну заборгованість в загальному розмірі 15 380,00 грн, без нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України відсотків.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи те, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задоволено частково, у відповідності до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені позивачем витрати на сплату судового збору в розмірі 2 290,14 грн.
На підставі вищезазначеного та керуючись ст. 12, 13, 81, 264 ЦПК України, суд

у х в а л и в :
Позов задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код за ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки 26, офіс 407 (IBAN: НОМЕР_5 , Банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478), заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1608-8152 продукту «Minikasa» від 03.10.2025 року в загальному розмірі 15 380 (п`ятнадцять тисяч триста вісімдесят) грн. та 2 290 (дві тисячі двісті дев`яносто) грн. 14 коп. судового збору.
В решті позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки 26, офіс 407;
відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя