Справа № 716/749/26 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22.05.2026 місто Заставна
Заставнівський районний суд Чернівецької області у складі:
головуючого судді    Вайновської О.Є.,
секретаря судового засідання   Кульки О.В., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ :
30.04.2026 року позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором №1428-8172 від 01.08.2024 в розмірі 30165,00 грн, яка утворилася станом на 27.03.2026, посилаючись на те, що відповідач не виконав в повному обсязі не виконав (якщо сплачував частково) взяті на себе договірні зобов`язання.
Ухвалою Заставнівського районного суду Чернівецької області від 05.05.2026 відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження.
В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, подав відзив, в якому позов визнав в частині тіла кредиту, процентів за користування кредитом нарахованих протягом базового періоду в загальній сумі 6575,00 грн, обґрунтовуючи це тим, що позивач нараховував проценти за межами процентної ставки, визначено. п.17 Розділу «Прикінцеві та Перехідні положення» ЗУ «Про споживче кредитування».
За таких обставин суд розглянув справу за відсутності сторін без фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалося, що відповідає положенням ч.2 ст.247 ЦПК України.
Дослідивши позовну заяву, відзив та додані до них письмові докази,суд приходить до наступного.
Встановлено, що 01.08.2024 між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1428-8172, за умовами якого відповідачу було надано кредит в розмірі 5000,00 (п.4.1), на строк 365 днів (п.4.13), де дата повернення кредиту 31.07.2025, зі сплатою процентів за користування кредитом та комісії, тип процентної ставки — фіксована, зазначена у п.4.10 (п.4.7). Пунктом 4.10 кредитного договору визначено, що нарахування процентів здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом за стандартною процентною ставкою: 1,5 % - протягом перших 180 днів; 1,18% - починаючи зі 181 дня і до дати закінчення строку кредиту або повернення кредиту раніше. Комісія за видачу кредиту становить 15,00% (п.4.11) від суми виданого кредиту. Також умовами кредитного договору визначено, що проценти за користування кредитом, комісії позичальник має сплачувати не пізніше останнього дня кожного базового періоду (п.4.9), який становить 21 день (п.4.8) (а.с.13-23).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій саме сумі, що були йому передані позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.
Стаття 1048 ЦК України, визначає право позикодавця одержати від позичальника проценти від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок процентів встановлюється договором.
Відповідно до ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч.2 ст.639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Законом України «Про електронну комерцію» встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
В п.5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч.7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Як вбачається з матеріалів справи, саме такий електронний договір №1438-8172 від 01.08.2024 на умовах пропозиції (оферти) був укладений між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 акцептований останнім шляхом підписання електронним підписом з цифровим ідентифікатором А6173 (а.с.23 зворот).
Статтями 526, 629, 525, 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 610 ЦК України, визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав, надав ОСОБА_1 кредитні кошти в розмірі 5000,00 грн, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту №1428-8172 від 01.08.2024 від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay (а.с.25), квитанцією №2497209969 (а.с.24).
Однак відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув.
Згідно наданого розрахунку (а.с.49-55), розмір заборгованості за кредитним договором №1428-8172 від 01.08.2024 станом на 31.07.2025 (365 днів) становить: 5000,00 грн тіло кредиту, 24415,00 грн проценти за користування кредитом, комісія 750,00 грн, а всього 30165,00 грн.
При цьому, тіло кредиту в розмірі 5000,00 грн (п.4.1), проценти за користування кредитом в розмірі 24415,00 грн (5000*1,50%*180дн.+5000*1,18%*185дн.=24415) (п.4.10), комісія в розмірі 750,00 грн (5000*15%=750) (п.4.11) розраховані відповідно до погоджених сторонами умов кредитного договору №1428-8172 від 01.08.2024.
Разом з тим, кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до боржника програми лояльності у вигляді часткового списання комісії та процентів за користування кредитом в розмірі 5165,00 грн, за умови погашення боржником 25000,00 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 5000,00 грн, за процентами – 20000,00 грн.
Надаючи оцінку твердження відповідача про незаконність розміру процентів, нарахованих відповідно до умов кредитного договору слід зазначити наступне.
Законом України «Про споживче кредитування» передбачено пункт 5 статті 8, що визначає максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %.
Розділ IV «Прикінцевих та перехідних положень «Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17 згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023, яким передбачено наступне: тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів -2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5 %.
Слід звернути увагу, що закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набув чинності 24.12.2023. Отже, враховуючи дату укладення кредитного договору 01.08.2024, денна процентна ставка передбачена договором на рівні 1,5%, 1,18% (на дату його укладення) є застосованою та законною.
Щодо тверджень відповідача про незаконне нарахування комісії слід зазначити наступне.
Відповідно до кредитного договору зазначено: «Комісія в розмірі 15% нараховується за видачу кредиту (п.4.11); тип комісії — одноразова, нараховується при видачі кредиту (п.4.7).
Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» у цьому Законі терміни вживаються в такому значенні, зокрема, загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Відповідно до ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
Таким чином, включення в умови кредитного договору комісії з надання кредиту не суперечить вимогам Закону. 
Слід зауважити, що у частині першій статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно із частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Статтею 628 ЦК України визначено зміст договору, який становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Розмір процентів за користування кредитними коштами, комісії був визначений сторонами договору за їх взаємною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому у статті 627 Цивільного кодексу України, при цьому волевиявлення сторін на укладення та підписання договору було усвідомленим і добровільним. 
Відповідачу надавалась інформація щодо умов договору, з якою він ознайомився та підтвердив підписом факт ознайомлення із кредитним договором.
Підписуючи даний Договір, відповідач погодився, що він до його підписання ознайомився з усіма умовами, на яких кредитна установа здійснює кредитування, а також свідомо обрав умови, викладенні у кредитному договорі.
Відтак, твердження про незнання, непропорційність та непроінформованість Відповідача щодо умов договору є безпідставними та такими, що спрямовані на уникнення відповідальності за невиконане зобов`язання.
Наявність підписів сторін у кредитному договорі підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Перед укладенням кредитного договору відповідачу було надано право ознайомитися із його умовами. Березовський свідомо уклав даний договір, маючи можливість розрахувати доцільність взяття на себе такого зобов`язання та оцінити усі ризики у зв`язку з його прийняттям, в тому числі, мав можливість самостійно обрати фінансову установу для отримання кредиту, зваживши на можливість їх виконання з огляду на своє фінансове становище. 
Кредитодавцем у свою чергу чітко виконані усі умови договорів, у тому числі щодо нарахування процентів за кредитним договором.
Встановивши дані обставини, враховуючи, що між сторонами по справі виникли правовідносини, відповідачем грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах, визначеного кредитним договором не повернуто, суд доходить висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за тілом, процентами, є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду з позовом УКР «Кредит Фінанс» сплатило судовий збір в розмірі 2662,40 грн, які просило стягнути із відповідача. Оскільки позов задоволено в повному обсязі, витрати позивача по сплаті судового збору слід покласти на відповідача.
Керуючись ст.ст. 264, 265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.
Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407) заборгованість за кредитним договором № 1428-8172 від 01.08.2024 року, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом у сумі 5000,00 грн., заборгованості за нарахованими процентами у сумі 20000,00 грн., а всього 25000 (двадцять п`ять тисяч) гривень.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят два) гривень 40 (сорок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя      О.Є. Вайновська