Справа № 127/5855/26
Провадження 2/127/1639/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
21 травня 2026 року 	м. Вінниця	

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., за участю секретаря судового засідання Соушко Ю.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ:
До Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позовні вимоги мотивовано тим, що між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 06.05.2024 за допомогою вебсайту кредитодавця укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1391-4275 продукту «НА ВСЕ».
Позивач зазначив, що за умовами договору відповідачу надано кредит у розмірі 13300 грн строком на 300 днів, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку, визначеному договором.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав та перерахував відповідачу кредитні кошти. Відповідач належним чином не виконав зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів, у зв`язку з чим виникла заборгованість.
У позовній заяві ТОВ «Укр кредит фінанс» просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 1391-4275 від 06.05.2024 у загальному розмірі 56917,97 грн, з яких: 12495,97 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 44422,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Також позивач просить стягнути з відповідача судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 27.02.2026 відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін. Також, цією ухвалою запропоновано учасникам справи надати суду заяви по суті справи та докази у строк, встановлений судом також постановлено розмістити оголошення про повідомлення відповідача на офіційному веб-порталі судової влади України.
Представник позивача в судове засідання не з`явився. У позовній заяві представник позивача просив проводити розгляд справи за відсутності позивача та його представника за наявними у справі матеріалами, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про день та час слухання справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзив не надав.
Відповідно до положення ч. 3 ст. 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
З урахуванням вимог статей 223, 280 ЦПК України суд ухвалив без винесення окремого процесуального документа провести заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 06.05.2024 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1391-4275 продукту «НА ВСЕ».
Відповідно до п. 2.1 договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію на умовах, визначених договором.
Згідно з п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором.
Відповідно до п. 2.3 договору кредитодавець рекомендував позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту ануїтетними платежами згідно з рекомендованим графіком оплат.
Згідно з п. 2.4 договору метою отримання кредиту є задоволення особистих потреб позичальника.
Відповідно до п. 3.1 договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 3.2 договору для укладення договору позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на вебсайті кредитодавця усіх граф відповідної форми, а також вказує повні, точні та достовірні особисті дані.
Відповідно до п. 3.3 договору при поданні інформації позичальником вперше відбувається реєстрація позичальника в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця через вебсайт кредитодавця та формується особистий кабінет позичальника. Доступ до особистого кабінету здійснюється після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який кредитодавець надсилає позичальнику каналом комунікації, наданим позичальником.
Згідно з п. 3.4 договору кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності особистих даних позичальника, у тому числі проводить автентифікацію банківської платіжної картки та/або банківського рахунку позичальника. Позичальник зобов`язаний вказати реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать особисто йому, для можливості належного виконання кредитодавцем своїх зобов`язань за договором.
Відповідно до п. 3.5 договору до укладення договору кредитодавець здійснив дистанційну ідентифікацію та верифікацію позичальника, зокрема шляхом отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних позичальника.
Відповідно до п. 4.1 договору загальний розмір кредиту становить 13300 грн.
Згідно з п. 4.6 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом.
Відповідно до п. 4.7 договору комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту.
Згідно з п. 4.9 договору строк кредитування становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту — 01.03.2025. Строк дії договору є рівним строку кредитування. Продовження строку кредитування або строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається.
Відповідно до п. 4.15 договору денна процентна ставка розрахована кредитодавцем за формулою та становить 1,388 %.
У розділі 13 договору зазначено дані позичальника, а також номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 . Договір підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором C8725.
Правила відкриття кредитної лінії продукту «НА ВСЕ» є невід`ємною частиною договору. Відповідно до п. 1.4 Правил вони разом з договором про відкриття кредитної лінії складають єдиний договір.
Згідно з п. 5.5 Правил кредитодавець одразу після укладення договору сторонами надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на поточний картковий рахунок з використанням реквізитів платіжної картки позичальника.
Відповідно до п. 6.1 Правил за користування кредитом позичальнику нараховуються проценти у розмірі, який зазначено в договорі про відкриття кредитної лінії. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Згідно з п. 6.3 Правил за видачу кредиту позичальнику нараховується комісія за видачу кредиту, яка нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту.
Позивач також надав паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором A8725, який містить інформацію щодо істотних умов договору, які надавались відповідачу перед його укладенням.
Таблиця обчислення загальної вартості кредиту за договором № 1391-4275 за зниженою ставкою складена з розрахунку застосування процентної ставки 1,20 % на день. У цій таблиці загальна вартість кредиту визначена у розмірі 58004,43 грн, з яких: 13300 грн - сума кредиту за договором, 42709,43 грн - проценти за користування кредитом, 1995 грн - комісія за надання кредиту. 
Таблиця обчислення загальної вартості кредиту за договором № 1391-4275 за стандартною ставкою складена з розрахунку застосування процентної ставки 1,50 % на день. У цій таблиці загальна вартість кредиту визначена у розмірі 68681,78 грн, з яких: 13300 грн - сума кредиту за договором, 53386,78 грн - проценти за користування кредитом, 1995 грн - комісія за надання кредиту.
Факт перерахування кредитних коштів підтверджується довідкою ТОВ «Укр кредит фінанс» про перерахування суми кредиту № 1391-4275 від 06.05.2024, відповідно до якої 06.05.2024 через платіжну систему LiqPay за платіжною операцією № НОМЕР_2 на картку НОМЕР_1 перераховано кредитні кошти у розмірі 13300 грн.
Крім цього, факт перерахування кредиту підтверджується квитанцією про виплату, згідно з якою 06.05.2024 о 12 годині 05 хвилин здійснено операцію з видачі кредитних коштів за договором № 1391-4275 у розмірі 13300 грн. Отримувачем коштів зазначено платіжний інструмент Mastercard 516936*25.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 1391-4275 від 06.05.2024, станом на 20.01.2026 загальна заборгованість відповідача становить 60328,19 грн, з яких: 12495,97 грн - основний борг, 47832,22 грн - залишок відсотків, 0 грн - залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, 0 грн - залишок комісій, 0 грн - залишок штрафів.
Водночас у позовній заяві позивач просить стягнути з відповідача меншу суму - 56917,97 грн, з яких: 12495,97 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 44422 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Згідно із розрахунком також встановлено, що відповідач здійснював платежі, спрямовані на оплату заборгованості: 19.05.2024 - 3167,41 грн, 04.06.2024 - 3296,39 грн, 16.06.2024 - 3118,23 грн. Загальна сума платежів становить 9582,03 грн.
Після платежу 16.06.2024 у розрахунку основний борг відповідача зменшений до 12495,97 грн. Саме цю суму основного боргу позивач просить стягнути в позовній заяві.
Відповідно до ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Відповідно до ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона боржник зобов`язана вчинити на користь другої сторони кредитора певну дію передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо або утриматися від вчинення певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк термін.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови пункти, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір оферти і прийняття пропозиції акцепту другою стороною.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 цього Кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором — дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію оферту укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за такою формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100 %, де ДПС — денна процентна ставка; ЗВСК — загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК — загальний розмір кредиту; t — строк кредитування у днях.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Закон України № 3498-IX від 22.11.2023 набрав чинності 24.12.2023. Договір про відкриття кредитної лінії № 1391-4275 укладений сторонами 06.05.2024, тобто після набрання чинності зазначеним законом. Тому при вирішенні питання про розмір процентів, які можуть бути стягнуті з відповідача, суд застосовує граничний розмір денної процентної ставки не більше 1 %.
Суд установив, що договір № 1391-4275 укладений в електронній формі, підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором C8725, містить істотні умови кредитування, зокрема суму кредиту, строк кредитування, порядок надання та повернення кредиту, порядок нарахування процентів і реквізити електронного платіжного засобу позичальника.
Позивач належними доказами підтвердив факт перерахування відповідачу кредитних коштів у розмірі 13300 грн. Відповідач відзиву на позовну заяву не подав, факт укладення договору, отримання кредитних коштів та наявність непогашеного основного боргу не спростував.
З урахуванням розрахунку заборгованості, в якому після здійснених відповідачем платежів основний борг визначений у розмірі 12495,97 грн, суд вважає підтвердженою заборгованість відповідача за тілом кредиту саме в цьому розмірі, а тому її потрібно задовольнити.
Перевіряючи заявлену до стягнення заборгованість за процентами, суд враховує, що у договорі денна процентна ставка розрахована у розмірі 1,388 %, стандартна процентна ставка за п. 4.6 договору становить 1,50 % за кожен день користування кредитом, а графік платежів за зниженою ставкою передбачає нарахування процентів за ставкою 1,20 % на день. У наданому позивачем розрахунку заборгованості проценти фактично нараховувалися за ставками 1,20 % та 1,50 % на день.
Однак, зважаючи, що договір укладено після набрання чинності Законом України №3498-IX, проценти за користування кредитом не могли бути встановлені у розмірі, що перевищує граничний 1%, визначений законом.
Тому суд здійснює власний розрахунок відсотків, що підлягатиме стягненню.
Суд враховує, що за договором відповідачу надано кредит у розмірі 13300 грн., а відповідач здійснив оплати: 19.05.2024 - 3167,41 грн, 04.06.2024 - 3296,39 грн, 16.06.2024 - 3118,23 грн., із яких позивач зарахував 6783 грн у погашення процентів, 804,03 грн у погашення тіла кредиту та 1995 грн у погашення комісії. Після зарахування платежу від 16.06.2024 тіло кредиту зменшилось з 13300 грн до 12495,97 грн.
З урахуванням граничної денної процентної ставки 1 % максимальний розмір процентів за період з 06.05.2024 по 16.06.2024 включно становить 5586 грн, виходячи з розрахунку: 13300 грн ? 1 % ? 42 дні.
За період з 17.06.2024 по 01.03.2025 включно максимальний розмір процентів становить 32239,60 грн, виходячи з розрахунку: 12495,97 грн ? 1 % ? 258 днів.
Отже, загальна сума процентів, яка могла бути нарахована за договором з урахуванням законодавчого обмеження, становить 37825,60 грн.
Оскільки позивач зарахував оплату відповідача в розмірі 6783 грн в рахунок погашення процентів, залишок процентів, який підлягає стягненню, становить 31042,60 грн. (37825,60-6783=31042,6).
За таких обставин, суд дійшов висновку, що позов потрібно задовольнити частково: з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 43538,57 грн заборгованості, з яких: 12495,97 грн заборгованість за тілом кредиту, 31042,60 грн заборгованість за процентами.
У задоволенні решти позовних вимог необхідно відмовити.
Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволено частково (на 76,49%), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 2036,47 грн.
Керуючись ст. 12, 13, 76, 81, 89, 128, 131, 133, 137, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1391-4275 від 06.05.2024 у загальному розмірі 43538 (сорок три тисячі п`ятсот тридцять вісім) гривень 57 копійок, з яких: 12495,97 грн - заборгованість за тілом кредиту, 31042,60 грн - заборгованість за процентами.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» судовий збір у розмірі 2036,47 грн. 
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», місцезнаходження: м. Київ, бульв. Лесі Українки, код ЄДРПОУ 38548598, буд. 26, офіс 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя           В. В. Горбатюк