Справа № 308/5526/26

Р І Ш Е Н Н Я 
 І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)
16 червня 2026 року місто Ужгород
Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області у складі:
головуючого судді     Шепетко І.О.,
за участі секретаря судових засідань   Фітаса А.М.,
розглянувши у порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
в с т а н о в и в:
Представник позивача за довіреністю Шкапенко Олександр Віталійович, що представляє інтереси акціонерного товариства «Акцент-Банк», звернувся до Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області із вищезазначеною позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 13.03.2017 у розмірі 12 926,57 грн., та судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що ОСОБА_1 приєдналася до умов та правил надання банківських послуг в А-Банк з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. 
Позивач зазначає, що на підставі підписаної відповідачем Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку останньому було встановлено кредитний ліміт на банківський рахунок та видано платіжну картку. Відповідачу надано кредит зі сплатою процентів у розмірі 46,80 % річних на суму залишку заборгованості.
Позивач посилається на те, що підписана відповідачем Анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг становлять кредитний договір між сторонами. Відповідно до умов договору банк нараховує проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами банку.
АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором Відповідач станом на 10.04.2026 року має заборгованість – 12 926,57 грн., яка складається з:
- 5 337,29 грн. - заборгованість за кредитом;
- 5 808,11 грн. - заборгованість по відсоткам;
- 1 781,17 грн. - пеня;
- 0 грн. - штраф. 
Вищевикладене й стало підставою для звернення до суду позивача із вимогою про стягнення на його користь з відповідача заборгованості за кредитним договором № б/н від 13.03.2017.
Ухвалою суду від 15.04.2026 позовну заяву залишено без руху, надано час на усунення недоліків. 21.04.2026 вказані в ухвалі недоліки були усунуті.
22.04.2026 Ужгородським міськрайонним судом відкрито провадження по справі, призначено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження, призначено підготовче засідання та надано відповідачу строк для подання відзиву.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлені належним чином, у позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримують в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечують.
У судове засідання відповідач не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, причини не явки до суду не повідомив, відзив на позов не надсилав.
16.06.2026 ухвалою Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області постановлено проводити заочний розгляд справи. 
У зв`язку з розглядом справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані суду докази, виходячи з їх належності, допустимості, достовірності та достатності, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 13.03.2017 відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банк з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку.
13.03.2017 ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, відповідачем було ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримано платіжну картку, що підтверджується довідкою за картками в якій зазначено, що ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки:- № НОМЕР_2 , строком дії до червня місяця 2018 року. - № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2031 року.
Довідкою за лімітами, виданою головою правління АТ «А-Банк» Кандауровим Ю.В. №б/н та дати, підтверджується, що кредитний ліміт був: встановлений 13.03.2017 у розмірі 500,00 грн., 17.03.2017 в сумі 4 000,00 грн. (збільшено банком); 17.03.2017 в сумі 5 400,00 грн. (збільшено банком).
Факт користування відповідачем кредитними коштами підтверджений доданою до матеріалів справи випискою по картці відповідача за період з 13.03.2017 по 10.04.2026.
Відповідно до п.п. 2.1.1.2.2–2.1.1.2.4 Умов та Правил кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, який має право в будь-який момент змінити його розмір (зменшити, збільшити або анулювати), а підписання договору є прямою та безумовною згодою позичальника на прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком.
Згідно з п. 2.1.1.12.6 Умов та Правил Банк нараховує відсотки на боргові зобов`язання за кредитом та овердрафтом у розмірі, встановленому Тарифами Банку. Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та Правил передбачено право Банку змінювати Тарифи та інші умови обслуговування рахунків, повідомивши про такі зміни клієнта не менш ніж за сім днів до їх введення, за винятком випадків зміни розміру кредитного ліміту. Якщо протягом семи днів клієнт не повідомив про незгоду зі змінами, вважається, що він прийняв нові умови. При цьому право зміни розміру кредитного ліміту Банк залишає за собою в односторонньому порядку без попереднього повідомлення клієнта.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил позичальник зобов`язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту та сплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Згідно з п. 2.1.1.5.6 Умов та Правил у разі невиконання зобов`язань за договором позичальник зобов`язаний на вимогу Банку виконати зобов`язання щодо повернення кредиту, у тому числі простроченого кредиту та овердрафту, а також сплатити винагороду Банку. Відповідно до п. 2.1.1.5.7 Умов та Правил власник картки зобов`язаний контролювати витрати коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникненню овердрафту.
Згідно з п. 2.1.1.4.2 Умов та Правил у разі порушення власником картки вимог законодавства України чи умов договору, а також у разі виникнення овердрафту, Банк має право призупинити здійснення розрахунків за карткою, заблокувати або визнати її недійсною до усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у повному обсязі або у визначеній Банком частині.
Крім того, відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил у разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100 грн клієнт зобов`язаний сплачувати Банку пеню відповідно до встановлених тарифів.
Згідно наданого банком розрахунку заборгованості за вищевказаним договором станом на 12 926,57 грн., яка складається з: 5 337,29 грн. - заборгованість за кредитом; 5 808,11 грн. - заборгованість по відсоткам; 1 781,17 грн. – пеня.
За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторін.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (частини перша та друга статті 207 ЦК України в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору).
Публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (частини перша та друга статті 633 ЦК України).
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі та надав ОСОБА_1 на умовах, визначених укладеним між ними договором, суму коштів.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ «А-БАНК» не повернуті, а також беручи до уваги вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.
Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи та на які вона посилається як підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За вимогами ст.ст.76-81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.
З`ясовуючи обставини, пов`язані із правильністю здійснення розрахунку заборгованості, та здійснюючи оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується, суд прийшов до наступного висновку.
Відповідно до принципу диспозитивності цивільного судочинства, визначеному у ст. 13 ЦПК України саме відповідач, як особа, яка на власний розсуд розпоряджається своїми процесуальними правами, визначає докази, якими підтверджуються його заперечення проти позову, доводиться їх достатність та переконливість. Правом на подання відзиву на позовну заяву, у якому відповідачка могла б викласти свої заперечення (за наявності) щодо наведених позивачем обставин та правових підстав позову, з якими вона не погоджується, із посиланням на відповідні докази та норми права, не скористалась. Відповідачем не оспорювався факт отримання ним кредиту, а також розмір заборгованості, визначений позивачем. При цьому, судом враховується стандарт доказування «більшої вірогідності».
Верховний Суд у постанові від 07.04.2021 у справі № 478/300/19 зауважив, що під схваленням правочину можуть розумітися будь-які дії, спрямовані на виконання укладеного правочину, в тому числі, приймання майна для використання, реалізація інших прав та обов`язків відповідно до укладеного правочину.
У постанові від 23.12.2020 у справі №127/23910/14-ц Верховний Суд також вказав, що часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу.
Оцінюючи надані позивачем докази у їх сукупності, суд прийшов до висновку про підтвердження факту встановлення кредитного ліміту відповідачем на його банківський рахунок та отримання платіжної картки.
Відповідачем не спростовано факт отримання коштів та користування ними, а також не надано доказів належного виконання зобов`язань щодо своєчасного погашення заборгованості.
Таким чином, враховуючи вищевикладене, з відповідача на користь позивача за договором № б/нвід 13.03.2017 підлягає стягненню заборгованість станом на 10.04.2026 в розмірі 11 145,40 гривень, з яких: 
- 5 337,29 грн. - заборгованість за кредитом; 
- 5 808,11 грн. - заборгованість по відсоткам.
Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості за пенею в розмірі 1 781,17 грн. суд зазначає наступне.
З 24.02.2022 відповідно до Закону України «Про правовий режим воєнного стану», в Україні введено режим воєнного стану.
15.03.2020 Верховна Рада України прийняла Закон України № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», яким розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено новими пунктом 18 відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Також розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 6-1, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені ч. 4 ст. 1056-1 ЦК України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені ч. 2 ст. 3 Закону. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем".
Із зазначеного слідує, що законодавцем звільнено позичальників від відповідальності визначеної статтею 625 ЦПК України, а також неустойки (штрафу, пені) та від інших платежів за прострочення виконання зобов`язань за договором, які були нараховані у період дії в Україні воєнного стану, тобто з 24.02.2022 та такі нарахування підлягають списанню.
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за пенею в розмірі 1 781,17 грн. є необґрунтованими і до задоволення не підлягають.
Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи та на які вона посилається як підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За вимогами ст.ст.76-81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.
На основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які посилався позивач, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог АТ «А-Банк» про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 .
Відповідно до ч. 1ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи, що позовні вимоги були заявлені в розмірі 12 926,57 грн., задоволено вимоги в розмірі 11 154,40 грн., що складає 86,29 %, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню витрати за сплачений судовий збір в розмірі 2 297,30 грн.
Керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 81, 141, 260, 263, 265, 280-282, 354 ЦПК України, суд,-
у х в а л и в :
Позовні вимоги акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 13.03.2017 в загальному розмірі 11 154,40 (одинадцять тисяч сто п`ятдесят чотири гривні 40 копійки) грн., станом на 10.04.2026, яка складається з: 5 337,29 (п`ять тисяч триста тридцять сім гривень 29 копійок) гривень - заборгованість за кредитом; 5 808, 11 (п`ять тисяч вісімсот вісім гривень 11 копійок) гривень - заборгованість за відсотками.
У задоволенні решти позовних вимог — відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір в розмірі 2 297,30 (дві тисячі двісті дев`яносто сім гривень 30 копійок) гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте Ужгородським міськрайонним судом Закарпатської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Сторони у справі:
Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, місце знаходження за адресою: м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_4 виданий Ужгородським ГО ГУ ГМС України в Закарпатській області від 27.11.2012 року, місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 .

Суддя           І.О. Шепетко